Quỹ ủy thác là gì - Cách thức hoạt động, các loại và cách thiết lập một

Kế hoạch thừa kế có lẽ là lý do chính khiến mọi người tạo ra niềm tin, nhưng điều đó không có nghĩa là chỉ những người giàu mới nên xem xét chúng. Trên thực tế, niềm tin không chỉ dành cho những người giàu có, mà họ cũng không tồn tại để cung cấp thu nhập. Tín thác là công cụ mạnh mẽ phục vụ nhiều mục đích và có thể mang lại lợi ích cho bất kỳ ai quan tâm đến việc bảo vệ tài chính hoặc tương lai của họ.

Một số sử dụng phổ biến hơn của họ bao gồm giảm thiểu chứng thực di chúc, bảo vệ các thành viên gia đình và người thân bị khuyết tật và cung cấp quà tặng từ thiện. Ví dụ: nếu bạn có con gái khuyết tật, bạn có thể sử dụng ủy thác để cung cấp cho nhu cầu tài chính của mình trong khi đảm bảo rằng cô ấy vẫn đủ điều kiện nhận trợ cấp chính phủ. Bạn cũng có thể sử dụng một ủy thác để giữ kín những mong muốn thừa kế của mình, cũng như đảm bảo rằng ai đó có trách nhiệm có quyền quản lý công việc của bạn trong trường hợp bạn mất khả năng thực hiện.

Thật không may, vì có rất nhiều loại tín thác khác nhau có sẵn - và rất nhiều sự nhầm lẫn xung quanh chúng - hầu hết mọi người không bao giờ xem xét việc tạo ra một loại. Nhưng dành thời gian để giáo dục bản thân về các khái niệm nền tảng có thể giúp bạn xác định xem việc tạo niềm tin có phải là lợi ích tốt nhất của bạn hay không. Một sự tin tưởng tốt (hoặc hai) có thể cung cấp lợi ích và khả năng mà các công cụ tài chính hoặc pháp lý khác không thể.

Tin tưởng như là một phần của kế hoạch tài chính và bất động sản

Tín thác thường được bao gồm như là một phần của kế hoạch bất động sản vì hai khu vực hợp nhất với nhau rất tốt. Một kế hoạch bất động toàn diện thường bao gồm ít nhất một, và thường là hai hoặc nhiều hơn, tin tưởng là thành phần chính. Các kế hoạch tài chính cũng thường dựa vào sự tin tưởng để đạt được các mục tiêu cụ thể hoặc để cung cấp sự bảo vệ mà các công cụ khác không có khả năng chi trả.

Tuy nhiên, bản thân nó, một sự tin tưởng không phải là một bất động sản hay một kế hoạch tài chính. Tín thác chỉ nên được sử dụng cho các mục đích tập trung, không phải là các sản phẩm khai thác bảo vệ tất cả các lợi ích của bạn.

Hơn nữa, vì có rất nhiều niềm tin có sẵn và vì việc xác định niềm tin nào có thể phù hợp với nhu cầu cá nhân của bạn cần rất nhiều kiến thức và kinh nghiệm, bạn nên luôn nói chuyện với một luật sư ủy thác có kinh nghiệm hoặc chuyên gia lập kế hoạch tài chính trước khi bạn đưa ra bất kỳ quyết định nào. Hiểu làm thế nào một niềm tin hoạt động và những gì họ làm là quan trọng, nhưng nó không đủ để trở thành một chuyên gia. Tìm một cố vấn tài chính có trình độ mà bạn có thể thảo luận về sự tin tưởng nào bạn có thể cần và những gì bạn cần làm để tạo ra họ luôn là lựa chọn tốt nhất của bạn.

Tạo niềm tin cũng giống như tạo doanh nghiệp

Sự tin tưởng thường rất khó để mọi người hiểu vì chúng không hữu hình, cũng không dễ xác định. Một ủy thác thường được mô tả là mối quan hệ giữa con người và tài sản, hoặc như một cách chuyển giao tài sản, nhưng những mô tả đó có thể gây nhầm lẫn hơn là hữu ích. Thay vào đó, thường dễ nghĩ đến một sự tin tưởng như một tập đoàn nhỏ.

