Tại sao bạn nên tránh các dịch vụ bảo vệ thấu chi

Phí thấu chi

Bảo vệ thấu chi được thiết kế để trở thành một dịch vụ thân thiện với khách hàng giúp khách hàng không phải chịu sự bối rối nhất thời của séc bị trả lại hoặc giao dịch thẻ ghi nợ bị từ chối. Các ngân hàng sẽ cho phép khách hàng chi tiêu số tiền mà họ không có với một khoản phí nhỏ gọi là phí thấu chi. Phí thấu chi là khoản phí do ngân hàng tính khi mua hoặc rút tiền vượt quá số dư khả dụng trên tài khoản. Phí thấu chi được sử dụng là tương đối nhỏ nhưng ngày nay họ đã trở thành doanh nghiệp lớn cho các ngân hàng. Các ngân hàng hoàn toàn thích phí thấu chi. Họ lấy được một khoản đáng kể thu nhập từ phí thấu chi. Ngành ngân hàng Hoa Kỳ đã thu được gần 40 tỷ đô la phí thấu chi trong năm 2009. Phí thấu chi được thu khi kiểm tra tài khoản và thẻ tín dụng. Các ngân hàng sẽ phê duyệt một giao dịch sẽ đưa khách hàng vượt quá giới hạn tài khoản của họ và sau đó đánh khách hàng với một khoản phí bổ sung. Mỗi giao dịch tiếp theo được tính với một khoản phí bổ sung cho đến khi số dư tài khoản được cập nhật. Mặc dù phí thấu chi là người bạn tốt nhất của ngân hàng, nhưng chúng thường là cơn ác mộng tồi tệ nhất của khách hàng.

Câu chuyện kinh dị ngân hàng

Những câu chuyện kinh dị thấu chi đang trở nên phổ biến. Mọi người thường sẽ nói về việc bị tính phí $ 35 khi mua $ 4 tại McDonald hoặc phí $ 35 khi mua nước giải khát $ 1.99. Tôi đã nghe những câu chuyện về những người bị tính phí thấu chi cao tới 39 đô la cho mỗi giao dịch. Gần đây tôi đã nói chuyện với một người bạn của tôi và anh ấy kể cho tôi về câu chuyện kinh dị thấu chi của chính anh ấy với một tổ chức tài chính. Ông đã là một thành viên của ngân hàng của mình trong hơn 8 năm. Tổng số dư khả dụng của anh ấy là $ 760 vào ngày 10 tháng 12. Ông đã viết hai tờ séc tổng cộng $ 750,00 vào ngày 10 tháng 12. Một séc là $ 500,00 cho khoản thanh toán cho vay và séc thứ hai là $ 250,00 cho thanh toán hóa đơn tiện ích. Anh ta đã làm một công việc tồi tệ là theo dõi số dư của mình và tiến hành sử dụng thẻ ghi nợ của mình để mua xăng, kẹo cao su, cà phê và đồ uống vào đầu tuần. Ngân hàng đã xóa hai séc trước tiên mặc dù chúng được viết tốt sau các giao dịch thẻ ghi nợ và tính phí thấu chi cho tất cả các giao dịch tài khoản nhỏ hơn. Anh ta bị tính phí $ 35 mỗi lần cho 11 giao dịch thẻ ghi nợ. Mỗi giao dịch chỉ với một vài đô la. Một số trong số họ chỉ nhỏ bằng hai đô la. Cuối cùng anh ta đã phải trả 385 đô la cho các giao dịch trị giá khoảng 45 đô la. Nếu ngân hàng chỉ xử lý các khoản thanh toán theo thứ tự mà họ đã nhận được, tổng phí của anh ta sẽ lên tới $ 35.

Thủ thuật này được sử dụng thường xuyên bởi các ngân hàng lớn. Họ sẽ thay đổi thứ tự thanh toán bù trừ séc hoặc trì hoãn gửi tiền để có thể tăng tổng số phí thấu chi. Phương pháp này là chính sách kiểm tra lớn nhất đầu tiên của người dùng. Các ngân hàng tuyên bố rằng họ xóa giao dịch lớn nhất trước tiên để khoản thanh toán thế chấp hoặc tiền thuê nhà của khách hàng không bị trả lại. Đây là một lời nói dối hoàn toàn. Trước tiên, họ xóa giao dịch lớn nhất để tất cả các giao dịch nhỏ hơn sẽ rút hết tài khoản của khách hàng và họ có thể nhận được phí thấu chi. Nếu họ xóa các giao dịch nhỏ hơn trước, ngân hàng sẽ chỉ có thể tính phí cho khách hàng một khoản phí một lần là $ 35 cho giao dịch lớn nhất. Bằng cách xóa giao dịch lớn nhất trước tiên, họ có thể có được thu nhập từ phí lớn hơn.

Bạn có thể làm gì về phí thấu chi? 

Tin vui là bạn có tùy chọn từ chối chương trình cho vay thấu chi lịch sự của ngân hàng. Tất cả bạn phải làm là gọi cho ngân hàng của bạn và thông báo rằng bạn muốn từ chối chương trình thấu chi của họ. Bằng cách từ chối, bạn có thể phải chịu sự bối rối khi mua thẻ ghi nợ bị từ chối, nhưng sẽ tốt hơn nhiều so với việc trả các khoản phí liên quan đến việc tránh sự bối rối nhất thời. Làm điều này có nghĩa là bạn sẽ cần kỷ luật hơn nhiều với việc cân bằng tài khoản kiểm tra của bạn, ghi nhật ký mỗi lần mua thẻ ghi nợ và đảm bảo có đủ tiền trong tài khoản của bạn mọi lúc để kiểm tra quan trọng. Nếu séc không rõ ràng, bạn sẽ bị phạt tiền đối với séc bị trả lại.

Bạn đã bao giờ bị tính phí thấu chi? Hãy cho chúng tôi biết câu chuyện kinh dị phí thấu chi của bạn hoặc ý kiến ​​của bạn về chủ đề này.