Tại sao bạn nên thuê một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận - Lợi ích

Tôi không. Cho đến khi vợ tôi thuyết phục tôi tham gia lịch chia sẻ hộ gia đình, tôi ít nhiều sống nhờ vào chỗ ngồi của quần. Tôi sẽ thừa nhận rằng tính tự phát mở rộng đến tài chính cá nhân của tôi. Mặc dù tôi luôn bị kỷ luật về tài chính, quản lý tiền chiến lược không phải là vấn đề mạnh mẽ của tôi. Chi tiêu ít hơn số tiền tôi kiếm được và phân bổ thặng dư trên các tài khoản hưu trí được tiết kiệm và ưu đãi thuế là về mức độ của chiến lược lập kế hoạch tài chính của tôi.

Điều đó đã thay đổi, thời điểm lớn, khi vợ tôi, tôi và bắt đầu làm việc với một CỨU TÀI CHÍNH CỨU (CFP®). Lần đầu tiên kể từ khi chúng tôi sáp nhập tài chính, chúng tôi cảm thấy kiểm soát được tương lai tài chính tập thể của mình.

Đây là lý do tại sao bạn nên xem xét việc thuê một chuyên gia CFP®, ngay cả khi bạn không chắc chắn mình cần nó. Trước khi chúng tôi tham gia, hãy nhớ theo dõi #LetsMakeAPlan trên phương tiện truyền thông xã hội, xem trang Facebook của CFP® Board và tìm hiểu cách CFP® pro có thể giúp bạn tại LetsMakeAPlan.org.

CFP® Professional là gì?

Chứng chỉ CFP® là một chuyên gia tài chính có uy tín được tổ chức theo các tiêu chuẩn nghiêm ngặt về đạo đức và hiệu suất. Theo Hội đồng CFP®, các chuyên gia CFP® đã được đào tạo để giúp bạn phát triển một chiến lược toàn diện để đạt được các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn của bạn từ kế hoạch nghỉ hưu đến tiết kiệm cho trường đại học.

Để có được chứng chỉ đáng thèm muốn này, mỗi chứng chỉ CFP® tiềm năng phải có ít nhất 4.000 giờ kinh nghiệm lập kế hoạch tài chính và đáp ứng các yêu cầu chứng nhận ban đầu bổ sung trong bốn loại chính. Chỉ những người đáp ứng các yêu cầu khắt khe này mới có thể tự gọi mình là chuyên gia CFP®.

1. Giáo dục

Tất cả các chuyên gia CFP® phải có hoặc có bằng cử nhân bốn năm từ một tổ chức giáo dục được công nhận. Những người có chứng chỉ CFP® tiềm năng không cần bằng cử nhân hoàn thành khi họ tham dự kỳ thi CFP®, nhưng họ phải kiếm được nó trong vòng năm năm kể từ khi vượt qua kỳ thi đầu tiên.

Những người có chứng chỉ CFP® đầy khao khát cũng phải hoàn thành năm khóa học cấp đại học được cung cấp bởi các tổ chức đã được phê duyệt bởi Hội đồng CFP®. Khóa học này bao gồm các chủ đề như:

Nguyên tắc chung của kế hoạch tài chính
Kế hoạch thuế
Quy hoạch bất động sản
Quản lý rủi ro
Phát triển kế hoạch tài chính

2. Thi cử

Bài kiểm tra của Hội đồng CFP® là một bài kiểm tra dài ngày nghiêm ngặt, kiểm tra sinh viên về hàng chục chủ đề kế hoạch tài chính được đề cập trong khóa học CFP®, cũng như đo lường khả năng của họ để áp dụng các nguyên tắc lập kế hoạch tài chính vào các tình huống trong thế giới thực.

Bài kiểm tra của Hội đồng CFP® dài hơn đáng kể và khó hơn so với bài kiểm tra của giám đốc FINRA về cấp phép chứng khoán hoặc các bài kiểm tra do nhà nước tài trợ cho bảo hiểm nhân thọ, sức khỏe và tài sản / thương vong. Tỷ lệ vượt qua bài kiểm tra của Hội đồng CFP® thường dao động trong khoảng từ 55% đến 60%.

