Roth IRA là gì - Lợi ích & Hạn chế

Một IR IR cung cấp tăng trưởng miễn thuế tiền của bạn thay vì được khấu trừ thuế. Hãy nghĩ về một chiếc IR IR như một chiếc ô, và bạn có thể đặt hầu hết mọi thứ bạn muốn theo nó. Một IR IR có thể được đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, chứng chỉ tiền gửi và / hoặc tài khoản thị trường tiền tệ. Tài khoản hưu trí cá nhân có thể được thiết lập tại ngân hàng, nhà môi giới hoặc bất kỳ tổ chức tài chính nào.

Đủ điều kiện của Roth IRA

Dưới đây là một số quy tắc đủ điều kiện để đóng góp đầy đủ cho Roth IRA:

Nếu bạn là người khai thuế duy nhất, tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn cần dưới 105.000 đô la. Những người khai thuế đã kết hôn cần thu nhập của họ dưới $ 167.000.
Mức đóng góp tối đa hàng năm là $ 5.000 mỗi người. Các cặp vợ chồng có thể đóng góp 10.000 đô la. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn có thể đóng góp 6.000 đô la mỗi người hàng năm do điều khoản bắt kịp.
Đóng góp của bạn có thể được rút bất cứ lúc nào và không được khấu trừ thuế vì chúng được thực hiện sau khi tính thuế đô la.

Roth IRA là một cách dễ dàng để tạo thu nhập và tăng trưởng miễn thuế cho danh mục đầu tư hưu trí của bạn. Giả sử bạn đã đầu tư 5.000 đô la hàng năm trong khoảng thời gian 20 năm vào một IR IR và vào cuối 20 năm, số tiền của bạn đã tăng lên 500.000 đô la. Bạn có thể đã mất khoản khấu trừ thuế trên 100.000 đô la, nhưng bạn không phải trả bất kỳ khoản thuế nào trên 500.000 đô la khi bạn rút tiền sau 59 tuổi rưỡi. Điều này có thể tăng thêm một khoản tiết kiệm đáng kể khi thu nhập của bạn tăng lên.

Lợi ích của IR IR

Tăng trưởng miễn thuế. Thu nhập không phải chịu thuế thu nhập miễn là bạn đã giữ tài khoản ít nhất 5 năm và bạn ít nhất là 59 1/2.
Quy trình rút tiền dễ dàng. Đóng góp trực tiếp có thể được rút bất cứ lúc nào, miễn thuế.
Nhiều tài khoản hưu trí. Một IR IR có thể được thiết lập ngay cả khi bạn có kế hoạch nghỉ hưu khác.
Không yêu cầu rút tiền tối thiểu. Không có phân phối tối thiểu bắt buộc như trong IRA truyền thống hoặc 401 (k).
Di sản. Tài sản có thể được chuyển cho người thụ hưởng sau khi chết.

Hạn chế của IR IRA

Không khấu trừ thuế. Các khoản đóng góp không được khấu trừ thuế vì chúng nằm trong IRA truyền thống và của 401 (k).
Giới hạn thu nhập khi tham gia. Bạn có thể không đủ điều kiện để đăng ký vào một IR IR nếu thu nhập của bạn cao hơn giới hạn thu nhập.
Phí rút tiền sớm. Có một khoản phí rút tiền sớm 10% nếu bạn rút tiền trước 59 1/2 mà không có lý do đủ điều kiện (chi phí giáo dục, mua nhà lần đầu, khuyết tật, chi phí y tế, tử vong, bảo hiểm y tế, v.v.).

Từ cuối cùng

Mở một IR IR là một cách tuyệt vời để kiểm soát tương lai tài chính của bạn và là một bước đi thông minh cho bất kỳ ai đủ điều kiện để mở một. Có bao nhiêu bạn đã có một IR IR? Nếu vậy, bạn có vui khi bạn mở một?

(ảnh tín dụng: thelastminute)