Khoản vay mua nhà VA là gì - Đủ điều kiện thế chấp, quyền lợi và giới hạn

Để giúp bù đắp sự hy sinh cá nhân, nhân viên Lực lượng Vũ trang được hưởng nhiều lợi ích tài chính trực tiếp và gián tiếp.

Nếu bạn là thành viên hiện tại hoặc cựu thành viên của Lực lượng Vũ trang và bạn đang cân nhắc xem có nên mua nhà hay không, có một lợi ích cho bạn nhu cầu để biết thêm về: khoản vay VA. Đọc để tìm hiểu làm thế nào bạn có thể tiết kiệm hàng ngàn đô la như một chủ sở hữu nhà.

Khoản vay VA là gì?

Theo Bộ Cựu chiến binh Hoa Kỳ, khoản vay VA là lợi ích bảo lãnh cho khoản vay mua nhà để giúp bạn mua, xây dựng, sửa chữa, giữ lại hoặc điều chỉnh một ngôi nhà cho sự chiếm hữu cá nhân của bạn. Đó là một trong những lợi ích tài chính tốt nhất mà các thành viên của quân đội có thể nhận được.

Khái niệm cơ bản về VA Loan

Giống như các khoản thế chấp thông thường, hầu hết các khoản vay VA được phát hành bởi các nhà cho vay tư nhân. Tuy nhiên, họ được hỗ trợ (trong hầu hết các trường hợp, lên tới $ 417.000 giá trị khoản vay) bởi niềm tin và tín dụng đầy đủ của Chính phủ Liên bang Hoa Kỳ.

Sự bảo đảm đó làm giảm rủi ro cho người cho vay và cho phép họ đưa ra các điều khoản có lợi hơn, có thể bao gồm lãi suất thấp hơn và miễn bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI) cho các khoản vay với tỷ lệ cho vay trên giá trị (LTV) cao hơn 80%.

Nó cũng cho phép người cho vay tạo ra các khoản vay mua VA mà không cần thanh toán xuống - đặt quyền sở hữu nhà trong tầm với cho các thành viên dịch vụ với khoản tiết kiệm cá nhân hạn chế. Các khoản vay thông thường yêu cầu thanh toán xuống - thường lên tới 20% giá trị tài sản. Các loại cho vay thân thiện với chủ nhà khác, chẳng hạn như các khoản vay FHA, cũng yêu cầu giảm tiền.

Lịch sử của chương trình VA Loan

Chính phủ Liên bang đã bảo đảm các khoản vay nhà ở cho các cựu chiến binh kể từ năm 1944 khi Quốc hội thông qua Đạo luật Điều chỉnh của Quân nhân (SRA). SRA ủy quyền cho VA đảm bảo các khoản vay mua nhà được thực hiện bởi những người cho vay đủ điều kiện.

Ban đầu, ủy quyền này chỉ bao gồm các khoản vay được thực hiện cho các cựu chiến binh mua nhà không theo mô-đun. Năm 1970, Quốc hội đã sửa đổi SRA để trang trải các khoản vay được thực hiện trên nhà di động. Năm 1992, luật pháp được mở rộng hơn nữa đối với hầu như tất cả các nghĩa vụ đang hoạt động và các cựu quân nhân của Lực lượng Vũ trang đã giải ngũ, cũng như các thành viên của Lực lượng Dự bị Quân đội và Vệ binh Quốc gia đã phục vụ trong ít nhất sáu năm. Trong một số trường hợp, vợ hoặc chồng cũ của các thành viên dịch vụ cũng đủ điều kiện nhận bảo lãnh khoản vay VA.

SRA cung cấp các lợi ích tài chính và bảo vệ khác cho các nhóm thành viên dịch vụ nhất định, bao gồm giới hạn cứng 6% đối với lãi suất thế chấp trong thời gian thực hiện nhiệm vụ.