3. Kinh nghiệm

Những người có chứng chỉ CFP® tiềm năng phải có được ít nhất 4.000 giờ kinh nghiệm lập kế hoạch tài chính có liên quan. Có hai cách để làm điều này:

Con đường chuẩn. Các ứng viên của Pathway tiêu chuẩn phải kiếm được tương đương ít nhất 6.000 giờ trải nghiệm đủ điều kiện trong một môi trường chuyên nghiệp.
Con đường học nghề. Các ứng viên Con đường học việc phải kiếm được tương đương ít nhất 4.000 giờ kinh nghiệm lập kế hoạch tài chính đủ điều kiện dưới sự giám sát trực tiếp, được ghi chép của một chuyên gia CFP®.

Cả hai tùy chọn đều đưa ra các chứng nhận tiềm năng cho một loạt các tình huống trong thế giới thực mà họ có thể gặp phải với tư cách là chuyên gia CFP®.

4. Đạo đức

Mỗi chuyên gia CFP® là người ủy thác, nghĩa là họ tuyên thệ hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng. Hơn nữa, những người có thẩm quyền dự kiến sẽ tuân thủ các tiêu chuẩn nghiêm ngặt về hành vi chuyên nghiệp như được định nghĩa trong Cẩm nang về Tiêu chuẩn Ứng xử Chuyên nghiệp của Hội đồng CFP®.

Trước khi được chào đón, các nhà chứng nhận tiềm năng phải hoàn thành Đơn xin Chứng nhận CFP®, bao gồm kiểm tra lý lịch hình sự và chuyên nghiệp kỹ lưỡng. Người chứng nhận không thể sử dụng nhãn CFP® cho đến khi họ xóa bước này và chính thức nhận được chỉ định.

CFP® Professional của bạn có thể giúp gì cho bạn

Tất cả đào tạo và chuẩn bị nghiêm ngặt này trang bị cho các chuyên gia CFP® để hỗ trợ khách hàng trong mọi giai đoạn của cuộc sống, bất kể tài chính cá nhân của họ phức tạp hay kế hoạch của họ đầy tham vọng như thế nào.

Khi nào cần gọi CFP® Professional

Bạn có thể tìm kiếm một chuyên gia CFP® bất cứ lúc nào. Thật vậy, có điều gì đó được nói để lập kế hoạch chủ động, hoặc gọi cho chuyên gia CFP® để đưa ra ý kiến thứ hai hoặc cung cấp một đôi mắt mới, ngay cả khi bạn cảm thấy mình đang đi đúng hướng để đạt được mục tiêu tài chính của mình.

Trong các trường hợp khác, một sự kiện cụ thể có thể nhắc bạn tìm kiếm một chuyên gia CFP®, chẳng hạn như:

