Làm giàu có nghĩa là gì? - Xác định sự giàu có theo thu nhập, giá trị ròng và lối sống

Một người, có lẽ, sẽ nói rằng một triệu đô la là đủ để bạn trở nên giàu có, trong khi một người khác nói rằng phải mất 10 triệu. Vẫn còn những người khác sẽ đưa ra câu trả lời không được thể hiện bằng đồng đô la. Họ nói rằng sự giàu có có nghĩa là có một ngôi nhà lớn, một chiếc thuyền và một chiếc máy bay riêng - hoặc có thể chỉ là một ngôi nhà tiện nghi và bảo hiểm sức khỏe tốt.

Nhưng sự thật là, tất cả chúng ta đều không biết ý nghĩa của phong phú, vì nó có nghĩa là những điều khác nhau đối với những người khác nhau. Và nếu trở nên giàu có là một trong những mục tiêu tài chính cá nhân của bạn, điều quan trọng là phải suy nghĩ về chính xác sự giàu có có ý nghĩa gì với bạn. Bạn cần có một ý tưởng rõ ràng về giấc mơ giàu có của bạn trông như thế nào - bạn muốn trở thành loại người giàu nào - trước khi bạn có thể đưa ra một kế hoạch để biến giấc mơ đó thành hiện thực.

Giàu có như thu nhập

Khi người Mỹ nói về việc giàu có, họ thường tập trung vào việc có thu nhập cao. Ví dụ, trong các cuộc biểu tình Chiếm phố Wall, những người biểu tình đã thông qua tiếng kêu gọi, chúng tôi là 99% - tự đặt mình ra khỏi 1% người kiếm tiền hàng đầu, theo Viện Chính sách Kinh tế (EPI), mang về nhà trung bình là 1,3 triệu đô la vào năm 2012. Đó là gần gấp 30 lần thu nhập trung bình của 99% người Mỹ còn lại, do đó, việc xây dựng thương hiệu cho nhóm này là người giàu có thái quá, thoạt đầu, giống như rất nhiều.

Tuy nhiên, có một vài vấn đề với định nghĩa về sự giàu có này. Trước hết, thu nhập trung bình của 1% hàng đầu bị lệch lên bởi tỷ lệ thậm chí còn nhỏ hơn, những người có thu nhập cực kỳ cao, lên tới hàng chục triệu mỗi năm. Ngưỡng thu nhập cho 1% hàng đầu - mức thu nhập bạn cần thực hiện để trở thành một phần của nhóm này - thấp hơn rất nhiều 385.195 đô la, theo EPI.

Phải thừa nhận rằng, điều đó vẫn còn khá nhiều so với 43.713 đô la, đó là thu nhập trung bình của phần còn lại của dân số Hoa Kỳ. Tuy nhiên, con số này là dành cho cả nước - ở các tiểu bang cụ thể, thu nhập của 1% hàng đầu có thể cao hơn hoặc thấp hơn nhiều. Chẳng hạn, tại Arkansas, bất cứ ai có thu nhập hơn 228.298 đô la là một phần của 1% hàng đầu của bang, trong khi ở Connecticut, mức cắt là 677.608 đô la.

Điều này đi một chặng đường dài để giải thích lý do tại sao bạn thấy nhiều tranh luận liên quan đến mức thu nhập cần thiết để trở nên giàu có. Chẳng hạn, vào năm 2010, khi Tổng thống Obama đề xuất tăng thuế đối với các gia đình có thu nhập lớn hơn 250.000 đô la, Thời báo tài chính lập luận rằng ở nhiều nơi trên đất nước, một gia đình bốn người thực sự sẽ gặp khó khăn khi kiếm được khoản thu nhập đó. Giữa thuế, nhà ở, thực phẩm, vận chuyển, chăm sóc trẻ em và chi phí giáo dục và các sự cố khác, gia đình sẽ không bao giờ có thể chi trả những thứ xa xỉ như trường tư, nhà nghỉ, thành viên câu lạc bộ đồng quê hoặc quần áo thiết kế - nói cách khác, lối sống mà hầu hết mọi người đều liên tưởng đến từ giàu có. Cuối cùng, tổng thống và Quốc hội đã giải quyết một thỏa thuận chỉ tăng thuế đối với các gia đình có thu nhập lớn hơn 450.000 đô la, đặt ra một cách hiệu quả là thanh mới cho những gì cần có để giàu có ở Mỹ.

