Cách chọn người quản lý tiền hàng ngày cho tài chính của bạn

Hãy tưởng tượng một người già, có lẽ là một góa phụ, sống xa những đứa con của mình. Một mình và dễ bị tổn thương, cô có thể dễ dàng trở thành nạn nhân của những nghệ sĩ lừa đảo vô đạo đức, những người đang cố gắng lợi dụng tài chính của mình. Nếu đây là mẹ hoặc bà của bạn, bạn có thể làm gì để đảm bảo an ninh cho cô ấy? Câu trả lời là thuê một người quản lý tiền hàng ngày chuyên nghiệp.

Quản lý tiền hàng ngày là gì?

Nghề quản lý tiền hàng ngày (DMM) đã tồn tại được khoảng 15 năm theo Hiệp hội các nhà quản lý tiền hàng ngày (ADMM) của Mỹ. DMM giúp khách hàng của họ giải quyết các vấn đề tài chính cá nhân như:

Thu thập và sắp xếp qua thư
Thanh toán hóa đơn
Ngân sách
Ngân hàng
Tổ chức hồ sơ tài chính
Tổ chức hồ sơ chuẩn bị khai thuế
Đàm phán với các công ty về hóa đơn và thanh toán hóa đơn

Mặc dù nhiều DMM đến từ ngành tài chính, nhiều người đã là CPA hoặc cố vấn tài chính, họ có thể không nhất thiết phải cung cấp tư vấn hoặc chuẩn bị thuế như một phần của dịch vụ của họ. Đối với nhiều người, làm việc như một DMM là sự nghiệp thứ hai hoặc thứ ba của họ.

Ai cần một người quản lý tiền hàng ngày?

Người cao niên có thể hưởng lợi rất nhiều từ các dịch vụ của DMM. Là một người khai thuế trước đây, tôi đã tự mình thấy có bao nhiêu khách hàng lớn tuổi của tôi thấy các nhiệm vụ quản lý hóa đơn và giấy tờ khó khăn hơn trong những năm qua. Tôi chỉ nhìn thấy họ mỗi năm một lần tại thời điểm thuế, và đôi khi sự thay đổi về sức khỏe của họ từ năm trước là gây sốc.

Tôi phục vụ dân số của một thị trấn nhỏ ở Arizona với một cộng đồng lớn những người đã nghỉ hưu. Họ đã chuyển đến đó để ngắm cảnh đẹp, thuế thấp và thời tiết ấm áp. Cách xa gia đình và con cái của họ, khi vấn đề sức khỏe khiến việc giải quyết vấn đề tài chính là không thể, họ phải nhờ đến bạn bè và hàng xóm để được giúp đỡ.

Đôi khi tôi sẽ làm việc với một người hàng xóm để đi qua văn phòng tại nhà của khách hàng để tìm các giấy tờ cần thiết để làm tờ khai thuế. Nếu khách hàng của tôi có quyền truy cập vào trình quản lý tiền hàng ngày, chức năng quan trọng này và các chức năng quan trọng khác có thể đã được thực hiện hoàn hảo.

Những người khác có thể hưởng lợi từ các dịch vụ của DMM bao gồm:

Những người thường xuyên đi trên đường vì công việc hoặc niềm vui
Những người thích trả tiền cho ai đó để xử lý giấy tờ của họ
Những chuyên gia bận rộn có nhiều tiền hơn thời gian
Những người khuyết tật ngăn cản họ có thể tự xử lý các vấn đề tài chính của họ

Tại sao nên thuê DMM?

Tại sao không chỉ có CPA hoặc luật sư thực hiện các nhiệm vụ quản lý tiền cho bạn hoặc người thân lớn tuổi của bạn? Chà, chi phí có thể thấp hơn nhiều mỗi giờ, trung bình từ $ 60 đến $ 90 mỗi giờ tùy thuộc vào dịch vụ và khu vực địa lý. Ngược lại, CPA và phí luật sư thường bắt đầu ở mức hơn 100 đô la mỗi giờ. Hơn nữa, tốt hơn là để CPA hoặc luật sư cung cấp cái nhìn sâu sắc định kỳ, thay vì trả cho họ mức giá cao để thực hiện thanh toán hóa đơn cơ bản và các nhiệm vụ tài chính hàng ngày khác.

