Ban chi tiêu là gì - Quy tắc, lợi ích tài chính, ưu và nhược điểm

Nhìn vào thành công của người khác, bạn có thể tự hỏi liệu lệnh cấm chi tiêu có phù hợp với bạn không. Sẽ cắt bỏ tất cả các mong muốn và chỉ đưa tiền của bạn vào những thứ mà bạn thực sự cần giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính của mình? Hoặc bạn sẽ cảm thấy thiếu thốn một cách không cần thiết và cuối cùng chi tiêu nhiều hơn cho việc mua sắm thúc đẩy trong thời gian dài?

Như với bất kỳ biện pháp quyết liệt nào, từ chế độ ăn kiêng thực phẩm cho đến các chương trình tập thể dục khắc nghiệt, có những lợi ích và bất lợi để cắt giảm đáng kể chi tiêu hoặc mua sắm, ngay cả trong một khoảng thời gian ngắn. Nếu bạn quyết định cấm mua sắm hoặc bất kỳ chi tiêu nào, sẽ giúp có một bộ quy tắc rõ ràng, để hiểu lý do tại sao bạn thực hiện nó và có một kế hoạch vững chắc để thành công.

Hiểu các quy tắc của Ban

Lệnh cấm chi tiêu hoặc mua sắm không loại bỏ tất cả các hình thức chi tiêu - chỉ là những thứ không cần thiết. Không cần thiết khác nhau tùy theo từng người, nhưng bạn thường có thể đặt bất cứ thứ gì bạn không cần để tồn tại hoặc làm công việc của bạn trong danh mục này, chẳng hạn như tạp chí, một bộ quần áo mới hoặc các vật dụng trang trí nhà.

Trước khi bạn bắt đầu lệnh cấm, hãy kiểm tra chi phí cần thiết cho mỗi tháng. Chúng có thể bao gồm thế chấp hoặc tiền thuê nhà của bạn, tiện ích, cửa hàng tạp hóa, chi phí y tế và bảo hiểm. Giao thông, cho dù bằng xe hơi hoặc phương tiện công cộng, là một phải có. Nếu bạn có nợ, hãy bao gồm khoản thanh toán tối thiểu trong danh sách cần thiết của bạn. Bạn có thể muốn có một quỹ khẩn cấp được thiết lập trước khi bạn bắt đầu lệnh cấm - và nếu bạn không, hãy cân nhắc việc chuyển tiền vào quỹ khẩn cấp trong lệnh cấm chi tiêu.

Khi bạn đã tổng hợp danh sách các yếu tố cần thiết và tổng chi phí hàng tháng của họ, hãy so sánh số tiền với thu nhập hàng tháng của bạn để biết bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu. Ví dụ: nếu khoản thanh toán tại nhà hàng tháng của bạn là 2.500 đô la và nhu yếu phẩm hàng tháng của bạn có giá 1.500 đô la, bạn có khả năng tiết kiệm được 1.000 đô la mỗi tháng hoặc lệnh cấm chi tiêu của bạn. Khoản tiền này sau đó có thể được đưa vào các loại tiết kiệm dài hạn khác nhau, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm đại học hoặc tài khoản tiết kiệm hưu trí, hoặc đưa vào việc giảm và xóa nợ thẻ tín dụng.

Trước khi bạn bắt đầu lệnh cấm, hãy viết ra các quy tắc và giữ chúng ở vị trí có thể nhìn thấy, để bạn có một lời nhắc nhở liên tục về những gì bạn đang làm việc và tại sao.

