6 bài học về tiền bạn có thể học từ thế hệ ngàn năm
Lý do cho vụ giết người này, theo nhiều nhà bình luận, là vì thế hệ thiên niên kỷ lười biếng, tự thu mình và nghiện hàng hóa xa xỉ. Họ không thể tiết kiệm đủ tiền hưu trí hoặc thanh toán tiền mua nhà vì họ đang xào xáo tất cả những gì họ có trên bơ và các thiết bị điện tử đắt tiền. Hình ảnh ghi lại rõ nhất khuôn mẫu này là ảnh bìa tạp chí Time 2013 miêu tả một phụ nữ trẻ đang chụp ảnh tự sướng với iPhone của mình, kèm theo tiêu đề, Thế hệ Me Me Me.
Tuy nhiên, nghiên cứu mới vẽ ra một bức tranh rất khác về thiên niên kỷ. Các nghiên cứu cho thấy rằng millennials thực sự có phần của họ về các vấn đề tài chính, bao gồm tiền lương thực tế thấp hơn, tài sản thấp hơn và nợ vay sinh viên cao hơn so với thế hệ trước. Tuy nhiên, chính những vấn đề này đã khiến Thế hệ Y - như họ cũng biết - phải hết sức cẩn thận trong việc quản lý những gì họ có. Họ tìm kiếm giá trị với mua hàng của họ, tiết kiệm càng nhiều càng tốt, tránh né nợ nần và đầu tư một cách thận trọng.
Nhìn chung, có vẻ như thay vì chọc vào hàng nghìn năm, những người nói chuyện trên Internet sẽ tốt hơn nếu cố gắng học hỏi từ họ. Dưới đây là một vài trong số những bài học quan trọng nhất mà thế hệ này có thể dạy chúng ta về cách xử lý tiền của chúng ta.
Bài học 1: Nhận nhiều tiền hơn
Theo một nghiên cứu năm 2018 của Cục Dự trữ Liên bang, các thiên niên kỷ chi tiêu ít hơn trên bảng so với những người bùng nổ trẻ em (những người sinh từ năm 1946 đến 1964) và Thế hệ X (những người sinh từ năm 1965 đến 1980). Một phần của điều này đơn giản là vì millennials trẻ hơn, vì vậy họ có xu hướng có thu nhập thấp hơn. Tuy nhiên, các tác giả cũng lưu ý rằng trung bình millennials đang kiếm được ít tiền hơn so với những người bùng nổ và Gen Xers đã làm ở tuổi của họ. Kết quả là, họ đã bị buộc phải hạn chế chi tiêu thậm chí nhiều hơn những người Mỹ trẻ tuổi đã làm trong quá khứ.
Bởi vì điều này, millennials tập trung vào việc tận dụng tối đa mọi đồng đô la họ chi tiêu. Điều này thể hiện cả trên quy mô lớn trong các danh mục nơi những người tiêu dùng này tập trung chi tiêu của họ và ở quy mô nhỏ khi họ tìm kiếm giá trị tốt nhất với mỗi giao dịch mua riêng lẻ.
Chi tiêu ít hơn cho xa xỉ
Định kiến của millennials là họ có xu hướng chi tiêu phù phiếm, sống trong tầng hầm của cha mẹ để họ có thể thổi lương vào máy theo dõi thể dục mới và cà phê cho người sành ăn. Nhưng bức tranh được vẽ bởi nghiên cứu của Fed cho thấy điều hoàn toàn ngược lại. Nó cho thấy rằng millennials đang dành phần lớn thu nhập của họ cho các nhu yếu phẩm, chẳng hạn như nhà ở, thực phẩm và chăm sóc sức khỏe, so với người Mỹ lớn tuổi đã làm khi họ còn trẻ. Ngược lại, họ chi tiêu ít hơn các thế hệ trước cho quần áo, giải trí và đồ uống có cồn - nói tóm lại, các loại chi phí mà hầu hết mọi người sẽ coi là phù phiếm.
