Bảo hiểm sửa chữa cơ khí sự cố là gì - Có đáng không?

Một chiếc xe tồn tại trong nhiều năm là tuyệt vời, nhưng càng cũ, nó càng có khả năng đối mặt với những rắc rối cơ học. Chiếc Toyota Tercel mà tôi đã lái trong hơn một thập kỷ thường xuyên lấy hóa đơn sửa chữa lên tới 900 đô la cho đến khi cuối cùng tôi nhận ra mình có thể tiết kiệm được nhiều tiền hơn bằng cách mua một chiếc xe mới. Chủ sở hữu am hiểu về tài chính với tài khoản tiết kiệm sâu và quỹ khẩn cấp được chuẩn bị cho những sự cố không mong muốn, nhưng những người trong chúng ta không nghĩ tới có thể nhanh chóng bị mắc kẹt với các hóa đơn quan trọng.

Giải pháp? Bảo hiểm sự cố cơ khí.

Bảo hiểm sự cố cơ khí là gì?

Còn được gọi là bảo hiểm sửa chữa ô tô, bảo hiểm sự cố cơ học khác với bảo hiểm va chạm ở chỗ nó trả tiền cho việc sửa chữa không liên quan đến tai nạn, ngay cả khi bảo hành của bạn đã hết hạn. Nó không bao gồm hao mòn thông thường trên xe của bạn, nhưng nó trả tiền cho việc sửa chữa cụ thể miễn là chúng có tên trong chính sách. Các công ty bảo hiểm ô tô, đại lý xe hơi và các tổ chức tài chính đều mang đến sự an tâm quý giá này.

Như với hầu hết các chính sách bảo hiểm, tùy thuộc vào bạn để lựa chọn các mức bảo hiểm khác nhau. phí bảo hiểm của bạn, mà bạn có thể trả hàng tháng hoặc trả trước, được tính dựa trên thời hạn của bảo hiểm, điều kiện và chất lượng của chiếc xe của bạn, cho dù đó là mới hoặc được sử dụng, và dặm bạn đã đăng nhập.

Bảo hiểm tối thiểu thường bao gồm các công việc sau:

Các bộ phận động cơ, chẳng hạn như bơm dầu hoặc bơm nước
Hệ thống truyền lực
truyền tải
Thoát ra
Phanh
Các thành phần điện, chẳng hạn như máy phát điện

Nếu bạn thích một kế hoạch toàn diện hơn, bạn có thể chọn một kế hoạch bao gồm các vấn đề với tay lái, điều hòa không khí và hệ thống nhiên liệu của bạn.

Ngoài các hóa đơn sửa chữa, bảo hiểm sự cố cơ học cũng thường trả cho:

Kéo (chính sách khác nhau liên quan đến tows đường dài)
Bảo hiểm cho thuê xe
Hỗ trợ bên đường 24 giờ
Dịch vụ khóa

Chi phí bảo hiểm sự cố cơ khí

Tùy thuộc vào loại xe bạn sở hữu, tuổi và tình trạng của nó và mức độ bảo hiểm bạn chọn, bạn có thể trả từ 300 đô la đến vài nghìn đô la mỗi năm. Một số nhà tài chính xe hơi cho phép bạn gộp chi phí bảo hiểm này vào các khoản thanh toán khoản vay của mình, nhưng hãy cẩn thận vì điều này có thể khiến bạn tốn nhiều tiền hơn là giữ một chính sách sửa chữa ô tô riêng. Các khoản khấu trừ thường nằm trong khoảng từ 100 đến 200 đô la, nhưng một số chính sách cung cấp các gói không được khấu trừ nếu bạn sẵn sàng trả phí bảo hiểm cao hơn.

Không giống như bảo hiểm xe hơi tiêu chuẩn, phí bảo hiểm của bạn chỉ dựa trên xe của bạn và chính sách bạn chọn, không dựa trên hồ sơ lái xe, điểm tín dụng hoặc các đặc điểm cá nhân khác. Chỉ cần chắc chắn kiểm tra chính sách của bạn cho các chi phí ẩn, chẳng hạn như phí khiếu nại, có thể làm cho chi phí sửa chữa đắt hơn.

Ai nên mua bảo hiểm sự cố cơ khí?

Bảo hiểm sửa chữa ô tô không chỉ dành cho người lái xe ô tô cũ. Nếu bạn lái một chiếc xe đắt tiền với hệ thống cơ khí phức tạp và các tính năng đặc biệt, bạn có thể phải đối mặt với chi phí sửa chữa tốn kém nếu chiếc xe của bạn gặp sự cố.

Các câu hỏi quan trọng cần đặt ra khi xem xét bảo hiểm sự cố cơ học bao gồm:

Bảo hiểm nào tôi đã có trong Bảo hành xe của tôi? Không có ý nghĩa trong việc trả hai lần cho cùng một bảo hiểm.
Bao lâu tôi có kế hoạch giữ xe của tôi? Nếu bạn đang mua một chiếc xe mà bạn dự định sẽ giữ trong một hoặc hai năm, có lẽ bạn không cần bảo vệ thêm. Tuy nhiên, nhiều nhà cung cấp bảo hiểm cho phép bạn chuyển chính sách của mình cho chủ sở hữu mới nếu bạn bán xe của mình.
Tôi có Quỹ khẩn cấp để trang trải việc sửa chữa ô tô không? Nếu bạn không, chính sách sự cố cơ học chắc chắn là một lựa chọn tốt hơn so với tính phí sửa chữa đối với thẻ tín dụng lãi suất cao.