Các loại cho vay và tài trợ VA

Khoản vay VA và tài trợ tài chính có nhiều loại:

Cho vay mua hàng: Một khoản vay mua được thiết kế để giúp một thành viên dịch vụ đủ điều kiện tài trợ cho việc mua nhà do chủ sở hữu chiếm dụng mà không mất tiền. Cho vay mua có thể làm bất kỳ điều sau đây: mua một căn nhà biệt lập hiện có; mua một căn hộ chung cư trong một dự án được VA phê duyệt; xây nhà mới xây; đồng thời mua và cải tạo nhà (tương tự khoản vay cải tạo FHA 203k); hoặc mua một ngôi nhà được sản xuất hoặc rất nhiều cho một ngôi nhà được sản xuất đã sở hữu.
Khoản vay tái cấp vốn: Khoản vay tái cấp vốn bằng tiền mặt được thiết kế để thay thế một khoản thế chấp hiện có đối với một ngôi nhà mà người vay đã sở hữu trong khi cung cấp cho người vay một khoản thanh toán bằng tiền mặt một lần mà không bị hạn chế. Thế chấp hiện tại không nhất thiết phải là khoản vay VA. Các khoản vay tái cấp vốn tương tự như các khoản vay vốn chủ sở hữu, cũng cho phép bạn vay so với giá trị căn nhà của bạn, nhưng khác nhau theo một số cách quan trọng: chúng thay thế các khoản thế chấp hiện tại (không cho vay vốn chủ sở hữu nhà ở), chúng thường (nhưng không phải luôn luôn) có lãi suất thấp hơn so với các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà, và chúng có chi phí đóng (các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà không). Nhiều người cho vay cho phép tỷ lệ cho vay trên giá trị lên tới 100% đối với các khoản vay tái cấp vốn được VA hỗ trợ, trái ngược với 80% đối với hầu hết các khoản vay và hạn mức tín dụng. Vì vậy, nếu bạn vẫn còn nợ 100.000 đô la cho khoản thế chấp 150.000 đô la và ngôi nhà của bạn trị giá 200.000 đô la, khoản vay tái cấp vốn bằng tiền mặt của bạn có thể lên tới 200.000 đô la - trong đó 100.000 đô la có sẵn để rút tiền và làm như bạn thấy phù hợp.
Khoản vay tái cấp vốn lãi suất (IRRRL): Còn được gọi là Khoản vay tái cấp vốn VA, sản phẩm này cho phép bạn tái cấp vốn khoản vay VA hiện có và đảm bảo mức lãi suất thấp hơn mà không cần thông qua quy trình đăng ký khoản vay VA lần thứ hai. Không giống như các khoản vay tái cấp vốn bằng tiền mặt, IRRRL không thể được sử dụng để khai thác vốn chủ sở hữu của bạn để lấy tiền mặt, ngoại trừ khoản trợ cấp $ 6.000 cho các dự án cải thiện nhà tiết kiệm năng lượng. Mặc dù bạn không cần phải nộp vào séc tín dụng hoặc các khía cạnh khác của quy trình bảo lãnh thế chấp điển hình, bạn cần chứng minh bạn sống trong nhà mà khoản vay được bảo đảm.
Chương trình cho vay trực tiếp của người Mỹ bản địa (NADL): Đây là một loại cho vay VA mới hơn, ít phổ biến hơn được thiết kế dành riêng cho các thành viên dịch vụ và cựu chiến binh có nguồn gốc người Mỹ bản địa. Không giống như các khoản vay mua và tái cấp vốn, đây là khoản vay trực tiếp, nghĩa là VA đóng vai trò là người cho vay và người phục vụ. Nó luôn được cấu trúc như một khoản vay có lãi suất cố định trong 30 năm và phải được sử dụng để định cấp tài chính cho việc mua, xây dựng hoặc cải thiện nhà trên Đất ủy thác liên bang (để giữ lại một khoản NADL trước đó để giảm lãi suất."
Trợ cấp nhà ở thích nghi: Hai sản phẩm không cho vay này (Trợ cấp nhà ở được điều chỉnh đặc biệt và Trợ cấp thích ứng nhà ở đặc biệt) dành cho các cựu chiến binh bị khuyết tật vĩnh viễn và toàn bộ kết nối dịch vụ, một hoặc khuyết tật đủ điều kiện được bồi thường khuyết tật 100% theo Biểu VA về khuyết tật xếp hạng và được không mong đợi để cải thiện theo thời gian. Các khuyết tật đủ điều kiện bao gồm mất sử dụng cả hai chân hoặc cánh tay, mất sử dụng một chân và một cánh tay, bỏng nặng và mù ở cả hai mắt và chấn thương hô hấp nghiêm trọng. Cựu chiến binh có thể sử dụng cả hai khoản tài trợ để tài trợ hoặc bù đắp chi phí xây dựng nhà ở phù hợp với tình trạng khuyết tật, mua nhà đã thích nghi, mua và thích nghi nhà ở hiện tại không thích nghi hoặc thích nghi với nhà ở hiện tại.