Tuy nhiên, các tác giả lưu ý rằng những khác biệt trong chi tiêu này phần lớn là do những thay đổi trong toàn bộ nền kinh tế, chứ không phải là những lựa chọn cụ thể theo millennials. Tất cả người Mỹ ngày nay - không chỉ là người trẻ tuổi - đang dành phần lớn thu nhập của họ cho nhà ở và chăm sóc sức khỏe so với trước đây vì chi phí sở hữu nhà và chi phí chăm sóc sức khỏe đã tăng nhanh hơn so với giá nói chung. Tương tự như vậy, tất cả người Mỹ ngày nay đang chi tiêu ít hơn cho quần áo, đã giảm giá mạnh vì nhiều quần áo được sản xuất ở nước ngoài. Vì vậy, millennials không nhất thiết phải có tín dụng vì chi tiêu ít tiền hơn cho những thứ xa xỉ so với thế hệ trước - nhưng chắc chắn họ không chi tiêu nữa.
Chi tiêu nhiều hơn cho kinh nghiệm
Một điểm khác biệt giữa thế hệ millennials và thế hệ cũ là Gen Y thích chi nhiều tiền hơn cho các trải nghiệm. Trong một cuộc thăm dò của Harris năm 2014, 78% trong số millennials cho biết họ thà chi tiền cho những trải nghiệm hơn là những thứ vật chất. Hơn 80% millennials cho biết họ đã tham gia vào nhiều trải nghiệm sống - như tiệc tùng, buổi hòa nhạc, lễ hội, sự kiện thể thao và biểu diễn văn hóa - trong năm qua, so với 70% của các thế hệ khác.
Theo các nhà kinh tế, đó là một lựa chọn thông minh. Nhiều nghiên cứu trong lĩnh vực kinh tế học hạnh phúc đã phát hiện ra rằng chi tiền cho những trải nghiệm mang lại sự hài lòng hơn là chi tiêu cùng số tiền cho tài sản. Cuộc thăm dò Harris gợi ý một lý do cho điều này: Những trải nghiệm tuyệt vời trở thành những kỷ niệm hạnh phúc mà bạn có thể tận hưởng trọn đời. Hơn ba trong số bốn thiên niên kỷ báo cáo rằng các sự kiện hoặc trải nghiệm sống mà họ tham gia là một trong những kỷ niệm hạnh phúc nhất của họ.
Bỏ qua tên thương hiệu
Một điểm khác biệt giữa thói quen chi tiêu của millennials và những thế hệ trước đó là họ ít trung thành với thương hiệu. Theo một nghiên cứu năm 2017 của Cadent Consulting Group, hơn một nửa số millennials nói rằng họ không có sự ưu tiên thực sự giữa các nhãn hiệu tên và các sản phẩm nhãn hiệu riêng, so với chỉ 39% của những người bùng nổ trẻ em. Cadent trích dẫn đây là một trong những yếu tố lớn nhất đằng sau sự tăng trưởng ổn định về mức độ phổ biến của các thương hiệu cửa hàng kể từ năm 2005.
Bỏ qua tên trên nhãn và chỉ tập trung vào những gì bên trong gói giúp millennials nhận được nhiều giá trị hơn cho đô la mua sắm của họ. Một phân tích năm 2015 trong Báo cáo tiêu dùng cho thấy các thương hiệu cửa hàng siêu thị có giá thấp hơn khoảng 25% so với các nhãn hiệu tên tuổi và trong nhiều trường hợp, chất lượng của chúng cũng tốt như vậy.
Một số nhà bán lẻ mới hơn, chẳng hạn như Aldi, Lidl và cửa hàng trực tuyến Brandless, đang thu hút sự tập trung của Gen Y vào giá trị bằng cách cung cấp tuyển chọn các sản phẩm nhãn hiệu riêng, chất lượng cao. Chẳng hạn, Brandless mang theo dầu dừa nguyên chất hữu cơ, giấy vệ sinh không có cây, và túi đựng táo hữu cơ thân thiện với trẻ em, tất cả chỉ với $ 3 mỗi món.