Giống như các tập đoàn, niềm tin tồn tại theo nghĩa pháp lý, theo đó luật pháp thừa nhận họ là những thực thể pháp lý độc lập ngoài những người tạo ra, sở hữu, quản lý hoặc làm việc cho họ. Không có một người hoặc một nơi nào đại diện cho một công ty, mặc dù công ty đó có thể có nhân viên hoặc người quản lý, văn phòng vật lý và tài sản khác mà họ có thể sở hữu, thuê hoặc cho thuê. Tương tự như vậy, tín thác không có sự tồn tại vật lý, mặc dù chúng tồn tại như một thực thể pháp lý.

Ngoài ra, giống như các tập đoàn, niềm tin có khả năng làm những việc mà cá nhân không thể làm. Ví dụ, các quỹ tín thác, công ty và mọi người đều có thể sở hữu tài sản. Nhưng, các quỹ tín thác và các tập đoàn có thể tiếp tục tồn tại và sở hữu tài sản ngay cả sau khi người tạo ra chúng chết (đây là lý do tại sao tín thác thường được đưa vào như một phần của kế hoạch bất động sản). Những khả năng này cung cấp cho niềm tin một số lợi thế và tùy chọn đáng kể mà quyền sở hữu tài sản đơn giản không cung cấp.

Nói tóm lại, một sự tin tưởng giống như một công ty nhỏ, tập trung hẹp và việc sở hữu hoặc tạo niềm tin mang lại cho bạn, với tư cách cá nhân, nhiều lựa chọn hơn bạn có thể có. Ví dụ: một ủy thác có thể cho phép bạn kiểm soát những gì xảy ra với tài sản của bạn trong nhiều thập kỷ sau khi bạn chết. Một số tín thác cung cấp cho bạn khả năng giảm thuế mà chủ sở hữu không tin cậy có thể phải trả, hoặc cho phép bạn hoặc người thân nhận được lợi ích của chính phủ - ngay cả khi bạn không đủ điều kiện vì bạn có quá nhiều tài sản.

Người tin tưởng

Như với một công ty, một niềm tin phải được tạo ra, điều hành và tồn tại vì lợi ích của mọi người. Mỗi người liên quan đến việc tạo ra hoặc vận hành ủy thác đều có tên, khả năng và hạn chế khác nhau:

