Miễn cho Homestead - Định nghĩa, Thuế và đối xử pháp lý là gì

Thường được gọi là miễn trừ nhà ở của Hồi giáo và bảo vệ một số hoặc tất cả vốn chủ sở hữu nhà ở từ các loại chủ nợ nhất định. Miễn thuế nhà ở liên bang áp dụng cụ thể cho các chủ nhà nộp đơn phá sản. Miễn giảm nhà ở của nhà nước có xu hướng rộng hơn, với các điều khoản bảo vệ chủ nhà khỏi một số thuế tài sản và sau khi chết, cung cấp cho vợ hoặc chồng và người phụ thuộc còn sống của họ sự bảo vệ chống lại các chủ nợ không có bảo đảm và những người yêu sách khác đang cố gắng chiếm giữ nơi cư trú chính của họ.

Miễn giảm nhà ở thường áp dụng cho nhà ở riêng lẻ và nhà ở một gia đình, nhà chung cư, và nhà sản xuất trên đất thuộc sở hữu hoặc cho thuê của chủ nhà. Họ không áp dụng cho các tài sản cho thuê, nhà nghỉ và các tài sản dân cư khác không đủ điều kiện là nhà ở chính.

Với điều kiện họ sở hữu các tài sản bị nghi ngờ, các cá nhân có thể chứng minh rằng họ đóng vai trò là chủ gia đình đối với các tài sản mà cư dân đủ điều kiện là người phụ thuộc của họ có thể tuyên bố các tài sản đó là nhà ở, bất kể họ thực sự sống ở đâu. Chẳng hạn, nếu bạn là một cá nhân độc thân, chưa lập gia đình thuê nhà ở chính của bạn, sở hữu nhà của cha mẹ già của bạn ở khắp thị trấn và chịu trách nhiệm tài chính đầy đủ cho họ (bao gồm trả tiền thế chấp và sửa chữa cần thiết), bạn có thể yêu cầu bồi thường làm nhà trọ. Tuy nhiên, trong mọi trường hợp, một chủ hộ hoặc một cặp vợ chồng chỉ có thể có một nhà, ngay cả khi họ sở hữu hoặc đóng vai trò là chủ hộ cho nhiều nơi cư trú.

Miễn Homestead Homestead

Theo Mục 522 (d) (1) của Bộ luật Phá sản Hoa Kỳ, chủ nhà có thể miễn một phần tiền lãi sở hữu (vốn chủ sở hữu) trong nhà ở chính của họ từ các chủ nợ không có bảo đảm (như nhà phát hành thẻ tín dụng) mà các khoản vay không được bảo đảm bởi người vay bất động sản.

Tính đến năm 2016, giá trị đồng đô la của lãi suất tài sản được miễn được giới hạn ở mức 23.675 đô la cho các cá nhân độc thân và chủ hộ phá sản, và 47.350 đô la cho các cặp vợ chồng kết hôn phá sản. Đây là số tiền họ nợ nếu tài sản bị tịch thu và bán để đáp ứng các khoản nợ tồn đọng. Nó tăng ba năm một lần để theo kịp lạm phát.

Nhiều tiểu bang cũng có miễn giảm nhà ở để bảo vệ chủ nhà đối mặt với phá sản. Số tiền miễn trừ này có thể cao hơn hoặc thấp hơn mức miễn trừ của liên bang. Chủ nhà thường được luật tiểu bang cho phép lựa chọn giữa miễn trừ tiểu bang hoặc liên bang.

Trong các tiểu bang mà sự miễn trừ của nhà nước hào phóng hơn, sẽ có ý nghĩa đối với các chủ nhà đối mặt với phá sản để sử dụng nó. Các trạng thái sau đây là ví dụ:

California: Chủ nhà độc thân, có thể làm thân (có hoặc không có người phụ thuộc) có thể được miễn tới $ 75.000; chủ hộ sống với một thành viên trong gia đình có thể được miễn tới 100.000 đô la; và chủ nhà khuyết tật và người già có thể miễn tới $ 175.000. Những giới hạn này cũng áp dụng cho các cặp vợ chồng - không có sự miễn trừ nào theo luật California.
Georgia: Hầu hết các chủ nhà độc thân, có hoặc không có người phụ thuộc, có thể miễn tới $ 21.500. Tiểu bang cung cấp thêm $ 5.000 có thể được áp dụng cho bất kỳ tài sản nào, bao gồm cả bất động sản nhà ở. Miễn trừ được nhân đôi (đến $ 43.000) cho các cặp vợ chồng.
Illinois: Chủ nhà độc thân, có hoặc không có người phụ thuộc, có thể miễn tới $ 15.000. Các cặp vợ chồng có thể được miễn tới 30.000 đô la.
bắc Carolina: Hầu hết các chủ nhà độc thân, có hoặc không có người phụ thuộc, có thể miễn tới $ 35.000. Chủ nhà trên 65 tuổi có vợ hoặc chồng đã qua đời có thể miễn tới $ 65.000. Các cặp vợ chồng có thể được miễn tới 70.000 USD.
Ohio: Chủ nhà độc thân, có hoặc không có người phụ thuộc, có thể được miễn tới $ 132,900. Các cặp vợ chồng có thể được miễn tới $ 265,800.

Làm thế nào miễn trừ Homestead hoạt động trong phá sản

Nếu giá trị căn nhà của bạn thấp hơn giá trị của nhà nước liên bang hoặc nhà ở liên bang thích hợp, thì nó không thể được bán để thỏa mãn các chủ nợ của bạn khi phá sản.

Trong trường hợp nhiều khả năng là nhà của bạn vượt quá giá trị của miễn nhà ở, nó có thể được bán trong phá sản. Tuy nhiên, chủ nợ của bạn không nhận được toàn bộ số tiền thu được. Bạn (hoặc bạn và người phối ngẫu của bạn, nếu bạn đã kết hôn) có thể giữ một khoản tiền bằng với giá trị của sự miễn trừ nhà ở riêng lẻ hoặc chung. Bạn có thể sử dụng số tiền này khi bạn thấy phù hợp, bao gồm cả khoản thanh toán xuống cho một ngôi nhà mới hoặc như một khoản tiền gửi an ninh cho một căn hộ.

Miễn trừ tài sản liên bang khác

Theo luật liên bang, việc miễn nhà ở là một phần của gói miễn trừ phá sản lớn hơn nhằm bảo vệ tài sản và quyền lợi vật chất từ các chủ nợ không có bảo đảm:

Xe cơ giới, giá trị thẩm định lên tới 3.775 đô la
Trang sức, lên tới 1.600 đô la
Hàng gia dụng, như đồ nội thất và thiết bị, lên tới $ 600 mỗi mặt hàng và $ 12,625 trong tổng giá trị
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, lên tới $ 12,625
Các khoản thanh toán bảo hiểm nhân thọ cần thiết cho hỗ trợ của bạn (không quy định giới hạn)
Cần thiết về mặt y tế, các thiết bị hỗ trợ y tế theo quy định của pháp luật, như máy oxy cầm tay (không có nắp quy định)
Lợi ích liên bang, chẳng hạn như An sinh xã hội và trợ cấp thất nghiệp (không quy định giới hạn)
Các khoản thanh toán cấp dưỡng và hỗ trợ cần thiết cho hỗ trợ của bạn (không quy định giới hạn)
Tài khoản hưu trí được miễn thuế, với giới hạn $ 1,283,025 đối với IRA truyền thống và IRA truyền thống và không có giới hạn quy định đối với các loại tài khoản khác

Điều quan trọng, việc miễn nhà ở không bảo vệ nơi cư trú chính của bạn khỏi bị tịch thu nhà. Nếu bạn trở nên quá hạn trong thế chấp của mình, bạn không thể ở lại nhà chỉ vì đó là nhà của bạn.

Việc miễn nhà ở cũng có thể không áp dụng đối với các khoản vay hoặc các khoản nợ khác được đảm bảo bằng lãi suất của bạn trong nhà của bạn, chẳng hạn như các khoản thế chấp cơ học và các khoản vay cải tạo FHA. Nếu bạn không chắc chắn liệu một loại nợ cụ thể có được bảo hiểm hay không, hãy kiểm tra với luật sư bất động sản được phép hành nghề trong khu vực của bạn.