Tuy nhiên, chỉ cần điều chỉnh mức cắt không giải quyết được vấn đề lớn nhất với việc sử dụng thu nhập để xác định sự giàu có: Nếu bạn có thu nhập cao và chi tiêu từng xu của nó, cuối cùng bạn sẽ không có gì trong khoản tiết kiệm. Điều đó có nghĩa là nếu bạn đột nhiên mất đi công việc mang lại cho bạn tất cả thu nhập đó, bạn sẽ bị phá vỡ chỉ sau một đêm, không còn gì để sống. Ở trong một vị trí bấp bênh như thế này, nơi một thay đổi duy nhất có thể đưa bạn từ một cuộc sống thoải mái đến bờ vực phá sản, không phải là ý tưởng giàu có của mọi người.

Giàu có như Net Worth

Các nhà đầu tư giàu có - những người có giá trị ròng từ 5 triệu đô la trở lên - có xu hướng đồng ý rằng thu nhập không phải là cách tốt nhất để xác định mức độ giàu có của một người. Trong một cuộc khảo sát với hơn 1.100 nhà đầu tư như vậy của Spectrem Group, chỉ có 6% số người được hỏi xác định rõ ràng là giàu giàu về mặt thu nhập hiện tại của một người. Thay vào đó, đa số cho rằng định nghĩa về người giàu giàu có nên dựa vào giá trị tài sản của một người - tổng cộng tất cả tài sản tài chính của người đó, trừ đi các khoản nợ chưa thanh toán của người đó.

Tuy nhiên, trong khi các nhà đầu tư giàu có đồng ý rằng có thể định nghĩa sự giàu có theo một con số đô la cụ thể, họ không đồng ý rộng rãi về con số đó là gì. Khi Spectrem hỏi các nhà đầu tư chính xác cần bao nhiêu tiền để làm cho một người giàu có, họ đã đưa ra câu trả lời từ 1 triệu đô la đến hơn 5 triệu đô la. Và các nghiên cứu khác của các nhà đầu tư cho thấy rằng ngay cả những người đã đạt được mức độ giàu có này cũng không nhất thiết nghĩ mình là người giàu - phần lớn là do kỳ vọng của họ mở rộng cùng với thu nhập của họ.

Hiểu giá trị ròng

Các nhà kinh tế thường đồng ý với các nhà đầu tư trong khảo sát Spectrem rằng giá trị ròng là cách tốt nhất để xác định sự giàu có. Tuy nhiên, họ nhấn mạnh rằng giá trị ròng không chỉ là về những gì bạn sở hữu - mà còn về những gì bạn nợ. Để tính giá trị ròng của bạn, bạn cộng tất cả tài sản của mình - tiền vào ngân hàng, đầu tư, nhà, xe hơi, v.v. - sau đó trừ tất cả các khoản nợ của bạn, từ các khoản vay của sinh viên, để trả lại thuế.

Điều này có nghĩa là một người có lối sống rất xa hoa - một ngôi nhà lớn, một vài chiếc xe hơi lạ mắt, quần áo hàng hiệu và những bữa tiệc xa hoa - không nhất thiết phải giàu về giá trị ròng. Nếu ngôi nhà và những chiếc xe đều được trả bằng những khoản vay khổng lồ, vốn chủ sở hữu thực tế của người đó - số tiền thuộc về cái gọi là chủ sở hữu - có thể khá thấp. Nó thậm chí có thể là tiêu cực nếu ngôi nhà hoặc xe hơi đã giảm giá trị, khiến người mua có một khoản vay lộn ngược. Tủ quần áo đầy đủ quần áo của nhà thiết kế, cho dù họ mua bao nhiêu tiền, có lẽ không phải là một tài sản đáng kể và một bữa tiệc lớn - thậm chí là một bữa tiệc thực sự tuyệt vời - hoàn toàn không phải là một tài sản.

