6 lý lẽ tiền bạc phổ biến giữa các cặp vợ chồng và cách đối phó với họ
Khi bạn liên tục nói về tiền bạc, bạn và đối tác của bạn hạ thấp sự hài lòng mà bạn có được từ mối quan hệ của mình. Ngay cả trong trường hợp giảm sự hài lòng trong mối quan hệ không dẫn đến ly hôn, nó có thể làm tăng mức độ căng thẳng của bạn và có tác động tiêu cực đến sức khỏe và hạnh phúc của các thành viên khác trong gia đình, bao gồm cả con cái của bạn. Hiểu những gì bạn đang chiến đấu về và tại sao bạn đang đấu tranh về điều đó giúp bạn và đối tác của bạn tìm ra cách giải quyết tranh luận.
1. Thói quen chi tiêu
Cho dù đó là bạn hoặc đối tác của bạn là một người nghiện mua sắm, sự khác biệt trong thói quen chi tiêu không phải là thứ gì đó để quét dưới tấm thảm. Sự phẫn nộ và thất vọng có thể tăng lên nếu một trong hai bạn cảm thấy bất lực trước thói quen của người kia - hoặc nếu một người cảm thấy rằng người kia đang tiêu hết tiền của bạn mà không nghĩ gì cho tương lai. Nếu bạn và đối tác của bạn thường xuyên nói về thói quen chi tiêu của người kia, có một số cách bạn có thể giải quyết vấn đề và hiểu nhau hơn.
Xem người khác đến từ đâu
Thói quen phát triển theo thời gian và vì nhiều lý do. Cố gắng đặt mình vào vị trí của đối tác để bạn hiểu rõ hơn về lý do và động lực chi tiêu. Một khởi đầu cuộc trò chuyện tốt là hỏi nhau về các thói quen chi tiêu và tiết kiệm mà cha mẹ bạn làm mẫu cho bạn. Ví dụ, hỏi xem cha mẹ của đối tác của bạn là người tiết kiệm hay họ sống vượt quá khả năng của họ. Hỏi xem hành vi và thái độ của cha mẹ đối với tiền có ảnh hưởng đến cách đối tác của bạn nhìn hoặc đối xử với tiền không.
Bạn cũng có thể làm việc cùng nhau để xác định các kích hoạt chi tiêu của nhau. Ngồi xuống với nhau và tự hỏi những gì làm cho bạn có nhiều khả năng chi tiêu. Liệt kê các trường hợp khi bạn có thể có xu hướng đi mua sắm nhiều hơn, chẳng hạn như sau một ngày tồi tệ, nếu cửa hàng yêu thích của bạn đang có một đợt giảm giá lớn, hoặc nếu bạn cảm thấy buồn chán. Khi bạn thấy những gì kích hoạt đối tác của mình, bạn có thể phát triển ý thức tốt hơn về cách làm việc cùng nhau.
Nếu một ngày tồi tệ khiến một trong hai bạn có nhiều khả năng mua sắm hơn, hãy lập một danh sách những điều bạn có thể làm thay thế. Phát lại một tập của chương trình yêu thích của bạn, làm bánh hoặc làm việc trong một dự án thủ công là những nơi tuyệt vời để bắt đầu.
Kiên nhẫn
Bởi vì thói quen chi tiêu phát triển theo thời gian, đó là một điều hiếm khi một người từ bỏ một cái gì đó một cách nhanh chóng. Hãy kiên nhẫn nếu đối tác của bạn là người cắt giảm chi tiêu và yêu cầu đối tác của bạn kiên nhẫn nếu bạn là người điều chỉnh lớn.
Theo dõi chi tiêu chung của bạn trong một tháng. Nếu bạn chi tiêu quá nhiều mà bạn không đạt được mục tiêu tài chính của mình, hãy bắt đầu tự gạt bỏ những chi phí không cần thiết. Ví dụ, nếu cả hai bạn mua cà phê buổi sáng và ăn trưa hàng ngày, hãy cam kết mang cả hai từ nhà một ngày mỗi tuần. Nếu bạn đi ra ngoài để uống mỗi ngày sau khi làm việc, hãy bỏ qua một buổi tối của giờ hạnh phúc.
Tuần tiếp theo, giảm ngân sách chi tiêu của bạn bằng cách cắt giảm. Ví dụ, mang một bữa trưa túi màu nâu để làm việc hai ngày trong tuần, thay vì một. Tiếp tục giảm từng tuần cho đến khi bạn và đối tác của bạn đạt được mức chi tiêu được chấp nhận và đồng ý.