Miễn liên bang Homestead

Nếu tiểu bang của bạn không có quyền miễn trừ nhà ở riêng, bạn có thể tận dụng quyền miễn trừ nhà ở liên bang trong khi nộp đơn phá sản. Tuy nhiên, hầu hết các tiểu bang được miễn nhà ở (mặc dù không phải tất cả) đều hào phóng hơn so với sự miễn trừ của liên bang.

Đó là trường hợp ở Massachusetts, nơi miễn thuế nhà ở lên tới 500.000 đô la, theo Cơ quan đăng ký chứng thư quận hạt. Trong các trường hợp khác, sự miễn trừ của tiểu bang không chỉ định giới hạn đô la. Thay vào đó, nó áp dụng cho một diện tích cụ thể, vì vậy sự hào phóng của nó phụ thuộc vào giá trị của tài sản cơ bản. Chẳng hạn, Iowa cho phép chủ nhà bảo vệ toàn bộ lợi ích nhà ở của họ, chịu giới hạn diện tích 0,5 mẫu tại các thành phố và thị trấn hợp nhất, và 40 mẫu Anh ở khu vực nông thôn và các cộng đồng chưa hợp nhất.

Một số tiểu bang được miễn nhà ở không tham gia hệ thống liên bang. Nếu nhà nước của bạn là một, bạn phải sử dụng miễn nhà ở địa phương. Nếu tiểu bang nhà của bạn cho phép bạn chọn giữa miễn trừ tiểu bang và liên bang, bạn có thể làm như vậy - có thể bằng cách chọn sự hào phóng hơn của hai người.

Giới hạn miễn trừ theo Đạo luật bảo vệ người tiêu dùng và phòng chống lạm dụng phá sản năm 2005
Đạo luật bảo vệ người tiêu dùng và phòng chống lạm dụng phá sản liên bang (BAPCPA), được thông qua năm 2005, áp đặt một số hạn chế quan trọng đối với việc miễn nhà ở tiểu bang khi phá sản.

Điều quan trọng nhất là việc đóng lỗ hổng được gọi là biệt thự lâu đài, thông qua đó các cá nhân mắc nợ đã thành lập cư trú tại các bang có luật nhà ở thuận lợi, đã gửi tiền mặt có sẵn trong bất động sản nhà ở và tuyên bố phá sản ngay sau đó. Điều này thường xuyên xảy ra ở Florida, nơi được miễn nhà ở, dựa trên diện tích.

BAPCPA đã giới hạn mức miễn trừ nhà ở của tiểu bang ở mức khoảng 155.000 đô la cho các cá nhân và khoảng 310.000 đô la cho các cặp vợ chồng trong các trường hợp sau:

Khi tài sản nhà ở được mua thông qua chuyển nhượng gian lận trong vòng 10 năm trước
Khi cá nhân hoặc cặp vợ chồng mắc nợ đã mua bất động sản nhà ở trong vòng 40 tháng (1.215 ngày) trước khi nộp đơn phá sản, ngoại trừ quan trọng là tiền bán từ tài sản của con nợ - và sau đó được sử dụng để mua nhà ở hiện tại của họ - có thể được sử dụng để mua nhà ở hiện tại của họ - thêm vào miễn nhà ở
Khi con nợ bị kết án trọng tội

Giống như miễn thuế nhà ở liên bang tiêu chuẩn, miễn trừ BAPCPA tăng theo định kỳ để theo kịp lạm phát. Nó được áp dụng ở tất cả 50 tiểu bang và thay thế luật tiểu bang mỗi khi có xung đột xảy ra.

Đặc điểm chung của Điều lệ Homestead Nhà nước

Trong khi đó, miễn trừ nhà ở liên bang được thiết kế đặc biệt để bảo vệ chủ nhà chống lại các chủ nợ không có bảo đảm khi phá sản, luật nhà ở của tiểu bang rộng hơn. Họ thường bảo vệ các chủ hộ riêng lẻ, các cặp vợ chồng và đôi khi là các cá nhân độc thân (bao gồm cả người phụ thuộc và người không phụ thuộc).