Bài 2: Tập trung vào tiết kiệm
Mặc dù thói quen thanh đạm của họ, nhiều thiên niên kỷ vẫn đấu tranh để tiết kiệm tiền. Trong một cuộc khảo sát năm 2017 với hơn 8.000 người Mỹ của GoBankingRates, hơn 60% trong tổng số millennials cho biết họ có ít hơn 1.000 đô la trong ngân hàng và hơn 40% không có khoản tiết kiệm nào cả. Nghiên cứu của Fed cho thấy kết quả đáng khích lệ hơn một chút, cho thấy rằng millennials giữ trung bình 4.400 đô la trong tổng tài sản tài chính của năm 2014, tuy nhiên, điều này vẫn khiến họ đứng sau những người bùng nổ trẻ em, người nắm giữ trung bình 5.600 đô la tài sản ở cùng độ tuổi Thế hệ X, người có $ 6.800.
Thói quen tiết kiệm
Tuy nhiên, điều này không phải vì thế hệ này không tập trung vào việc tiết kiệm. Ngược lại, trong một cuộc khảo sát năm 2018 của Bảo hiểm nhân thọ Allianz, hơn 40% số millennials cho biết họ dành tiền để tiết kiệm mỗi tháng. Đó là nhiều hơn 5% so với tỷ lệ cho người trả lời Gen X, những người thường kiếm được nhiều tiền hơn.
Báo cáo hàng năm về thói quen kiếm tiền tốt hơn năm 2018 từ Bank of America, bao gồm 1.500 người Mỹ ở tất cả các nhóm tuổi, đã tìm thấy kết quả thậm chí còn mạnh mẽ hơn. Trong cuộc khảo sát đó, 63% millennials cho biết họ đang tiết kiệm. Hơn một nửa trong số millennials (57%) cho biết họ có mục tiêu tiết kiệm và hai phần ba trong số họ nói rằng họ đã đạt được mục tiêu đó mỗi tháng hoặc hầu hết các tháng. Để so sánh, chỉ có 42% cả boomers baby và Gen Xers đã đặt mục tiêu tiết kiệm.
Vậy tại sao rất nhiều millennials gặp khó khăn trong việc tiết kiệm? Cả Fed và GoBankingRates đều chỉ ra hai yếu tố: lương thấp và nợ vay sinh viên cao. Không chỉ các thiên niên kỷ kiếm được ít tiền hơn so với các thế hệ trước đó ở độ tuổi của họ, họ còn tốt nghiệp đại học với nhiều khoản vay sinh viên để trả. Các khoản thanh toán này tạo ra sự hao hụt đều đặn về tài chính khiến họ khó tiết kiệm hơn.
Tuy nhiên, các nghiên cứu cho thấy rằng một số millennials, ít nhất, đang quản lý để khắc phục những vấn đề này. Nghiên cứu nhỏ của Bank of America cho thấy 47% millennials có ít nhất 15.000 đô la tiền tiết kiệm. Nghiên cứu GoBankingRates lớn hơn vẽ ra một bức tranh màu hồng ít hơn nhiều, nhưng thậm chí nó cho thấy rằng 13% đến 20% số millennials đã tiết kiệm ít nhất 10.000 đô la - và con số đó đã tăng mạnh từ năm 2016 đến 2017.
Tiết kiệm cho nghỉ hưu
Khi nói đến tiết kiệm hưu trí nói riêng, Thế hệ Y còn làm tốt hơn nữa. Nhiều nghiên cứu cho thấy millennials đang bắt đầu sớm hơn để tiết kiệm cho nghỉ hưu và tiết kiệm tiền với tỷ lệ cao hơn so với các thế hệ trước. Đây là một mẫu của những phát hiện của họ:
- Bao nhiêu là tiết kiệm. Theo một khảo sát năm 2018 của Trung tâm nghiên cứu hưu trí TransAmerica, 71% của tất cả các millennials đang làm việc để tiết kiệm cho nghỉ hưu. Họ không có khả năng tiết kiệm như những người lớn tuổi hơn đã có nhiều năm để thực hiện mục tiêu này, nhưng cuộc khảo sát chỉ ra rằng millennials đã bắt đầu sớm hơn. Một thiên niên kỷ trung bình bắt đầu tiết kiệm cho nghỉ hưu ở tuổi 24, so với tuổi 30 cho thế hệ X và 35 tuổi cho những người bùng nổ trẻ em.