Người ủy thác. Người tạo ra một sự tin tưởng thường được biết đến như một người ủy thác, nhưng cũng là một người cấp, người định cư hoặc người tạo niềm tin. Người ủy thác rất giống với những người quyết định thành lập công ty: Họ chọn mục đích mà niềm tin tồn tại, cũng như quyết định tài sản nào mà ủy thác sở hữu bằng cách chuyển một số tài sản cá nhân của họ sang tên của ủy thác. Những người tin tưởng tạo ra một sự tin tưởng thông qua các điều khoản của di chúc của họ cũng có thể được biết đến như một người lập di chúc (người đã lập di chúc và di chúc cuối cùng) hoặc một người quá cố. Bất cứ ai cũng có thể là người tin tưởng miễn là người đó đã trưởng thành (ít nhất 18 tuổi) và có tinh thần tốt.
Người được ủy thác. Ai đó phải có trách nhiệm quản lý tất cả tài sản của quỹ tín thác. Cho dù ủy thác sở hữu các khoản đầu tư, bất động sản hay bất cứ thứ gì khác, người quản lý nó được gọi là người được ủy thác. Người được ủy thác rất giống các sĩ quan của một tập đoàn. Người được ủy thác không thực sự sở hữu tài sản mà ủy thác sở hữu, nhưng đóng vai trò là người quản lý, đảm bảo tài sản chỉ được sử dụng theo các điều khoản và giới hạn mà người ủy thác đã quyết định khi tạo ủy thác. Một số tín thác có một ủy thác duy nhất và một số có nhiều ủy thác hoặc đồng ủy thác, trong khi một số tín thác có ủy thác tổ chức thay vì từng người. Người được ủy thác có thể là bất kỳ người trưởng thành có khả năng và có khả năng, cũng như một tổ chức như công ty luật, ngân hàng hoặc công ty ủy thác. Hơn nữa, nhiều ủy thác bao gồm tên của một hoặc nhiều ủy viên kế nhiệm có trách nhiệm quản lý ủy thác nếu người ủy thác ban đầu từ chức, chết hoặc mất năng lực.
Người thụ hưởng. Người hoặc tổ chức có khả năng pháp lý sử dụng tài sản mà ủy thác sở hữu được gọi là người thụ hưởng. Người thụ hưởng có phần giống như các cổ đông của một tập đoàn. Những người thụ hưởng, như các cổ đông, không sở hữu tài sản ủy thác như họ làm tài sản cá nhân của họ, và không thể đơn giản làm bất cứ điều gì họ muốn với nó. Mặt khác, những người thụ hưởng có quyền nhận được lợi ích từ tài sản mà ủy thác sở hữu trong chừng mực mà ủy thác cho phép. Ví dụ: nếu ủy thác sở hữu một ngôi nhà và có hai người thụ hưởng, thì ủy thác có thể cho phép những người thụ hưởng đó và người phụ thuộc của họ sống trong nhà, cải tạo hoặc sử dụng nó theo bất kỳ cách nào họ thấy phù hợp, nhưng không cho phép họ thuê tài sản cho người khác, cũng không bán nó và phân phối tiền giữa họ. Một số tín thác được thiết lập sao cho người thụ hưởng được thừa kế (và do đó sở hữu) tài sản của tín quỹ sau một sự kiện kích hoạt, chẳng hạn như tuổi tác hoặc hôn nhân.

Phân loại tin cậy

Các quỹ tín thác có thể được mở rộng hơn nữa để giúp hiểu các loại tín thác khác nhau. Có một số loại tập đoàn, chẳng hạn như một tập đoàn gần gũi, tập đoàn chuyên nghiệp, tập đoàn C hoặc một tập đoàn S. Mỗi loại công ty có những điểm mạnh và điểm yếu riêng, và những người muốn thành lập một công ty phải trải qua các bước khác nhau tùy thuộc vào loại tổ chức mà họ muốn tạo ra.

Tương tự, có nhiều loại tín thác khác nhau. Phân loại tín thác dựa trên cách thức hoặc thời điểm chúng được tạo ra, khả năng chúng có và mục đích chúng phục vụ có thể giúp bạn hiểu cách chúng hoạt động dễ dàng hơn nhiều.

Phân loại theo sáng tạo

Một cách để phân loại tín thác là bằng cách xác định khi nào chúng được tạo hoặc khi chúng có hiệu lực. Mặc dù nghe có vẻ phản trực giác, bạn có thể tạo niềm tin ngay cả khi bạn còn sống, cũng như sau khi bạn chết.

Tín thác thường được gọi bằng các tên cụ thể dựa trên thời điểm chúng có hiệu lực hoặc tồn tại:

Tín thác di chúc. Một ủy thác di chúc, như tên gọi của nó, là một ủy thác mà bạn tạo ra thông qua các điều khoản của di chúc và di chúc cuối cùng của bạn. Bởi vì di chúc của bạn không có hiệu lực cho đến khi bạn chết và tòa án chứng thực chấp nhận tài liệu là một biểu hiện hợp lệ của những mong muốn cuối cùng của bạn, bất kỳ sự tin tưởng nào bạn trực tiếp tạo ra thông qua tài liệu chỉ có thể có hiệu lực sau đó. Tín thác di chúc chủ yếu dành cho việc kiểm soát những gì xảy ra với thừa kế.
Tín thác sống. Niềm tin sống có hiệu lực ngay khi bạn tạo ra chúng. Cũng được biết đến như là vivos Tín thác, tín thác sống có phạm vi sử dụng rộng, như giảm thuế và bảo vệ tài sản.