Họ tập trung vào ba lĩnh vực quan trọng:

Nơi trú ngụ cho vợ chồng sống sót. Các đạo luật Homestead thường cung cấp cho người phối ngẫu và người phụ thuộc còn sống, bao gồm cả trẻ em nhỏ, được bảo vệ chống lại khiếu nại từ các chủ nợ không có bảo đảm, chẳng hạn như tổ chức phát hành thẻ tín dụng. Họ cũng cung cấp cho người phối ngẫu và người phụ thuộc còn sống được bảo vệ chống lại yêu cầu bồi thường từ người phối ngẫu cũ của chủ nhà và những đứa con hoặc con riêng khác, ngay cả khi chủ nhà sẽ không xác định rằng tài sản sẽ được để lại cho gia đình mới. Để duy trì đủ điều kiện cho sự bảo vệ này, vợ hoặc chồng còn sống hoặc gia đình của họ phải cung cấp (và trả tiền) cho bảo trì và bảo trì tài sản được bảo hiểm, thuế bất động sản và thanh toán thế chấp, nếu có. Họ cũng phải duy trì tài sản là nơi cư ngụ chính của mình và có thể bị mất quyền sở hữu nhà ở sau khi chuyển đi nơi khác, ngay cả khi họ giữ lại các tài sản được thừa kế.
Bảo vệ tài sản trong phá sản. Một chủ nợ không có bảo đảm thường không thể buộc bán tài sản nhà ở khi lợi ích của chủ sở hữu thấp hơn giá trị đồng đô la miễn trừ nhà ở của các đạo luật liên quan hoặc khi tài sản nhỏ hơn giới hạn diện tích. Khi lợi ích của chủ sở hữu lớn hơn giá trị đồng đô la thích hợp hoặc giới hạn diện tích, chủ nợ có thể được phép buộc bán, nhưng chủ sở hữu có quyền giữ lại số tiền thu được tối đa theo luật cho phép.
Hạn chế tiếp xúc với thuế tài sản. Nhiều (nhưng không phải tất cả) các đạo luật nhà ở tiểu bang giới hạn sự tiếp xúc của chủ sở hữu tài sản với thuế tài sản địa phương bằng cách miễn một phần giá trị của họ khỏi các tính toán đánh giá thuế. Chẳng hạn, ở một tiểu bang được miễn thuế bất động sản trị giá 50.000 đô la, một chủ nhà sống trong một ngôi nhà với giá trị được đánh giá là 200.000 đô la nộp thuế bất động sản như thể ngôi nhà trị giá chỉ 150.000 đô la. Miễn thuế tài sản không ảnh hưởng đến giá trị bán lại của các ngôi nhà, và chủ nhà vẫn có quyền bỏ phiếu về thuế bất động sản và tăng tại các thành phố và khu học chánh của họ, ngay cả khi nhà của họ được miễn thuế hoàn toàn. Ở một số tiểu bang, một số nhóm nhân khẩu học được hưởng miễn thuế tài sản hào phóng hơn. Ví dụ: theo Texas Comptroller của Tài khoản công, mỗi chủ nhà ở Texas được hưởng miễn thuế tài sản 25.000 đô la cho thuế trường học, nhưng những người ở nhà bị khuyết tật và trên 65 tuổi được hưởng thêm 10.000 đô la miễn thuế.

Luật nhà ở của tiểu bang thường bảo vệ tiền bảo hiểm của chủ nhà từ các chủ nợ trong một khoảng thời gian nhất định (thường là một đến hai năm, nhưng có khả năng lâu hơn) sau một sự kiện được bảo hiểm gây thiệt hại nghiêm trọng hoặc phá hủy tài sản nhà ở.

Loại trừ chính cho Điều lệ Homestead

Các đạo luật Homestead không cung cấp cho chủ nhà carte blush cho các chủ nợ cứng hoặc cơ quan thuế địa phương. Một số đạo luật nhà nước hào phóng hơn những đạo luật khác, nhưng không có đạo luật nào là tuyệt đối.

