Cách chọn ngân hàng phù hợp với bạn

Chọn đúng cái có thể giúp cuộc sống của bạn trôi chảy, trong khi chọn sai có thể khiến bạn nản lòng và mất thời gian khỏi những điều quan trọng nhất đối với bạn.

4 loại ngân hàng - Ưu và nhược điểm

Có bốn loại ngân hàng chính để lựa chọn. Xem xét điểm mạnh và điểm yếu của từng loại để tìm ra ngân hàng phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.

1. Các ngân hàng quốc gia lớn, đa quốc gia và quốc tế

Đây là những tên tuổi lớn mà bạn đã nghe nói, như Chase Bank, Bank of America và Citigroup, và họ điều hành các chiến dịch tiếp thị quốc gia trên truyền hình và đài phát thanh để thu hút lượng lớn khách hàng. Các ngân hàng này có các địa điểm chi nhánh và ATM trên toàn quốc để thuận tiện cho khách hàng.

• Ưu: Chỉ cần bất cứ nơi nào bạn đi du lịch ở Hoa Kỳ, các ngân hàng này sẽ có một vị trí thực tế hoặc ATM. Nếu bạn đi du lịch nhiều, loại ngân hàng này cho phép bạn dễ dàng truy cập tiền mặt mọi lúc mọi nơi mà không phải trả phí rút tiền ATM.
• Nhược điểm: Các ngân hàng lớn với hàng triệu khách hàng có ít động lực để cung cấp các sản phẩm tài chính tốt nhất. Tài khoản kiểm tra của bạn có thể tính phí và không phải trả lãi, và tài khoản tiết kiệm của bạn sẽ trả lãi tối thiểu. Trung bình quốc gia để tiết kiệm lãi suất tài khoản tại các ngân hàng này hiện dao động khoảng 0,20%.

2. Ngân hàng chỉ hoạt động trực tuyến

Các ngân hàng trực tuyến rất khác với các ngân hàng đa quốc gia vì một lý do. Các ngân hàng này cắt giảm đáng kể chi phí trên không bằng cách không phải xây dựng, cho thuê và nhân viên các địa điểm trực tiếp. Họ chuyển một số khoản tiết kiệm chi phí này cho khách hàng của mình dưới dạng lãi suất cao hơn trong việc kiểm tra và lưu tài khoản và dịch vụ khách hàng tốt hơn. Các ngân hàng trực tuyến phổ biến bao gồm ING Direct và Ally Bank.

• Ưu: Nếu bạn không cần truy cập liên tục vào ATM hoặc để có thể nói chuyện với một giao dịch viên, không có lý do gì để không xem xét loại hình tổ chức này. Các ngân hàng này cung cấp các sản phẩm tương tự như các ngân hàng khác - séc, thẻ ghi nợ và thanh toán hóa đơn trực tuyến - nhưng cung cấp lãi suất tốt hơn, có nghĩa là thu nhập lãi nhiều hơn cho bạn mỗi tháng.
• Nhược điểm: ATM miễn phí thường có sẵn, nhưng chỉ trong hoặc gần các địa điểm đô thị. Nói cách khác, nếu bạn sống trong một khu vực nông thôn, bạn có thể phải lái dặm để tìm thấy một. Ngoài ra, bạn chỉ đơn giản là không có tùy chọn đến thăm chi nhánh địa phương vì chúng không tồn tại cho các ngân hàng trực tuyến. Vì vậy, nếu bạn gặp vấn đề bạn muốn nói chuyện trực tiếp với ai đó, bạn sẽ phải giải quyết với dịch vụ khách hàng qua điện thoại.

3. Ngân hàng cộng đồng

Nếu bạn là người hâm mộ dịch vụ khách hàng nội địa hóa và một tổ chức được đầu tư vào khu vực của bạn, một ngân hàng cộng đồng là dành cho bạn. Các ngân hàng này thường nhỏ hơn nhiều so với anh em quốc gia của họ, nhưng không nhất thiết chỉ giới hạn ở việc có một số ít chi nhánh. Một số ngân hàng cộng đồng đã phát triển để có sự hiện diện đáng kể trong khu vực địa phương của họ.

