Cách tối đa hóa các tài khoản kiểm tra phần thưởng lãi suất cao tốt nhất

Tuy nhiên, những ngày này, tỷ lệ đã trở nên thấp đáng kể. Ví dụ, lãi suất được cung cấp cho các tài khoản tiết kiệm và kiểm tra, thường không cung cấp đủ động lực để mọi người giữ tiền của họ ở đó.

Đáp lại, một số ngân hàng hiện cung cấp tài khoản có rủi ro cao, rủi ro thấp: tài khoản kiểm tra phần thưởng.

Kiếm lãi cao hơn với việc kiểm tra phần thưởng

Một loại tài khoản khác đã xuất hiện trong một vài năm gọi là kiểm tra phần thưởng. Các tài khoản này thường được cung cấp bởi các ngân hàng cộng đồng nhỏ và vừa và các hiệp hội tín dụng như một phần của chiến dịch tiếp thị để thu hút thêm tiền gửi. Chúng hầu như giống với tài khoản kiểm tra thông thường của bạn, ngoại trừ hiện tại họ kiếm được từ 2% đến 4% tiền lãi cho tiền gửi.

Yêu cầu

Các ngân hàng đặt ra một số yêu cầu phải được đáp ứng để có được lãi suất cao hơn. Tuy nhiên, hầu hết hoặc tất cả chúng có thể là một phần trong hành vi ngân hàng của bạn.

• Bạn bị giới hạn kiếm lãi suất cao hơn trên 25.000 đô la đầu tiên trong số dư tài khoản của bạn (một số ngân hàng sẽ có mức tối đa thấp hơn 25.000 đô la).
• Bạn phải quẹt thẻ ghi nợ của mình một số lần nhất định cho mỗi giai đoạn sao kê (thường là 10-12 lần).
• Bạn phải có tiền gửi trực tiếp hoặc chuyển khoản tự động ACH (điều này xảy ra khi bạn thanh toán thẻ tín dụng trực tuyến).
• Bạn phải truy cập ngân hàng trực tuyến mỗi kỳ báo cáo và / hoặc nhận báo cáo của bạn bằng điện tử.

Đạt được những điều trên không khó chút nào. Bạn có thể dễ dàng quẹt thẻ ghi nợ 12 lần mỗi tháng, trong khi gửi tiền trực tiếp và ngân hàng trực tuyến là thông lệ tiêu chuẩn cho hầu hết mọi người.

Mức độ ảnh hưởng của lãi suất cao hơn này có thể lớn đến mức nào? Nếu bạn kiếm được 3% trên 25.000 đô la thay vì 1%, bạn sẽ kiếm được 750 đô la trong 12 tháng thay vì 250 đô la. Lợi nhuận tăng thêm 2%, hoặc 500 đô la trong trường hợp này, rất đáng để đáp ứng các yêu cầu trên.

Rủi ro

Mặc dù lãi suất tăng thêm có thể là một lợi ích lớn, có một số rủi ro khi sử dụng tài khoản kiểm tra phần thưởng. Bạn cần kiểm tra sức khỏe của tổ chức trước khi cam kết tiền của bạn. Nếu ngân hàng đang rất cần tiền gửi, nó có thể có nguy cơ thất bại ngân hàng. Cẩn thận chỉ gửi ngân hàng với các tổ chức được hỗ trợ bởi bảo hiểm tiền gửi bởi FDIC (đối với ngân hàng) hoặc NCUA (đối với công đoàn tín dụng).

Một rủi ro khác là lãi suất thay đổi. Nhìn vào lịch sử của ngân hàng để đảm bảo ngân hàng đã đưa ra mức thưởng kiểm tra lãi suất ổn định và không chỉ đơn giản là trích dẫn một tỷ lệ cao hơn sẽ giảm ngay khi bạn đăng ký.

Cách tối đa hóa lợi ích của tài khoản kiểm tra phần thưởng

Nếu bạn nghĩ rằng tài khoản kiểm tra phần thưởng là một động thái tốt, đây là những cách để tối đa hóa lợi ích:

1. Sử dụng lãi suất bổ sung một cách khôn ngoan

Bạn có thể làm gì với thêm $ 50 mỗi tháng? Bạn có thể đạt được mục tiêu quỹ khẩn cấp của bạn nhanh hơn? Bạn có thể tiết kiệm tiền hưu trí của bạn? Gửi 20.000 đô la vào tài khoản kiếm 3% và bạn sẽ tạo ra chính xác số tiền đó mỗi tháng.

Đừng xem thu nhập lãi thêm là tiền miễn phí. Sử dụng nó một cách khôn ngoan để thực hiện các mục tiêu tài chính dài hạn như trả hết nợ, hoặc tiết kiệm cho đại học và nghỉ hưu. Thỉnh thoảng, bạn có thể đối xử với bản thân với những cuộc nổi loạn nhỏ, nhưng đừng quên ưu tiên.

