Cách tính giá trị ròng cá nhân của bạn - Định nghĩa & Tính toán

Trong hầu hết các trường hợp, đây là một bài tập khá đơn giản. Giá trị ròng được xác định bằng cách trừ các khoản nợ của bạn khỏi tài sản của bạn tại một thời điểm cụ thể. Nếu bạn có nhiều tài sản hơn nợ phải trả, bạn có giá trị ròng dương. Nếu các khoản nợ của bạn áp đảo tài sản của bạn, giá trị ròng của bạn là âm.

Mục tiêu là hướng tới giá trị ròng dương, điều này cho thấy rằng bạn có thể trả hết các khoản nợ nếu bạn cần hoặc bạn đã không còn nợ. Theo cách này, giá trị ròng có thể là một thước đo sức khỏe và hạnh phúc tài chính của bạn.

Cách xác định giá trị ròng của bạn

Xác định giá trị ròng của bạn là khá đơn giản. Bạn liệt kê và thêm tất cả tài sản của bạn và tất cả các khoản nợ của bạn. Sau đó, bạn trừ đi các khoản nợ của bạn từ tài sản của bạn. Vì việc xác định giá trị ròng của bạn tương tự như chụp ảnh tài chính, bạn không xem xét thu nhập hàng năm của mình, mà là bạn có bao nhiêu tiền trong ngân hàng ngay bây giờ. Nếu bạn muốn giá trị ròng của bạn cao hơn, hãy tính toán ngay sau khi bạn gửi tiền lương.

Dưới đây chúng tôi sẽ chỉ cho bạn cách bạn có thể tính toán giá trị ròng của mình bằng tay. Ngoài ra, bạn có thể sử dụng Vốn cá nhân. Khi bạn đồng bộ hóa tất cả các tài khoản của mình, họ sẽ tự động tính toán giá trị ròng của bạn.

Tài sản

Tài sản của bạn có thể được định nghĩa là mọi thứ bạn sở hữu có giá trị tiền tệ. Chúng có thể ở dạng lỏng như tài khoản kiểm tra hoặc không thanh khoản như nhà của bạn. Nếu một tài sản là chất lỏng, điều đó đơn giản có nghĩa là bạn không phải bán nó trước để nhận ra giá trị tiền tệ của nó. Một vài ví dụ chung về tài sản là:

Giá trị thị trường của nhà bạn.
Giá trị thị trường của xe của bạn.
Tiền trong tài khoản đầu tư của bạn (bao gồm cả tài khoản hưu trí và hợp đồng bảo hiểm nhân thọ).
Số tiền bạn có trong tài khoản tiết kiệm và kiểm tra của mình, bao gồm CD và tài khoản thị trường tiền tệ.
Các mặt hàng đáng chú ý có giá trị mà bạn sở hữu, chẳng hạn như tác phẩm nghệ thuật, đồ nội thất, đồ trang sức tốt hoặc sưu tầm.

Vì các mặt hàng như tác phẩm nghệ thuật và đồ trang sức có thể rất chủ quan, chỉ bao gồm chúng là tài sản nếu bạn đã được chúng thẩm định một cách chuyên nghiệp hoặc có ý thức tốt về những gì ai đó sẽ trả cho chúng trong thị trường ngày nay.

Nợ phải trả

Nợ phải trả, không giống như tài sản, thể hiện sự hao hụt tài nguyên của bạn. Đây là những nghĩa vụ bạn phải trả. Tổng nợ phải trả của bạn không được xác định bởi các khoản thanh toán hàng tháng còn nợ, mà là toàn bộ khoản nợ bạn nợ. Ví dụ về nợ phải trả bao gồm:

Thế chấp
Cho vay mua ô tô
Thẻ tín dụng
Khoản vay sinh viên
Hóa đơn y tế chưa thanh toán
Hoàn thuế
Những lời nói dối và phán xét chống lại bạn

Nhiều người thấy rằng họ có giá trị ròng âm, chủ yếu nhờ vào khoản nợ thế chấp và các khoản vay mua ô tô. Nợ thẻ tín dụng và các khoản vay sinh viên cũng có tác động lớn đến giá trị ròng chung của bạn. Trường hợp cụ thể, các sinh viên cho vay chồng tôi và tôi có một lý do lớn tại sao giá trị ròng của chúng tôi là tiêu cực ngay bây giờ. Nếu bạn thấy rằng giá trị ròng của bạn là âm do các khoản vay sinh viên của bạn, bạn có thể muốn nghĩ về việc tái cấp vốn với một công ty như SoFi.

Tính giá trị ròng của bạn

Khi bạn đã liệt kê tất cả tài sản và nợ của mình, bạn có thể tính giá trị ròng của mình bằng cách trừ đi các khoản nợ của bạn khỏi tài sản của bạn. Đây là một ví dụ:

Tài sản:

Giá trị thị trường nhà: $ 180.000
Giá trị thị trường xe 1: $ 2.000
Giá trị thị trường của xe 2: $ 15.000
IRA: 7.000 đô la
401k: 11.000 USD
Tài khoản đầu tư khác: 5.000 đô la
Quỹ khẩn cấp: 4.500 đô la
Tiết kiệm ngắn hạn: $ 1.000
Kiểm tra: $ 2.000
Tài khoản ngân hàng khác: $ 2.000

Tổng tài sản: $ 229.500

Nợ phải trả:

Thế chấp: 184.000 USD
Vay xe 2: 10.000 USD
Tổng số dư thẻ tín dụng: $ 1.000
Khoản vay sinh viên: $ 60.000

Tổng nợ phải trả: 255.000 đô la
Giá trị ròng = $ 229.500 - $ 255.000 = -25.500

Giá trị ròng ở đây là âm; người này nợ hơn 25.500 đô la so với người đó là giá trị của Pháp về mặt tiền tệ.