- Họ tiết kiệm được bao nhiêu. Millennials cũng có nhiều khả năng tiết kiệm ít nhất 10% tiền lương hàng tháng cho nghỉ hưu, như hầu hết các chuyên gia khuyến nghị. Khảo sát của Allianz cho thấy 48% số millennials có 401 (k) đã đóng góp ít nhất số tiền này, đánh bại cả boomers baby (44%) và Gen Xers (36%).
- Họ đã tiết kiệm được bao nhiêu. Mặc dù các chuyên gia tài chính nói rằng không có thế hệ nào, kể cả Gen Y, thực sự tiết kiệm đủ cho nghỉ hưu, nhưng họ đồng ý rằng millennials đang làm việc tốt hơn các thế hệ trước. Dữ liệu từ Khảo sát Tài chính người tiêu dùng của Cục Dự trữ Liên bang cho thấy 42% người Mỹ dưới 35 tuổi có tài khoản hưu trí vào năm 2016, với số dư trung bình là 12.300 đô la. Đó không phải là nhiều, nhưng sẽ tốt hơn rất nhiều so với việc chỉ có 120.000 đô la khi bạn ở trong độ tuổi nghỉ hưu 10 năm, đó là trường hợp của một người làm nghề đào tạo trẻ em trung bình. Nghiên cứu của Fed năm 2018 cho thấy rằng millennials cũng được tiết kiệm cho nghỉ hưu nhiều hơn so với các thế hệ trước đó ở độ tuổi của họ: trung bình là 18.800 đô la, so với 16.800 đô la cho thế hệ X và chỉ 6.600 đô la cho những người bùng nổ trẻ em, những người thường phải có tiền trợ cấp để thay thế.
- Theo khảo sát gần đây nhất về tài chính tiêu dùng, các hộ gia đình đứng đầu bởi một người dưới 35 tuổi có khoản tiết kiệm hưu trí trung bình là 12.300 đô la. Như thế là không đủ. Nhưng cũng không phải là 120.000 đô la, là trung bình cho độ tuổi từ 55 đến 64 - và những người đó thực sự đang trên bờ vực của tuổi nghỉ hưu.
Một số nhà văn tài chính cảnh báo rằng, bởi vì các thiên niên kỷ đang kiếm được ít tiền hơn so với các thế hệ trước, họ cần tăng tỷ lệ tiết kiệm hơn nữa để đáp ứng mục tiêu nghỉ hưu của họ. Chẳng hạn, một bài báo của CNBC năm 2016 chỉ ra một cuộc khảo sát cho rằng một người 25 tuổi kiếm được 40.000 đô la mỗi năm - trung bình cho những người trong độ tuổi đó - sẽ cần phải tiết kiệm 22% thu nhập đó để đủ tuổi nghỉ hưu ở tuổi 67 Tuy nhiên, các chuyên gia được phỏng vấn cho bài viết thường đồng ý rằng mục tiêu này là không thực tế. Họ nói rằng các thiên niên kỷ hiện đang tiết kiệm 10% thu nhập hợp lý hơn có thể đạt được mục tiêu của họ bằng cách tận dụng các khoản tiền phù hợp với chủ lao động và tăng số tiền tiết kiệm của họ thêm một chút mỗi khi họ được tăng lương.
Bài học 3: Tránh nợ tiêu dùng
Millennials chắc chắn có phần nợ công bằng của họ. Khảo sát của Fed năm 2018 cho thấy, về tổng thể, một thiên niên kỷ trung bình trong năm 2016 có khoản nợ trị giá 43.700 đô la. Tuy nhiên, số tiền đó vẫn ít hơn khoản nợ 49.000 đô la mà Gen Xer trung bình có cùng tuổi. So với thế hệ X, millennials nợ tiền thế chấp ít hơn (như được thảo luận dưới đây), ít hơn cho thẻ tín dụng và khoảng cùng số tiền cho các khoản vay mua ô tô.