Ngược lại, một người có lối sống khiêm tốn thực sự có thể có giá trị ròng khá lớn. Ví dụ kinh điển là nhà đầu tư Warren Buffett. Mặc dù tài sản ròng trị giá hơn 60 tỷ đô la của ông khiến ông trở thành một trong những người giàu nhất hành tinh, Investopedia báo cáo rằng ông vẫn sống trong cùng một ngôi nhà ở Omaha mà ông đã mua với giá 31.500 đô la vào năm 1958. Ông khinh miệt những chiếc xe hơi sang trọng và ông đã tổ chức lễ cưới lần thứ hai 2006 trong một buổi lễ riêng 15 phút tại nhà của con gái ông.

Mẹo chuyên nghiệp: Khi bạn đăng ký tài khoản Vốn cá nhân, bạn sẽ có quyền truy cập vào tính toán giá trị ròng cập nhật liên tục của bạn.

Đánh giá giá trị ròng

Mặc dù các nhà đầu tư đồng ý rộng rãi rằng giá trị ròng là thước đo tốt nhất của sự giàu có, họ thường không thấy mình giàu có ngay cả khi các biện pháp giá trị ròng của họ trong hàng triệu. Một báo cáo năm 2013 của công ty quản lý tài sản UBS cho thấy chỉ có 28% nhà đầu tư có giá trị ròng từ 1 triệu đến 5 triệu đô la trả lời câu trả lời đúng, câu hỏi Bạn có cho rằng mình giàu có không? Ngay cả trong số các nhà đầu tư có hơn 5 triệu đô la, chỉ có 60% cho câu trả lời tích cực.

Khi được hỏi những gì thực sự sẽ làm cho họ trở nên giàu có, những nhà đầu tư này đã đưa ra những câu trả lời khác nhau. Khoảng 16% tài sản được xác định theo mức độ cụ thể của giá trị ròng - một mức độ mà hầu hết trong số họ, có lẽ, không nghĩ rằng họ đã đạt được. Tuy nhiên, câu trả lời phổ biến nhất cho đến nay là sự giàu có có nghĩa là không có ràng buộc tài chính nào đối với các hoạt động. Nói cách khác, những nhà đầu tư hàng triệu phú này không coi mình là người giàu vì họ không đủ khả năng để làm mọi thứ theo nghĩa đen.

Theo định nghĩa này, mức độ giàu có của bạn không phụ thuộc vào số tiền bạn có - nó còn phụ thuộc vào những gì bạn muốn làm. Nếu bạn chỉ muốn một lối sống khiêm tốn, thoải mái như của Warren Buffett, bạn không cần bất cứ nơi nào gần giá trị ròng của Warren Buffett để đạt được nó. Ngược lại, nếu bạn muốn cuộc sống hào nhoáng của tỷ phú Donald Trump của Buffett, tốt hơn hết là bạn nên có một gia tài cỡ Trump để hỗ trợ.

So sánh giá trị ròng

Một lý do khác khiến những người có tài sản ròng trị giá hơn 1 triệu đô la không phải lúc nào cũng thấy mình giàu có là vì tất cả những người họ đi chơi đều có nhiều tiền - hoặc hơn thế. Theo máy tính có giá trị ròng tại Shnugi Personal Finance, dựa trên dữ liệu từ Cục Dự trữ Liên bang, những triệu phú này giàu hơn 90% tất cả người Mỹ. Và theo Danh sách người giàu toàn cầu, họ thậm chí còn giàu hơn trên quy mô toàn cầu, với số tiền nhiều hơn 99,44% của tất cả mọi người trên thế giới.

Tuy nhiên, trong một cuộc khảo sát năm 2015 do CNBC thực hiện, 84% các triệu phú tự mô tả họ là tầng lớp trung lưu hoặc thượng lưu, trong khi chỉ có 9% cho biết họ thuộc tầng lớp thượng lưu hoặc giàu có. Theo các chuyên gia giàu có, lý do rất có thể cho việc này là những triệu phú này không so sánh họ với phần còn lại của đất nước hoặc phần còn lại của thế giới - họ chỉ nhìn vào nhóm xã hội của riêng họ. Ngay cả trong số những người Mỹ có tài sản ròng từ 5 triệu đô la trở lên - đưa họ vào top 0,8% ở Hoa Kỳ và 0,06% hàng đầu thế giới - chỉ 11% tự mô tả mình là người giàu có.

