6 chìa khóa để nghỉ hưu thoải mái và hạnh phúc

Nhưng trách nhiệm cho một quỹ hưu trí thoải mái nằm gần như hoàn toàn trên vai của từng người lao động. Các chương trình của chính phủ như An sinh xã hội và Medicare cung cấp mức thu nhập và chi phí chăm sóc sức khỏe tối thiểu cho người nhận vì những lợi ích này nhằm mục đích bổ sung lợi ích của chủ lao động và tiết kiệm tư nhân.

Không thể tiết kiệm đủ trong những năm kiếm tiền hoặc là nạn nhân của các quyết định đầu tư kém, nhiều người cao niên đang khám phá ra rằng việc nghỉ hưu mà họ mong đợi là vượt quá khả năng của họ. Kết quả là, họ đang làm việc lâu hơn, thu nhỏ lại chi phí và từ bỏ một số giấc mơ của họ. Nhưng may mắn thay, tất cả không bị mất, ngay cả đối với những người có giấc mơ nghỉ hưu dường như tan vỡ.

Chìa khóa cho nghỉ hưu mà bạn luôn mong muốn

Mặc dù các quảng cáo của ngành du lịch cho thấy người cao niên đi bộ trên cát trên những bãi biển kỳ lạ, nước ngoài hoặc nhảy múa suốt đêm trên một chuyến du thuyền Caribbean, nhưng ít hơn một trong năm công nhân là một người rất tự tin rằng họ có thể nghỉ hưu thoải mái, theo Khảo sát niềm tin nghỉ hưu năm 2014 . Chỉ một trong bốn người về hưu hiện tại là rất rất tự tin rằng họ sẽ có đủ tiền để sống thoải mái trong suốt những năm nghỉ hưu.

Mặc dù triển vọng cho nghỉ hưu của bạn có thể nhiều mây, nhưng có những bước bạn có thể thực hiện để cải thiện tình hình tài chính và hạnh phúc của mình trong những năm nghỉ hưu.

1. Tối đa hóa thu nhập

Rất ít người nghỉ hưu tiếp tục có mức thu nhập như khi làm việc. Tuy nhiên, có những lựa chọn có sẵn để tăng thu nhập của bạn:

• Lợi ích an sinh xã hội. Có một số tùy chọn rút tiền dành cho những người thụ hưởng An sinh Xã hội có thể ảnh hưởng đến lợi ích hàng tháng của bạn. Nếu có thể, tránh thực hiện phân phối trước tuổi nghỉ hưu bình thường của bạn (67 nếu bạn sinh vào hoặc sau năm 1960). Tiếp tục làm việc cho đến 70 tuổi sẽ cho phép bạn trì hoãn và tăng 8% số tiền trợ cấp cho mỗi năm trì hoãn. Ngoài ra, nếu bạn đã kết hôn, có một số chiến lược liên quan đến lợi ích vợ chồng có thể có nghĩa là hàng ngàn đô la thu nhập bổ sung trong những năm nghỉ hưu của bạn. Khám phá trang web của Cơ quan An sinh Xã hội để biết thông tin và tài liệu quảng cáo chi tiết các tùy chọn rút tiền cho cá nhân và vợ chồng.
• Lợi ích công ty. Nếu bạn được bảo hiểm bởi chương trình phúc lợi do chủ nhân xác định, hãy xem xét lựa chọn thanh toán nào sẽ mang lại thu nhập lớn nhất cho bạn so với tuổi thọ dự kiến ​​của bạn. Đừng quên bao gồm người phối ngẫu của bạn và người đó có thể bị ảnh hưởng như thế nào. Nếu bạn có một kế hoạch đóng góp được xác định, chẳng hạn như 401k, hãy xem xét thành phần của các khoản đầu tư của bạn để phản ánh hồ sơ tuổi và rủi ro của bạn. Khi bạn gần nghỉ hưu thực tế, hãy giảm mức độ tiếp xúc với biến động thị trường và hiểu các tùy chọn rút tiền của bạn và cách chúng có thể ảnh hưởng đến thu nhập chịu thuế của bạn. Thời điểm thu nhập là tất cả mọi thứ một khi bạn đã nghỉ hưu để giảm thiểu việc cắn thuế.
• Tiết kiệm cá nhân. Nếu bạn có IRA truyền thống hoặc Roth (hoặc các kế hoạch hoãn thuế khác) cùng với tài khoản tiết kiệm, hãy xem xét các khoản đầu tư của bạn nói chung, như thể chúng là một danh mục đầu tư. Thay đổi khi cần thiết để phù hợp hơn với mục tiêu đầu tư và hồ sơ rủi ro của bạn. Nếu bạn được đầu tư vào các quỹ được quản lý - chẳng hạn như các quỹ tương hỗ - hãy xem xét chi phí hoa hồng và phí quản lý khi thực hiện. Nhiều nhà đầu tư đang chuyển sang các quỹ giao dịch trao đổi chi phí thấp (ETF) thay cho các quỹ được quản lý, vì họ có thể cắt giảm 1% hoặc nhiều hơn chi phí danh mục đầu tư.
• Chính sách bảo hiểm trọn đời. Nếu bạn có một chính sách bảo hiểm trọn đời được thanh toán đầy đủ hoặc gần như thanh toán đầy đủ, hãy xem xét việc vay so với giá trị tiền mặt và đầu tư số dư vào tài khoản có thu nhập cao hơn. Mục đích của bảo hiểm là cung cấp bảo mật cho những người thụ hưởng của bạn nếu bạn bị chết sớm. Khi bạn đến tuổi nghỉ hưu, hầu hết các nghĩa vụ như mua nhà và giáo dục đại học cho trẻ em đã được thực hiện. Đánh giá tùy chọn sử dụng bảo hiểm có kỳ hạn thay vì cả đời nếu bạn cần bảo hiểm cho thanh khoản bất động sản.
• Thế chấp ngược. Đối với người cao niên từ 62 tuổi trở lên có vốn chủ sở hữu trong nhà của họ, thế chấp ngược có thể là một cách thuận lợi để giải phóng vốn chủ sở hữu bị khóa trong nhà của bạn và ngăn chặn chi phí thanh toán nhà ở trong tương lai. Chiếc xe này cho phép bạn khai thác vốn chủ sở hữu trong nhà mà không cần bán. Trong khi nghĩa vụ tài chính vẫn phải trả thuế tài sản, bảo hiểm nhà ở có hiệu lực và giữ cho ngôi nhà được duy trì đúng cách, chủ nhà vẫn có quyền ở lại nhà của họ miễn là họ sống.

2. Giảm thiểu dòng tiền

Sống nạc là một lựa chọn lối sống sẽ trả lợi ích trong suốt cuộc đời của bạn. Khi còn trẻ, thu nhập vượt mức có thể được đầu tư để xây dựng an ninh hưu trí. Sau khi nghỉ hưu, việc kiểm soát chi phí giúp tiền thu nhập của bạn đi xa hơn.

Có hai yếu tố sống nạc:

1. Mua thông minh. Hiểu được sự khác biệt giữa nhu cầu của người Viking và nhu cầu. Trước khi mua bất cứ thứ gì, hãy dành thời gian để xem xét liệu và cách mua sẽ giúp cuộc sống của bạn an toàn hơn, dễ dàng hơn hay hạnh phúc hơn. Tận dụng giảm giá cao cấp cho du lịch, bữa ăn và nhà hàng. Nếu bạn thích đi du lịch, hãy xem xét các chuyến tham quan theo nhóm, tham quan trái mùa và hoán đổi nhà với các tổ chức như Home Exchange. Mua một hai hoặc ô tô ba tuổi, chứ không phải là một hình mới, và lái xe của bạn đến 100.000 dặm hoặc hơn. Tham gia một hợp tác xã thực phẩm hoặc CSA để tiết kiệm tiền cho cửa hàng tạp hóa, tham gia các câu lạc bộ du lịch khách sạn để được giảm giá phòng và xem xét việc mua vé vào mùa nghỉ dưỡng và bảo tàng mà bạn có khả năng sử dụng nhiều lần. Cuối cùng, mua kinh nghiệm, hơn là những thứ. Hình ảnh gây ra những kỷ niệm cũng như, nếu không tốt hơn, những món đồ lặt vặt đắt tiền chiếm phòng và thu thập bụi.
2. Tránh nợ. Có nợ đòi hỏi phải trả lãi - có thể lên tới 21% hàng năm cho thẻ tín dụng - cho đặc quyền vay trong khi trả nợ là một yêu cầu đối với thu nhập trong tương lai của bạn. Số tiền bạn sử dụng để trả nợ sẽ không có sẵn để trang trải các chi phí khác. Ngoài ra, người cao niên thường bị hạn chế trong việc tăng thu nhập trong tương lai, khiến thu nhập cố định của họ dễ bị lạm phát hơn - điều này có nghĩa là thu nhập sẽ mua ít dịch vụ hơn trong mỗi năm liên tiếp. Không nợ nần đảm bảo rằng bạn có toàn quyền kiểm soát tổng thu nhập của mình và chi tiêu trong khi tránh căng thẳng thường đi kèm với việc vay.

Sự kết hợp của tối đa hóa thu nhập của bạn trong khi tối thiểu hóa chi phí của bạn làm giảm nhu cầu rút các khoản đầu tư của bạn để trả chi phí sinh hoạt, từ đó mang lại cho bạn sự an tâm và an tâm hơn.

3. Vui chơi

Cuộc sống không chỉ là thực phẩm chúng ta ăn, nhà chúng ta đang sống và trách nhiệm chúng ta phải đáp ứng. Cảm thấy tốt về bản thân, cười, ở bên người khác và tham gia vào các hoạt động mà chúng ta tận hưởng rất quan trọng đối với hạnh phúc và sự hài lòng.

Khi bạn đã nghỉ hưu, bạn đã chiến thắng cuộc đua, giành lấy chiếc nhẫn vàng và vật lộn với con gấu. Bạn có quyền ích kỷ một chút và nuông chiều bản thân, cho dù đó là ngủ thêm một giờ hoặc tránh bữa tiệc tối đó với những người mà bạn không có gì chung. Hãy tự hỏi mình, tôi sẽ làm gì nếu tôi phải làm hài lòng không ai ngoài chính tôi?

Phát triển và thưởng thức một cảm giác hài hước. Một chàng cao bồi già được cho là đã nói, tất cả chúng ta đều đến chuồng một ngày nào đó. Một số người có nhiều niềm vui khi đến đó hơn những người khác. Hãy ít phán xét, đặc biệt là của chính bạn. Hãy cố gắng cởi mở với hạnh phúc và tiếng cười. Đừng chờ đợi niềm vui tìm thấy bạn - hãy tìm kiếm nó.

Nhiều người thấy mình hoàn toàn phụ thuộc vào trợ cấp hưu trí An sinh xã hội, tuy nhiên họ vẫn là những người hạnh phúc. Nếu tầm nhìn về hưu của bạn đang đi khắp thế giới - nhưng bạn thiếu tài chính để đến những nơi kỳ lạ - tìm kiếm trải nghiệm qua sách, phim và bài giảng. Nếu bạn thích những bữa ăn ngon nhưng không đủ khả năng để đến những nhà hàng tốt nhất, hãy học nấu ăn và bắt đầu một câu lạc bộ ăn uống tại nhà với những người khác có cùng sở thích.