Phí tài trợ VA

Các khoản vay thế chấp VA mang một khoản phí đặc biệt không áp dụng cho các khoản vay thế chấp khác: phí tài trợ VA. Phí này thay đổi tùy theo chi nhánh dịch vụ của người nộp đơn và thanh toán xuống, nhưng thường dao động từ 0,5% đến 3,3% giá mua.

Cấu trúc lệ phí như sau:

Người vay lần đầu mua và tái cấp vốn lần đầu (Cựu chiến binh): 2,15% cho các khoản thanh toán xuống dưới 5% (bao gồm cả không thanh toán xuống); 1,50% cho các khoản thanh toán xuống từ 5% đến 10%; 1,25% cho các khoản thanh toán xuống từ 10% trở lên
Người vay lần đầu mua và tái cấp vốn lần đầu (Người bảo vệ và Bảo vệ Quốc gia): 2,40% cho các khoản thanh toán xuống dưới 5% (bao gồm cả không thanh toán xuống); 1,75% cho các khoản thanh toán xuống từ 5% đến 10%; 1,50% cho các khoản thanh toán xuống từ 10% trở lên
Người vay sau đó mua và tái cấp vốn (Cựu chiến binh): 3,30% cho các khoản thanh toán xuống dưới 5% (bao gồm cả không thanh toán xuống); 1,50% cho các khoản thanh toán xuống từ 5% đến 10%; 1,25% cho các khoản thanh toán xuống từ 10% trở lên
Các khoản vay tái cấp vốn và mua lại sau đó (Người bảo vệ và Bảo vệ Quốc gia): 3,30% cho các khoản thanh toán xuống dưới 5% (bao gồm cả không thanh toán xuống); 1,75% cho các khoản thanh toán xuống từ 5% đến 10%; 1,50% cho các khoản thanh toán xuống từ 10% trở lên
IRRRL (Tất cả các lớp thành viên dịch vụ): 0,50%
Cho vay chương trình NADL (Tất cả các lớp thành viên dịch vụ): 1,25% cho khoản vay mua hàng; 0,5% cho khoản vay tái cấp vốn
Sản xuất, cho vay không cố định tại nhà gắn liền (Tất cả các loại và các lớp): 1,00%
Cựu chiến binh với các khuyết tật kết nối dịch vụ (Tất cả các loại): 0,00%

Bạn có thể trả phí tài trợ khi đóng hoặc gói nó vào giá trị khoản vay của mình, mặc dù việc gói này tạo ra khoản thanh toán hàng tháng lớn hơn. Để biết tổng quan đầy đủ về phí tài trợ VA, hãy xem Bảng phí tài trợ của VA.

Lợi ích và hạn chế của VA Loan

Các khoản vay VA có một số lợi ích hữu ích (và có khả năng sinh lợi) không có sẵn cho các nhóm người vay khác:

Không cần thanh toán xuống: Đối với những người vay tiền mặt, đây là lợi thế lớn nhất của khoản vay được VA hỗ trợ. Hầu hết các loại cho vay thế chấp khác yêu cầu ít nhất 3%, và nhiều người cho vay thích 10% trở lên. Được cảnh báo rằng một số người cho vay vẫn yêu cầu thanh toán xuống các khoản vay VA, nhưng ngành này có tính cạnh tranh và bạn có thể sẽ mua sắm xung quanh để tránh yêu cầu này.
Không cần PMI: Các khoản vay được VA hỗ trợ không yêu cầu bảo hiểm thế chấp tư nhân. Ngược lại, các khoản vay thông thường được phát hành ở mức trên 80% LTV yêu cầu PMI cho đến khi LTV của người vay giảm xuống dưới 78% (hoặc 80% nếu người vay yêu cầu loại bỏ PMI sớm). Tùy thuộc vào khoản nợ gốc và giá trị thanh toán giảm, điều này có thể tiết kiệm ở bất cứ đâu từ vài đô la đến vài trăm đô la mỗi tháng so với khoản vay thông thường với PMI.
Bảo lãnh tương đối: Người cho vay giữ người nộp đơn vay VA đủ điều kiện theo tiêu chuẩn tín dụng thấp hơn người nộp đơn cho khoản vay thế chấp thông thường. Ngay cả khi bạn có tín dụng trung bình hoặc trung bình, bạn vẫn có thể đủ điều kiện cho khoản vay được VA hỗ trợ.
Giới hạn về chi phí kết thúc cần thiết: Người vay đủ điều kiện cho khoản vay VA không phải trả một số chi phí đóng nhất định, bao gồm phí bảo lãnh phát hành, phí ký quỹ, phí luật sư và phí xử lý tài liệu. Người cho vay có thể bù đắp một phần tổn thất của mình đối với các mặt hàng không được phép này bằng cách tính phí cho người vay một khoản phí ban đầu lên tới 1% tiền gốc. Mặt khác, người bán có thể đồng ý thanh toán cho họ (vì thông thường người bán phải trả chi phí đóng cửa), đại lý của người mua có thể phát hành tín dụng đại lý khi đóng cửa và đánh vào hoa hồng, hoặc người cho vay chỉ có thể ăn chi phí thông qua tín dụng cho vay đóng cửa. Người cho vay được phép tính phí người vay đủ điều kiện VA cho một số hạng mục đóng cửa nhất định, bao gồm bảo hiểm quyền sở hữu, báo cáo tín dụng, thẩm định tài sản, khảo sát tài sản và ghi âm.
Kiểm tra VA cho các ngôi nhà xây dựng mới: Khi khoản vay VA được sử dụng để tài trợ cho một ngôi nhà xây dựng mới, VA sẽ gửi các thanh tra viên được cấp phép để đánh giá tiến độ xây dựng và xác nhận rằng ngôi nhà phù hợp với thông số kỹ thuật của VA. Tối thiểu, người xây dựng được yêu cầu cung cấp bảo hành một năm cho ngôi nhà mới. Một số nhà xây dựng cung cấp bảo hành miễn là 10 năm, cung cấp sự an tâm quan trọng cho chủ nhà mới.
Không có hình phạt trả trước: VA cho vay không có hình phạt trả trước. Nếu bạn muốn tránh các khoản lãi suất bằng cách tăng tốc thanh toán khoản vay của mình hoặc thực hiện các khoản thanh toán bổ sung cho tiền gốc, bạn có thể tự do làm điều đó mà không bị phạt. Một số người cho vay tính các khoản phạt trả trước đáng kể - thường bằng 80% tiền lãi trong sáu tháng, có thể lên tới hơn 10.000 đô la cho một khoản vay lớn.
Đảm bảo: Các khoản vay VA là có thể giả định, có nghĩa là chúng có thể được chuyển từ người bán sang người mua với sự thay đổi tối thiểu (hoặc không) đối với tỷ lệ và điều khoản. Điều này cực kỳ hữu ích trong môi trường lãi suất tăng. Tuy nhiên, người mua vẫn phải trả khoản chênh lệch giữa số dư khoản vay còn lại và giá trị thẩm định của căn nhà, bằng cách đặt tiền mặt xuống hoặc thế chấp lần thứ hai.

Hạn mức cho vay của VA

Các khoản vay VA thực hiện một số hạn chế và hạn chế đáng kể:

Chủ nợ: Mặc dù không có giới hạn trên đối với giá trị tài sản mà khoản vay của bạn được đính kèm, VA đảm bảo số tiền gốc của khoản vay chỉ lên tới $ 417.000 - mức cắt giữa các khoản thế chấp thông thường và khổng lồ. Giới hạn trên này có thể được dỡ bỏ ở một số khu vực nhất định với chi phí nhà ở cao, chủ yếu ở Alaska, Hawaii và các khu vực đô thị lớn ven biển, như San Francisco.
Thẩm định tái cấp vốn và LTV: Người cho vay thường giới hạn LTV tái cấp vốn bằng 100%, nghĩa là bạn không thể vay nhiều hơn giá trị thẩm định của căn nhà của bạn. Một đánh giá là cần thiết trong quá trình bảo lãnh phát hành.
Lãi suất IRRRL: Trừ khi bạn tái cấp vốn một khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh (ARM) vào một sản phẩm có lãi suất cố định, lãi suất của IRRRL của bạn phải thấp hơn lãi suất cho vay ban đầu của bạn.
Hạn chế IRRRL về tiền thu được: Bạn phải sử dụng số tiền thu được từ IRRRL của mình để thanh toán khoản vay VA hiện có hoặc đầu tư nâng cấp hiệu quả năng lượng đủ điều kiện.