Chọn một chiều dài cho Ban. Nó giúp bắt đầu nhỏ khi thực hiện lệnh cấm chi tiêu - ví dụ, bằng cách thực hiện nhanh chóng chi tiêu trong 21 ngày. Bạn luôn có thể tiếp tục lệnh cấm nếu bạn thấy rằng nó có hiệu quả với bạn, nhưng nó có thể không phù hợp nếu bạn quá tham vọng và lên kế hoạch cấm quá lâu để bắt đầu. Bắt đầu với một lệnh cấm ngắn cũng có nghĩa là bạn có thể lên lịch trong khoảng những tháng cần chi tiêu nhiều hơn, chẳng hạn như những ngày bao gồm ngày lễ và sinh nhật.
Chọn những gì bạn được phép mua. Lập danh sách các yếu tố cần thiết bạn có thể mua, chẳng hạn như cửa hàng tạp hóa, xăng cho xe hơi và quần áo cho con bạn. Và, nếu bạn thích, hãy xác định xem bạn có thể cắt giảm thêm các chi phí này hay không. Khi xem xét các cửa hàng tạp hóa, hãy nhìn vào các hóa đơn trong quá khứ để xem liệu bạn có thể thay thế hoặc cắt giảm các mặt hàng đắt tiền nhất, chẳng hạn như thịt hoặc rượu.
Quyết định làm gì với tiền. Thay vì để số tiền bạn tiết kiệm ngồi trong tài khoản ngân hàng của bạn, hãy gán cho nó một mục đích. Ví dụ: bạn có thể tăng quỹ khẩn cấp của mình, áp dụng nó vào các khoản thanh toán nợ hoặc tăng các khoản đóng góp hưu trí của bạn. Đặt mục tiêu cụ thể giúp bạn tuân thủ lệnh cấm chi tiêu, ngay cả khi có cám dỗ từ bỏ.
Tìm hiểu cách xử lý các sự kiện bất ngờ. Có một kế hoạch để bạn có thể xử lý bất kỳ sự ngạc nhiên hoặc khẩn cấp nào trong lệnh cấm của bạn. Ví dụ: bạn có thể quyết định sử dụng một phần quỹ khẩn cấp của mình để trang trải chi phí thay thế hoặc sửa chữa thiết bị hỏng hoặc để thanh toán hóa đơn y tế bất ngờ.

Ưu điểm của việc chi tiêu

Một phần của sự hấp dẫn của lệnh cấm chi tiêu là thách thức thay đổi hoàn toàn thói quen của bạn trong một khoảng thời gian nhất định. Chẳng hạn, nếu bạn thường dành những ngày cuối tuần để mua đồ ở trung tâm thương mại, giờ đây bạn buộc phải tìm một cách khác để dành thời gian mà không tốn tiền. Nếu bạn và một đối tác hoặc bạn bè đang thực hiện lệnh cấm cùng nhau, bạn có thể tạo một tài liệu chia sẻ liệt kê các hoạt động vui vẻ, miễn phí, chẳng hạn như thưởng thức buổi hòa nhạc trong công viên, thăm thư viện hoặc đi bộ hoặc đi xe đạp. Sau đó, hãy xem bạn có thể làm bao nhiêu trong số những điều đó trong quá trình cấm chi.

Mặc dù điều này có thể làm cho lệnh cấm trở nên hấp dẫn hơn (hoặc ít nhất là dễ chịu hơn), có rất nhiều lợi ích thậm chí còn bổ ích hơn - và có thể tạo ra tác động tích cực lớn đến tài chính của bạn:

Giảm mua Impulse. Nhiều người có ít nhất một vài tài sản được mua theo sự thúc đẩy và không được sử dụng. Loại bỏ sự thúc đẩy mua không chỉ giúp bạn tiết kiệm tiền mà còn có thể cung cấp cho bạn không gian trong nhà cho những món đồ bạn thực sự làm sử dụng.
Giảm chất thải. Lệnh cấm chi tiêu yêu cầu bạn sử dụng những gì bạn đã có. Nếu bạn đang loại bỏ thức ăn hoặc bữa ăn tại nhà hàng bằng lệnh cấm của mình, bạn buộc phải đối đầu với những gì trong phòng đựng thức ăn hoặc tủ lạnh của bạn. Thay vì đặt một chiếc bánh pizza cho bữa tối và để sản phẩm tươi sống uể oải, cuối cùng bạn sử dụng rau trước khi chúng cần được loại bỏ.
Khuyến khích bạn làm việc với những gì bạn có. Thay vì mua một bộ trang phục mới cho đám cưới hoặc sự kiện đặc biệt, lệnh cấm mua sắm khiến bạn làm việc với những gì trong tủ quần áo của mình - và khi bạn phải sử dụng những gì bạn có, bạn có thể tham gia thử thách thời trang của riêng mình để kết hợp nhìn tuyệt vời mà không mua bất cứ điều gì mới. Trong một thử thách thời trang, bạn cố gắng tạo ra những bộ trang phục mới từ quần áo bạn đã có, hoặc nghĩ ra những cách mới để mặc những món đồ bạn sở hữu (chẳng hạn như mặc áo pyjama với váy hoặc mặc váy qua quần jean). Lệnh cấm cũng giúp bạn làm việc với những gì trong nhà bếp và phòng đựng thức ăn của bạn, đặc biệt nếu bạn chỉ tập trung vào việc mua thực phẩm tươi sống. Và thay vì mua sách hoặc DVD mới, bạn có cơ hội đọc hoặc xem những cuốn bạn đã sở hữu.
Tiết kiệm thời gian. Cuối cùng, thực hiện lệnh cấm mua sắm hoặc chi tiêu có thể giúp bạn tiết kiệm thời gian, cả trong ngắn hạn và dài hạn. Mua ít đồ hơn không chỉ làm giảm thời gian bạn mua sắm trực tuyến hoặc tại các cửa hàng truyền thống, mà còn giảm thời gian bạn dọn dẹp, tổ chức và khử lộn xộn nhà của bạn.
Giúp bạn từ bỏ thói quen chi tiêu không tốt. Sau khi sống mà không có sự thúc đẩy mua hàng một thời gian, cuối cùng bạn học cách suy nghĩ hai lần trước khi mua hàng ngẫu nhiên. Cắt giảm chi tiêu không cần thiết dù chỉ một hoặc hai tháng có thể giúp bạn thay đổi thói quen chi tiêu dài hạn của mình, bằng cách đặt suy nghĩ và cân nhắc vào mỗi lần mua hàng tiềm năng.