Thay đổi trong hôn nhân Trạng thái. Kết hôn và ly hôn đều mang đến triển vọng thay đổi tài chính lớn. Chẳng hạn, nếu người phối ngẫu của bạn có khoản nợ sinh viên đáng kể, bạn có thể muốn phát triển một kế hoạch để giảm thiểu tác động của nó đối với tài chính chung của bạn. Nếu bạn lo lắng về những tác động của việc trở lại trạng thái một người kiếm tiền sau khi kết thúc một cuộc hôn nhân, bạn sẽ muốn nghĩ về cách giữ đúng hướng để đạt được các mục tiêu tài chính cá nhân của bạn.
Thay đổi quy mô gia đình. Mong đợi sự ra đời hay nhận con nuôi? Với niềm vui lớn đến trách nhiệm lớn. Một kế hoạch tài chính toàn diện có thể giúp bạn giải quyết vô số thách thức tài chính mà bạn sẽ gặp phải khi còn nhỏ, từ việc mua tã dường như vô tận đến xây dựng quỹ học phí đại học.
Thay đổi tình trạng việc làm. Mất việc đột xuất hoặc thu hẹp quy mô thường mang lại áp lực tài chính ngay lập tức, ngay cả khi bạn có khoản tiết kiệm cá nhân đáng kể. Tương tự như vậy, các thách thức - hoặc, ít nhất, những phức tạp mới - có thể nảy sinh từ những thay đổi tích cực về tình trạng việc làm, chẳng hạn như đảm bảo công việc toàn thời gian đầu tiên của bạn ra khỏi trường đại học.
Cơn gió tài chính (Dự kiến hay không). Đây là một động lực đặc biệt phổ biến để tìm kiếm lời khuyên từ một chuyên gia CFP® và tránh hội chứng giàu có đột ngột. Loại gió phổ biến nhất là thừa kế từ người thân đã qua đời, nhưng các cơn gió khác, chẳng hạn như phán đoán pháp lý hoặc trúng xổ số, cũng kêu gọi lập kế hoạch chiến lược.
Đối phó với một thách thức tài chính nghiêm trọng. Khủng hoảng tài chính có nhiều hình thức. Cho dù bạn đang đối phó với một căn bệnh kéo dài trong gia đình, nghiện cờ bạc hoặc rối loạn mua sắm bắt buộc, tích lũy nợ thẻ tín dụng lãi suất cao hoặc các khoản vay sinh viên, hoặc bất cứ điều gì nghiêm trọng làm căng thẳng tài chính của bạn, bạn có thể hưởng lợi từ việc triệt để, tư vấn thẳng thắn với chuyên gia CFP®. Trong trường hợp thói quen tài chính không lành mạnh hoặc các vấn đề y tế, bạn cũng sẽ cần hướng dẫn từ các chuyên gia khác.
Lập kế hoạch dài hạn cho các mốc quan trọng trong cuộc đời. Nếu bạn không chắc chắn làm thế nào để bắt đầu lập kế hoạch cho các mốc quan trọng trong cuộc đời hoặc bạn nghĩ rằng bạn cần trợ giúp để phát triển kế hoạch của mình, một chuyên gia CFP® có thể giúp đỡ. Các ví dụ phổ biến bao gồm tài trợ cho giáo dục đại học của con bạn, mua nhà và đảm bảo rằng bạn sẽ có đủ tiền khi nghỉ hưu.
Bước vào hoặc thoát khỏi một doanh nghiệp. Bắt đầu kinh doanh từ đầu là một công việc tiêu tốn toàn bộ với sự phân nhánh tài chính rộng lớn. Mặc dù chuyên gia CFP® của bạn có thể không được trang bị để tư vấn cho bạn về các vấn đề kinh doanh kỹ thuật, họ có thể giúp bạn tối ưu hóa tài chính cá nhân của mình cho một tương lai kinh doanh. Đầu tư vào một doanh nghiệp hiện tại không kém phần phức tạp và việc ra khỏi một doanh nghiệp có thể tạo ra một cơn gió tài chính đáng kể.
Cảm thấy bị choáng ngợp bởi vấn đề tài chính. Đơn giản chỉ cần cảm thấy bị choáng ngợp bởi tình trạng tài chính của bạn hoặc nghĩa vụ bạn phải đối mặt là đủ lý do để tham khảo ý kiến chuyên gia CFP®.

Tất nhiên đây không phải là một danh sách đầy đủ. Và hãy nhớ rằng không cần phải chờ đợi một sự kiện kết thúc để gọi chứng nhận CFP®. Bất cứ lúc nào cũng là thời điểm tốt để lập kế hoạch.

Quy trình lập kế hoạch tài chính

Hướng dẫn người tiêu dùng về lập kế hoạch tài chính của Hội đồng CFP® phác thảo một quy trình lập kế hoạch tài chính gồm sáu bước. Tùy thuộc vào sự sắp xếp mà bạn đã thực hiện với chuyên gia CFP® của mình, quy trình này có thể có thời hạn hữu hạn hoặc không xác định.