Phân loại theo tính dễ chịu

Một cách khác để phân loại tín thác là liệu người ủy thác có thể thay đổi nó hay không. Khi ai đó tạo niềm tin, người đó xác định không chỉ các quy tắc hoặc giới hạn mà theo đó ủy thác hoạt động, mà còn liệu người đó có thể thay đổi các điều khoản ủy thác hay thu hồi hoàn toàn niềm tin.

Tín thác có thể hủy bỏ. Tín thác có thể hủy bỏ là một điều khoản có các điều khoản mà người tạo ủy thác có thể thu hồi (do đó tên) 0r sửa đổi. Ví dụ, nếu một người ủy thác soạn thảo một ủy thác có thể hủy bỏ và đặt tên con của mình là người thụ hưởng, cô ấy có thể chọn sửa đổi các điều khoản của ủy thác sau khi sinh hoặc nhận con nuôi tiếp theo. Tất cả các quỹ tín thác có thể hủy ngang là tín thác sống, nhưng không phải tất cả tín thác sống đều có thể hủy bỏ.
Tín thác không thể thu hồi. Trái ngược với một niềm tin có thể hủy bỏ là một niềm tin không thể hủy bỏ. Một khi người ủy thác tạo ra một sự tin tưởng không thể hủy bỏ, người ủy thác không thể thu hồi nó hoặc thay đổi các điều khoản của nó. Tất cả các tín thác di chúc là không thể hủy bỏ, cũng như một số - nhưng không phải tất cả - tín thác sống.

Phân loại theo mục đích

Cuối cùng, một sự tin tưởng, giống như một tập đoàn, có thể tồn tại cho nhiều mục đích cụ thể. Một số tập đoàn tạo ra ô tô và những người khác cống hiến hết mình cho các hoạt động từ thiện, trong khi những người khác chỉ phục vụ các thành viên của một gia đình cụ thể. Tương tự, tín thác phục vụ các mục đích cụ thể. Miễn là lòng tin của bạn không vi phạm bất kỳ luật nào, người ủy thác có thể chọn bất kỳ mục đích nào mà họ muốn.

