3 ảnh hưởng cảm xúc của việc có quá nhiều nợ và cách đối phó

Hầu hết người Mỹ rơi vào loại thứ hai, và tất cả quá thường xuyên, nợ cuối cùng đã vượt khỏi tầm tay. Để tránh cạm bẫy này, điều quan trọng là duy trì ý thức kiểm duyệt, biết các giới hạn của bạn và quản lý mua hàng để bạn có thể thanh toán chúng trong vòng một đến hai tháng.

Thật không may, một số người không học cách quản lý nợ cho đến khi quá muộn và cuối cùng bị chôn vùi bởi chi phí tài chính và cảm xúc của việc chi tiêu liều lĩnh. Nhận ra các dấu hiệu cảm xúc của nợ quá nhiều là bước đầu tiên để thoát ra khỏi lỗ hổng.

Ảnh hưởng cảm xúc của vấn đề tài chính

1. Từ chối

Nếu bạn liên tục đặt mua hàng mới vào tín dụng nhưng chỉ thanh toán số tiền tối thiểu đến hạn, bạn có thể thuyết phục bản thân mọi thứ trong tầm kiểm soát. Rốt cuộc, chủ nợ của bạn không phàn nàn, và nợ là cách của người Mỹ, đúng vậy?

Mặc dù chủ nợ của bạn hài lòng, bạn không rõ ràng. Nếu gia đình và bạn bè bắt đầu đề nghị đã đến lúc chi phối chi phí, nhưng phản ứng giật đầu gối của bạn là để bào chữa, bạn có thể sẽ từ chối.

Từ chối là một cơ chế bảo vệ - nếu bạn không chấp nhận thực tế, bạn không phải thừa nhận những sai lầm bạn đã phạm phải. Cảm xúc này bảo vệ cái tôi của bạn, nhưng nó không khắc phục được vấn đề. Trong thực tế, nó làm cho nó tồi tệ hơn. Nó khuyến khích thêm nợ và nếu thu nhập của bạn không thể hỗ trợ chi tiêu của bạn, bạn có thể mất tất cả. Dấu hiệu từ chối có thể bao gồm:

Để lại hóa đơn chưa mở
Đánh giá thấp bạn nợ bao nhiêu
Nói với bản thân rằng mọi người đều ở trong một tình huống tương tự
Chấp nhận một người bạn chỉ sống một lần
Hợp lý hóa mua sắm thúc đẩy

Cách khắc phục sự từ chối

Ngừng cố gắng giữ thể diện. Bên dưới tất cả các biện minh của bạn, bạn có thể biết bạn đang mang quá nhiều nợ. Số dư thẻ tín dụng cao, tài khoản tối đa và thanh toán trễ là những dấu hiệu rõ ràng của một vấn đề. Để tiến về phía trước, hãy ngừng đưa ra lời bào chữa và thừa nhận những sai lầm trong quá khứ của bạn.
Đối mặt với khoản nợ của bạn. Mở báo cáo giấy của bạn hoặc xem tài khoản trực tuyến của bạn. Lấy một cuốn sổ tay và viết ra tất cả số dư hiện tại của bạn, sau đó tính tổng số tiền bạn nợ. Che giấu nợ sẽ không giúp bạn tiến xa, và mặc dù việc đối mặt với nợ của bạn sẽ không được thoải mái, đó là một bước cần thiết để giảm và xóa nợ.
Tìm hiểu sâu về vấn đề chi tiêu của bạn. Chi tiêu của bạn thực sự là về cái gì? Bạn đang lấp đầy một khoảng trống? Bạn đang cố gắng để theo kịp với người khác? Cách duy nhất để giải quyết vấn đề chi tiêu của bạn là thừa nhận lực lượng thúc đẩy bạn chi tiêu. Bạn càng sớm chấp nhận sự thật và học cách đối phó với vấn đề thực sự, bạn càng sớm có thể phục hồi và tiếp tục.

2. Lo lắng và sợ hãi

Lo lắng có thể xuất hiện khi bạn biết mình nợ bao nhiêu và cảm xúc này có thể nhanh chóng chuyển sang sợ hãi. Cả hai cảm xúc có thể bị tê liệt, nhưng đừng để chúng chiếm lấy. Mọi thứ không phải là vô vọng, và có nhiều cách để xử lý nợ của bạn. Bạn cần kiểm soát những gì bạn nợ để giành quyền kiểm soát cảm xúc của bạn.

Làm thế nào để đối phó với sự lo lắng và sợ hãi

Luôn trả tối thiểu của bạn. Điều này giữ cho các chủ nợ của bạn hài lòng và khi các chủ nợ hài lòng, bạn sẽ không phải đối phó với sự căng thẳng của thư thu thập và các cuộc gọi điện thoại. Nếu bạn phải trả chậm hoặc bỏ lỡ một khoản thanh toán, hãy thông báo cho các chủ nợ của bạn ngay lập tức. Nếu bạn có lịch sử thanh toán tốt hoặc đang gặp khó khăn, hãy yêu cầu gia hạn hoặc trợ cấp bỏ qua.
Tạo ngân sách. Nếu bạn lo lắng mình sẽ không thể trả được nợ, vấn đề có thể không phải là thiếu tiền mặt, mà là thiếu ngân sách. Nếu bạn bị vỡ vào cuối tháng, thật dễ dàng để kết luận rằng không có đủ tiền để đi khắp nơi, nhưng sự thật là, bạn có thể đang tiêu tiền của mình ở tất cả những nơi sai. Ngân sách đặt thu nhập và chi phí của bạn lên giấy, buộc bạn phải xem tiền của bạn thực sự đi đâu.
Đánh trống thêm tiền. Tạo thêm dòng tiền bằng cách bán đồ dùng cá nhân không sử dụng hoặc tìm kiếm một công việc bán thời gian. Nếu bạn tìm ra cách tạo thêm 100 đô la mỗi tuần từ công việc bán thời gian hoặc kinh doanh tại nhà, đó là thêm 400 đô la bạn có thể trả cho nợ mỗi tháng.
Không sử dụng thẻ tín dụng. Hủy thẻ tín dụng thực sự có thể làm giảm điểm FICO của bạn vì nó làm tăng tỷ lệ sử dụng của bạn, tỷ lệ nợ thẻ tín dụng so với giới hạn tín dụng của bạn. Vì vậy, trong khi bạn không nên hủy chúng, bạn có thể ngừng sử dụng thẻ tín dụng của mình - thậm chí bạn có thể cắt hoặc xé thẻ để loại bỏ cám dỗ chi tiêu. Tất nhiên, điều này không làm cho khoản nợ biến mất, nhưng nó đặt bạn vào một vị trí tốt hơn để trả hết khoản nợ bạn có, giúp bạn chinh phục sự lo lắng và sợ hãi.