Đồng ý về cách làm việc cùng nhau. Trước tiên, bạn sẽ có một cuộc họp giới thiệu với chuyên gia CFP® của mình, trong đó họ sẽ phác thảo trách nhiệm tương ứng của bạn, bản chất của các dịch vụ bạn có thể mong đợi và các cân nhắc quan trọng như bồi thường. Trong cuộc họp này, bạn sẽ muốn hỏi một số hoặc tất cả các câu hỏi được nêu trong phần sau.
Thu thập thông tin và đặt mục tiêu. Trong cuộc họp giới thiệu hoặc theo dõi, bạn sẽ thảo luận về các tình huống tài chính, mục tiêu hiện tại và khả năng chấp nhận rủi ro với chuyên gia CFP® của bạn. Rất có thể bạn sẽ cần cung cấp báo cáo tài khoản và thông tin khác trước cuộc trò chuyện này.
Phân tích và Chiến lược. Tiếp theo, chuyên gia CFP® của bạn sẽ phân tích tình hình tài chính của bạn trong bối cảnh các mục tiêu đã nêu của bạn để bắt đầu đưa ra kế hoạch đáp ứng chúng trong các khung thời gian bạn đã đặt. Bước này bao gồm phân tích chi tiết về dòng tiền, tình hình thuế, nhu cầu bảo hiểm, tài sản và nợ của gia đình bạn.
Đặt đề xuất. Phân tích chuyên môn CFP® của bạn sẽ đưa ra các đề xuất có thể thực hiện được, bao gồm chung kế hoạch tài chính của bạn. Những khuyến nghị này liên quan đến nhiều chủ đề khác nhau, từ chiến lược đầu tư và bảo hiểm đến kế hoạch bất động sản và quản lý nợ. Chuyên gia của bạn nên cung cấp một lời giải thích chi tiết về cách họ đến với từng đề xuất, yêu cầu phản hồi của bạn và kết hợp đầu vào của bạn vào bất kỳ sửa đổi nào. Bạn không bắt buộc phải tuân theo các khuyến nghị ban đầu hoặc sửa đổi đối với thư; bạn không cần phải thực hiện bất kỳ hành động nào đối với họ nếu bạn không muốn.
Đặt kế hoạch của bạn trong chuyển động. Nếu bạn chọn giữ lại chuyên gia CFP® của mình sau khi gói của bạn ở dạng cuối cùng, họ sẽ giúp bạn thực hiện các đề xuất của mình. Trong một số trường hợp, chẳng hạn như quản lý đầu tư, họ sẽ tham gia trực tiếp và chặt chẽ vào việc thực hiện. Ở những nơi khác, chẳng hạn như xây dựng kế hoạch bất động sản và bảo hiểm bảo lãnh, họ sẽ phối hợp với các nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba.
Theo dõi tiến độ. Bước này liên quan đến sự phối hợp liên tục giữa bạn và chuyên gia CFP® của bạn miễn là bạn muốn giữ lại họ. Bạn sẽ cần phối hợp với chuyên gia CFP® của bạn để xác định ai chịu trách nhiệm triển khai từng khía cạnh trong kế hoạch của bạn. Bạn có thể cắt đứt mối quan hệ bất cứ lúc nào và kiểm soát hoàn toàn kế hoạch của bạn.

Câu hỏi để hỏi các nhà hoạch định tài chính tiềm năng

Đừng vội vàng trong một mối quan hệ lập kế hoạch. Khi bạn đã thu hẹp các tùy chọn kế hoạch tài chính của mình xuống một số ít, hãy ngồi xuống hoặc thiết lập một cuộc gọi với từng người để hiểu rõ hơn về cách tiếp cận, điểm mạnh và điểm yếu của họ. Các câu hỏi để hỏi họ bao gồm:

Bạn có phải là chuyên gia CFP®? Nghe có vẻ cơ bản, nhưng hãy nhớ rằng: không phải ai tự gọi mình là người lập kế hoạch tài chính, thực tế, là một chứng chỉ CFP®. Nếu bạn cam kết làm việc với ai đó đủ điều kiện để hiển thị nhãn CFP®, bạn cần xác nhận trả trước này.
Những sản phẩm và dịch vụ nào bạn cung cấp? Các nhà hoạch định tài chính không thể bán hợp pháp các sản phẩm và dịch vụ tài chính trừ khi chúng được cấp phép và đăng ký để làm như vậy. Trước khi bạn tham gia vào mối quan hệ lập kế hoạch, hãy xác nhận rằng chuyên gia CFP® của bạn có thông tin đăng nhập phù hợp, chẳng hạn như giấy phép đại lý môi giới.
Triết lý lập kế hoạch tài chính của bạn là gì? Không có câu trả lời đúng hoặc không chính xác ở đây, nhưng dù sao câu hỏi cũng quan trọng. Bạn muốn làm việc với một chuyên gia CFP® có cách tiếp cận và phong cách giúp bạn thoải mái và quan điểm tài chính phù hợp với bạn.
Những loại khách hàng nào bạn làm việc với? Bạn có bao nhiêu khách hàng? Xác nhận với các nhà hoạch định tiềm năng rằng họ cảm thấy thoải mái khi làm việc với các khách hàng như bạn. Nếu tình hình tài chính của bạn không quá phức tạp, đây có thể không phải là một công cụ giải quyết. Các khách hàng có tình huống phức tạp hơn, chẳng hạn như chủ doanh nghiệp và gia đình có giá trị ròng cao, cần tin tưởng rằng chuyên gia CFP® của họ có thể xử lý toàn bộ nhu cầu của họ. Tương tự như vậy, các nhà hoạch định làm việc quá sức có thể không thể dành đủ nguồn lực và sự chú ý cho nhu cầu của bạn, ngay cả khi họ yêu cầu khác. Nếu cá nhân, sự chú ý thực hành là quan trọng đối với bạn, hãy tìm kiếm các nhà quy hoạch có nhiều năng lực.
Bạn tính phí gì (và như thế nào)? Xác định trả trước những gì bạn sẽ trả cho các dịch vụ lập kế hoạch và quan trọng hơn là cách thức lập kế hoạch của bạn tính phí. Một số chứng nhận CFP® tính phí cố định của các dự án có mức phí cố định dựa trên mức độ phức tạp tình huống. Những người khác tính phí theo giờ. Trong mối quan hệ đang diễn ra nơi chuyên gia CFP® của bạn trực tiếp quản lý các khoản đầu tư của bạn, họ có thể tính phí phần trăm được tính bằng giá trị tài sản của bạn dưới sự quản lý. Điều quan trọng là sự mong đợi của bạn là rõ ràng trên mặt trận này.
Bạn có mâu thuẫn lợi ích nào không? Yêu cầu các nhà hoạch định tiềm năng xác định và giải thích các xung đột lợi ích tiềm năng có thể cản trở khả năng hành động vì lợi ích tốt nhất của bạn, ngay cả khi họ tuyên thệ nhậm chức. Ví dụ, hỏi về bất kỳ mối quan hệ có lợi nào họ có với các công ty môi giới và bảo hiểm. Đối xử khó chịu hoặc không sẵn lòng để mô tả các mối quan hệ cụ thể như cờ đỏ.
Bạn đã bao giờ bị xử phạt chuyên nghiệp hay kỷ luật? Chỉ bạn mới có thể xác định liệu bạn có cảm thấy thoải mái khi làm việc với một kế hoạch đã bị xử phạt trước đó hay không, nhưng đây là điều khác mà bạn muốn biết trước. Hỏi cụ thể về hành động kỷ luật (chuyên nghiệp) xung quanh các vi phạm đạo đức hoặc thủ tục, cũng như bất kỳ hành động pháp lý nào xung quanh các hoạt động bất hợp pháp.
Bạn sẽ lập một hợp đồng bằng văn bản? Cuối cùng, nhưng không kém phần quan trọng, có được mọi thứ bằng văn bản. Với một hợp đồng bằng văn bản chi tiết đánh vần chính xác những dịch vụ mà người lập kế hoạch của bạn sẽ thực hiện và xây dựng trách nhiệm của cả hai bên, bạn sẽ giảm khả năng tranh chấp hoặc hiểu lầm xuống dòng.

Ưu điểm khi làm việc với CFP® Professional

Tại sao bạn nên làm việc với chuyên gia CFP®?

1. Họ sẽ không phán xét bạn

Hãy nghĩ về CFP® chuyên nghiệp của bạn như một huấn luyện viên hoặc đồng đội. Đó không phải là công việc của họ để đánh giá hoặc khiển trách bạn; đó là công việc của họ để giúp bạn tạo và đưa ra kế hoạch cho tương lai tài chính của bạn. Nếu bạn ngần ngại làm việc với một chuyên gia CFP® vì bạn lo lắng họ sẽ yêu cầu thay đổi lối sống triệt để hoặc thúc đẩy quyết định chi tiêu của bạn, thì hãy suy nghĩ lại. Kế hoạch của bạn có thể sẽ không duy trì hiện trạng tài chính hiện tại của bạn, nhưng nó sẽ không buộc bạn phải sống như một nhà sư, hoặc.

2. Họ cung cấp sự khuyến khích và huấn luyện

Hãy nhớ rằng, huấn luyện viên của Cameron không có nghĩa là mắng chửi. Đối với nhiều khách hàng lập kế hoạch, một kế hoạch chỉ là hành động mở đầu; công việc thực sự bắt đầu sau đó Thiết lập một kế hoạch tài chính toàn diện trong chuyển động là công việc khó khăn, liên tục và việc có một chuyên gia am hiểu trong góc của bạn tạo ra sự khác biệt lớn. Vợ tôi và tôi đánh giá cao tất cả những công việc khó khăn trong quá trình phát triển kế hoạch của chúng tôi, nhưng chúng tôi thậm chí còn biết ơn hơn khi có ai đó mà chúng tôi có thể nhờ tư vấn.