Một loại trong đó millennials nợ nhiều hơn đáng kể là nợ vay sinh viên. Khoảng một phần ba millennials có số dư cho vay sinh viên vào năm 2017, so với chỉ một phần năm Gen Xers năm 2004, và số dư trung bình cho các khoản vay đó là khoảng 18.000 đô la cho millennials và chỉ 12.800 đô la cho Thế hệ X. Tuy nhiên, nhiều chuyên gia tài chính xem xét sinh viên vay nợ tốt vì bằng đại học là một khoản đầu tư sẽ tự trả.
Có thể một số millennials mang ít nợ hơn đơn giản vì họ còn quá trẻ để có lịch sử tín dụng vững chắc, vì vậy họ không thể vay tiền nếu muốn. Tuy nhiên, bằng chứng cho thấy nhiều người trong số họ không thực sự muốn. Số lượng séc tín dụng - được yêu cầu để vay vốn - năm 2017 thấp hơn nhiều so với năm 2004 và sự sụt giảm đặc biệt rõ rệt khi so sánh millennials với Thế hệ X. Các tác giả của nghiên cứu cho rằng cuộc khủng hoảng tài chính năm 2007 có thể đã tạo ra millennials không thích nợ nần hơn khi họ thấy nó đã gây ra bao nhiêu thiệt hại cho các cá nhân và toàn bộ nền kinh tế.
Millennials đặc biệt cảnh giác với nợ thẻ tín dụng. Một câu chuyện năm 2018 trên MarketWatch báo cáo rằng người Mỹ dưới 35 tuổi có nợ thẻ tín dụng ít hơn nhiều so với tất cả những người Mỹ lớn tuổi nhất (những người từ 75 tuổi trở lên). Những người dưới 35 tuổi mang nợ trung bình là 5,809 đô la, trong khi những người từ 35 đến 64 tuổi có từ 8.200 đến 9.000 đô la.
Trên thực tế, nhiều millennials sẽ không sử dụng thẻ tín dụng. Theo một câu chuyện của Bloomberg năm 2016, chỉ một phần ba millennials mang thẻ tín dụng thường xuyên. Một nghiên cứu năm 2018 của Bank of the West cho thấy gần một nửa số millennials thường không sử dụng thẻ tín dụng ngay cả khi mua hàng trực tuyến và chỉ 38% millennials sử dụng chúng trong các cửa hàng.
Các chuyên gia cho rằng việc tránh nợ thẻ tín dụng này là một động thái tiền thông minh. Bất kỳ loại nợ nào làm giảm ngân sách của bạn với các khoản thanh toán hàng tháng liên tục, nhưng nợ thẻ tín dụng là một gánh nặng đặc biệt vì lãi suất rất cao. Ngược lại, các khoản nợ sinh viên nặng hơn nợ millennials có xu hướng có lãi suất tương đối thấp, lãi suất cố định và thời hạn thanh toán dài, do đó chúng ít gánh nặng hơn.
Bài học 4: Đừng mua nhà mà bạn không đủ khả năng
Một loại nợ mà millennials có ít hơn rất nhiều so với thế hệ cũ là nợ thế chấp. Theo nghiên cứu của Fed, millennials có số dư thế chấp trung bình là 24.300 đô la trong năm 2016, so với 33.700 đô la cho Thế hệ X năm 2004.
Đó không phải là vì thế hệ thiên niên kỷ đang mua những ngôi nhà nhỏ hơn hoặc nhận được những ưu đãi đặc biệt lớn về các khoản vay thế chấp; đó là bởi vì ít hơn trong số họ đang mua nhà. Một câu chuyện năm 2017 trên Business Insider đã báo cáo rằng tỷ lệ sở hữu nhà cho người Mỹ từ 25 đến 34 tuổi - trước đây được xem là người mua nhà lần đầu điển hình - đã đạt mức thấp kỷ lục. Một số nhà bình luận coi đây là một dấu hiệu cho thấy các thiên niên kỷ thích thuê nhà hơn và thậm chí chỉ ra nó như một ví dụ về việc thế hệ này bay bổng như thế nào, cho rằng họ không sẵn sàng bỏ rễ ở bất cứ đâu.