Mua thú cưng. Bắt đầu một sở thích mới. Dành thời gian của bạn cho người khác có nhu cầu lớn hơn chính bạn. Tình nguyện dành thời gian của bạn để kết bạn mới, tỉnh táo và hoạt động thể chất, thêm nhiều năm vào cuộc sống của bạn, và cảm thấy quan trọng và hài lòng. Hãy nhớ rằng nghỉ hưu thoải mái không phải là vấn đề giá trị tài chính, mà là ý thức về giá trị bản thân của bạn.

4. Giữ sức khỏe

Theo bác sĩ Robert Waldinger, bác sĩ tâm thần tại Bệnh viện đa khoa Massachusetts ở Waltham, Massachusetts, Tập thể dục là mục vé số một để có được để đảm bảo, một cuộc sống hạnh phúc, lâu dài. Nó bảo vệ trái tim của bạn và ngăn ngừa khuyết tật sau này trong cuộc sống. Nhiều cạm bẫy của lão hóa có thể tránh hoặc trì hoãn bằng cách kết hợp ăn uống lành mạnh và tập thể dục. Bạn ít có khả năng bị đau tim hoặc đột quỵ nếu bạn giảm huyết áp, cholesterol và cân nặng. Tập thể dục thậm chí còn giúp trì hoãn sự suy giảm nhận thức, một căn bệnh phổ biến khi chúng ta già đi.

Bạn không cần phải là người nghiện tập luyện và dành hàng giờ tại phòng tập thể dục trên máy chạy bộ hoặc nâng tạ. Các nghiên cứu đã chỉ ra rằng 10 phút đi bộ ba lần một ngày gần như có lợi như một bài tập 30 phút cường độ cao.

Dan Buettner, một tác giả bán chạy nhất của Thời báo New York Times, Fellow National Geographic, và đối tác của Hiệp hội Người nghỉ hưu Hoa Kỳ, đã tuyên bố trong TED Talk năm 2009 rằng những cư dân khỏe mạnh nhất trên trái đất là những người chăn cừu ở Sardinia, Ý. bí mật của họ: Đi bộ năm dặm một ngày trên sườn đồi. Đó là một tốc độ tương đương với một dặm 96 phút, chậm hơn nhiều so với tốc độ đi bộ của người bình thường.

5. Tăng cường mối quan hệ gia đình

Đức cha Desmond Tutu đã gọi gia đình là món quà của Thượng đế cho bạn, cũng như bạn, với họ, trong khi triết gia George Santayana tuyên bố gia đình là một trong những kiệt tác của thiên nhiên. Mối quan hệ của bạn với gia đình thường quyết định mức độ hài lòng và hạnh phúc trong cuộc sống của bạn.

Một nghiên cứu năm 2013 của Merrill Lynch Wealth Management với Age Wave cho thấy hơn một nửa số người trên 50 tuổi có cháu, mỗi người có trung bình năm đứa cháu. Kể từ khi vui vẻ cùng nhau, người thân (ông bà và cháu) và giáo dục và truyền lại các giá trị gia đình, được đánh giá là hai chỉ số hàng đầu của việc trở thành ông bà tốt, thời gian rảnh đi kèm với việc nghỉ hưu rất quan trọng đối với mức độ hạnh phúc phát sinh từ mối quan hệ.

Thật không may, theo Joshua Coleman, đồng chủ tịch của Hội đồng các gia đình đương đại, sự ghẻ lạnh của cha mẹ / con cái là một dịch bệnh thầm lặng. Tuy nhiên, hầu hết các cố vấn gia đình tin rằng cho dù sự tha hóa nghiêm trọng đến mức nào (trừ trường hợp lạm dụng), trẻ em trưởng thành cuối cùng cũng có thể đến để tha thứ cho cha mẹ. Chìa khóa để làm như vậy là sự khiêm tốn, kiên trì và có khả năng để cơn giận biến mất. Như Susan Kuczmarski, một chuyên gia về các mối quan hệ gia đình tại Trường Quản lý Kellogg tại Đại học Tây Bắc, khuyến cáo, Đừng bao giờ từ bỏ con bạn. Các giao tiếp tiếp theo có thể là một trong những dẫn đến hòa giải.

