IRA truyền thống là gì - Hạn chế và lợi ích
Chúng ta hãy đi vào chi tiết hơn một chút về IRA truyền thống:
Đủ điều kiện IRA truyền thống
Dưới đây là các quy tắc đủ điều kiện để đóng góp đầy đủ cho IRA truyền thống:
- Tất cả những người nộp thuế ở Hoa Kỳ không phải là người tham gia tích cực trong chương trình do nhà tuyển dụng tài trợ đều đủ điều kiện để đóng góp cho kế hoạch IRA truyền thống.
- Mức đóng góp tối đa hàng năm là $ 5.000 mỗi người. Các cặp vợ chồng có thể đóng góp 10.000 đô la. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn có thể đóng góp 6.000 đô la mỗi người hàng năm do điều khoản bắt kịp.
- Đóng góp của bạn được khấu trừ thuế lên tới 100%.
IRA truyền thống là một cách tuyệt vời để tiết kiệm tiền và được khấu trừ thuế cùng một lúc. Nếu bạn đầu tư 5.000 đô la hàng năm vào IRA truyền thống, bạn có thể yêu cầu khấu trừ thuế 5.000 đô la. Khấu trừ thuế này sẽ làm giảm tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn, điều này làm giảm trách nhiệm thuế của bạn. Bạn không phải trả bất kỳ khoản thuế nào cho các khoản đóng góp của mình cho đến khi bạn rút tiền hoặc ở tuổi 70.
Lợi ích IRA truyền thống
Khấu trừ thuế - Tất cả các khoản đóng góp đều được khấu trừ thuế miễn là chủ lao động của bạn không cung cấp chương trình hưu trí đủ điều kiện. Nếu bạn được bảo hiểm bởi chương trình của chủ lao động, bạn vẫn có thể đủ điều kiện để được khấu trừ thuế tùy thuộc vào tình trạng nộp đơn của bạn và nếu bạn nằm trong ngưỡng thu nhập nhất định. Những người quay phim đơn lẻ tham gia kế hoạch nghỉ hưu của công ty họ và kiếm được 56.000 đô la trở xuống đủ điều kiện để được khấu trừ toàn bộ. Những người đăng ký đã kết hôn là những người tham gia tích cực trong kế hoạch của công ty họ và kiếm được 89.000 đô la trở xuống cũng đủ điều kiện để khấu trừ thuế thu nhập đầy đủ.
Không giới hạn thu nhập khi tham gia - Mọi người đều đủ điều kiện để đăng ký vào IRA truyền thống nhưng không phải ai cũng đủ điều kiện để được khấu trừ thuế.
Trách nhiệm thuế thấp - Đóng góp có thể tăng thuế hoãn lại và rút tiền có thể được thực hiện trong những năm sau đó để giảm trách nhiệm thuế của bạn. Vì thu nhập thường thấp hơn trong những năm nghỉ hưu, tiền được rút có thể phải chịu thuế thấp hơn.
Nhiều tài khoản hưu trí - IRA truyền thống có thể được thiết lập ngay cả khi bạn có kế hoạch nghỉ hưu khác. Đóng góp có thể không được khấu trừ thuế hoàn toàn nếu bạn có đủ kế hoạch nghỉ hưu đủ điều kiện.
Bảo vệ phá sản - Đóng góp được bảo vệ từ các chủ nợ.
Di sản - Bạn có thể chuyển tài sản cho người thụ hưởng sau khi chết.
Hạn chế IRA truyền thống
Yêu cầu rút tiền tối thiểu - Có những phân phối tối thiểu bắt buộc không giống như trong IR IRA. Rút tiền phải bắt đầu ở tuổi 70. Nếu bạn không rút được phân phối tối thiểu cần thiết, số tiền không rút được chính phủ đánh thuế ở mức 50%.
Thời gian đóng góp hạn chế - Bạn không thể thực hiện bất kỳ đóng góp nào cho IRA truyền thống sau 70 tuổi.
Chọn kế hoạch nghỉ hưu phù hợp phụ thuộc vào một số yếu tố bao gồm sự phù hợp, tính đủ điều kiện và khả năng đáp ứng nhu cầu tài chính của bạn. IRA truyền thống là một kế hoạch tốt cho những người muốn giảm thu nhập chịu thuế và tiết kiệm tiền cho những năm hoàng kim của họ. Kế hoạch nghỉ hưu yêu thích của bạn là gì? Bạn thích một IR IR hay IRA truyền thống?
(Ảnh tín dụng: alancleaver_2000)