Ngoài các khoản thế chấp và các tài sản thế chấp khác được bảo đảm bằng tiền lãi trong tài sản nhà ở, luật nhà ở có xu hướng không bảo vệ chủ nhà và những người thừa kế của họ khỏi:

Bán hàng cưỡng bức liên quan đến thuế liên bang, tiểu bang hoặc địa phương (tài sản thế chấp thuế)
Thi hành các bản án liên quan đến hỗ trợ cho vợ / chồng hiện tại hoặc trước đây hoặc con chưa thành niên
Sự hài lòng của các tài sản thế chấp trước khi tạo ra nhà dân (bảo hiểm quyền sở hữu thường xuyên có thể ngăn chặn vấn đề này)
Bán hàng cưỡng bức liên quan đến sự hài lòng của tiền thuê đất quá hạn (điều này có thể xảy ra khi chủ sở hữu của một ngôi nhà di động ở nhà tích lũy một khoản nợ đáng kể cho chủ sở hữu của lô đất nơi nó đậu)

Ngoài ra, người ở nhà phải hiểu các yêu cầu của đạo luật nhà nước đối với việc bảo trì nhà ở. Ví dụ, trong một số khu vực tài phán, thậm chí tạm thời thuê một tài sản ở nhà đã cấu thành sự từ bỏ và có thể làm mất hiệu lực các biện pháp bảo vệ theo quy định của nhà nước.

Ví dụ về các đạo luật nhà nước

Sau đây là một mẫu đại diện của các đạo luật nhà nước. Hãy nhớ rằng nội dung của chúng, đặc biệt là giá trị đồng đô la, có thể thay đổi khi luật mới được ban hành. Để biết thông tin cập nhật về luật nhà ở tại địa phương của bạn, hãy kiểm tra với cơ quan lập pháp tiểu bang hoặc cơ quan nhà ở của bạn.

Texas

Miễn thuế tài sản: Tất cả các chủ nhà ở Texas có thể yêu cầu miễn thuế 25.000 đô la, giảm giá trị tài sản của họ xuống 25.000 đô la cho các mục đích thuế của khu học chánh địa phương. Người khuyết tật hợp pháp và trên 65 chủ nhà có thể yêu cầu miễn thuế $ 10.000 trường học bổ sung. Các quận tại Texas được phép cho phép miễn thuế nhà ở tùy chọn của Bỉ, lên tới 20% (hoặc $ 5.000, tùy theo giá trị nào thấp hơn) cho các mục đích thuế của quận (tách biệt với thuế quận). Ví dụ, Hạt Harris, nơi Houston tọa lạc, cung cấp miễn thuế 20% cho quận. Các hạt có thể cung cấp các khoản miễn trừ tùy chọn bổ sung lên tới $ 3.000 cho người trên 65 tuổi và người nội trợ khuyết tật. Các quận nhất định cung cấp miễn trừ bổ sung cho các nhóm hoặc nhóm nhân khẩu học nhất định. Chẳng hạn, các chủ nhà ở Hạt Harris có khuyết tật liên quan đến nghĩa vụ quân sự khiến họ không thể làm việc có thể yêu cầu miễn thuế 100% cho thuế quận.
Miễn chủ nợ: Theo yêu cầu cư trú BAPCPA 40 tháng, luật pháp Texas cho phép người chủ sở hữu nhà ở được miễn một giá trị đô la không giới hạn khỏi sự tịch thu của các chủ nợ không có bảo đảm. Trong các thành phố và thị trấn hợp nhất, một tài sản được miễn có thể không lớn hơn 10 mẫu Anh. Ở khu vực nông thôn, giới hạn kích thước là 100 mẫu cho các chủ đất cá nhân và 200 mẫu cho các gia đình.