Ưu điểm & nhược điểm của bảo hiểm sửa chữa ô tô

Quyết định có nên mua loại bảo hiểm chuyên dụng này hay không tùy thuộc vào tình trạng xe của bạn và tình trạng tài chính của bạn.

Ưu điểm:

Yên tâm rằng hầu hết các sửa chữa đều được bảo hiểm, tùy thuộc vào chính sách của bạn
Các dịch vụ bổ sung như kéo xe và cho thuê xe có thể được bao gồm
Tranh chấp thanh toán được xử lý trực tiếp bởi công ty bảo hiểm
Ngân sách hàng tháng được tích hợp tự động để sửa chữa tự động của bạn
Những chiếc xe cũ cần sửa chữa nhiều hơn được bảo hiểm, cũng như những chiếc xe mới hơn không còn bảo hành

Nhược điểm:

Có thể tốn kém và không cần thiết nếu xe của bạn hiếm khi cần sửa chữa
Bạn không thể sử dụng máy móc của riêng bạn
Bạn có thể yêu cầu sửa chữa không được bảo hiểm
Thay vào đó, bạn có thể tạo quỹ khẩn cấp của riêng mình
Có thể có các khoản phí ẩn, chẳng hạn như phí yêu cầu, phí xử lý và thuế

Cách chọn bảo hiểm sự cố cơ khí

Thị trường được hoàn thiện với các tùy chọn khi mua sắm cho một chính sách bảo hiểm. Bước đầu tiên là quyết định thời gian bạn muốn chiếc xe của bạn được bảo hiểm và dịch vụ và tính năng nào là quan trọng nhất đối với bạn. Nếu bạn có những lo ngại cụ thể về một bộ phận cụ thể của chiếc xe của bạn, bạn có thể mua bảo hiểm giới hạn cho hệ thống đó. Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng cố gắng dự đoán những gì sẽ hoặc không bị phá vỡ là một trò chơi rủi ro - nếu bạn sai, bạn có thể kiếm được tiền đáng kể.

Khi so sánh các chính sách, hãy hỏi các câu hỏi sau:

Tôi sẽ phải trả bất cứ điều gì trả trước? Hầu hết các chính sách trả tiền cho việc sửa chữa trừ đi khoản khấu trừ thay vì hoàn trả cho bạn. Một số công ty bảo hiểm chỉ làm việc với các đại lý xe hơi để sửa chữa, trong khi những công ty khác cho phép bạn chọn thợ máy của riêng bạn.
Tôi sẽ phải sử dụng một cửa hàng sửa chữa cụ thể? Nếu bạn có một thợ máy bạn thích, hãy đảm bảo chính sách bao gồm các dịch vụ của anh ấy. Đừng chọn chính sách yêu cầu bạn di chuyển đến một địa điểm bất tiện.
Có phải tất cả các chi phí lao động được bảo hiểm? Hãy chắc chắn rằng chính sách của bạn chi trả toàn bộ lao động hoặc ít nhất là đóng góp một tỷ lệ đủ cao để trả phần lớn chi phí lao động điển hình của con sư tử trong khu vực của bạn.
Quá trình yêu cầu bồi thường như thế nào? Bạn không muốn bị kẹt trong nhiều tháng chờ hoàn trả hoặc chờ đợi sự cho phép để hoàn thành việc sửa chữa. Hỏi bộ phận dịch vụ khách hàng của công ty bảo hiểm về quy trình của nó và đánh giá những gì bạn đã nói với các đánh giá của khách hàng trực tuyến.
Có bất kỳ khoản phí xử lý? Đảm bảo bạn biết toàn bộ chi phí - bao gồm tất cả các khoản phí, tuy nhiên không đáng kể hoặc không có khả năng - của từng chính sách trước khi bạn kích hoạt.

Từ cuối cùng

Mặc dù bạn có thể muốn mua chính sách rẻ nhất mà bạn có thể tìm thấy, nhưng nó có thể không có giá trị nếu khoản bồi hoàn chi phí lao động quá thấp hoặc nếu các yếu tố thiết yếu của chiếc xe của bạn không được bảo hiểm. Điều cuối cùng bạn muốn làm là trả tiền bảo hiểm và cũng phải trả một hóa đơn sửa chữa lớn. Bạn có thể tốt hơn hết là đưa tiền mặt mà bạn sẽ chi cho chính sách bảo hiểm của bạn vào quỹ khẩn cấp của bạn để tự trả tiền sửa chữa. Bằng cách này, nếu xe của bạn không bao giờ bị hỏng, bạn đã nhận được tiền trong ngân hàng mà nếu không bạn sẽ đưa cho một công ty bảo hiểm.

Bạn có bảo hiểm sửa chữa tự động? Nếu không, bạn sẽ xem xét nhận được nó?