Yêu cầu đủ điều kiện cho vay VA

Các yêu cầu đủ điều kiện cho vay VA thay đổi tùy theo chi nhánh dịch vụ, thời gian và ngày sử dụng dịch vụ của người nộp đơn. (Thành viên dịch vụ xuất viện không trung thực không đủ điều kiện cho các khoản vay VA trong mọi trường hợp.)

Yêu cầu đủ điều kiện cho các thành viên dịch vụ bị thanh toán không trung thực

Kể từ ngày 8 tháng 9 năm 1980, nhân viên Lực lượng Vũ trang đã cung cấp ít nhất 24 tháng liên tục phục vụ trong vai trò hoạt động hoặc không hoạt động có đủ điều kiện cho các khoản vay VA. Những người được gọi làm nhiệm vụ tại bất kỳ thời điểm nào trong sự nghiệp của họ đều đủ điều kiện sau khi phục vụ ít nhất 90 đến 181 ngày làm nhiệm vụ, tùy thuộc vào thời điểm dịch vụ xảy ra. Những người hiện đang làm nhiệm vụ đang hoạt động đủ điều kiện sau khi phục vụ ít nhất 90 ngày liên tục làm nhiệm vụ.

Kể từ ngày 2 tháng 8 năm 1990, các nhân viên của Lực lượng Bảo vệ và Bảo vệ Quốc gia, những người đã thực hiện ít nhất 90 ngày liên tục làm nhiệm vụ, đủ điều kiện cho các khoản vay VA. Nhân viên Bảo vệ và Bảo vệ Quốc gia, những người không dành ít nhất 90 ngày liên tục làm nhiệm vụ sẽ đủ điều kiện một khi họ đăng nhập ít nhất sáu năm trong chi nhánh dịch vụ tương ứng và đáp ứng bất kỳ tiêu chí nào sau đây:

Nghỉ hưu (được đặt trong danh sách đã nghỉ hưu)
Đã chuyển sang trạng thái Dự trữ khác với Dự trữ đã chọn (bao gồm Dự trữ dự phòng hoặc Dự trữ sẵn sàng)
Vẫn ở trạng thái Dự trữ đã chọn

Để biết thêm thông tin, hãy kiểm tra bảng đủ điều kiện của VA.

Các lớp đủ điều kiện khác

Những người khác cũng đủ điều kiện cho các khoản vay VA:

Vợ chồng sống sót: Một số loại vợ hoặc chồng thành viên dịch vụ còn sống đủ điều kiện vay VA. Những người này bao gồm vợ hoặc chồng chưa kết hôn của các thành viên dịch vụ đã chết trong dịch vụ; vợ hoặc chồng chưa kết hôn của các thành viên dịch vụ đã chết vì khuyết tật kết nối dịch vụ; vợ hoặc chồng sống sót sau khi tái hôn sau ngày 16 tháng 12 năm 2003 và sau khi đạt 57 tuổi; và vợ hoặc chồng của các cựu chiến binh khuyết tật hoàn toàn có cái chết không thể được quy kết là khuyết tật.
Công dân Hoa Kỳ nhập tịch: Lớp này bao gồm các cá nhân phục vụ trong một số quân đội nước ngoài nhất định liên minh với Hoa Kỳ trong Thế chiến II và sau đó trở thành công dân Hoa Kỳ nhập tịch.
Thành viên của một số tổ chức dịch vụ liên kết với quân đội: Lớp này bao gồm các cá nhân từng là học viên của Học viện Quân sự Hoa Kỳ, Học viện Không quân hoặc Học viện Cảnh sát biển; là cán bộ dịch vụ y tế công cộng; là trung vệ tại Học viện Hải quân Hoa Kỳ; và các sĩ quan tại Cơ quan Khí quyển & Đại dương Quốc gia.

Lấy Giấy chứng nhận đủ điều kiện

Khi bạn đã xác định rằng bạn đủ điều kiện cho khoản vay VA, bạn có thể cần phải có giấy chứng nhận đủ điều kiện (CoE) để xuất trình cho người cho vay của bạn. Mặc dù bạn không cần CoE để có được IRRRL, người cho vay của bạn sẽ không tạo ra khoản vay mua lại VA hoặc khoản vay tái cấp vốn mà không có CoE hợp lệ.

