7 bước dễ dàng để chuyển đổi ngân hàng mà không phải lo lắng

Mặc dù chuyển đổi các tổ chức tài chính là một ý tưởng tốt trong dài hạn, sự lựa chọn ban đầu có thể đáng sợ và áp đảo. Mọi người lo lắng rằng họ đang hy sinh sự bảo mật của một ngân hàng lớn hơn, cùng với sự tiện lợi khi có một chi nhánh ở mọi góc. Đóng tài khoản và thực hiện chuyển khoản lớn rất tốn thời gian và bất tiện. Bỏ qua tất cả những điều này với nỗi sợ rằng bạn sẽ trả lại một séc hoặc thanh toán quan trọng trong quá trình chuyển đổi và bạn đã có một số yếu tố ngăn cản chính khi thực hiện chuyển đổi lớn.

Bạn có thể chuyển tiền của mình và yên tâm rằng bạn sẽ không bị trả séc, bỏ lỡ một khoản thanh toán tiền gửi trực tiếp hoặc làm xáo trộn tài khoản Paypal của bạn không? Chắc chắn rồi! Đừng để nỗi sợ ngăn bạn thực hiện các bước để đảm bảo bạn với một tổ chức tài chính đáp ứng nhu cầu của bạn.

Sử dụng danh sách kiểm tra sau để bao gồm các căn cứ của bạn và giảm mức độ căng thẳng của bạn khi thay đổi ngân hàng.

Cách thay đổi ngân hàng

1. Dừng tất cả hoạt động với ngân hàng hiện tại của bạn

Điều này có nghĩa là bạn nên ngừng sử dụng tài khoản làm nguồn chính cho tiền mặt và thanh toán. Đây là cách thực hiện:

Tiền chi tiêu. Lấy ra đủ tiền mặt mà bạn có thể sống trong vài ngày, cộng thêm $ 50 đến $ 100 mà bạn sẽ cần để mở tài khoản mới.
Số dư tối thiểu. Hãy chú ý đến bất kỳ khoản phí nào bạn có thể bị tính phí khi giảm xuống dưới một số dư tối thiểu nhất định và ở trên mức tối thiểu đó.
Sử dụng tiền mặt. Dừng viết séc, không sử dụng thẻ ghi nợ của bạn và hủy mọi khoản thanh toán tự động được rút từ tài khoản của bạn.
Theo dõi tài khoản của bạn. Theo dõi tài khoản của bạn để đảm bảo tất cả các khoản thanh toán đã bị xóa (việc này chỉ mất khoảng ba ngày).

Hiện tại, hãy để lại tiền gửi trực tiếp, tài khoản Paypal và các hệ thống thanh toán trực tuyến khác gắn với tài khoản ngân hàng của bạn.

2. Tìm một Ngân hàng hoặc Liên minh tín dụng mới

Để làm cho quá trình di chuyển tiền của bạn diễn ra suôn sẻ, hãy làm điều này trước đóng tài khoản hiện tại của bạn. Nói cách khác, đừng buồn về dịch vụ khách hàng kém tại Ngân hàng lớn hiện tại của bạn, rút tiền của bạn trong cơn giận dữ, và sau đó tự hỏi bạn sẽ làm gì với số tiền mặt trong tay. (Bởi vì, bạn biết đấy, ngân hàng lớn thậm chí không đưa cho bạn một phong bì khi bạn rút tiền).

Làm bài tập về nhà của bạn và chọn một ngân hàng có các tính năng quan trọng nhất đối với bạn. Chuyển đến một ngân hàng nhỏ hơn có thể đòi hỏi một số hy sinh, như thiếu chi nhánh ở mọi góc, ATM ở mỗi thành phố hoặc 10 thẻ tín dụng phần thưởng khác nhau để lựa chọn. Nhưng bạn cũng sẽ khám phá ra rằng các ngân hàng trực tuyến và công đoàn tín dụng có nhiều lợi ích bao gồm:

Phí thấp hơn
Lãi suất cao hơn (để tiết kiệm)
Lãi suất cho vay thấp hơn
Thuận tiện, không mất phí mạng ATM cung cấp dịch vụ tại nhiều địa điểm như một ngân hàng lớn

Hãy yên tâm rằng mọi ngân hàng, bất kể quy mô, đều được bảo hiểm FDIC. Công đoàn tín dụng có cùng một sự ủng hộ, lên đến cùng số tiền, thông qua NCUA (Hiệp hội tín dụng quốc gia).

3. Tìm hiểu những gì Ngân hàng mới yêu cầu

Khi bạn tìm thấy một ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng mới, hãy đảm bảo bạn xem xét các yêu cầu tài khoản và ưu đãi tiền gửi của họ. Hai trong số những điều quan trọng nhất bạn cần biết là:

Cách gửi tiền. Điều này đặc biệt áp dụng với các ngân hàng trực tuyến, có thể cho phép bạn chuyển tiền qua Paypal, séc, chuyển khoản ngân hàng hoặc trực tiếp từ tài khoản ngân hàng hiện tại của bạn.
Số dư tối thiểu và phí hàng tháng. Đây là những điều bạn sẽ muốn nhận ra ngay từ đầu. Bạn không muốn bị bất kỳ khoản phí bất ngờ nào sau khi thực hiện tất cả công việc này!