Vì các triệu phú và thậm chí nhiều triệu phú dường như không coi mình là người giàu, bạn cũng có thể hỏi họ nghĩ họ thực sự cần bao nhiêu để giàu. Theo blog Báo cáo sự giàu có của Tạp chí Phố Wall, câu trả lời phổ biến nhất trong các cuộc khảo sát dường như là gấp đôi số tiền mà họ hiện có - bất kể con số đó là bao nhiêu. Những người kiếm được 100.000 đô la một năm nghĩ rằng phải mất ít nhất 200.000 đô la một năm để giàu có; những người có tài sản ròng trị giá 3 triệu đô la nghĩ rằng phải mất 6 triệu đô la.

Vậy khi nói đến giá trị ròng, câu trả lời cho câu hỏi, Làm thế nào để bạn giàu có? dường như là một câu hỏi khác: so sánh với ai? Để trở thành một trong những người giàu nhất 1% trên toàn thế giới chỉ mất 770.000 đô la giá trị ròng (trái ngược với thu nhập); để trở thành người giàu nhất 1% ở Hoa Kỳ, phải mất gần 8 triệu đô la giá trị tài sản. Nhưng miễn là bạn tiếp tục nhìn lên chứ không phải nhìn xuống - so sánh bản thân với Warren Buffets của thế giới - thì sự giàu có dường như sẽ luôn ở đâu đó ngoài tầm với. Nói cách khác, trong khi 1 triệu đô la trở lên có thể giúp bạn trở nên giàu có so với hầu hết mọi người, không có con số cụ thể nào có thể giúp bạn cảm thấy giàu có.

Giàu có như lối sống

Nếu định nghĩa người giàu giàu có về mặt số tiền cụ thể - cho thu nhập hoặc giá trị ròng - không thực sự hiệu quả, có lẽ sẽ hợp lý hơn khi định nghĩa nó theo lối sống. Đó là những gì The Washington Post đã làm vào năm 2012, khi triệu phú Mitt Romney đang tranh cử tổng thống. Nó tuyên bố rằng ngay cả những người chế nhạo Romney là một người giàu có không biết gì, không hiểu những vấn đề của người Mỹ hàng ngày, bí mật muốn có cuộc sống mà anh ta có, hoàn thành với một ngôi nhà lớn, một loạt những chiếc xe hơi lạ mắt và một nhà để xe với một thang máy để di chuyển những chiếc xe xung quanh.

Mặc dù, hóa ra, nhiều người - bao gồm cả những người có giá trị ròng cao - không nghĩ đến lối sống của một người giàu trong những điều khoản đó. Hầu hết các nhà đầu tư giàu có được thăm dò bởi Spectrem Group vào năm 2014 cho biết họ không sở hữu một chiếc thuyền, không mua đồ trang sức trị giá hơn 10.000 đô la trong một năm và chưa bao giờ chi hơn 50.000 đô la cho một chiếc xe hơi. Sự xa xỉ duy nhất mà phần lớn những người được hỏi thừa nhận là thích những kỳ nghỉ đắt tiền, với 60% trong số họ chi ít nhất 10.000 đô la một năm cho du lịch.

Rõ ràng, có một số người giàu có - kiểu Donald Trump - những người thích sống một lối sống hào nhoáng, với quần áo, xe hơi và tiền thức ăn tốt nhất có thể mua. Nhưng có những người khác - các loại Warren Buffett - những người thích tập trung vào những lợi ích khác, ít hữu hình hơn của sự giàu có.