Nếu một trong hai bạn trượt lên và bội chi, hãy xem xét kỹ tại sao điều đó xảy ra. Nếu đó là một ngày tồi tệ đã kích hoạt cuộc chi tiêu, hãy tìm ra những cách khác để đối phó với căng thẳng và tức giận, chẳng hạn như thiền định hoặc chạy bộ.
Nhận mọi thứ ra ngoài
Trung thực là chính sách tốt nhất trong mọi tình huống. Khi bạn lần đầu tiên có tiền nói chuyện với đối tác của mình, hãy chia nhỏ bảng sao kê ngân hàng và thẻ tín dụng của bạn để mỗi người có thể thấy những gì người kia có xu hướng mua. Trước khi tiết lộ chi tiết tài chính của bạn, hãy hứa rằng bạn sẽ không phán xét lẫn nhau hoặc đưa ra những bình luận lén lút. Xem lại thói quen chi tiêu của bạn có thể giúp bạn vừa đặt mục tiêu vừa tìm ra nơi bạn cần cắt giảm.
Khi bạn đã đặt ngân sách cùng nhau, nếu bạn trượt lên và mua ví 500 đô la hoặc giảm 400 đô la trên một cặp vé buổi hòa nhạc, đừng cố giấu nó khỏi đối tác của bạn. Thay vào đó, hãy dọn dẹp và thừa nhận rằng bạn quá mức cho một mặt hàng.
Khi bạn trung thực, bạn có thể làm việc cùng nhau để đưa ra giải pháp. Bạn có thể trả lại ví nếu cả hai đồng ý rằng nó làm căng thẳng tài chính của bạn và là thứ bạn không cần. Nếu bạn không thể được hoàn tiền cho vé buổi hòa nhạc, bạn có thể thử bán chúng trên trang web của bên thứ ba, nếu việc đó là hợp pháp ở tiểu bang của bạn.
2. Thói quen tiết kiệm
Các cặp vợ chồng không chỉ đấu tranh về thói quen chi tiêu của nhau - họ thường không đồng ý về cách tiết kiệm (và bao nhiêu). Ví dụ, một số người có thể tập trung vào việc tiết kiệm đến mức họ sẵn sàng truyền lại nhiều trải nghiệm cuộc sống, từ du lịch đến đi ăn ở nhà hàng, trong khi những người khác đánh giá cao sự phô trương một chút. Một nửa của một cặp vợ chồng có thể lo lắng về việc đầu tư vào cổ phiếu và chỉ muốn đầu tư vào đĩa CD hoặc tài khoản tiết kiệm, trong khi nửa còn lại có thể xử lý một chút rủi ro.
Tạo các mục tiêu chung
Ngồi xuống với đối tác của bạn và lập danh sách các mục tiêu có thể giúp cả hai bạn xác định số tiền tiết kiệm được mỗi tháng. Nếu cả hai bạn chưa tập trung vào tiết kiệm hưu trí, bạn có thể cùng quyết định bỏ 10% thu nhập của mình vào tài khoản hưu trí của mình mỗi tháng.
Thông thường, chúng tôi khuyên bạn nên có chi phí từ ba đến sáu tháng trong một quỹ khẩn cấp. Nhìn vào thu nhập chung của bạn và xác định số tiền bạn có thể thoải mái để dành mỗi tháng, và mất bao lâu để đạt được mục tiêu của bạn. Nếu bạn có thể sống trong sáu tháng với 10.000 đô la và bạn có thể đủ khả năng để đưa 1.000 đô la vào quỹ mỗi tháng, bạn sẽ mất khoảng 10 tháng để có một tài khoản tiết kiệm khẩn cấp đầy đủ.
Cùng với các mục tiêu tiết kiệm dài hạn, bạn nên thiết lập các mục tiêu ngắn hạn. Có lẽ chiếc xe của bạn đang ở chặng cuối - nếu đúng như vậy, bạn có thể đồng ý dành một phần nhỏ thu nhập của mình mỗi tháng để tiết kiệm đủ để mua một chiếc xe hơi hoàn toàn hoặc đặt một khoản tiền khá lớn vào khoản vay mua ô tô. Bạn cũng có thể đồng ý tạo một tài khoản tiết kiệm chung cho các kỳ nghỉ hoặc mua hàng năm khác, chẳng hạn như quà tặng ngày lễ và các chi phí khác.