Tuy nhiên, một tác phẩm năm 2018 trên Forbes kể một câu chuyện khác. Nó cho biết 82% millennials coi việc mua nhà là ưu tiên hàng đầu và họ cũng có nhiều khả năng quan tâm đến việc sở hữu một tài sản đầu tư hơn so với Thế hệ X hoặc những người bùng nổ trẻ em.
Mặc dù millennials mong muốn sở hữu nhà, bây giờ họ sẽ từ bỏ vì họ không đủ khả năng. Vào cuối năm 2018, theo Z.60, giá nhà trung bình ở Hoa Kỳ đứng ở mức 222.800 đô la. Đối với một ngôi nhà có giá đó, khoản thanh toán giảm 20% sẽ lên tới $ 44,560. Giữa thu nhập dưới trung bình của họ và nợ sinh viên trên trung bình, đó là nhiều hơn hầu hết các millennials có thể quản lý để tăng.
Bằng cách chờ đợi để mua một ngôi nhà cho đến khi họ có đủ khả năng chi trả, các thiên niên kỷ đang tránh việc vượt quá ngân sách của họ hoặc hy sinh các mục tiêu khác, chẳng hạn như tiết kiệm để nghỉ hưu. Trên thực tế, theo Business Insider, hơn 25% số millennials trẻ tuổi từ 25 đến 34 đang tiếp tục sống với bố mẹ để họ có thể tiết kiệm nhiều tiền hơn.
Bài học 5: Đừng ngần ngại yêu cầu tăng lương
Mặc dù các khuôn mẫu vẽ các thiên niên kỷ là không rõ ràng, báo cáo của Ngân hàng Mỹ năm 2018 cho thấy họ không ngại ngùng khi yêu cầu tăng lương trong công việc. Theo khảo sát, 46% trong tổng số millennials đã yêu cầu tăng lương trong hai năm qua, so với 36% của Gen Xers và 39% của những người bùng nổ trẻ em. Hơn nữa, 80% những người yêu cầu tăng lương có một.
Sẵn sàng yêu cầu tăng lương sẽ thúc đẩy tài chính của bạn theo hai cách: Nó đặt nhiều tiền hơn vào túi của bạn ở đây và bây giờ, và nó cũng làm tăng số tiền bạn có thể để dành cho nghỉ hưu. Nếu bạn hiện đang dành 8% cho mỗi phiếu lương, thì việc tăng thu nhập của bạn từ $ 3.000 mỗi tháng lên $ 3.500 sẽ tự động thêm $ 40 mỗi tháng vào trứng của bạn.
Tuy nhiên, nếu bạn tiến thêm một bước và tăng tỷ lệ tiết kiệm của bạn từ 8% lên 12% cùng một lúc, bạn sẽ tăng khoản tiết kiệm hưu trí của mình thêm $ 180 mỗi tháng - tăng khoảng 75%. Và bạn sẽ không cảm thấy nghèo hơn vì nó vẫn còn 320 đô la khác mỗi tháng để chi tiêu.
Bài 6: Đầu tư cẩn thận
Một số nghiên cứu đã phát hiện ra rằng millennials có xu hướng bảo thủ hơn với các khoản đầu tư của họ so với các thế hệ trước. Trong cuộc khảo sát của Bank of the West, hai trong số ba thiên niên kỷ cho biết họ cảm thấy thoải mái hơn khi giữ những phần lớn tiền của họ ra khỏi thị trường chứng khoán. Nghiên cứu TransAmerica năm 2018 cho thấy 22% trong số millennials có tiền tiết kiệm hưu trí của họ chủ yếu là trong các quỹ an toàn - chẳng hạn như tài khoản ngân hàng, quỹ thị trường tiền tệ và trái phiếu - so với chỉ 15% của Gen Xers và boomers baby. Và một nghiên cứu của Vanguard năm 2018 nói rằng khoảng 25% các nhà đầu tư Gen Y của công ty có danh mục đầu tư thận trọng của họ với rất ít tiền trong chứng khoán.