Lãi suất và sản phẩm thay đổi tùy theo ngân hàng, nhưng tất cả các ngân hàng cộng đồng đều cung cấp các tài khoản cơ bản, chẳng hạn như kiểm tra và tiết kiệm và đính kèm một tên lửa mà chúng tôi biết tên yếu tố của bạn với thương hiệu dịch vụ của họ.

• Ưu: Bạn có thể tìm thấy các dịch vụ tương tự như một ngân hàng lớn với cảm giác quê hương nhỏ hơn. Thêm vào đó, các ngân hàng cộng đồng thường sẵn sàng làm việc với bạn dựa trên mối quan hệ bạn có với họ. Ví dụ: nếu bạn đã ở với ngân hàng trong một vài năm, họ có thể sẵn sàng cắt giảm cho bạn một chút chậm chạp về phí thấu chi hoặc cho bạn một mức lãi suất tốt hơn khi đàm phán khoản vay mua xe của bạn. Các ngân hàng này tự hào về mối quan hệ của họ với khách hàng của họ.
• Nhược điểm: Giá và sản phẩm không đa dạng như những gì các tổ chức lớn cung cấp. Nói cách khác, nếu bạn cần một loại tài khoản hoặc thế chấp độc đáo, một ngân hàng cộng đồng khó có thể cung cấp nó. Ngoài ra, ngân hàng trực tuyến có thể kém tinh vi tại các ngân hàng cộng đồng so với ngân hàng trực tuyến và đa quốc gia. Hơn nữa, trong khi có các địa điểm chi nhánh thực tế, có ít hơn những gì bạn có thể tìm thấy với một ngân hàng lớn và bạn không thể tìm thấy bất kỳ khi đi du lịch.

4. Công đoàn tín dụng

Công đoàn tín dụng tương tự như các ngân hàng cộng đồng. Họ được đầu tư vào cộng đồng của họ và nói chung, không có địa điểm ở nhiều tiểu bang. Tuy nhiên, cấu trúc của một tổ chức tín dụng là khác nhau, đó là điều mang lại cho loại hình lợi thế ngân hàng này so với ba lựa chọn trước đó.

Công đoàn tín dụng được sở hữu và điều hành bởi các thành viên của họ. Nói cách khác, nếu bạn trở thành thành viên, bạn thực sự có một số tiếng nói trong các quyết định quản lý. Trên thực tế, đây là lý do tại sao họ có yêu cầu thành viên để mở tài khoản. Các yêu cầu có thể nghiêm ngặt như phải làm việc cho một chủ nhân cụ thể hoặc khoan dung như sống, làm việc hoặc mua sắm trong khu vực mà hiệp hội tín dụng phục vụ.

• Ưu: Bởi vì các thành viên và chủ sở hữu là một và giống nhau, bạn thường có thể tìm thấy phí tài khoản thấp hơn và lãi suất tốt hơn cho các khoản vay và tiết kiệm và kiểm tra tài khoản. Mặt khác, các công đoàn tín dụng rất giống với các ngân hàng cộng đồng. Họ là những tổ chức tập trung vào thành viên cung cấp trải nghiệm ngân hàng được cá nhân hóa, ngoài việc biết tên của bạn, thì có thể có nghĩa là dịch vụ khách hàng tốt hơn và linh hoạt hơn khi nói đến các điều khoản cho vay hoặc đủ điều kiện và miễn phí.
  • Nhược điểm: Bạn cần đáp ứng các yêu cầu của bất kỳ hiệp hội tín dụng cụ thể nào để mở tài khoản và bạn có thể sẽ không tìm thấy bất kỳ chi nhánh nào nếu bạn đi ra khỏi khu vực trực tiếp của liên minh tín dụng. Các loại sản phẩm không đa dạng và ngân hàng trực tuyến thường không tinh vi hoặc thân thiện với người dùng như các ngân hàng lớn hơn.

Các yếu tố cần xem xét khi chọn ngân hàng

Có nhiều yếu tố cần xem xét khi chọn ngân hàng và mảng tùy chọn có thể gây nhầm lẫn. Dưới đây là danh sách kiểm tra để hướng dẫn bạn thực hiện quy trình.