2. Sử dụng Nợ và Tín dụng

Tài khoản kiểm tra phần thưởng yêu cầu bạn sử dụng thẻ ghi nợ của mình một số lần được đặt mỗi tháng mà không cần bất kỳ số tiền tối thiểu nào. Vì vậy, chỉ sử dụng thẻ ghi nợ của bạn khi mua hàng nhỏ, hàng ngày. Đối với các giao dịch mua lớn hơn, hãy sử dụng thẻ tín dụng của bạn một cách khôn ngoan để nhận phần thưởng mà nếu không bạn sẽ không nhận được từ thẻ ghi nợ của mình. Chỉ cần nhớ thanh toán các giao dịch mua thẻ tín dụng lớn bằng chuyển khoản tự động ACH khi bạn thanh toán thẻ tín dụng trực tuyến.

3. Sử dụng nhiều tài khoản

Hãy nhớ rằng, tài khoản kiểm tra phần thưởng sẽ giới hạn khả năng của bạn để kiếm được lãi suất cao hơn chỉ với một số tiền nhất định. Vì vậy, nếu bạn muốn kiếm được tỷ lệ này trên phần còn lại của số tiền của mình, hãy mở nhiều tài khoản kiểm tra. Bạn có thể mở nhiều tài khoản kiểm tra tại cùng một ngân hàng hoặc trải tiền của bạn giữa các tổ chức tài chính khác nhau. Hãy nhớ rằng bạn sẽ không kiếm được lãi suất cao trừ khi bạn đáp ứng tất cả các yêu cầu cho từng tài khoản. Sắp xếp hợp lý để đảm bảo bạn đáp ứng yêu cầu và nhận mức lãi suất cao hơn trên tất cả các tài khoản.

4. Thanh toán một hóa đơn với nhiều giao dịch

Không chắc chắn nếu bạn có thể quẹt thẻ ghi nợ nhiều lần mỗi tháng? Nhiều nhà cung cấp dịch vụ sẽ cho phép bạn quyết định số tiền thanh toán của bạn khi bạn đăng nhập thông qua trang web của họ. Ví dụ: công ty điện thoại di động của bạn có thể cho phép bạn thanh toán hóa đơn hàng tháng theo đợt hàng tuần, tức là 4 lần vuốt mỗi tháng. Đây là một cách tuyệt vời để đáp ứng hạn ngạch thẻ ghi nợ hàng tháng nếu bạn có thể bị hụt.

Tài khoản kiểm tra phần thưởng tốt nhất

Nhiều tổ chức tài chính chỉ cho phép bạn mở loại tài khoản này nếu bạn sống ở khu vực địa phương của ngân hàng. Tuy nhiên, có một số ngân hàng và công đoàn tín dụng sẽ cho phép bạn mở tài khoản bất kể vị trí.

Dưới đây là 3 trong số các tài khoản kiểm tra phần thưởng trả cao nhất hiện có trên toàn quốc:

Lãi suất cao nhất

Liên minh tín dụng tiêu dùng:

• Lãi suất: 4,09%
• Số dư tài khoản tối đa để kiếm lãi cao: 10.000 đô la
• Tiềm năng lãi hàng năm: $ 409,00
• Yêu cầu hàng tháng: 12 lần quẹt thẻ ghi nợ, 1 lần gửi tiền trực tiếp hoặc ghi nợ ACH hoặc thanh toán hóa đơn, đăng ký ngân hàng trực tuyến, nhận báo cáo điện tử

Lãi suất cao, ngưỡng tiền gửi lớn hơn

Công đoàn tín dụng hồ Michigan:

• Lãi suất: 4,00%
• Số dư tài khoản tối đa để kiếm lãi cao: 15.000 đô la
• Tiềm năng lãi hàng năm: $ 600,00
• Yêu cầu hàng tháng: 10 lần quẹt thẻ ghi nợ, 1 lần gửi tiền trực tiếp hoặc ghi nợ ACH, đăng nhập vào ngân hàng trực tuyến 4 lần, nhận báo cáo điện tử

Lãi suất thấp hơn nhưng nhất quán, giới hạn tiền gửi tối đa:

Ngân hàng Avidia:

• Lãi suất: 2,27%
• Số dư tài khoản tối đa để kiếm lãi cao: 25.000 đô la
• Tiềm năng lãi hàng năm: $ 567,50
• Yêu cầu hàng tháng: 10 lần quẹt thẻ ghi nợ, 1 lần gửi tiền trực tiếp hoặc ghi nợ ACH, đăng nhập vào ngân hàng trực tuyến 1 lần, nhận báo cáo điện tử

Đây là những tài khoản có sẵn trên toàn quốc. Hãy chắc chắn kiểm tra các tài khoản có sẵn trong tiểu bang của bạn cũng như các ngân hàng địa phương trong khu vực của bạn. Xem xét tất cả các yếu tố được liệt kê ở trên để quyết định ngân hàng nào cung cấp cho bạn phần thưởng tốt nhất.

Từ cuối cùng

Tài khoản kiểm tra phần thưởng có thể là một sự thay thế tuyệt vời cho tài khoản kiểm tra thông thường của bạn. Lý tưởng nhất là bạn có thể kiếm được lãi suất cao hơn đáng kể mà không phải thay đổi thói quen tài chính. Chọn một tài khoản có lãi suất phù hợp, bảo hiểm tiền gửi và với một tổ chức tài chính không có nguy cơ phải chịu.

Bạn có tài khoản kiểm tra phần thưởng không? Trải nghiệm của bạn như thế nào?