Kế hoạch tái đầu tư cổ tức (DRIPs) và những gì họ cung cấp cho các nhà đầu tư
Lý thuyết đằng sau kế hoạch tái đầu tư cổ tức rất đơn giản. Khi bạn mua một cổ phiếu, bạn được trả cổ tức khi sở hữu nó. Một số công ty sẽ cung cấp cho bạn tùy chọn tái đầu tư những khoản cổ tức đó để mua thêm cổ phiếu chứng khoán. Nói cách khác, nếu bạn sở hữu 100 cổ phiếu trả cổ tức 4% vào ngày trả cổ tức, bạn sẽ được tặng thêm bốn cổ phiếu thay vì tiền mặt.
Lý do để đầu tư vào chương trình tái đầu tư cổ tức
Có một số lý do khiến các nhà đầu tư thông minh tận dụng các kế hoạch tái đầu tư cổ tức:
1. Bạn cắt ra giữa người đàn ông
Các nhà môi giới tính phí khoảng 0,5% mỗi giao dịch cho các đơn đặt hàng nhỏ hơn. Ngay cả các công ty môi giới giảm giá lớn như Scottrade hay E * TRADING sẽ tính phí cho bạn mỗi khi bạn mua hoặc bán một khoản đầu tư. Các khoản phí này có thể quản lý được khi bạn mua số lượng lớn, nhưng chúng sẽ tăng thêm nếu bạn luôn xây dựng danh mục đầu tư cá nhân của mình một vài cổ phiếu tại một thời điểm. Các chương trình tái đầu tư cổ tức cung cấp cho bạn tùy chọn mua thêm cổ phiếu mà không phải trả tiền cho nhà môi giới của bạn để nhấn một vài nút cho bạn.
2. Các kế hoạch thường rất linh hoạt cho các nhà đầu tư nhỏ
Bạn có thể bắt đầu tham gia một trong những chương trình này với chi phí rất tối thiểu - thậm chí rẻ bằng chi phí của một gói Pepsi 12 gói.
3. Kế hoạch trung bình chi phí bảo mật trong một năm
Điều này giữ cho các nhà đầu tư không phải mất thời gian trên thị trường và rủi ro mua ở mức giá cao nhất trong năm.
4. Bạn có thể nhận được cổ phiếu giảm giá
Một số công ty môi giới thậm chí sẽ cho phép người tham gia kế hoạch tùy chọn mua thêm cổ phiếu - trên đầu trang của những người được tái đầu tư - với giá chiết khấu.
Kế hoạch tái đầu tư cổ tức là công cụ tuyệt vời cho các nhà đầu tư nhỏ, những người không thực hiện giao dịch với số lượng lớn cổ phiếu. Và vì nhiều nhà đầu tư nhỏ không muốn phải chờ đợi khoản đầu tư của họ được đánh giá cao để họ có thể hòa vốn, họ đầu tư vào DRIP để họ có thể tối đa hóa lợi tức đầu tư của mình.
Những điều bạn cần ghi nhớ
Đừng quên chú Sam
Vấn đề lớn nhất với các chương trình tái đầu tư cổ tức là chúng có thể khiến các nhà đầu tư lười biếng. Bạn có thể quên DRIP của mình, nhưng IRS sẽ không. IRS xem xét cổ tức thu nhập thực tế, vì vậy bạn sẽ cần duy trì hồ sơ chính xác về thu nhập cổ tức của mình và theo dõi số tiền bạn nợ thuế mỗi năm.
Bạn sẽ cần đầu tư dài hạn
Đầu tư vào kế hoạch tái đầu tư cổ tức sẽ khuyến khích các nhà đầu tư đầu tư dài hạn, đây là một cách tuyệt vời để giữ cho bạn đầu tư vào trò chơi đầu tư, vì bạn sẽ phải giữ cổ phiếu của mình cho đến khi công ty trả cổ tức nếu bạn có bất kỳ hy vọng được hưởng lợi từ nó.
Tuy nhiên, điều này không khuyến khích bạn đầu tư vào DRIP. Thị trường chứng khoán thưởng cho các nhà đầu tư dài hạn. Nếu bạn giữ chứng khoán của mình trong một khoảng thời gian nhiều năm, bạn sẽ giảm đáng kể rủi ro. Đầu tư vào một chương trình tái đầu tư cổ tức sẽ không chỉ mang lại lợi ích tài chính dài hạn mà còn dạy cho bạn kỷ luật bạn cần để trở thành một nhà đầu tư dài hạn thành công.
Cách bắt đầu
Nghiên cứu DRIP
Để bắt đầu với DRIP, trước tiên bạn cần xác định xem công ty bạn muốn có cung cấp tùy chọn DRIP cho các cổ đông không. Nhiều công ty cung cấp cổ tức cũng sẽ đề nghị tái đầu tư vào DRIP cho bạn.