1. Bảo hiểm tiền gửi

Không bao giờ làm việc với một ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng không cung cấp bảo hiểm tiền gửi, hoặc mang biểu tượng FDIC hoặc NCUA. Bảo hiểm này chi trả cho khoản tiền gửi của bạn lên tới tổng cộng 250.000 đô la nếu tổ chức thất bại. Có hai loại bảo hiểm tiền gửi: Tiền gửi ngân hàng được bảo hiểm bởi Tập đoàn bảo hiểm tiền gửi liên bang (FDIC) trong khi tiền gửi liên minh tín dụng được bảo hiểm bởi Hiệp hội tín dụng quốc gia (NCUA).

Nếu một ngân hàng thất bại, tổ chức bảo hiểm tiền gửi bước vào và tiếp quản. Điều này thường xảy ra vào thứ Sáu để cung cấp cho các nhà quản lý vào cuối tuần để đảm bảo mọi thứ diễn ra suôn sẻ vào tuần sau. Tổ chức mở cửa như bình thường vào tuần tới và khách hàng được phép rút tiền đến giới hạn bảo hiểm tiền gửi.

Ngân hàng không có bảo hiểm tiền gửi là tài chính điên rồ. Nó không có chi phí cho khách hàng và đi mà không có nó có thể dẫn đến mất mỗi đô la bạn đã gửi. Ngân hàng tốt nhất là ngân hàng có bảo hiểm tiền gửi, nhưng đủ sức khỏe để bạn không bao giờ cần phải sử dụng nó. Thật không may, thất bại ngân hàng xảy ra, vì vậy hãy chắc chắn đọc cách phản ứng khi ngân hàng của bạn thất bại hoặc khi ngân hàng của bạn tiến hành sáp nhập hoặc mua lại.

2. Lệ phí

Lệ phí là một yếu tố rất lớn để xem xét. Vì phí thường phụ thuộc vào thói quen ngân hàng của bạn, bạn phải trả tiền để nhận biết những thói quen này ngoài phí tĩnh mà phí ngân hàng tính. Ví dụ: biết số dư bạn có khả năng duy trì, bao nhiêu lần rút tiền ATM bạn sẽ thực hiện và nơi bạn có thể thực hiện chúng, bao nhiêu séc bạn sẽ viết và nếu bạn có tài khoản tiết kiệm, làm thế nào nhiều khả năng bạn sẽ giữ trong đó.

Ví dụ: một người có thể có tài khoản kiểm tra miễn phí vì họ duy trì tối thiểu 100 đô la trong tài khoản đó, trong khi một người khác có thể trả các khoản phí khổng lồ trên cùng một tài khoản kiểm tra vì họ không thể duy trì số dư tối thiểu. Hãy nhớ rằng, các ngân hàng muốn thu phí từ khách hàng của họ, vì vậy hãy đọc bản in đẹp.

Một số khoản phí cần xem xét:

• Phí tài khoản hàng tháng (bao gồm các khoản có thể được kích hoạt bởi số dư thấp)
• Phí bảo vệ thấu chi
• Phí kiểm tra bị trả lại (còn được gọi là phí không đủ, hoặc NSF, phí)
• Phí sử dụng ATM
• Phí thanh toán trễ cho các sản phẩm cho vay

3. Yêu cầu cân bằng

Như đã đề cập ở trên, một số ngân hàng có yêu cầu số dư tối thiểu có thể kích hoạt phí. Có ba loại yêu cầu cân bằng chính:

• Số dư bình quân hàng tháng. Số dư của bạn phải ở trên một yêu cầu nhất định, trung bình, trong suốt cả tháng. Số dư của bạn có thể tạm thời giảm xuống dưới mức trung bình mà không gây ra phí.
• Số dư tối thiểu. Tài khoản của bạn phải duy trì trên một mức nhất định để tránh bị phạt hoặc để đảm bảo một lợi ích cụ thể (như lãi suất cao hơn).
• Số tiền tiết kiệm tối thiểu. Một số ngân hàng, đặc biệt là công đoàn tín dụng, có thể yêu cầu bạn giữ một khoản tiền tiết kiệm nhất định nếu không họ sẽ chấm dứt tài khoản của bạn.

Một số ngân hàng sẽ không có các yêu cầu số dư này hoặc bạn có thể thương lượng với chúng. Dù thế nào đi nữa, hãy đảm bảo rằng bất kỳ yêu cầu số dư nào phù hợp với nhu cầu của bạn và sẽ không đặt bạn vào một ràng buộc tài chính.