Đối phó với các phong cách đầu tư khác nhau
Nó có thể không phải là bao nhiêu để tiết kiệm mà bạn và đối tác của bạn không đồng ý, mà là làm thế nào để tiết kiệm hoặc đầu tư tiền tiết kiệm của bạn. Có một đối tác rất không thích rủi ro - hoặc ngược lại - gây khó khăn cho việc xây dựng một danh mục đầu tư đa dạng, cân bằng.
Hãy nhớ rằng các tài khoản hưu trí của bạn là riêng biệt, có nghĩa là mỗi tài khoản của bạn có thể đầu tư vào tài khoản của riêng bạn theo cách bạn thấy tốt nhất. Điều đó có nghĩa là nếu đối tác của bạn thích chơi nó an toàn, các phương tiện hưu trí có rủi ro thấp hơn như trái phiếu có thể là lý tưởng. Nếu bạn là người thích mạo hiểm hơn, bạn có thể đầu tư vào cổ phiếu trong tài khoản hưu trí của chính mình - những thứ này có thể mất giá trị, nhưng cũng có thể kiếm được tỷ lệ lợi nhuận cao hơn theo thời gian. Nếu bạn muốn đa dạng hóa hơn nữa, bạn có thể đầu tư vào mỹ thuật thông qua Kiệt tác hoặc bất động sản thông qua DiversyFund.
Bạn cần phải có khả năng ngoại giao nhiều hơn khi nói đến một tài khoản đầu tư không nghỉ hưu chung, vì nó được nắm giữ bởi cả hai bạn. Làm việc với một người lập kế hoạch tài chính có thể giúp hai bạn tìm ra một chiến lược đầu tư tốt để cả hai bạn đều cảm thấy thoải mái với cách bạn quản lý tiền tiết kiệm của mình.
3. Ai kiếm được gì
Việc một đối tác kiếm được nhiều tiền hơn đối tác là điều khá phổ biến và sự chênh lệch thu nhập có thể dẫn đến đánh nhau và cảm giác bực bội hoặc bất an. Ngoài ra, một đối tác có thể cảm thấy có xu hướng nói nhiều hơn về những gì xảy ra với tiền nếu có sự khác biệt lớn về thu nhập.
Công bằng
Ngay cả khi có một khoảng cách lớn giữa số tiền mà cả hai đối tác kiếm được, bạn vẫn có thể làm việc cùng nhau để tạo ra một ngân sách cân bằng và công bằng. Thay vì chia đôi chi phí chung của bạn, hãy chia chúng ra để mỗi người trả một phần thu nhập bằng nhau. Nếu một đối tác kiếm được 100.000 đô la mỗi năm và 50.000 đô la khác mỗi năm và khoản thanh toán thế chấp của bạn là 1.500 đô la mỗi tháng, đối tác có thu nhập cao hơn có thể trả 1.000 đô la và đối tác có thu nhập thấp hơn 500 đô la.
Mỗi người cũng nên có tiếng nói khi đưa ra quyết định ảnh hưởng đến ngôi nhà. Ví dụ: ngay cả khi đối tác có thu nhập cao hơn đang trả tiền cho toàn bộ kỳ nghỉ hoặc cho một bộ đồ nội thất mới, thật không công bằng khi đối tác đó chọn điểm đến kỳ nghỉ hoặc phong cách nội thất mà không có bất kỳ đầu vào nào từ người khác.
Nếu điều đó xảy ra với bạn, hãy dành thời gian để chia sẻ với đối tác của bạn về cảm giác của bạn. Có thể là đối tác của bạn không nhận ra rằng việc đưa ra quyết định mà không có bạn đang làm tổn thương cảm xúc của bạn. Trong trường hợp này, một lời nhắc nhở rằng cả hai bạn đều làm việc cùng nhau, ngay cả khi thu nhập của bạn không phù hợp, có thể hữu ích.
Cũng có vấn đề về việc nhà không được trả tiền để xem xét. Đối tác làm việc bên ngoài nhà có thể không đóng góp nhiều cho công việc nhà như cha mẹ hoặc vợ / chồng ở nhà, hoặc đối tác có thu nhập cao hơn có thể làm ít việc hơn người có thu nhập thấp hơn.
Nếu có sự chênh lệch lớn khi nói về các công việc gia đình, bạn có thể kiếm tiền từ sự đóng góp của một đối tác. Người phối ngẫu của bạn có thể không kiếm được 100 đô la mỗi tuần tiền mặt cho việc nhà, nhưng làm công việc tương đương với 100 đô la mỗi tuần (nếu đó là chi phí bạn phải thuê người dọn dẹp nhà cửa hoặc nấu ăn để làm cùng một công việc). Để tạo ra sự khác biệt, đối tác kiếm được mức lương cao hơn có thể đồng ý đóng góp 100 đô la mỗi tuần cho một chi phí khác, chẳng hạn như chi phí cho cửa hàng tạp hóa hoặc làm sạch vật tư.