4. Mở tài khoản mới của bạn

Bây giờ bạn đã biết các loại tiền gửi được ưa thích bởi tổ chức mới của mình, bạn có thể bắt đầu quá trình mở tài khoản của mình. Chuyển tiền hoặc gửi tiền mặt, để lại một khoản vừa đủ trong tài khoản cũ của bạn để giữ cho đến khi mở cho đến khi tài khoản mới được thiết lập.

5. Thiết lập thanh toán tự động và gửi tiền trực tiếp

Được chăm sóc này sẽ là một con khỉ lớn ra khỏi lưng của bạn. Hãy chắc chắn rằng bạn chấm tất cả i của bạn và vượt qua t của bạn với phần này của quá trình.

Gửi tiền trực tiếp. Sử dụng lao động của bạn nên có một hình thức dễ dàng bạn có thể điền vào để thay đổi thông tin tiền gửi trực tiếp của bạn. Điều này thường có thể được thực hiện theo chu kỳ thanh toán tiếp theo, nhưng hãy đảm bảo hỏi sẽ mất bao lâu để xử lý.
Thanh toán tự động. Mọi thứ có thể có một chút khó khăn ở đây. Lập danh sách tất cả các khoản thanh toán của bạn được ghi nợ tự động từ tài khoản của bạn. Sau đó tìm ra những công ty nào được thành lập thông qua công ty bạn đang trả tiền và công ty nào được thiết lập thông qua hệ thống Bill Pay tại ngân hàng cũ của bạn. Hãy chắc chắn thiết lập các khoản thanh toán trực tuyến phù hợp thông qua ngân hàng mới của bạn và thay đổi thông tin tài khoản cho các khoản thanh toán được ghi nợ tự động bởi các công ty.
Paypal. Cuối cùng, nhưng không kém phần quan trọng, chuyển đổi thông tin ngân hàng của bạn trong bất kỳ hệ thống thanh toán trực tuyến nào bạn đã thiết lập.

6. Đóng tài khoản cũ của bạn

Bây giờ, đã đến lúc để có một cái nhìn cuối cùng và đảm bảo mọi thứ trong tài khoản ngân hàng cũ của bạn đã bị xóa. Nếu bạn không có khoản thanh toán hoặc tín dụng chưa thanh toán, hãy thực hiện một chuyến đi đến ngân hàng và đóng tài khoản của bạn. Gọi cho ngân hàng trước để tìm ra những hình thức ID bạn nên mang theo. Hãy nhớ rằng có thể có một khoản phí để đóng tài khoản của bạn - đó chỉ là một lý do nữa khiến bạn rời khỏi ngân hàng của mình!

7. Hãy cảnh giác với những lời mời chào

Ngân hàng cũ của bạn có thể sẽ thực hiện một nỗ lực cuối cùng để thuyết phục bạn ở lại. Nắm chắc tay súng! Rốt cuộc, tài khoản của bạn đã được chuyển và thanh toán hóa đơn tự động của bạn được thiết lập. Không có gì ngân hàng của bạn cung cấp cho bạn có thể tốt hơn so với thỏa thuận tuyệt vời mà bạn đã mua sắm xung quanh để tìm!

Mối quan tâm về điểm tín dụng

Bạn có thể lo ngại rằng việc đóng tài khoản ngân hàng có thể sẽ làm tổn thương điểm tín dụng của bạn. Đừng như vậy! Nó không giống như một thẻ tín dụng. Cách duy nhất điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng từ tất cả hoạt động chuyển tiền này là nếu bạn đăng ký kiểm tra thấu chi.

Điều đó đang được nói, nếu ngân hàng mới của bạn chạy séc tín dụng, điểm tín dụng của bạn có thể bị giảm 5 điểm trong khoảng 6 tháng. Do đó, không nên mở năm tài khoản với kiểm tra thấu chi tất cả trong cùng một tuần.

Thông tin tài khoản ngân hàng không được báo cáo cho văn phòng tín dụng, vì vậy bạn không được điểm vì có tài khoản ngân hàng lâu năm hoặc mất điểm khi đóng tài khoản.

Từ cuối cùng

Nếu bạn không hài lòng với các dịch vụ bạn đang nhận tại ngân hàng hiện tại của mình, đừng ngại thực hiện thay đổi. Tài chính của bạn là một trong những khía cạnh quan trọng nhất, riêng tư và nhạy cảm trong cuộc sống của bạn. Bạn cần hài lòng với ngân hàng mà bạn đang giao dịch.

Bạn đã đưa ra quyết định thay đổi tổ chức tài chính? Tại sao bạn chọn làm như vậy? Là quá trình trơn tru hoặc đá? Chia sẻ kinh nghiệm của bạn trong các ý kiến dưới đây.

Shutterstock)