4. Lãi suất

Một yếu tố khác cần xem xét là bạn có thể kiếm được bao nhiêu tiền lãi từ tiền gửi, hoặc sẽ bị tính phí cho các khoản vay. Lý tưởng nhất là bạn đang muốn tạo thu nhập lãi cao thông qua việc tiết kiệm tài khoản và chứng chỉ tiền gửi, mặc dù bạn có thể phải từ bỏ các lợi ích khác để tìm thấy điều này.

Ví dụ, một ngân hàng có thể có dịch vụ khách hàng tốt nhất trong khu vực, nhưng nếu lãi suất của họ thấp nhất, bạn có thể muốn vượt qua để tìm một giao dịch tốt hơn. Tương tự, bạn có thể xem xét đưa ra các hạn chế bổ sung nếu điều đó có nghĩa là bạn có thể kiếm được mức lãi tối đa cho khoản tiền gửi của mình. Điều đó nói rằng, đảm bảo rằng bằng cách chấp nhận các hạn chế hoặc dịch vụ khách hàng kém, bạn sẽ không phải trả thêm phí. Tùy thuộc vào số dư tài khoản của bạn, phí có thể nhanh chóng phủ nhận số tiền lãi bạn có thể kiếm được.

Cuối cùng, ngân hàng của bạn nên phù hợp với tình hình hiện tại của bạn. Ví dụ: nếu bạn muốn vay tiền, hãy ưu tiên ngân hàng cung cấp lãi suất cho vay thấp. Sau đó, khi bạn đã trả hết tiền và không còn cần vay nữa, hãy chuyển đến một ngân hàng phù hợp hơn với các nhu cầu ngân hàng khác của bạn.

5. Các loại tài khoản được cung cấp

Kiểm tra xem ngân hàng của bạn có cung cấp các loại tài khoản bạn cần không. Dưới đây là bốn để xem xét:

• Kiểm tra tài khoản. Đây là nơi bạn giữ tiền mặt thanh toán hóa đơn và mua đồ tạp hóa của bạn, và là nơi nhiều người nắm giữ phần lớn tiền của họ. Tài khoản séc thường cung cấp thẻ ghi nợ, khả năng viết séc, gửi tiền tự động và khả năng chuyển tiền sang các tài khoản khác cả trong ngân hàng và ngân hàng bên ngoài. Gói thanh toán hóa đơn tự động trực tuyến cũng có thể có sẵn, đặc biệt là với các ngân hàng lớn hơn và trực tuyến.
• Tài khoản tiết kiệm. Đây là nơi nhiều người giữ quỹ khẩn cấp của họ. Vì tiền trong tài khoản tiết kiệm được dự định duy trì, bạn không cần phải lo lắng nhiều về các vấn đề tiếp cận. Trên thực tế, hầu hết các tài khoản tiết kiệm đều giới hạn số lần rút tiền bạn có thể thực hiện đến sáu lần mỗi tháng. Các tài khoản này thường có mức lãi suất cao hơn các tài khoản kiểm tra tiêu chuẩn.
• Tiền đi chợ. Tài khoản thị trường tiền tệ giống như trộn một tài khoản tiết kiệm và kiểm tra với nhau. Bạn kiếm được lãi suất cao hơn, nhưng vẫn có khả năng xóa séc khỏi số dư tài khoản, mặc dù số séc bạn có thể viết hoặc ghi nợ mua hàng bạn có thể thực hiện thường bị giới hạn ở một số nhất định mỗi tháng.
• Kiểm tra tài khoản. Đây là một loại tài khoản kiểm tra khác nhau. Có những yêu cầu cụ thể bạn phải đáp ứng hàng tháng để có được mức lãi suất cao, chẳng hạn như một số lượng mua thẻ ghi nợ, tiền gửi hoặc chuyển khoản ACH nhất định. Lãi suất phần thưởng thường được giới hạn ở 25.000 đô la đầu tiên bạn đã gửi với ngân hàng. Một tài khoản kiểm tra trực tuyến phổ biến với phần thưởng hoàn lại tiền là PerkStreet Financial.

6. Các loại sản phẩm tài chính có sẵn

Có hai loại sản phẩm tài chính chính có sẵn từ hầu hết các ngân hàng: cho vay và tài sản tạo thu nhập. Các ngân hàng lớn hơn sẽ cung cấp một phạm vi rộng hơn của từng loại sản phẩm, nhưng điều đó không nhất thiết có nghĩa là một thỏa thuận tốt hơn. Dưới đây là một vài sản phẩm mẫu theo loại và những gì cần tìm.