3. Trầm cảm

Khi bạn đã hết lo lắng, đã phát triển một kế hoạch giảm nợ hiệu quả và đang đạt được tiến bộ cho mục tiêu của mình, việc gặp phải một rào cản là không bình thường. Có thể chiếc xe của bạn cần một sửa chữa lớn và bạn không có lựa chọn nào khác ngoài việc rút nhựa ra. Đột nhiên cảm giác như bạn đã lùi lại 10 bước và bạn thấy mình chìm đắm trong trầm cảm.

Trầm cảm là về cảm giác bất lực để tạo ra những thay đổi tích cực trong cuộc sống của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn tập hợp lại và lấy lại quyền kiểm soát, bạn có thể vượt qua cảm giác bất lực và tránh khỏi trầm cảm.

Làm thế nào để giải quyết trầm cảm của bạn

Lạc quan lên. Đừng tập trung vào thất bại, nhưng hãy thừa nhận những tiến bộ bạn đã đạt được cho đến nay. Thực tế là bạn đang thực hiện các động thái để hoàn tác những sai lầm trong quá khứ là rất đáng khen ngợi và nếu bạn có thể loại bỏ một số khoản nợ của mình trước khi thụt lùi, bạn có lý do để cảm thấy tự hào. Không ai từng nói con đường này sẽ dễ dàng.
Giảm chi phí. Tham khảo ngân sách của bạn và tìm cách để giảm chi phí hàng tháng của bạn. Điều này có thể giải phóng tiền để xóa nợ. Chẳng hạn, bạn có thể hủy một dịch vụ gia đình, chẳng hạn như cáp không? Có cách nào để giảm hóa đơn hàng tạp hóa của bạn, hoặc có thể cắt giảm chi phí vận chuyển của bạn? Hiện tại bạn đang chi bao nhiêu cho giải trí và giải trí? Bạn cần thu nhập khả dụng để thực hiện mục tiêu của mình và bạn chỉ có thể đạt được điều này nếu bạn chi tiêu ít hơn số tiền bạn mang vào.
Tăng thanh toán hàng tháng cho các chủ nợ. Sau khi giảm chi phí hàng tháng, hãy sử dụng tiền tiết kiệm của bạn để tăng thanh toán hàng tháng. Các khoản thanh toán tối thiểu giữ cho các chủ nợ ổn định, nhưng để có kết quả thực sự, bạn cần phải cống hiến nhiều hơn cho các khoản thanh toán hàng tháng của mình.
Nhận lãi suất thẻ tín dụng tốt hơn. Bạn có thể vượt qua sự bất lực và tránh trầm cảm bằng cách kiểm soát lãi suất thẻ tín dụng của bạn. Tùy chọn có sẵn nếu bạn có tín dụng tốt và chưa bỏ lỡ thanh toán. Gọi cho bạn chủ nợ và yêu cầu mức giá thấp hơn, hoặc chuyển số dư của bạn sang thẻ tín dụng lãi suất thấp mới. Một mức lãi suất tốt hơn là cực kỳ hữu ích khi trả nợ. Nếu bạn có lãi suất thấp hơn, nhiều khoản thanh toán mỗi tháng sẽ giúp giảm tiền gốc của bạn. Và nguyên tắc của bạn càng thấp, thanh toán lãi của bạn càng thấp.
Đặt ngày mục tiêu xuất chi. Dựa trên lãi suất của bạn và số tiền bạn có thể dành cho khoản nợ mỗi tháng, hãy tính xem bạn sẽ mất bao lâu để loại bỏ số dư của mình. Trong khi bạn đang ở đó, hãy thiết lập các mục tiêu thanh toán ngắn hạn. Ví dụ: nếu bạn muốn trả hết nợ trong vòng 18 tháng, hãy đặt mục tiêu đến một thời điểm nhất định trong ba tháng, sáu tháng và 12 tháng.

Từ cuối cùng

Cho dù phải mất 2 năm hay 10 năm để chinh phục khoản nợ của bạn, đừng ngạc nhiên nếu bạn cảm thấy một cuộn cảm xúc trên đường đi. May mắn thay, cơ hội để thở phào nhẹ nhõm không chỉ đến vào cuối cuộc hành trình; thay vào đó, nó có khả năng xảy ra khi bạn có một kế hoạch hiệu quả. Khi số dư của bạn giảm dần qua từng tháng, bạn sẽ cảm thấy yên tâm và hài lòng khi biết mình đang đi đúng hướng.

Những cảm xúc nào bạn đã chiến đấu trong khi xử lý nợ của bạn?