Cách tính phí 401K của bạn trong vòng dưới 5 phút

Làm thế nào quan trọng? Chà, nếu phí 401K của bạn chỉ cao hơn một phần trăm, thì theo nghĩa đen nó có thể có nghĩa là hàng trăm ngàn đô la chênh lệch trong tổng số tiền lãi mà tài khoản hưu trí của bạn tạo ra. Điều này cũng áp dụng cho bạn nếu bạn đang điều hành doanh nghiệp nhỏ của riêng mình và cố gắng tìm một kế hoạch doanh nghiệp nhỏ 401K cho bạn và nhân viên của bạn. Điều quan trọng là phải biết những gì bạn trả tiền. Nhưng trước khi chúng tôi đi sâu vào việc tính toán khoản phí 401K của bạn, hãy xem tại sao các khoản phí này rất khó xác định.

Mẹo chuyên nghiệp: Bạn có thể đăng ký phân tích 401k miễn phí thông qua Blooom và họ sẽ giúp bạn hiểu nếu bạn trả quá nhiều phí. Họ cũng sẽ xem xét mức độ đa dạng của danh mục đầu tư của bạn và liệu bạn có phân bổ tài sản phù hợp không.

Tại sao phí 401K rất khó tìm?

Nói một cách đơn giản, quản trị viên 401K khiến bạn khó tìm được phí. Và trước khi bạn nghĩ rằng tôi đang chọn 401K, nó cũng áp dụng cho phí IRA và IRA truyền thống. Khi bạn lần đầu tiên tìm kiếm phí kế hoạch 401K của mình, nó có thể khá bực bội. Nó không giống như quản trị viên hoặc nhà tuyển dụng 401K của bạn gửi cho bạn một hóa đơn vào cuối năm cho biết đây là số tiền bạn nợ chúng tôi để quản lý quỹ hưu trí của bạn. Sẽ không tốt sao nếu họ đối xử với chúng tôi theo cách này? Nhưng họ không. Ý kiến ​​của tôi là thiết lập này là kết quả của việc chuyển đổi từ các quỹ hưu trí do chủ sử dụng lao động sang các kế hoạch 401K do nhân viên điều khiển.

Quay lại khi không có kế hoạch 401K, đã có quỹ hưu trí. Nhà tuyển dụng kiểm soát mọi thứ liên quan đến tài sản hưu trí của bạn. Khi 401K được tạo ra, các công ty đầu tư đã tăng cường lấp đầy khoảng trống với tư cách quản trị viên. Họ, cùng với công ty, đặt ra các quy tắc về cách báo cáo thông tin cho bạn. Thật không may, điều này có nghĩa là làm cho chi phí suy nghĩ trong giao tiếp với nhân viên của họ. Và miễn là họ (nhân viên) không hỏi, chủ nhân và quản trị viên không nói về các chi phí.

Cách tính phí của bạn

Chúng ta hãy đi đến đó. Bạn sẽ có thể tính toán phí 401K chỉ trong vài phút. Thực tế, có hai loại phí chung bạn sẽ cần tính: phí hành chính và phí đầu tư. Phí hành chính là khó xác định nhất và ít được hiểu nhất. Phí đầu tư dựa trên các quỹ riêng lẻ hoặc khoản đầu tư bạn có trong kế hoạch.

Hình Chia sẻ của bạn về chi phí quản lý của chương trình

Nó tốn tiền để chạy kế hoạch 401K. Đôi khi những chi phí này được chuyển cho bạn. Để tìm các khoản phí, trước tiên hãy xác định báo cáo hàng năm tóm tắt của kế hoạch của bạn. Trên báo cáo này, bạn sẽ thấy một phần báo cáo tài chính cơ bản. Tại đây, bạn sẽ cần tìm hai con số: tổng chi phí kế hoạch và lợi ích được trả. Trừ các lợi ích được trả từ tổng chi phí kế hoạch.

Tiếp theo, bạn sẽ chia số đó cho tổng giá trị của gói. Số kết quả là phần trăm chi phí hành chính của chương trình của bạn. Nhân tỷ lệ phần trăm với tổng giá trị nắm giữ của bạn trong kế hoạch để có được số chi phí hành chính mà bạn đã trả trong năm.

Tính phí đầu tư cá nhân của bạn

Nếu các khoản đầu tư của bạn được quản lý bởi một chuyên gia đầu tư hoặc cố vấn tài chính (vì hầu hết các quỹ tương hỗ), người đó cần được trả tiền cho những nỗ lực của họ. Để xác định các chi phí này, hãy tìm tỷ lệ chi phí quỹ trên bản cáo bạch quỹ mới nhất. Nhân tỷ lệ chi phí đó với tổng số tiền bạn đã đầu tư vào quỹ đó. Thực hiện tính toán tương tự cho tất cả các khoản tiền của bạn. Cuối cùng, cộng tất cả các chi phí đó và đây là tổng phí đầu tư trong năm.

Giờ thì sao? Bạn có thể làm gì về phí?

Thật không may khi bạn có phí cao trong kế hoạch nghỉ hưu của mình, bạn không thể làm gì ngay lập tức. Nhưng chỉ cần kiến ​​thức về các khoản phí của bạn sẽ giúp bạn trả lời các câu hỏi như:

• Tôi nên cân nhắc đầu tư vào các quỹ khác nhau trong kế hoạch của mình?
• Tôi nên làm gì với số tiền đầu tư sau khi tôi đạt được trận đấu với công ty 401K?
• Tôi có nên rời khỏi kế hoạch 401K của công ty tôi vì mức phí cao vô lý không?
• Tôi có nên chuyển tiền sang một nhà môi giới chứng khoán trực tuyến giảm giá không?
• Tôi nên làm gì với những khoản tiền đó khi tôi nghỉ việc?

May mắn thay, thủy triều đang chuyển, và chúng ta đang thấy áp lực mới từ các nhà lập pháp Hoa Kỳ để làm cho thông tin lệ phí này rõ ràng hơn. Các trang web như BrightScope cũng đang làm tốt công việc phơi bày sự thật về kế hoạch 401K của công ty.

Bài đăng của khách này là từ PT Money: Tài chính cá nhân. Hãy cùng theo dõi khi PT thảo luận về những điều như những nơi tốt nhất để lưu trữ tiền mặt ngắn hạn của bạn, cách tiêu tiền của bạn một cách khôn ngoan và thẻ tín dụng hoàn lại tiền mặt tốt nhất để kiếm thêm tiền từ chi tiêu của bạn.