Nếu bạn đã sở hữu cổ phiếu của công ty bạn muốn, bạn thường sẽ cần liên hệ với công ty và yêu cầu một mẫu đăng ký. Đôi khi mẫu này sẽ có sẵn trên trang web của công ty. Nếu bạn đã mua cổ phần của mình thông qua một nhà môi giới, tên của nhà môi giới có thể nằm trên cổ phiếu, vì vậy bạn sẽ cần yêu cầu họ chuyển cổ phần sang tên của bạn.
Khi nghiên cứu DRIP, bạn cũng muốn đảm bảo rằng không có phí liên quan đến quản lý của nó. Mặc dù hầu hết các công ty sẽ không tính phí, một số công ty làm và trong khi các khoản phí thường nhỏ, họ có thể là một lực cản nghiêm trọng đến lợi nhuận của bạn nếu bạn chỉ có một vài cổ phiếu và do đó không nhận được nhiều cổ tức.
Công cụ
Ngoài ra còn có nhiều công cụ trực tuyến để giúp bạn thiết lập DRIP mới. Một trong những cách tốt nhất để thiết lập DRIP với một công ty mới là sử dụng giao dịch mua cổ phiếu trực tiếp (DSP) để mua một số lượng nhỏ cổ phiếu. Mua cổ phiếu trực tiếp từ công ty có nghĩa là bạn có thể tránh phải nắm giữ cổ phần trong tài khoản với nhà môi giới và thông thường bạn sẽ có thể mua cổ phiếu với mức phí tương đối thấp.
Đôi khi, bạn thậm chí có thể mua cổ phiếu trực tiếp từ chính công ty (bấm vào đây để xem danh sách một phần) hoặc bạn có thể tận dụng các trang web mua hàng như Shareowner Online cho phép bạn mua một lượng nhỏ một số cổ phiếu, thiết lập DRIP và quản lý chúng trong một tài khoản.
Tái đầu tư cổ tức và thuế
Khi bạn sở hữu cổ phiếu và đã chọn tái đầu tư cổ tức, cổ tức của bạn sẽ tiếp tục được tái đầu tư cho đến khi bạn nói với công ty nếu không, họ sẽ ngừng chương trình tái đầu tư hoặc họ ngừng cổ tức. Mỗi năm, nếu cổ tức của bạn tổng cộng hơn 10 đô la, bạn sẽ nhận được biểu mẫu 1099-DIV với tổng số. Mặc dù bạn không thực sự nhận được cổ tức dưới dạng tiền mặt, nhưng cuối cùng bạn vẫn có thể trả thuế cho số tiền này.
DRIPs Làm quà tặng tuyệt vời
Các cổ phần được thiết lập trong DRIP tạo ra một món quà tuyệt vời để giúp trẻ em quan tâm đến thị trường chứng khoán và tài chính. Tôi đã nhận được một phần của AT & T khi tôi mười hai tuổi từ một người bạn của gia đình. Tôi chưa bao giờ nhận được séc bằng tên riêng của mình trước đây, vì vậy kiểm tra cổ tức của tôi rất thú vị, mặc dù chúng có giá khoảng 15 xu!
Sau khi tính mới của séc 15 xu bị mất, cha tôi đã giúp tôi thiết lập cổ phần trong chương trình DRIP của AT & T, và tôi tiếp tục xem nó phát triển qua các báo cáo của mình mỗi quý. Tôi cũng rất phấn khích khi được yêu cầu bỏ phiếu về các quyết định của hội đồng quản trị với tư cách là một cổ đông và nhận được tất cả các loại công cụ tìm kiếm chính thức trong thư. Theo thời gian, những tấm séc nhỏ đó cộng lại khá nhiều, và giữa DRIP, mua của AT & T bởi Verizon và một hoặc hai cổ phiếu, cuối cùng tôi đã kết thúc với khoảng bảy cổ phiếu của Verizon khi tôi bán chúng ở tuổi trong số 20.
Tái đầu tư cổ tức của tôi cho phép một phần của AT & T trả cho toàn bộ giá trị của một học kỳ ở trường đại học và cho tôi một sự quan tâm sớm về tài chính. Thật dễ dàng để thiết lập DRIP và may mắn thay, bạn cũng dễ dàng để chúng yên và để chúng cộng lại cho đến khi tổng giá trị cổ phiếu của bạn tăng lên theo các bước nhảy vọt.
Từ cuối cùng
Bất cứ ai cũng có thể bắt đầu với một chương trình tái đầu tư cổ tức, nhưng sẽ mất một ít thời gian và công sức. Khi bạn đã quyết định sẽ đầu tư vào công ty nào, hãy đảm bảo họ cung cấp DRIP và không tính phí. Bạn cũng có thể cần phải chuyển chứng chỉ cổ phiếu sang tên riêng của mình hoặc sử dụng gói mua trực tiếp để nhận cổ phần trong công ty ưa thích của mình. Sau đó, bạn sẽ tiếp tục tiết kiệm rất nhiều tiền và xem các khoản đầu tư của bạn phát triển không rắc rối với chương trình tái đầu tư cổ tức.
Bạn đã bao giờ tham gia DRIP chưa? Làm thế nào nó hoạt động như một phần của danh mục đầu tư chứng khoán của bạn?