Rủi ro thấp hơn, lợi nhuận thấp hơn
Nhiều nhà văn tài chính xem xu hướng này là rắc rối. Họ chỉ ra rằng, trong khi cổ phiếu rủi ro hơn các loại hình đầu tư khác, thì chúng cũng có lợi nhuận cao hơn trong dài hạn. Bằng cách giữ tiền của họ ra khỏi thị trường, họ lập luận, các thiên niên kỷ đang đặt rủi ro về hưu của họ.
Tuy nhiên, những người khác nói rằng nỗi sợ hãi này là quá đáng. Các tác giả của nghiên cứu Vanguard chỉ ra rằng phần lớn các millennials thực sự đang đầu tư vào cổ phiếu; chỉ một trong bốn là tránh chúng. Họ cũng lưu ý rằng nhiều thiên niên kỷ là nhà đầu tư mới, họ thường mất một hoặc hai năm trước khi lao vào thị trường chứng khoán.
Phí thấp hơn
Có một điều mà các nhà đầu tư ngàn năm chắc chắn đang làm đúng: giảm số tiền họ phải trả trong lệ phí. Một nghiên cứu năm 2018 của Charles Schwab cho thấy hơn 90% các nhà đầu tư hàng năm của công ty gọi các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) là phương tiện đầu tư mà họ lựa chọn. Trung bình, họ có 42% danh mục đầu tư của mình trong các quỹ ETF và hơn một nửa trong số họ nói rằng họ luôn mua các quỹ ETF thay vì các cổ phiếu riêng lẻ.
Các quỹ ETF là các quỹ theo dõi chỉ số thị trường, chẳng hạn như S & P 500. Khi bạn mua, nó giống như đưa một số tiền nhỏ vào mỗi cổ phiếu trong chỉ số đó. Điều này cho phép bạn hưởng lợi từ các cổ phiếu lợi nhuận dài hạn phải cung cấp, trong khi bảo vệ bạn khỏi rủi ro cao khi mua cổ phiếu riêng lẻ. Họ cũng có mức phí thấp hơn nhiều so với nhiều loại tiền khác, vì vậy, việc chọn chúng giúp bạn giữ được nhiều tiền lãi đầu tư hơn trong túi của bạn.
Từ cuối cùng
Mặc dù millennials đang làm nhiều việc đúng với tiền của họ, vẫn có những lĩnh vực họ có thể cải thiện. Chẳng hạn, nhiều người trong số họ có thể hưởng lợi từ việc chấp nhận rủi ro hơn một chút với các khoản đầu tư của họ, đặc biệt là tiền tiết kiệm hưu trí của họ. Mặc dù hầu hết trong số họ thận trọng với thẻ tín dụng, nhưng nhiều người trong số họ vẫn còn một số nợ thẻ tín dụng lãi suất cao đè nặng họ. Và trong khi chi tiền cho trải nghiệm thay vì đồ đạc có ý nghĩa, thì việc có được những trải nghiệm tương tự với ít tiền hơn - ví dụ, bằng cách đi du lịch với ngân sách - có thể giúp họ tiết kiệm nhiều hơn.
Tuy nhiên, nhìn chung, thế hệ Y dường như rất có trách nhiệm với tiền của mình. Millennials đang chi tiêu ít hơn, bắt đầu sớm hơn với tiết kiệm hưu trí và tránh nợ nần nhiều hơn thế hệ X và những người bùng nổ trẻ em trước họ. Điều đó không có nghĩa là phần còn lại của chúng ta nên sao chép hàng nghìn năm trong mọi thứ, nhưng điều tối thiểu chúng ta có thể làm là ngừng chế nhạo bánh mì nướng bơ của họ.
Bạn có nghĩ rằng bạn xử lý tiền như một thiên niên kỷ? Trong những cách?