Cho vay:

• Cho vay mua ô tô (mới hoặc đã qua sử dụng). Kiểm tra lãi suất thấp, lệ phí ban đầu và hình phạt trả trước. Ngoài ra, hãy xem xét các điều khoản cho vay khác nhau và làm thế nào những điều này phù hợp với nhu cầu của bạn. Thông thường bạn có thể dễ dàng tìm thấy giá xe mới thấp, nhưng giá xe đã qua sử dụng không được quảng cáo thường xuyên.
• Vay mua nhà. Kiểm tra lãi suất thấp, phí hoặc điểm gốc, chi phí đóng và hình phạt trả trước. Ngoài ra, hãy xem xét các loại thế chấp có sẵn (ví dụ: cố định so với biến và 30 năm so với 15 năm).
• Dòng vốn chủ sở hữu của khoản vay tín dụng hoặc vốn chủ sở hữu nhà. Kiểm tra lãi suất thấp, phí hoặc điểm gốc, hình phạt trả trước và chi phí đóng cửa.
• Thẻ tín dụng. Kiểm tra lãi suất (ví dụ: thẻ tín dụng APR lãi suất thấp tốt nhất), nếu bạn mang số dư và các chương trình phần thưởng (nghĩa là thẻ tín dụng hoàn lại tiền mặt tốt nhất). Hãy nhớ luôn luôn sử dụng thẻ tín dụng và phần thưởng một cách khôn ngoan để tránh mắc nợ không cần thiết.

Sản phẩm tăng trưởng tài sản:

• Thỏa thuận hưu trí cá nhân (IRA truyền thống hoặc Roth IRA) và tài khoản môi giới. Kiểm tra đa dạng đầu tư và lệ phí. Bạn có thể đầu tư vào các quỹ tương hỗ, cổ phiếu và trái phiếu cá nhân và các loại tài sản khác không? Làm thế nào đa dạng là các lựa chọn quỹ tương hỗ? Chi phí để đặt giao dịch là gì? Có hoa hồng bổ sung tính phí khi mua hàng của bạn, chẳng hạn như tải trước trên các quỹ tương hỗ? Phí tài khoản hàng tháng hoặc hàng năm là bao nhiêu và nó dựa trên tỷ lệ phần trăm tài sản của bạn? Các ngân hàng, không giống như các nhà môi giới giảm giá trực tuyến, có thể cung cấp dịch vụ trực tiếp được cá nhân hóa khi nói đến các khoản đầu tư của bạn, nhưng hãy nhớ, bạn sẽ trả tiền cho nó.
• Chứng chỉ tiền gửi. Kiểm tra lãi suất cao và độ dài đĩa CD khác nhau. Lý tưởng nhất là ngân hàng có lãi suất cao cho một loạt các điều khoản (3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 24 tháng, 60 tháng), vì vậy bạn có thể xây dựng một thang CD. Ngoài ra, hãy kiểm tra để xem những hình phạt nào bạn sẽ phải đối mặt khi rút tiền CD sớm, nếu có.

Với cả hai bộ sản phẩm, hãy lưu ý tất cả các khoản phí và bảo trì hàng năm bạn sẽ bị tính phí hoặc có thể bị tính phí, cũng như các giới hạn hoặc hạn chế bạn phải tuân thủ. Đừng bao giờ cho rằng bạn phải ở cùng một ngân hàng cho mọi sản phẩm tài chính mà bạn sở hữu. Nếu bạn có thể nhận được một tỷ lệ tốt hơn về thế chấp tại một ngân hàng khác, hãy làm điều đó. Đừng gắn bó với ngân hàng của bạn vì mối quan hệ bạn có với họ.

7. Dịch vụ khách hàng, tính khả dụng và các dịch vụ khác

Dịch vụ khách hàng có thể thực hiện hoặc phá vỡ trải nghiệm của bạn với ngân hàng. Dịch vụ khủng khiếp có thể đẩy bạn ra khỏi mức lãi suất tốt nhất và khiến bạn mất thời gian cũng như tiền bạc. Tìm kiếm các đánh giá trực tuyến và hỏi bạn bè của bạn nếu họ đã kinh doanh với ngân hàng mà bạn quan tâm. Nếu bạn bắt đầu thấy một xu hướng theo hướng tiêu cực, tốt nhất nên tìm ở nơi khác.