Florida

Miễn thuế tài sản: Luật pháp Florida cho phép chủ nhà được miễn thuế trị giá 25.000 đô la Mỹ đầu tiên từ tất cả các loại thuế, và thứ ba là 25.000 đô la từ thuế phi trường học. Về cơ bản, một ngôi nhà trị giá 75.000 đô la bị đánh thuế như thể nó trị giá 25.000 đô la cho phần không phải là trường học trong hóa đơn thuế của chủ nhà, và như thể nó trị giá 50.000 đô la cho phần hóa đơn của trường học.
Miễn chủ nợ: Theo yêu cầu cư trú BAPCPA, luật Florida cho phép miễn trừ giá trị đồng đô la không giới hạn. Trong các đô thị hợp nhất, một tài sản được miễn có thể không lớn hơn 0,5 mẫu Anh. Ở những khu vực chưa hợp nhất, một tài sản được miễn trừ không thể lớn hơn 160 mẫu Anh.

Massachusetts

Miễn thuế tài sản: Không có miễn thuế tài sản cho nhà dân ở Massachusetts.
Miễn chủ nợ: Massachusetts tự động miễn 125.000 đô la vốn chủ sở hữu từ việc bắt giữ chủ nợ. Chủ nhà nộp tờ khai nhà ở với cơ quan đăng ký địa phương (máy ghi âm quận) có thể miễn tới 500.000 đô la. Các cá nhân khuyết tật ở mọi lứa tuổi, cũng như các cá nhân không khuyết tật từ 62 tuổi trở lên, được hưởng các khoản miễn trừ cá nhân lên tới 500.000 USD mỗi người. Điều này có nghĩa là một cặp vợ chồng có cả thành viên đủ điều kiện là người khuyết tật hoặc đều trên 62 tuổi có thể được miễn tới 1.000.000 đô la.

Kansas

Miễn thuế tài sản: Chủ nhà ở Kansas có thể nộp đơn hàng năm để được hoàn thuế một phần tài sản. Khoản hoàn trả chỉ áp dụng cho thuế tài sản chung và không áp dụng cho thuế đối với tài sản trị giá hơn 350.000 đô la. Giá trị tối đa hàng năm của khoản hoàn trả là $ 700. Chủ nhà có thu nhập thấp (những người kiếm được dưới 19.100 đô la thu nhập hàng năm) từ 65 tuổi trở lên có thể đủ điều kiện được hoàn thuế Giảm thuế Tài sản Kansas, trả lại 75% thuế tài sản được trả mỗi năm.
Miễn chủ nợ: Theo yêu cầu cư trú BAPCPA, Kansas cho phép miễn trừ giá trị đồng đô la không giới hạn. Người ở nhà tại các đô thị hợp nhất có thể miễn tới một mẫu, trong khi người ở nhà ở nơi khác có thể miễn tới 160 mẫu.

Làm thế nào để tìm nơi cư trú chính của bạn

Thủ tục để ở nhà một nơi cư trú chính thay đổi theo thẩm quyền, nhưng nói chung là không khó cũng không tốn kém. Ở hầu hết các tiểu bang, một nơi cư trú kiếm được tình trạng nhà ở chỉ đơn giản là nhờ chủ nhà đóng cửa trên tài sản và tuyên bố đó là nơi cư trú chính của mình.

Ở Nevada, Virginia và Vermont, một thủ tục về nhà chính thức là bắt buộc. Ngay cả ở những tiểu bang không yêu cầu phải có nhà ở chính thức, việc tuyên bố chính thức về nhà ở sẽ đưa ra những biện pháp bảo vệ quan trọng, chẳng hạn như việc tiếp tục chỉ định nhà ở và bảo vệ tiền bán hàng từ các chủ nợ trong một khoảng thời gian xác định (thay đổi theo từng tiểu bang) đã bán.

Nói chung, quá trình homestead theo phác thảo này. Để được hướng dẫn cụ thể về địa phương của bạn, hãy kiểm tra với chính quyền nhà ở tiểu bang hoặc thành phố của bạn.