Thuế. Một số tín thác có thể trì hoãn, giảm hoặc có khả năng loại bỏ một số thuế. Ví dụ, thuế bất động sản liên bang là một loại thuế áp dụng cho tài sản do người quá cố để lại. Khi xác định quy mô của bất động sản cho mục đích thuế bất động sản, IRS bao gồm mọi khoản thanh toán được cung cấp bởi chính sách bảo hiểm nhân thọ thuộc sở hữu của người quá cố. Vì vậy, để giảm quy mô bất động sản, nhiều người tạo ra một ủy thác bảo hiểm nhân thọ không thể hủy bỏ. Tín thác trở thành chủ sở hữu của chính sách bảo hiểm nhân thọ và khoản thanh toán của nó, vì vậy giá trị của chính sách đó không được bao gồm trong tính thuế bất động sản khi người ủy thác qua đời.
Kế thừa. Nhiều người tạo niềm tin như một cách để chuyển giao thừa kế. Ví dụ: nếu bạn có con nhỏ, bạn có thể tạo ra một di chúc cuối cùng và di chúc để lại những di sản của những đứa trẻ đó được giữ bởi một sự tin tưởng cho đến khi những đứa trẻ đến một độ tuổi cụ thể, chẳng hạn như 18, 21 hoặc 30. Nếu bạn chết, lòng tin sẽ sở hữu những tài sản thừa kế mà trẻ em sẽ nhận được và sẽ phân phối chúng theo các điều khoản bạn đưa vào trong di chúc của bạn.
Riêng tư. Tín thác là một tài liệu riêng tư và một tài liệu thường không trở thành một phần của vụ án chứng thực sau khi người ủy thác qua đời. Quá trình quản chế, mặt khác, là một vấn đề hồ sơ công cộng. Đối với những người coi trọng quyền riêng tư, sử dụng ủy thác để phân chia tài sản thừa kế cho phép tài sản của họ nằm ngoài tầm nhìn của công chúng.
Vô dụng. Tín thác có thể là công cụ hữu hiệu để bảo vệ tài sản của người ủy thác nếu và khi người ủy thác mất năng lực. Một người ủy thác đôi khi có thể đặt tên anh ta hoặc cô ta là người được ủy thác, nhưng cũng có thể đặt tên cho một người được ủy thác kế nhiệm. Nếu người ủy thác / người được ủy thác ban đầu trở nên mất năng lực, người được ủy thác kế nhiệm có thể dễ dàng bước vào và tiếp quản trách nhiệm quản lý. Điều này giúp loại bỏ sự cần thiết phải có người yêu cầu tòa án chỉ định một người mới để quản lý tài sản của người mất năng lực.
Bảo vệ tài sản. Một số tín thác có thể cung cấp lợi ích bảo vệ tài sản cho những người lo ngại rằng các chủ nợ có thể một ngày nào đó chiếm đoạt tài sản của họ. Ví dụ, một số tiểu bang cho phép tạo ra một ủy thác bảo vệ tài sản trong nước (DAPT). Với DAPT, người ủy thác lấy tài sản cá nhân và chuyển nó sang một ủy thác không thể hủy ngang được điều hành bởi một người ủy thác độc lập, người phân phối tiền ủy thác cho người thụ hưởng hoặc người ủy thác theo quyết định của người ủy thác. Tài sản được giữ trong loại tín thác này sau đó được bảo vệ khỏi các chủ nợ của người thụ hưởng hoặc người ủy thác, bởi vì những chủ nợ đó không được phép lấy tài sản ủy thác để đáp ứng bất kỳ khoản nợ nào mà người ủy thác có thể nợ họ.
Chân thanh. Những người muốn cung cấp những món quà lớn cho các tổ chức từ thiện thường tạo ra một hoặc nhiều loại ủy thác để làm điều đó. Một ủy thác phổ biến như vậy, được gọi là ủy thác còn lại từ thiện, lấy tài sản của người ủy thác, chuyển nó thành ủy thác, đặt tên cho một tổ chức từ thiện là người ủy thác và trả cho người thụ hưởng (thường là người ủy thác) một phần thu nhập mà tài sản ủy thác tạo ra. Sau đó, sau một khoảng thời gian cụ thể trôi qua (hoặc sau khi người ủy thác qua đời), tổ chức từ thiện đã được phục vụ như người được ủy thác thừa kế tài sản ủy thác.

Tạo niềm tin

Mặc dù các bước riêng lẻ sẽ khác nhau một chút tùy thuộc vào loại ủy thác bạn tạo, nhưng có một số bước chính mà tất cả các ủy thác phải thực hiện.

Soạn thảo công cụ ủy thác

Một sự tin tưởng xuất hiện khi người ủy thác đưa ra các điều khoản của sự tin tưởng bằng văn bản. Điều này có thể được thực hiện khá dễ dàng thông qua một công ty như Tr Trust & Will. Tài liệu có chứa các điều khoản thường được gọi là công cụ ủy thác, tuyên bố tín nhiệm hoặc chứng thư ủy thác. Với một ủy thác di chúc, các điều khoản ủy thác được bao gồm trong di chúc và di chúc cuối cùng của người ủy thác, trong khi một ủy thác sống thường yêu cầu công cụ ủy thác của chính họ.