Một đóng góp lớn cho dịch vụ khách hàng tốt là cách các đại diện có thể tiếp cận. Điều này được xác định một phần bởi loại ngân hàng bạn đang giao dịch. Một ngân hàng có một địa điểm trong khu vực của bạn ở phía bên kia của thị trấn sẽ không dễ dàng đến được, hoặc thông qua điện thoại có thể khó khăn. Điều đó nói rằng, trong khi một ngân hàng ở mọi góc có thể cung cấp dịch vụ khách hàng tốt khi bạn bước vào, thì dịch vụ thông qua số 1-800 của họ có thể hết sức khốn khổ. Hãy xem xét liệu bạn có muốn dịch vụ khách hàng trực tiếp trên mạng mà bạn lái xe tới hay bạn muốn nói chuyện qua điện thoại. Sau đó, xem xét mức độ truy cập của chúng thông qua một trong hai phương pháp.

Nếu bạn đang giao dịch với một ngân hàng trực tuyến hoặc một ngân hàng mà bạn không thể dễ dàng truy cập, các tùy chọn dịch vụ có sẵn cho bạn trực tuyến hoặc qua điện thoại trở nên quan trọng. Bạn sẽ bị mắc kẹt trong một cây điện thoại trong nhiều giờ trước khi ai đó trả lời cuộc gọi của bạn, hoặc họ có nhận được trên chiếc nhẫn đầu tiên không? Ngoài ra, bạn cảm thấy thế nào về gia công? Nhiều ngân hàng lớn hơn và một số ngân hàng trực tuyến đã thuê ngoài dịch vụ khách hàng của họ cho các quốc gia như Ấn Độ để tiết kiệm tiền. Nếu bạn có ý kiến ​​mạnh mẽ về điều này, tốt nhất bạn nên tìm hiểu trước khi mở tài khoản.

8. Dịch vụ tìm kiếm

Ngoài dịch vụ khách hàng, bạn cần biết nếu ngân hàng cung cấp:

• Ngân hàng trực tuyến. Điều này nên là tiêu chuẩn. Nếu bạn không thể kiểm tra số dư tài khoản của mình trực tuyến, hãy chuyển sang ngân hàng khác. Điều đó nói rằng, sắp xếp chuyển khoản, xem séc bạn đã viết và thanh toán hóa đơn tự động có thể không được cung cấp trực tuyến bởi nhiều ngân hàng cộng đồng nhỏ hoặc công đoàn tín dụng. Nền tảng trực tuyến của họ có thể lỗi thời và không thân thiện với người dùng.
• Báo cáo điện tử. Ngân hàng có khăng khăng gửi báo cáo gửi thư cho bạn không, hoặc bạn có thể nhận được e-mail hàng tháng có liên kết đến bản sao kê của bạn không? Đây là một dấu hiệu nhanh về mức độ tiến bộ của ngân hàng và mức độ tốt của các tính năng ngân hàng trực tuyến khác của họ.
• Thanh toán tự động. Điều này còn được gọi là thanh toán hóa đơn tự động. Ngân hàng của bạn có thể thanh toán hóa đơn tiện ích của bạn trực tiếp không và có phải trả phí khi sử dụng dịch vụ này không?
• Gửi tiền trực tiếp. Có tiền lương của bạn được gửi điện tử vào tài khoản ngân hàng của bạn là tiêu chuẩn tại hầu hết các tổ chức ngân hàng. Nhưng hệ thống hoạt động tốt như thế nào? Một nguồn tốt cho thông tin này có thể được đánh giá trực tuyến.
• Chuyển khoản. Bạn có thể chuyển tiền trong nước và quốc tế? Lệ phí có liên quan?
• Kiểm tra thủ quỹ. Nhiều giao dịch tài chính lớn, chẳng hạn như đóng cửa tại nhà, yêu cầu séc thu ngân với số tiền được xác minh, người nhận được in và hình mờ trên séc. Ngân hàng có cung cấp dịch vụ này không và nếu có thì họ tính phí bao nhiêu?
• Hoàn tiền ATM. Nếu bạn đi du lịch nhiều và sử dụng tiền mặt, bạn sẽ bị tính phí trên mạng vì phí ATM ATM của mạng. Ngân hàng có hoàn trả tất cả các khoản phí này không, một số trong số chúng, hoặc không có gì cả?