Bằng chứng cần thiết để có được CoE thay đổi tùy theo loại thành viên dịch vụ. Các yêu cầu chung như sau:

Cựu chiến binh lực lượng vũ trang: Mẫu Bộ Quốc phòng 214 (DD214), bao gồm phần giải thích đầy đủ về bản chất của sự tách biệt và đặc tính của dịch vụ.
Thành viên dịch vụ đang hoạt động: Một tuyên bố dịch vụ đã ký có ghi rõ ngày nhập cảnh dịch vụ của thành viên dịch vụ, thông tin cá nhân (bao gồm ngày sinh và số An sinh xã hội) và mất thời gian phục vụ (nếu có).
Những người bảo vệ hiện tại hoặc trước đây và các thành viên bảo vệ quốc gia có kinh nghiệm làm nhiệm vụ tích cực: Mẫu Bộ Quốc phòng 214 mô tả bản chất của sự tách biệt và đặc tính của dịch vụ.
Những người bảo vệ hiện tại và các thành viên bảo vệ quốc gia không có kinh nghiệm làm nhiệm vụ tích cực: Một tuyên bố dịch vụ đã ký kết nêu rõ tổng thời gian phục vụ và mọi thời gian bị mất.
Những người dự trữ bị thải mà không có kinh nghiệm làm nhiệm vụ: Bằng chứng về dịch vụ danh dự (có thể thay đổi tùy theo từng trường hợp cụ thể) và bản sao của tuyên bố điểm nghỉ hưu gần đây nhất.
Các thành viên bảo vệ quốc gia bị phế truất mà không có kinh nghiệm làm nhiệm vụ tích cực: Hồ sơ dịch vụ và báo cáo tách cho từng đoạn dịch vụ Vệ binh Quốc gia hoặc báo cáo kế toán điểm nghỉ hưu với bằng chứng kèm theo về dịch vụ danh dự.
Người phối ngẫu sống sót Nhận trợ cấp phụ thuộc và bồi thường (DIC): DD214 của cựu chiến binh (nếu có) và Mẫu VA 26-1817.
Người phối ngẫu sống sót không nhận được lợi ích DIC: DD214 của cựu chiến binh (nếu có), Mẫu VA 21-534, giấy chứng tử hoặc báo cáo thương vong của Bộ Quốc phòng (DD1300) và giấy phép kết hôn. Những tài liệu này phải được gửi đến văn phòng bồi thường và bồi thường VA tại địa phương của vợ hoặc chồng để xử lý.

Cách đăng ký CoE của bạn
Cách dễ nhất để đăng ký CoE là trực tuyến, tại cổng thông tin eBenefits của VA. Bạn cũng có thể áp dụng với người cho vay của mình trong quá trình bảo lãnh phát hành, mặc dù không phải tất cả người cho vay đều có khả năng này.

Nếu bạn muốn đăng ký ngoại tuyến, bạn có thể điền và gửi VA Form 26-1880 (Yêu cầu Giấy chứng nhận đủ điều kiện) với bằng chứng CoE thích hợp cho lớp dịch vụ của bạn. Nếu bạn là người phối ngẫu sống sót, bạn phải điền vào bản sao của Mẫu VA 26-1817 và đưa cho người cho vay của bạn để chuyển tiếp đến VA hoặc gửi trực tiếp đến VA.

Khi bạn có CoE trong tay, bạn có thể sử dụng trang web của VA để tìm một người cho vay đủ điều kiện tạo ra các khoản vay VA và bắt đầu quá trình bảo lãnh phát hành. Tìm hiểu thêm về việc đăng ký CoE trên trang Chứng nhận Đủ điều kiện của VA.

Từ cuối cùng

Phục vụ trong Lực lượng Vũ trang là một nhiệm vụ nặng nề - vì vậy, lựa chọn dành cuộc sống của bạn với một thành viên dịch vụ nghề nghiệp. Ít nhất Chính phủ Liên bang có thể làm để tôn vinh và tưởng thưởng những hy sinh của các thành viên dịch vụ và người thân của họ là giúp họ dễ dàng mua nhà của chính mình. Không có gì lạ khi các nhà cho vay tư nhân đã phát hành gần 20 triệu khoản vay được VA hỗ trợ kể từ khi chương trình bắt đầu.

Trong một thế giới hỗn loạn và bất ổn hơn bao giờ hết, những người bị buộc tội giữ hòa bình xứng đáng có không gian an toàn của riêng họ.

Bạn đã tận dụng các lợi ích như các khoản vay VA? Những dịch vụ nào khác nên được cung cấp cho các thành viên quân sự hiện tại và trước đây?