Loại thông tin mà người ủy thác phải đưa vào công cụ ủy thác khác nhau một chút tùy thuộc vào loại ủy thác được tạo và mong muốn cụ thể của người ủy thác, nhưng có một số chi tiết mà tất cả các công cụ ủy thác cần bao gồm:

Tên của Người ủy thác và Tên của Người ủy thác. Các công cụ ủy thác thường bắt đầu bằng một tuyên bố tuyên bố người ủy thác và những gì ủy thác được gọi. Ví dụ: Người ủy thác Tabitha có thể chọn tạo niềm tin sống có thể hủy bỏ và gọi đó là Người tin tưởng sống Tab Taba.
Mô tả niềm tin. Một công cụ ủy thác thường bao gồm một mô tả về loại ủy thác được tạo ra và lý do người ủy thác tạo ra nó. Ví dụ, người ủy thác có thể nói rằng họ đang tạo ra một sự tin tưởng nhu cầu đặc biệt để cung cấp hỗ trợ cho trẻ khuyết tật của mình.
Người ủy thác và người thụ hưởng. Tín thác phải nêu tên người sẽ phục vụ như người được ủy thác, cũng như đặt tên cho người thụ hưởng hoặc người thụ hưởng. Công cụ cũng nên bao gồm các hướng cụ thể về ủy thác thay thế trong trường hợp bản gốc không còn có thể hoặc không sẵn sàng phục vụ.
Nhiệm vụ và năng lực ủy thác. Nhiều điều khoản của ủy thác giải quyết những gì người được ủy thác có thể và không thể làm. Các điều khoản này giải quyết các vấn đề như khả năng mua hoặc bán tài sản ủy thác, khả năng phân phối tài sản ủy thác cho người thụ hưởng và những gì người được ủy thác phải làm để từ chức hoặc chuyển giao trách nhiệm cho người khác.
Tử vong hoặc mất khả năng. Nhiều ủy thác bao gồm các điều khoản giải quyết những gì xảy ra nếu người ủy thác, người được ủy thác hoặc người thụ hưởng chết hoặc mất khả năng. Ví dụ: nếu người ủy thác tạo ra một ủy thác sống có thể hủy bỏ, thì ủy thác sẽ chỉ đạo người ủy thác kế thừa phân phối tài sản mà ủy thác sở hữu cho người thừa kế.
Tài sản ủy thác. Hầu hết các công cụ ủy thác bao gồm một danh sách tài sản mà ủy thác sở hữu. Danh sách tài sản (được gọi là kho ủy thác) có thể được bao gồm trong công cụ ủy thác hoặc được gọi là danh sách được đính kèm hoặc kèm theo công cụ.

Tài trợ cho Quỹ tín thác

Với công cụ ủy thác tại chỗ, một người ủy thác phải tiếp tục tài trợ cho khoản ủy thác. Tài trợ là quá trình lấy tài sản thuộc sở hữu cá nhân hoặc có tiêu đề và chuyển nó sang ủy thác để ủy thác trở thành chủ sở hữu mới.

Quá trình tài trợ là rất cần thiết. Một ủy thác không có tài sản thực sự vô dụng và cách duy nhất để một ủy thác có thể trở thành chủ sở hữu mới của tài sản của người ủy thác là cho người ủy thác hoàn thành đúng quy trình tài trợ.

Có một số cách để tài trợ cho một ủy thác và các loại tài sản khác nhau yêu cầu các bước khác nhau:

Bài tập. Chuyển nhượng là cách dễ nhất để chuyển tài sản từ một cá nhân thành một ủy thác. Việc chuyển nhượng thường là một mảnh giấy duy nhất bao gồm mô tả về tài sản, tên của ủy thác và tên và chữ ký của người ủy thác. Việc chuyển nhượng thường được sử dụng với các tài sản cá nhân không có tiêu đề, chẳng hạn như quyền sở hữu trí tuệ, tác phẩm nghệ thuật hoặc sưu tầm và gia truyền.
Chuyển nhượng quyên sở hưu. Một số tài sản, như xe cộ và bất động sản, có tiêu đề trong tên của chủ sở hữu. Chuyển các tài sản này thành một ủy thác đòi hỏi phải chuyển tiêu đề. Quá trình chuyển tiêu đề hơi khác nhau giữa các tiểu bang, nhưng có thể yêu cầu, ví dụ, chủ sở hữu phương tiện giao quyền sở hữu xe cho ủy thác bằng cách điền vào tên của ủy thác ở mặt sau của tài liệu tiêu đề do nhà nước cấp hoặc chủ sở hữu của dự thảo bất động sản và công chứng chứng thư mới để chuyển tài sản vào quỹ ủy thác.
Chuyển quyền sở hữu. Một số tài sản, chẳng hạn như tài khoản ngân hàng hoặc đầu tư, yêu cầu các bước cụ thể do các tổ chức tài chính áp đặt. Ví dụ: chuyển tài khoản tiết kiệm của bạn sang ủy thác sinh hoạt có thể hủy ngang của bạn có thể yêu cầu bạn liên hệ với ngân hàng của mình, điền vào thẻ chữ ký mới hoặc ký các tài liệu bổ sung khi ngân hàng của bạn yêu cầu.
Chỉ định thụ hưởng. Các tài sản như một số tài khoản ngân hàng, tài khoản đầu tư và chính sách bảo hiểm thường cho phép chủ sở hữu đặt tên cho người thụ hưởng chuyển nhượng khi chết. Cũng như việc chuyển quyền sở hữu các tài sản này, việc đặt tên ủy thác là người thụ hưởng mới đòi hỏi chủ sở hữu tài sản phải tuân thủ các thủ tục được thiết lập bởi tổ chức tài chính nắm giữ tài sản. Quá trình này thường đơn giản, liên quan đến ít hơn là điền vào mẫu.
Các lựa chọn tài trợ khác. Một số tài sản - chẳng hạn như quyền dầu khí, công ty hoặc doanh nghiệp khác, một số loại tài khoản hưu trí và tài sản ở nước ngoài - yêu cầu các bước bổ sung hoặc chuyên biệt trước khi chúng có thể được tài trợ đúng mức. Có luật sư hướng dẫn bạn trong quá trình tài trợ các loại tài sản này thường là cần thiết.

Mẹo chuyên nghiệp: Khi thiết lập niềm tin, các dịch vụ ủy thác của Betterment giúp đưa quản lý niềm tin vào hiện tại. Chúng cho phép bạn tự động hóa việc quản lý đầu tư để bạn biết tài khoản luôn được theo dõi. Tất cả những gì bạn cần làm là mở một tài khoản Betterment và sau đó bạn có thể thêm một tài khoản ủy thác.

Các loại tín thác thường được sử dụng

Loại tín thác (hoặc tín thác) bạn có thể cần tạo hoặc đưa vào bất động sản hoặc kế hoạch tài chính của bạn phụ thuộc hoàn toàn vào hoàn cảnh, nhu cầu và mong muốn cá nhân của bạn. Có hàng tá niềm tin có sẵn, có lẽ nhiều hơn nữa. Chọn đúng, tạo ra nó, và tài trợ cho nó đúng cách đều cần có thời gian và suy nghĩ cẩn thận. Tuy nhiên, có một số ít tín thác được sử dụng phổ biến hơn các loại khác.

Ngoài các ủy thác thừa kế di chúc đã nói ở trên và ủy thác bảo hiểm nhân thọ, còn có nhiều ủy thác thường được sử dụng khác:

Revocable Living Trust. Một niềm tin sống có thể hủy bỏ - thường được gọi đơn giản là một niềm tin sống hoặc một vivos niềm tin - là một trong những loại tín thác phổ biến hiện nay. Với một ủy thác sống có thể hủy bỏ, những người ủy thác chuyển tất cả hoặc gần như tất cả tài sản của họ vào quỹ ủy thác. Họ cũng tự đặt tên cho mình là cả người thụ hưởng và người được ủy thác. Điều này cho phép những người ủy thác duy trì toàn quyền kiểm soát đối với tất cả tài sản thuộc sở hữu cá nhân (trước đây) của họ, đồng thời cho họ khả năng bao gồm các điều khoản thừa kế trong ủy thác sẽ áp dụng sau khi người ủy thác qua đời. Do đó, với một ủy thác sống được soạn thảo và tài trợ hợp lý, những người ủy thác thường có thể tránh mọi chuyển nhượng thừa kế di chúc, cũng như thời gian và chi phí đi kèm với họ.
Nhu cầu đặc biệt. Một niềm tin nhu cầu đặc biệt được thiết kế cho trẻ em hoặc người lớn bị khuyết tật. Nếu cha mẹ hoặc thành viên gia đình của người khuyết tật muốn cung cấp cho người đó một khoản thừa kế hoặc thu nhập, họ thường có thể làm như vậy thông qua một ủy thác nhu cầu đặc biệt. Vì ủy thác sở hữu tài sản và phân phối cho người có nhu cầu đặc biệt, nên tài sản mà ủy thác sở hữu không được tính vào người đó khi xác định đủ điều kiện nhận trợ cấp chính phủ, chẳng hạn như Thu nhập An sinh Xã hội hoặc Trợ cấp Xã hội Bổ sung.
Tin tưởng QTIP. Một lựa chọn phổ biến với các gia đình hỗn hợp, một ủy thác lợi ích có thể chấm dứt đủ điều kiện (QTIP) cho phép người phối ngẫu của người ủy thác ở lại nhà của họ cho đến hết đời sau khi người ủy thác qua đời, nhưng không cho phép người phối ngẫu bán nhà. Sau đó, sau khi người phối ngẫu qua đời, con cái của người ủy thác nhận nhà như một tài sản thừa kế.
Chi tiêu tin tưởng. Tín thác chi tiêu thực sự không phải là một loại tín thác cụ thể, mà là bất kỳ loại tín thác nào bao gồm ngôn ngữ cụ thể mang lại cho người ủy thác khả năng giới hạn khi họ phân phối tài sản cho người thụ hưởng. Cụ thể, ủy thác chi tiêu cho phép người ủy thác giữ lại các khoản phân phối nếu người được ủy thác tin rằng người thụ hưởng sẽ lãng phí tiền hoặc bị chủ nợ lấy. Các điều khoản ủy thác chi tiêu thường được bao gồm trong các ủy thác bảo vệ tài sản, cũng như các ủy thác truyền thừa kế cho con hoặc cháu.
Tin tưởng GRIT. Có một số loại ủy thác thu nhập giữ lại (GRIT) có sẵn, nhưng mỗi loại được thiết kế để cung cấp cùng một lợi ích cơ bản. Với GRIT, người ủy thác (hoặc người cấp) tìm cách giảm bao nhiêu Chính phủ Liên bang định giá tài sản cho mục đích thuế bất động sản. Những ủy thác này mang lại hiệu quả cho người ủy thác khả năng kiếm thu nhập lãi từ tài sản ủy thác trong khi không bao gồm giá trị của tài sản đó khi đến lúc xác định nghĩa vụ thuế bất động sản.

Từ cuối cùng

Do sức mạnh của họ, khả năng được tùy chỉnh và số lượng các loại khác nhau có sẵn, tín thác là một công cụ phổ biến cho những người tạo ra một kế hoạch bất động sản hoặc tìm kiếm sự bảo vệ tài chính. Tuy nhiên, ngay cả trong những lợi ích mà họ cung cấp, không phải ai cũng cần một sự tin tưởng, cũng không phải tất cả các tín thác đều phù hợp với tất cả những người có thể cần một.

Cách tốt nhất để xác định liệu một niềm tin có phải là thứ bạn cần hay không là nói chuyện với một chuyên gia. Một luật sư lập kế hoạch bất động sản hoặc ủy thác tốt có thể nói chuyện với bạn về nhu cầu của bạn, giải thích niềm tin nào có sẵn và giúp bạn trong quá trình tạo, cấp vốn và sử dụng niềm tin phù hợp với nhu cầu của bạn.

Có điều gì bạn nghĩ rằng một sự tin tưởng có thể giúp bạn? Điều gì ngăn cản bạn tạo niềm tin của riêng bạn?