Bao gồm các:

• Bảo vệ. Khi Spectrem hỏi các nhà đầu tư giàu có nghĩa là giàu ở Mỹ có nghĩa là gì, câu trả lời phổ biến nhất từ ​​trước đến nay - được lựa chọn bởi 80% số người được hỏi - là an ninh nhiều hơn. Những người đang vật lộn chi tiêu tài chính mỗi xu họ kiếm được - hoặc thậm chí nhiều hơn - chỉ trả các hóa đơn hàng ngày của họ, và một thảm họa lớn - chẳng hạn như một vụ tai nạn xe hơi hoặc một vấn đề sức khỏe nghiêm trọng - có thể dễ dàng khiến họ phá sản. Ngược lại, những người giàu có có thể cảm thấy tự tin khi xử lý bất cứ việc gì từ vụ cháy nhà đến mất việc kéo dài.
• Thoải mái. Trong cuộc khảo sát năm 2013 của UBS, 10% các nhà đầu tư cho biết ý tưởng về sự giàu có của họ là đảm bảo một lối sống thoải mái, không chỉ cho bản thân họ mà còn cho các thế hệ tương lai của gia đình họ. Thay vì cuộc sống hào nhoáng của một Trump, họ khao khát lối sống thoải mái của một Buffett, với những thú vui đơn giản như thể thao trên TV và các bữa ăn tự làm.
• Thời gian. Người ta nói rằng thời gian là tiền bạc, và một trong những điều quan trọng nhất mà tiền có thể làm cho bạn là mua cho bạn nhiều thời gian rảnh hơn. Nhà kinh tế học thế kỷ 19 Thorstein Veblen, trong cuốn sách nổi tiếng của ông Lý thuyết về tầng lớp giải trí, ông đã lập luận rằng các nhà quý tộc thời đó là những người có thể dành thời gian cho giải trí hơn là làm việc. Ý tưởng tương tự xuất hiện trong khảo sát của UBS, trong đó 10% số người được hỏi cho biết ý tưởng về sự giàu có của họ là không bao giờ phải làm việc nữa.
• Sự tự do. Có lẽ định nghĩa về sự giàu có rộng nhất có thể là định nghĩa được thể hiện trong Triệu phú một phút, bởi Mark Victor Hansen và Robert G. Allen: Sự giàu có là tự do. Đây có lẽ là ý tưởng về sự giàu có mà các nhà đầu tư trong cuộc khảo sát của UBS đã nghĩ đến khi họ nói rằng sự giàu có có nghĩa là không có ràng buộc tài chính đối với các hoạt động. Trở nên giàu có nghĩa là có quyền tự do làm những gì bạn muốn - làm việc tại một công việc bạn yêu thích mà không phải lo lắng về việc trả bao nhiêu, hoặc từ bỏ công việc hoàn toàn để theo đuổi một số sở thích khác mà không cần phải kiếm sống ở đó.

Giàu có như sự hài lòng của cuộc sống

Dường như, đối với các triệu phú được khảo sát bởi UBS và Spectrem, sự giàu có không chỉ là bạn có bao nhiêu tiền, hay thậm chí là về những gì bạn làm với nó. Thu nhập, giá trị ròng và lối sống là tất cả các cách đo lường sự giàu có, nhưng chúng không phải là Bản chất Của cải. Điểm thực sự của sự giàu có là sự tự do mà nó có thể mang lại cho bạn. Giàu có nghĩa là có thể dành cả ngày theo cách bạn chọn, thay vì làm việc để kiếm thêm tiền hoặc lo lắng về số tiền bạn đã có.

Nhìn theo cách này, sự giàu có có nghĩa là sự hài lòng trong cuộc sống - khả năng sống loại cuộc sống khiến bạn hạnh phúc. Điều quan trọng nhất về loại tài sản này là bạn không cần phải là triệu phú để đạt được nó - thay vào đó, bạn chỉ phải có đủ để đáp ứng nhu cầu cá nhân. Nếu bạn có thể sống một cuộc sống thỏa mãn bạn với thu nhập chỉ 15.000 đô la một năm, thì 15.000 đô la một năm là tất cả để bạn trở nên giàu có.