DMM là một trong những chuyên gia mà bạn nên sử dụng để giúp bạn quản lý tài chính cá nhân của mình cùng với:

CPA hoặc Đại lý đã Đăng ký (EA) để chuẩn bị thuế và tư vấn tài chính
Công cụ lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP) để giúp bạn quản lý các khoản đầu tư của mình
Một luật sư để giúp bạn với ý chí, bất động sản hoặc tin tưởng của bạn

Việc phân chia nhiệm vụ giữa DMM, CPA, cố vấn tài chính và luật sư không chỉ tiết kiệm tiền mà còn ngăn ngừa mọi xung đột lợi ích có thể xảy ra khi người xử lý tiền mặt của bạn cũng là người tư vấn, theo dõi và báo cáo. Hơn nữa, sự giám sát được cung cấp bởi mỗi chuyên gia giúp đảm bảo rằng không có cơ hội để gian lận hoặc trộm cắp.

Cách chọn DMM

Sự lựa chọn DMM của bạn rất quan trọng vì tính chất nhạy cảm của thông tin mà họ sẽ xử lý cho bạn. Nghề nghiệp không được quy định, vì vậy bạn phải tự mình tìm một người có năng lực và trung thực. Đây là cách bạn có thể bắt đầu tìm kiếm của mình:

Hỏi bạn bè, hàng xóm, chuyên gia chăm sóc sức khỏe và chuyên gia tài chính để được giới thiệu. Họ có thể có kinh nghiệm cá nhân từ đó họ có thể rút ra để đưa bạn dẫn đầu về DMM đáng tin cậy.
Hỏi các chuyên gia khác, những người có thể có kinh nghiệm với DMM như giáo sĩ, quản lý chăm sóc lão khoa, nhân viên xã hội và luật sư.
Kiểm tra với Hiệp hội các nhà quản lý tiền hàng ngày của Mỹ (ADMM): Tổ chức này cung cấp đào tạo và chứng nhận cũng như giới thiệu. Chứng nhận không bắt buộc để trở thành DMM. Để được chứng nhận cần 1.500 giờ trải nghiệm DMM và vượt qua kỳ thi do ADMM quản lý.
Tham khảo trang web của Hiệp hội Người nghỉ hưu Hoa Kỳ (Apeg). Người cao niên có thu nhập thấp có thể đủ điều kiện nhận hỗ trợ thông qua Chương trình Quản lý Tiền Akv, hoạt động tại 21 tiểu bang và Quận Columbia. Trang web cũng cung cấp các giới thiệu đến các cơ quan DMM ở 12 tiểu bang. Tình nguyện viên được đào tạo cung cấp dịch vụ thanh toán hóa đơn và quản lý các lợi ích của chính phủ, như An sinh xã hội.
Tham khảo trang web Eldercare Locator để tìm các chương trình phi lợi nhuận và chính phủ trong khu vực của bạn có thể giới thiệu bạn đến các chương trình DMM.

Điều cần tìm trong DMM

Khi bạn đã tìm thấy một vài triển vọng tốt, hãy chắc chắn phỏng vấn họ để tìm hiểu xem họ có tiến hành công việc của họ theo cách phù hợp với bạn không. Hãy chắc chắn để hỏi:

Họ có biện pháp bảo mật nào để bảo vệ dữ liệu của bạn?
Họ có hóa đơn theo giờ hoặc lãi suất cố định mỗi tháng?
Những nhiệm vụ họ sẽ thực hiện và lập hóa đơn cho? Ví dụ, họ có tính phí thời gian lái xe đến nhà hoặc văn phòng của bạn không?
Họ có sẵn sàng làm việc với CPA, EA và luật sư của bạn không?
Họ có lỗi và thiếu bảo hiểm và họ có liên kết không?
Họ có thể cung cấp một danh sách các tài liệu tham khảo?

Từ cuối cùng

Mặc dù đã tồn tại nhiều năm, DMM vẫn chưa được chú ý mặc dù thực tế là họ cung cấp một dịch vụ quan trọng. Khi dân số của chúng ta già đi, không còn nghi ngờ gì nữa, nghề nghiệp sẽ đạt được sự tiếp xúc, tầm quan trọng và quy định. Nhưng đặc biệt là bây giờ, vì DMM không bắt buộc phải được chứng nhận, việc siêng năng của bạn là bắt buộc để chọn một DMM chất lượng cho chính bạn hoặc người thân.

Bạn hoặc bất cứ ai bạn biết được hưởng lợi từ các dịch vụ của DMM?