Phân chia trách nhiệm
Trong một số trường hợp, một đối tác kiếm được ít tiền hơn có thể đảm nhận nhiều trách nhiệm hơn ở nhà để cố gắng thu hẹp khoảng cách giữa thu nhập. Người phối ngẫu không có công việc tạo thu nhập có thể chăm sóc con cái hoặc làm việc để đặt bữa tối trên bàn mỗi tối.
Tuy nhiên, ngay cả khi một trong hai bạn làm việc và người kia thì không, sẽ không công bằng cho bất kỳ người nào làm tất cả các công việc gia đình hoặc xử lý tất cả các vấn đề bảo trì nhà cửa. Một đối tác phải chăm sóc một ngôi nhà một mình, mà không có sự giúp đỡ hoặc hỗ trợ từ người phối ngẫu, có thể bắt đầu cảm thấy tức giận và bực bội.
Thay vì để đối tác có thu nhập thấp hơn gánh vác mọi trách nhiệm, hãy hợp tác để phân chia công việc dựa trên lịch trình và thời gian. Ví dụ, nếu bạn ở nhà cả ngày, sẽ có ý nghĩa khi đối tác làm việc của bạn đưa trẻ đến trường vào buổi sáng hoặc đón chúng vào buổi chiều để bạn không phải thực hiện một chuyến đi đặc biệt. Nếu đối tác làm việc bên ngoài nhà phải đi ngủ sớm, bạn có thể đảm nhận trách nhiệm hoàn thành việc dọn dẹp bữa tối và đảm bảo mọi người được chuẩn bị cho ngày hôm sau.
4. Ai kiểm soát cái gì
Có một người xử lý ngân sách và thanh toán hóa đơn có thể có ý nghĩa. Tuy nhiên, các vấn đề có thể tăng lên khi một người vượt qua ranh giới hoặc cố gắng kiểm soát hoàn toàn tình hình tài chính của một cặp vợ chồng.
Dấu hiệu của vấn đề kiểm soát có thể bao gồm một đối tác hy vọng bạn sẽ giao các khoản thu nhập của mình mỗi tháng mà không có câu hỏi nào, một đối tác sẽ không cho phép bạn sử dụng thẻ tín dụng hoặc một đối tác cung cấp cho bạn một khoản trợ cấp. Tránh đánh nhau với đối tác kiểm soát tài chính có thể đặc biệt khó khăn, vì kiểu người này không muốn từ bỏ quyền kiểm soát.
Nói chuyện
Cũng như các cuộc tranh luận phổ biến khác, có một cuộc nói chuyện cởi mở và trung thực có thể giúp mọi người nhận ra họ có thể quá kiểm soát tiền bạc. Nó cũng có thể giúp mọi người làm việc cùng nhau để đi đến nguồn gốc của vấn đề và đưa ra giải pháp cho vấn đề. Nếu nói chuyện với nhau một mình không giúp giải quyết vấn đề, bạn và đối tác của bạn có thể có lợi khi làm việc với nhân viên tư vấn của các cặp vợ chồng.
Đồng ý thay thế
Một cách để giải quyết các vấn đề kiểm soát khi nói đến tiền là để bạn và đối tác của bạn quyết định thay thế người ngồi ở ghế lái. Đối tác của bạn có thể lấy dây cương một tháng và đảm bảo các hóa đơn được thanh toán và thu nhập khả dụng của bạn được phân bổ hợp lý. Bạn có thể mất phí vào tháng tới, thanh toán hóa đơn và giữ cân bằng ngân sách.
Một lựa chọn khác là chuyển đổi người thường xuyên giám sát những gì. Đối tác của bạn có thể theo dõi tiết kiệm một phần tư trong khi bạn xử lý các chi phí và hóa đơn hàng ngày.
5. Hỗ trợ gia đình trong quá khứ, hiện tại và tương lai
Mặc dù chi phí chính xác để nuôi dạy trẻ em khác nhau tùy thuộc vào nơi bạn sống, USDA ước tính rằng một gia đình có hai cha mẹ có thu nhập trung bình có thể chi tiêu từ 12.800 đến 14.970 đô la mỗi đứa trẻ mỗi năm. Không có gì ngạc nhiên khi các cặp vợ chồng thường đấu tranh về việc có con hay không và phải làm gì khi họ đến.