Thậm chí có thể trong một số trường hợp, có quá nhiều tiền thực sự có thể khiến việc sống một cuộc sống bằng lòng trở nên khó khăn hơn. Ví dụ, trong khảo sát của Spectrem, khoảng một phần ba số người được hỏi nói rằng cuộc sống của một người giàu là vô tư, một người thậm chí còn cao hơn - gần 40% - mô tả nó là phức tạp. Và trong khi 28% nói rằng sự giàu có mang lại cho Hạnh nhiều niềm vui hơn, thì một số lượng tương đương nói rằng điều đó có nghĩa là có trách nhiệm hơn nữa - và chỉ 20% nói rằng sự giàu có mang lại cho niềm vui nhiều hơn.

Đối với một số người, có lẽ, toàn bộ quá trình kiếm tiền, đầu tư tiền và theo dõi xem họ đã biến thành bao nhiêu tiền rồi. Họ mải mê với nó đến nỗi họ đánh mất mục đích thực sự của sự giàu có, đó là mang lại cho bạn sự hài lòng.

Một người giàu rõ ràng đã không rơi vào cái bẫy này - một lần nữa - Warren Buffet, người đã từng nói trong một cuộc phỏng vấn rằng, sự xa xỉ tột cùng [thực sự] là thực hiện những gì bạn thích làm mỗi ngày. Nói cách khác, bạn không cần phải trở thành triệu phú để giàu có - bạn chỉ cần sống cuộc sống mà bạn chọn.

Từ cuối cùng

Như bạn có thể thấy, sự giàu có có nhiều ý nghĩa khác nhau. Vì vậy, nếu bạn khao khát trở nên giàu có, bạn cần phải bắt đầu bằng cách tìm ra ý nghĩa của phong phú mà giàu có đối với bạn. Một khi bạn biết điều đó, bạn có thể tìm ra cách tốt nhất để đạt được mục tiêu đó.

Nếu lý tưởng giàu có của bạn là mang lại một khoản thu nhập cụ thể, bạn có thể tìm kiếm những công việc mang lại thu nhập đó, và sau đó xác định những gì bạn cần làm để đủ điều kiện cho những công việc đó. Bạn cũng có thể xem xét các cách để mang lại thu nhập bổ sung thông qua các khoản đầu tư hoặc bằng cách bắt đầu một doanh nghiệp phụ. Nếu đối tượng của bạn là có một mức giá trị ròng cụ thể, hãy bắt đầu chia nhỏ một số con số - tìm hiểu số tiền bạn cần tiết kiệm mỗi tháng và số tiền bạn cần kiếm được từ các khoản đầu tư của mình, để đạt được mục tiêu đó trong một thời gian cụ thể.

Nếu ước mơ của bạn là sống theo lối sống của một người giàu có, hãy nghĩ về khía cạnh nào của cuộc sống đó hấp dẫn bạn nhất. Tham gia vào những cái bẫy cụ thể của sự giàu có mà bạn muốn - sở hữu một ngôi nhà lớn hoặc một chiếc thuyền, mặc quần áo thời trang cao cấp, hoặc có thể dành nhiều tháng đi du lịch khắp thế giới. Sau đó bắt đầu tìm kiếm thông tin về cách bạn có thể sống giấc mơ đó với ngân sách cá nhân hợp lý. Quần áo, du lịch và thậm chí cả nhà có thể là của bạn với giá rẻ hơn nếu bạn biết tìm ở đâu.

Cuối cùng, nếu giấc mơ giàu có của bạn là giấc mơ tự do - sống cuộc sống thực sự quan trọng với bạn, không phải lo lắng về tiền bạc - thì hãy bắt đầu bằng cách tìm ra cuộc sống lý tưởng của bạn như thế nào. Ví dụ, nếu bạn có một công việc mơ ước, nhưng nó không mang lại nhiều tiền, có lẽ bạn vẫn có thể có công việc đó nếu bạn có thể tìm ra cách cắt giảm chi phí sinh hoạt của mình xuống mức thấp. Có lẽ đối với bạn, sống một cuộc sống thực sự giàu có nghĩa là chi tiêu ít hơn, không nhiều hơn.

Giấc mơ về sự giàu có của bạn trông như thế nào?