3. Họ là những nhà hoạch định có trình độ nhất

Chuyên gia CFP® của bạn có đủ điều kiện để tạo và hướng dẫn kế hoạch tài chính của bạn hơn bất kỳ ai khác tự gọi mình là người lập kế hoạch tài chính, tay kia. Các yêu cầu kinh nghiệm và giáo dục nghiêm ngặt của Hội đồng CFP® đảm bảo rằng chỉ những ứng viên có trình độ, cam kết nhất mới có quyền sử dụng nhãn hiệu CFP®.

4. Họ được tổ chức theo các tiêu chuẩn đạo đức và nghề nghiệp nghiêm ngặt

Quan trọng nhất để bạn yên tâm, các chuyên gia CFP® là những người yêu thích tuyên thệ. Là người ủy thác, họ phải hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng, ngay cả khi họ có mối quan hệ với các bên thứ ba như các công ty bảo hiểm.

Chúng tôi đã thấy điều này ngay từ đầu khi chuyên gia CFP® của chúng tôi hướng dẫn chúng tôi thông qua quy trình bảo lãnh phát hành bảo hiểm khuyết tật, thẳng thắn, khó hiểu và hơi đáng sợ. Quá trình này không đặc biệt nhanh chóng hay dễ dàng và chắc chắn đó không phải là ý tưởng vui vẻ của ai, nhưng chúng tôi cảm thấy mình không nhận được lời khuyên thiên vị. Kết quả gần như chắc chắn tốt hơn cho chúng tôi so với giải pháp thay thế DIY, mà - nếu chúng tôi trung thực - chúng tôi có thể không theo đuổi để tự mình hoàn thành.

5. Họ có thể giúp bạn tạo cảm giác thay đổi cuộc sống đột ngột

Việc các khách hàng lập kế hoạch tìm kiếm hướng dẫn chuyên nghiệp trước khi thay đổi cuộc sống theo kế hoạch hoặc hậu quả của một điều không mong muốn là khá phổ biến. Cho dù bạn đang dự đoán việc sinh con, chuẩn bị ly hôn hay không chắc chắn làm thế nào để giải quyết quyền thừa kế, bạn có thể tin tưởng một chuyên gia CFP® để được tư vấn thẳng thắn và hướng dẫn toàn diện.

6. Hội đồng CFP® quan tâm đến bảo vệ người tiêu dùng

Hướng dẫn dành cho người tiêu dùng về lập kế hoạch tài chính của Hội đồng CFP® dành toàn bộ trang cho Phòng tự bảo vệ tài chính và xuất bản một Hướng dẫn tiêu dùng riêng về Tự vệ tài chính để khởi động. Trước khi bạn bắt đầu tìm kiếm một chuyên gia CFP®, hãy đọc cả hai hướng dẫn kỹ lưỡng.

Hội đồng CFP® có được sự tin tưởng của người dùng nhưng xác minh phương pháp tiếp cận bảo vệ người tiêu dùng. Mặc dù nhãn hiệu CFP® đảm bảo khách hàng họ đang làm việc với một chuyên gia thực thụ, nhưng điều quan trọng là khách hàng phải có biện pháp chủ động để bảo vệ tài chính và thông tin cá nhân của họ và làm việc với các chuyên gia CFP® có cùng chí hướng.

Từ cuối cùng

Đừng bao giờ quên rằng bạn và gia đình là những người quan trọng nhất trong kế hoạch tài chính của bạn. Chuyên gia CFP® của bạn sẵn sàng hành động vì lợi ích cao nhất của bạn và họ cam kết cung cấp lời khuyên và tư vấn không thiên vị để giúp bạn thực hiện kế hoạch của mình và chuẩn bị cho một tương lai không chắc chắn. Nhưng họ không thể ép bạn làm bất cứ điều gì bạn không muốn làm hoặc kiểm soát hoàn toàn tài chính của bạn. Dù sao thì bạn cũng không muốn.

Sức mạnh để thực hiện một kế hoạch nằm trong tay bạn. Bạn sẽ làm gì với nó?

Bạn đang nghĩ về việc thuê một chuyên gia CFP®? Tại sao?

Phần này hợp tác với Hội đồng CFP®.