Bạn và đối tác của bạn nên thống nhất về ngân sách dành cho trẻ em hoặc trẻ em và thời gian hỗ trợ cho trẻ em của bạn là bao lâu. Mặc dù số liệu của USDA cho rằng cha mẹ ủng hộ con cái họ từ sơ sinh đến 18 tuổi, không có trả tiền học đại học, rất nhiều phụ huynh còn lại ủng hộ con cái họ đến tuổi trưởng thành. Điều quan trọng là ngồi xuống với đối tác của bạn và lập một kế hoạch tài chính khi bạn có con.
Đó không chỉ là những đứa trẻ mà bạn có thể chiến đấu. Bạn và người phối ngẫu của bạn có thể không đồng ý khi nói đến việc chăm sóc người già hoặc ốm yếu trong gia đình, và một trong hai bạn có thể lên kế hoạch cho mẹ và bố bạn chuyển đến vào một lúc nào đó. Nếu đó là trường hợp, bạn nên chia sẻ những cảm xúc đó với đối tác của bạn sớm hơn là sau này.
Triển khai một kế hoạch
Trước khi bạn có con hoặc quyết định có một bộ cha mẹ chuyển đến, hãy ngồi lại với nhau và đưa ra một kế hoạch cho các chi phí trong tương lai. Hãy xem liệu bạn có đủ khả năng chi trả cho một đứa trẻ với thu nhập hiện tại của bạn hay không, nếu một trong hai bạn ngừng làm việc để chăm sóc bọn trẻ. Thảo luận về cách bạn dự định tiết kiệm cho trường đại học của con bạn, nếu có, và liệu (hoặc bao nhiêu) bạn nên tiết kiệm để chăm sóc cha mẹ ốm yếu trong tương lai.
Tranh thủ sự giúp đỡ của một nhà hoạch định tài chính là một ý tưởng tốt. Người lập kế hoạch có thể kiểm tra tình hình tài chính hiện tại của bạn và đưa ra các đề xuất cho kế hoạch tiết kiệm đại học và các tài khoản tiết kiệm khác, dựa trên những gì bạn có thể cần trong tương lai.
6. Nợ quá khứ, hiện tại hoặc tương lai
Bao nhiêu nợ mỗi bạn mang lại trong một mối quan hệ, cũng như thái độ của bạn đối với việc giải quyết nó, có thể là một nguồn gốc của xung đột. Cũng như các vấn đề tài chính khác, bạn và vợ / chồng của bạn có thể có những suy nghĩ khác nhau khi mắc nợ, từ việc có thể mang số dư thẻ tín dụng hay không, cho dù bạn có nên vội vàng trả hết các khoản nợ cho sinh viên hay không. Thay vì đấu tranh về nợ nần, bạn muốn thẳng thắn và trung thực về thái độ và gánh nặng nợ thực tế của bạn, và đưa ra một kế hoạch giúp bạn vừa giảm hoặc xóa nợ.
Làm việc cùng nhau để trả hết
Khi bạn là một phần của một cặp vợ chồng, người khác trong mối quan hệ không tự động chịu trách nhiệm về bất kỳ khoản nợ nào bạn mang vào quan hệ đối tác. Trên thực tế, bất kỳ khoản nợ nào bạn mang vào mối quan hệ vẫn là trách nhiệm của riêng bạn, ngay cả sau khi bạn kết hôn. Điều đó không có nghĩa là bạn và đối tác của bạn không thể làm việc cùng nhau để vạch ra một kế hoạch trả nợ phù hợp nhất với ngân sách chung của bạn. Rốt cuộc, việc đưa ra một kế hoạch chung để giảm nợ có thể giúp bạn hợp tác để đạt được các mục tiêu tài chính khác, chẳng hạn như đủ điều kiện để thế chấp cùng nhau và mua nhà.
Hãy đến với một chiến lược thanh toán nợ cùng nhau. Bạn có thể quyết định xử lý bất kỳ khoản nợ tiêu dùng nào trước tiên, đặt một phần đáng kể thu nhập của bạn vào nợ thẻ tín dụng. Khi đã được trả hết, bạn có thể tập trung vào các khoản vay sinh viên của mình và các khoản nợ ít tốn kém khác.
Nếu một trong hai bạn có nhiều nợ hơn người kia, hãy cố gắng đừng oán giận người đó. Điều quan trọng là cả hai bạn hiện đang làm việc cùng nhau để trả hết nợ để bạn có thể tiến lên với cuộc sống tài chính của mình.