Hầu hết các ngân hàng sẽ cung cấp hầu hết các tùy chọn trên, nhưng cấu trúc chi phí có thể khác nhau rất nhiều. Ví dụ, séc của một nhân viên thu ngân tại một hiệp hội tín dụng có thể có giá 4 đô la, nhưng trên đường phố tại ngân hàng quốc gia, nó có giá 12 đô la. Nếu bạn hiếm khi sử dụng séc của thủ quỹ, sự khác biệt này không phải là vấn đề lớn, nhưng nếu bạn sử dụng chúng thường xuyên, phí cao hơn sẽ nhanh chóng tăng lên. Tương tự, một số hệ thống thanh toán hóa đơn miễn phí cho tất cả khách hàng, trong khi những hệ thống khác có phí hàng tháng hoặc yêu cầu bạn phải có tài khoản trả phí.

An ninh ngân hàng và trộm cắp danh tính

Một yếu tố lớn luôn được phát đi trên các phương tiện truyền thông là bảo mật ngân hàng liên quan đến thông tin cá nhân của bạn. Dường như mỗi tháng, cơ sở hạ tầng công nghệ của một ngân hàng khác bị xâm phạm và hàng ngàn thông tin cá nhân của khách hàng bị đánh cắp.

Mặc dù độ tinh vi trong bảo mật của ngân hàng là rất quan trọng, nhưng đừng quá coi trọng yếu tố này. Sự thật là không có ngân hàng nào chống lại tin tặc. Thông tin cá nhân của bạn liên tục gặp rủi ro và tại một số điểm, một trong các ngân hàng, nhà bán lẻ hoặc tổ chức chính phủ mà bạn giao dịch có thể sẽ bị đánh cắp dữ liệu.

Điều quan trọng nhất là cách ngân hàng của bạn phản ứng khi thông tin cá nhân bị đánh cắp hoặc bị xâm phạm. Họ có ngồi bên lề trong một tuần trong khi các phương tiện truyền thông đưa tin về thảm họa trên đường không? Hay họ phản ứng nhanh bằng cách đóng tài khoản, tắt các giao dịch trái phép và cấp cho bạn số tài khoản mới? Hơn nữa, bạn có nhận được một cuộc gọi hoặc tin nhắn bất cứ khi nào có điều gì đó đáng ngờ xảy ra với tài khoản của bạn không?

Từ cuối cùng

Tầm quan trọng của việc lựa chọn một ngân hàng không nên được đánh giá thấp. Nhưng việc chọn đúng có thể liên quan đến thói quen ngân hàng và sở thích cá nhân của bạn cũng như với các thuộc tính cá nhân của ngân hàng, chẳng hạn như phí thấp, dịch vụ khách hàng tuyệt vời hoặc lãi suất cao cho tài khoản. Trước tiên, hãy xác định điều gì là quan trọng nhất đối với bạn về các loại tài khoản bạn muốn, sản phẩm và mức độ dịch vụ bạn cần và cách bạn muốn giao tiếp với ngân hàng của mình. Các điểm trên có thể cung cấp một phác thảo để bạn xem xét hành vi của chính mình cũng như cách một ngân hàng cụ thể có thể phù hợp với nó.

Khi bạn đã xác định những gì bạn muốn trong ngân hàng của mình, hãy bắt đầu xem xét các lựa chọn của bạn. Truy cập trang web của ngân hàng, nói chuyện trực tiếp với đại diện tại mỗi ngân hàng mà bạn đang xem xét và trải qua các ưu tiên của bạn với họ. Sau đó, sau khi bạn thu hẹp danh sách này hơn nữa, hãy tìm đến các đánh giá trực tuyến và hỏi bạn bè hoặc gia đình nếu họ có bất kỳ kinh nghiệm nào với các ngân hàng được đề cập. Thực hiện theo giao thức này để chuyển sang ngân hàng giúp bạn tiết kiệm tiền và cung cấp trải nghiệm không đau đầu.

Bạn thường tìm kiếm gì ở một ngân hàng, và cuối cùng bạn đã chọn cái nào?