Nhược điểm của Ban Chi tiêu

Mặc dù lệnh cấm chi tiêu có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính và giúp bạn ngừng mua sắm thôi thúc, nhưng không phải không có nhược điểm tiềm năng.

Có thể khuyến khích bội chi trước khi nó bắt đầu. Trong nỗ lực không tiêu tiền trong một tháng (hoặc sáu), bạn có thể cảm thấy cần phải tiếp tục một lần mua sắm cuối cùng trước khi lệnh cấm chi tiêu của bạn bắt đầu. Tuy nhiên, việc tiếp tục chi tiêu của người chơi bender đã đánh bại mục đích của lệnh cấm. Chống lại sự thôi thúc muốn phô trương và tin tưởng rằng bạn có thể có được những thứ bạn thực sự cần trong thời gian cấm.
Có thể khuyến khích bội chi vào cuối. Khi kết thúc chế độ ăn kiêng khắc nghiệt, một số người đua nhau đến nhà hàng thức ăn nhanh gần nhất để chế biến. Điều tương tự cũng đúng với lệnh cấm mua sắm - sau một tháng hoặc nhiều hơn chi tiêu được kiểm soát cao, bạn có thể vào trung tâm mua sắm và giành lấy bất cứ thứ gì bạn nhìn thấy, hoàn toàn đánh bại điểm cấm. Để tránh bội chi sau đó, hãy cố gắng tập trung vào những thứ bạn đã có, thay vì những thứ bạn muốn. Hoặc giới hạn bản thân trong một phần thưởng có giá khiêm tốn.
Có thể tạo căng thẳng trong các mối quan hệ. Nếu bạn có bạn bè là người chi tiêu, bạn có thể gặp một số căng thẳng hoặc áp lực ngang hàng để chi tiêu. Bạn bè và gia đình của bạn có thể cho rằng bạn mong họ mua đồ cho bạn, hoặc có thể cảm thấy tội lỗi hoặc không thoải mái khi tiêu tiền khi có mặt bạn. Bạn có thể phải từ chối lời mời ăn tối, giờ hạnh phúc hoặc xem phim. Một cách để xử lý các tình huống như vậy là giải thích lý do tại sao bạn thực hiện lệnh cấm và đưa ra sự đảm bảo rằng bạn không mong đợi ai mua bữa tối hoặc trả tiền để giải trí. Bạn cũng có thể đề xuất các hoạt động thay thế miễn phí, chẳng hạn như xem phim tại nhà hoặc có một đêm trò chơi.
Có thể khiến bạn bỏ qua một số nhu cầu. Bạn có thể trở nên quá tham gia vào lệnh cấm chi tiêu của mình đến mức bạn tránh mua những thứ bạn thực sự cần trong hoặc sau đó. Một phần của mục tiêu thực hiện lệnh cấm là học cách tách biệt các nhu cầu khỏi nhu cầu - ví dụ, đồ lót lạ mắt là một mong muốn, và đồ lót mới để thay thế một cặp bị mòn là một nhu cầu. Luôn chắc chắn cung cấp cho mình một số phòng để mua các mặt hàng mà bạn thực sự cần.