Cải thiện tài chính của bạn với sự giúp đỡ của giá trị ròng

Giá trị ròng của bạn là một ảnh chụp nhanh về nơi bạn đang có tài chính. Nó không cung cấp thông tin về dòng tiền, hoặc thu nhập và chi phí hàng tháng của bạn. Nhưng nó cung cấp cái nhìn sâu sắc về việc bạn hoàn thành tốt các mục tiêu tài chính dài hạn của mình như thế nào. Khi bạn xác định giá trị ròng của mình, bạn có thể dễ dàng thấy những mặt hàng nào đang giữ bạn lại.

Trong ví dụ trên, có vẻ như ngôi nhà đã giảm giá trị, do đó giá trị thị trường thấp hơn những gì chủ nhà nợ trong khoản vay. Hy vọng rằng tình trạng đó sẽ được khắc phục bằng một thị trường nhà đất đang phục hồi.

Ngoài ra, các khoản vay sinh viên là một trách nhiệm lớn đối với người này. Có lẽ kiểm tra ngân sách hàng tháng chặt chẽ hơn có thể mang lại các khu vực để cắt giảm và do đó giải phóng tiền để dành cho các khoản thanh toán thế chấp thêm, thanh toán khoản vay sinh viên hoặc đầu tư bổ sung có thể bù đắp các khoản nợ trong tính toán giá trị ròng. Hoặc, điều này có thể giúp trả nợ bằng cách kiếm thêm thu nhập thông qua các chiến lược đầu tư thụ động hoặc hợp đồng phụ như lái xe cho DoorDash.

Nhìn vào tuyên bố giá trị ròng cũng cho thấy rằng những chiếc xe ít giá trị hơn đã được trả hết, và, nếu được bán, thực sự có thể loại bỏ những gì còn lại của khoản nợ thẻ tín dụng. Những loại quan sát này có thể giúp bạn khi bạn lập một kế hoạch để cải thiện tài chính của bạn và phấn đấu cho giá trị ròng tích cực.

Theo dõi giá trị ròng của bạn

Mỗi khi bạn chụp ảnh chụp nhanh này, hãy nhìn vào tiến trình bạn đã thực hiện. Hình giá trị ròng của bạn vào cùng một ngày của mỗi tháng hoặc mỗi quý. Bằng cách làm điều đó cùng một lúc, bạn có thể chắc chắn rằng bạn đang so sánh táo với táo và có thể sử dụng kết quả. Tại sao? Các mô hình ngân sách hàng tháng của bạn sẽ can thiệp. Bạn có thể có nhiều tiền hơn vào đầu một tháng từ mức lương vừa nhận được so với số tiền bạn có vào giữa tháng khác sau khi thanh toán hóa đơn. Thay vì nhận được một thước đo thực sự về sự tiến bộ của bạn, bạn kết thúc với một kết quả sai lệch không thể giúp bạn đánh giá tình hình tài chính tổng thể của mình.

Chỉ định một ngày cụ thể mỗi tháng hoặc quý là ngày có giá trị ròng của bạn. Theo dõi và ghi lại giá trị ròng của bạn theo thời gian (cuối cùng bạn có thể vẽ biểu đồ) hoặc sử dụng một công cụ miễn phí như Mint.com. Thực hành này có thể được sử dụng để thường xuyên đánh giá sức khỏe tài chính của bạn và đảm bảo bạn đang đi đúng hướng để đạt được mục tiêu của mình.

Từ cuối cùng

Thường xuyên tính toán và theo dõi giá trị ròng chỉ là một mục quan trọng trong hộp công cụ tài chính của bạn. Bổ sung kiểm tra giá trị ròng với phần mềm phân tích và theo dõi ngân sách, và có kế hoạch tài chính kết hợp các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn như mua nhà và nghỉ hưu. Lập ngân sách với Tiller hoặc Vốn cá nhân để hoàn thành các mục tiêu này và sử dụng kiểm tra giá trị ròng để đảm bảo bạn đang đi đúng hướng để đáp ứng chúng.

Hãy nhớ rằng giá trị ròng, trong khi một chỉ số có giá trị, không cung cấp cho bạn độ sâu thông tin bạn cần để đánh giá đầy đủ tình hình tài chính của bạn. Ví dụ, một người có nhiều khoản nợ vay sinh viên lãi suất thấp có thể ở trong tình trạng tài chính tốt hơn nhiều so với người có nợ thẻ tín dụng lãi suất cao bằng một nửa, mặc dù giá trị ròng tương đối của họ có thể cho thấy điều khác.

Bạn có biết giá trị ròng của bạn là gì không? Bạn đang sử dụng số này như thế nào để theo dõi và cải thiện sức khỏe tài chính của bạn?