Trong khi các mối quan hệ gia đình hài hòa, yêu thương là chìa khóa cho hạnh phúc cá nhân, các thành viên gia đình cấp cao - đặc biệt là những người có điều kiện tài chính khó khăn - nên tránh trở thành ngân hàng tài chính cho gia đình. Nghiên cứu tương tự năm 2013 cho thấy 6 trên 10 người từ 50 tuổi trở lên cung cấp hỗ trợ tài chính cho các thành viên gia đình, trên cơ sở một lần hoặc đang diễn ra. Hơn nữa, sự hỗ trợ thường được cung cấp mà không mong đợi được hoàn trả. Những người có tài sản đầu tư dưới 250.000 đô la trung bình 9.200 đô la trong tổng số hỗ trợ tài chính cho gia đình.

Mặc dù sự hỗ trợ như vậy có thể đáng khen ngợi, nhưng chi tiêu có thể ảnh hưởng tiêu cực đến ý thức bảo mật tài chính của cấp cao và làm tăng căng thẳng giữa các thành viên trong gia đình. Hơn nữa, trở thành gánh nặng cho gia đình là một trong những nỗi sợ lớn nhất của đàn anh. Tặng tài sản hoặc tiền mặt cần thiết trong tương lai là một chiến lược thiển cận (và thường không hiệu quả) để xây dựng mối quan hệ gia đình bền chặt hơn.

6. Chấp nhận thực tế

Một trong những huyền thoại của cuộc sống là mọi thứ đều có kết quả tốt nhất. Sự thật của vấn đề là mỗi người gặt hái những gì mình gieo.

Nếu bạn là một người tiêu xài hoang phí hoặc đánh bạc và không thể tiết kiệm cho nghỉ hưu, có khả năng bạn sẽ gặp vấn đề về tài chính khi nghỉ hưu. Nếu bạn hút thuốc, uống quá mức và là một củ khoai tây văng dai dẳng trong suốt cuộc đời, bạn có nhiều khả năng gặp các vấn đề về sức khỏe hơn những người cao niên đã cố gắng sống khỏe mạnh. Nếu bạn ích kỷ, tự cho mình là trung tâm và không khoan dung, bạn có khả năng thấy mình cô đơn trong những năm về hưu, ngay cả khi bạn an tâm về tài chính.

Đó là thực tế. Nhưng thực tế cũng không bao giờ là quá muộn để thay đổi thói quen và cách cư xử của bạn, hoặc bù đắp lỗi lầm.

Từ cuối cùng

Perret là chính xác: Ngay cả khi bạn phải dùng ít phô mai, hãy tự do làm những gì bạn muốn, khi nào bạn muốn là một món quà mà ít người trải nghiệm. Trong một thế giới lý tưởng, tất cả mọi người sẽ xây dựng số dư quỹ hưu trí lớn - nhưng hầu hết chúng ta không.

Điều đó không có nghĩa là hầu hết chúng ta sẽ trải qua 20 hoặc 30 năm cuối cùng căng thẳng vì lo lắng, không thể tận hưởng bất kỳ khía cạnh nào của cuộc sống. Xem xét tất cả các khía cạnh của cuộc sống của bạn, thực hiện các điều chỉnh ở nơi bạn có thể, chấp nhận thực tế nơi bạn không có lựa chọn và tiếp tục. Như Abraham Lincoln đã nhận ra cách đây hơn một thế kỷ rưỡi, nên hầu hết mọi người đều hạnh phúc như họ quyết định.

Những lời khuyên bổ sung nào bạn muốn đề xuất cho nghỉ hưu thoải mái?