Đánh giá Tính đủ điều kiện của Tài sản của bạn. Xem lại các đạo luật về nhà ở của tiểu bang của bạn và xác định xem tài sản bạn muốn bảo vệ có đáp ứng các tiêu chí đủ điều kiện áp dụng hay không. Hãy nhớ rằng, theo BAPCPA, bạn có thể không thể bảo vệ toàn bộ giá trị căn nhà của mình nếu bạn sống ở đó dưới 40 tháng.
Xác định xem Nhà nước của bạn có yêu cầu Tuyên bố không. Hầu hết các tiểu bang không yêu cầu chủ nhà phải chính thức tuyên bố nhà ở. Để xác định xem tiểu bang của bạn có, hãy kiểm tra với cơ quan nhà ở tiểu bang hoặc văn phòng ghi âm địa phương. Khi cần phải có một tuyên bố chính thức, các cơ quan chức năng thường cung cấp các mẫu chuẩn hoặc mẫu mà bạn có thể điền trực tuyến hoặc bằng tay. Ví dụ: Văn phòng Ghi âm của Hạt Clark (Nevada) cung cấp một biểu mẫu trực tuyến một trang tiêu chuẩn. Khi bạn nhận được biểu mẫu, hãy tìm hiểu xem bạn có bắt buộc phải khai báo trên cơ sở định kỳ không (ví dụ, Vermont yêu cầu khai báo hàng năm) hoặc chỉ một lần.
Thu thập thông tin cần thiết. Thông tin cần có để khai báo nhà ở khác nhau tùy theo tiểu bang, nhưng thường bao gồm số bưu kiện của người đánh giá (APN), địa chỉ của tài sản, mô tả pháp lý của tài sản (có kích thước và giới hạn), quyền lợi của chủ sở hữu đối với tài sản và cư dân hiện tại của tài sản (bao gồm cả người phụ thuộc). Hầu hết các thông tin này có thể được tìm thấy trên chứng thư của khách sạn.
Hoàn thành và công chứng mẫu. Sử dụng thông tin bạn đã thu thập, điền vào biểu mẫu hoàn toàn. Nếu máy ghi âm địa phương của bạn yêu cầu phải khai báo nhà ở, hãy mang nó đến một công chứng viên với bằng chứng nhận dạng được chấp nhận và ký tên vào sự hiện diện của công chứng viên. Tùy thuộc vào nơi bạn công chứng biểu mẫu, bước này có thể yêu cầu một khoản phí danh nghĩa, thường là khoảng $ 5.
Nộp mẫu. Nộp mẫu đơn đã hoàn thành, có công chứng tại văn phòng ghi âm của quận. Mặc dù biểu mẫu khai báo nhà ở không phải là tài liệu phức tạp cao, nhưng điều bắt buộc là biểu mẫu của bạn phải được hoàn thành đúng - và nhân viên văn phòng của bạn không thể cung cấp lời khuyên hữu ích cho mặt trận này. Nếu bạn hoàn toàn lo lắng về khả năng tự điền vào mẫu đơn của mình, hãy tham khảo ý kiến luật sư - trong trường hợp bạn phải thực hiện các quyền về nhà ở của mình, phí luật sư sẽ mất một hoặc hai giờ..
Có được xác nhận bằng văn bản. Văn phòng ghi âm của bạn nên cung cấp một bản sao của tờ khai nộp có đóng dấu của người ghi. Điều này cho thấy rằng nó đã được nộp và đang được ghi lại.

Từ cuối cùng

Mặc dù bảo hiểm chủ nhà và luật nhà ở có chút tương đồng với nhau theo nghĩa hợp pháp, cả hai đều bảo vệ chống lại những mất mát thảm khốc có thể thay đổi cuộc sống của một gia đình chỉ sau một đêm. Giống như bạn không bao giờ muốn nộp đơn yêu cầu bồi thường với công ty bảo hiểm nhà của mình, bạn không bao giờ nên kiểm tra giới hạn miễn thuế tại nhà của tiểu bang đối với hồ sơ phá sản hoặc trợ cấp chiếm hữu cho vợ hoặc chồng sống sót. Nhưng, khi tất cả được nói và thực hiện, thật thoải mái khi biết rằng ít nhất một số lợi ích của bạn đối với nơi cư trú chính của bạn được bảo vệ một phần khỏi bất hạnh.

Bạn có sống trên một bất động sản nhà ở?