Tận dụng tối đa Ban Chi tiêu của bạn

Lệnh cấm chi tiêu chỉ đáng giá nếu nó giúp bạn thay đổi lâu dài thói quen tài chính của mình. Mặt khác, bạn đang ăn kiêng yo-yo hiệu quả - nhưng bằng tiền.

Dưới đây là một số cách để đảm bảo rằng bạn thực hiện thay đổi lâu dài trong thói quen của mình sau khi lệnh cấm của bạn kết thúc:

1. Xác định Triggers của bạn

Hãy nghĩ về những lần bạn mua những thứ bạn không thực sự cần. Điều gì khiến bạn muốn mua những món đồ đó? Bạn đã nghĩ gì hoặc cảm thấy thế nào khi làm?

Một trong những yếu tố kích hoạt mua sắm cá nhân của tôi là nhận được email quảng cáo từ các nhà bán lẻ. Tôi đã mở email, chỉ có ý định duyệt các giao dịch và sau đó thấy mình thêm quần áo và phụ kiện mà tôi không cần (cũng không thực sự thích) vào giỏ hàng trực tuyến - tất cả chỉ vì chúng đã giảm 40%. Cuộn xuống cuối những tin nhắn đó và nhấp vào không hủy đăng ký, đã giúp tôi giảm bớt việc mua sắm trực tuyến. Nếu bạn nhận được nhiều email quảng cáo vào hộp thư đến của mình, hãy sử dụng một công cụ miễn phí như Unroll.Me để dễ dàng hủy đăng ký mọi thứ cùng một lúc.

Tìm các kích hoạt của bạn và tìm ra cách loại bỏ hoặc tránh chúng, cho dù điều đó có nghĩa là hủy đăng ký khỏi danh sách email, hủy theo dõi các nhà bán lẻ trên phương tiện truyền thông xã hội hoặc không đi lang thang quanh các cửa hàng mà không có mục tiêu mua sắm rõ ràng.

2. Hãy nhìn vào những gì bạn sở hữu

Lệnh cấm mua sắm hoặc chi tiêu cho phép bạn học cách hòa hợp với những gì bạn có - đồng thời giúp bạn xác định những mặt hàng bạn sở hữu nhưng không thực sự sử dụng.

Một cách để gắn bó với những bài học rút ra từ lệnh cấm chi tiêu của bạn là giảm sự bừa bộn trong nhà. Dọn dẹp sự bừa bộn có thể là một kinh nghiệm nhìn thấy, đặc biệt là nếu bạn dành thời gian để bổ sung những gì bạn đã dành cho những thứ mà bây giờ bạn coi là rác. Điều này có thể giúp bạn suy nghĩ kỹ hơn trước khi mua các mặt hàng mới có thể gặp số phận tương tự trong một vài tháng hoặc vài năm.

3. Tập trung vào các mục tiêu dài hạn của bạn

Sau khi lệnh cấm chi tiêu của bạn kết thúc, hãy suy nghĩ về cách nó giúp bạn hoàn thành một số mục tiêu nhất định. Ví dụ, có lẽ bạn đã có thể đặt thêm $ 1.500 cho khoản vay sinh viên. Hoặc, có thể bạn chỉ cần tăng tài khoản tiết kiệm của mình bằng số tiền đó. Tập trung vào tình hình tài chính được cải thiện của bạn có thể giúp bạn đưa ra quyết định có trách nhiệm vào lần tới khi bạn ở trong cửa hàng tự hỏi nên mua quần áo mới đắt tiền hay đồ điện tử.

Từ cuối cùng

Cho dù bạn ngừng mua sắm trong một tháng hoặc một năm, lệnh cấm chi tiêu có thể giúp bạn kiểm tra tài chính của mình và dạy bạn quản lý tiền của mình tốt hơn. Đó không phải là giải pháp hoàn hảo cho tất cả mọi người, nhưng nếu bạn thấy mình dễ bị thúc đẩy mua hàng và gặp khó khăn trong việc chi tiêu, thì có lẽ việc đi đến cực đoan chỉ là điều bạn cần để điều chỉnh thói quen của mình.

Bạn đã thử một lệnh cấm mua sắm? Bạn có nghĩ nó hữu ích không?