Kế hoạch bất động cho Millennials - Cách bắt đầu

Kế hoạch bất động sản không chính xác là điều mà hầu hết mọi người, ít người trẻ tuổi hơn, thích nghĩ về. Tuy nhiên, sự miễn cưỡng đó sẽ không thay đổi thực tế rằng có những khía cạnh cá nhân, tài chính và pháp lý đối với kế hoạch bất động sản mà bạn cần phải suy nghĩ và bắt đầu giải quyết càng sớm càng tốt.

Quy hoạch bất động sản là gì?

Hầu hết mọi người có ít kinh nghiệm cá nhân với kế hoạch bất động sản và ít ý tưởng về nó là gì. Theo nguyên tắc chung, lập kế hoạch bất động sản là bất cứ điều gì bạn làm để chuẩn bị cho sự mất khả năng có thể xảy ra hoặc sự sụp đổ cuối cùng của bạn. Một kế hoạch bất động sản chỉ đơn giản là một tập hợp các công cụ pháp lý có thể dễ dàng kết hợp với nhau tại Niềm tin và ý chí. Điều này sẽ cho phép bạn đưa ra quyết định về những gì bạn muốn xảy ra sau khi bạn chết hoặc nếu bạn mất khả năng giao tiếp hoặc tự mình lựa chọn.

Hầu hết những người tạo ra một kế hoạch bất động đều già hơn, nhưng điều đó không có nghĩa đó là điều mà những người trẻ tuổi nên bỏ qua. Bạn không bao giờ biết những gì có thể xảy ra, vì vậy mọi người trưởng thành có trách nhiệm cần suy nghĩ về kế hoạch bất động sản sớm hơn là sau này.

Vấn đề quy hoạch bất động sản cho Millennials

Millennials có một số vấn đề quy hoạch bất động sản mà người lớn tuổi có thể không phải xem xét.

1. Tài sản kỹ thuật số

Một trong những khác biệt lớn nhất trong nhu cầu lập kế hoạch bất động sản của người già và millennials là hình thức kế hoạch bất động sản của họ. Millennials lớn lên với máy tính, điện thoại di động và Internet, và cuộc sống của họ gắn bó chặt chẽ với thế giới thông tin số. Do đó, nhiều khả năng họ sẽ tạo ra một kế hoạch bất động kỹ thuật số.

Với gói dịch vụ kỹ thuật số, bạn có thể quyết định cách tất cả các tài sản kỹ thuật số của bạn - chẳng hạn như tài khoản Facebook, ảnh cá nhân và tài khoản ngân hàng trực tuyến - được xử lý nếu bạn chết. Kế hoạch bất động kỹ thuật số liệt kê tất cả các tài sản kỹ thuật số quan trọng mà bạn có và chi tiết những người sẽ truy cập chúng, cách truy cập chúng và những gì xảy ra với chúng sau khi bạn đi

Khi danh sách tài sản kỹ thuật số của bạn phát triển và thay đổi, kế hoạch của bạn cũng phải như vậy. Ví dụ: nếu bạn cập nhật mật khẩu trên tài khoản ngân hàng trực tuyến của mình, bạn sẽ phải đảm bảo gói dịch vụ kỹ thuật số của mình phản ánh sự thay đổi này. Điều tương tự cũng đúng nếu bạn thay đổi suy nghĩ về những gì bạn muốn xảy ra với tài sản của mình, người bạn muốn quản lý chúng hoặc bất cứ điều gì khác.

Ngoài ra, nhiều tài sản kỹ thuật số, chẳng hạn như tài khoản truyền thông xã hội, có các quy tắc hoặc quy trình cụ thể bạn phải tuân theo nếu bạn muốn vượt qua sự kiểm soát của chúng sau khi bạn chết. Bạn không chỉ phải tính đến các quy trình này khi tạo kế hoạch mà còn phải cập nhật kế hoạch nếu các quy tắc này thay đổi.

2. Thú cưng

Theo CNBC, khoảng 73% millennials sở hữu một con chó, mèo hoặc một số loại vật nuôi khác. Khi nói đến hàng nghìn người mua nhà, gần 90% trong số họ có ít nhất một thú cưng và chọn nhà của họ, ít nhất là một phần, cho dù đó là một sự phù hợp lý tưởng cho bạn đồng hành động vật của họ. Đồng thời, một vài millennials đã thực hiện các biện pháp phòng ngừa để đảm bảo thú cưng của họ được chăm sóc đúng cách trong trường hợp chủ của chúng bị bệnh hoặc chết.

Một phần thiết yếu của kế hoạch bất động sản cho chủ vật nuôi là việc tạo ra một kế hoạch thú cưng bảo vệ động vật của bạn nếu bạn không còn có thể chăm sóc chúng nữa. Các kế hoạch thú cưng thường sử dụng một ủy thác thú cưng, một loại thực thể pháp lý có thể sở hữu tài sản thay cho thú cưng của bạn. Thông qua ủy thác thú cưng, bạn cũng có thể kể tên một người không chỉ quản lý tài sản mà còn chăm sóc thú cưng của bạn và người có thể sử dụng tiền của ủy thác để thanh toán cho bất kỳ chi phí nào liên quan đến thú cưng.

3. Hôn nhân & sống thử

Millennials hiện đang ở độ tuổi 20 và 30 và đang trên đường xây dựng tài sản, thiết lập sự nghiệp và nuôi dạy gia đình. Đồng thời, thế hệ lớn nhất trong lịch sử nước Mỹ này ít có khả năng kết hôn nhất. Nhiều thiên niên kỷ đang sống với một đối tác lãng mạn ngoài hôn nhân so với những người bùng nổ trẻ em và Thế hệ X từng làm. Mặc dù bình đẳng hôn nhân bây giờ là luật đất đai, ngày càng có nhiều thiên niên kỷ đang tránh xa truyền thống này và chọn sống chung với một đối tác.

Đối với những người chọn sống chung ngoài hôn nhân, các biện pháp bảo vệ và lợi ích hợp pháp dành cho bạn so với các đối tác đã kết hôn của bạn không giống nhau. Quyền thừa kế, lợi ích thuế, An sinh xã hội và trợ cấp tàn tật, quyền lợi bảo hiểm, và nhiều hơn nữa đều có sẵn cho các cặp vợ chồng, nhưng không phải cho bạn. Ngay cả khi bạn có thỏa thuận chung sống giải quyết cách bạn sẽ phân chia trách nhiệm tài chính và tài sản nếu bạn chia tay, vẫn có những vấn đề khác bạn cần suy nghĩ. May mắn thay, bạn có thể sử dụng một kế hoạch bất động sản để cung cấp cho bản thân và đối tác của bạn một số biện pháp bảo vệ và quyền tương tự mà các cặp vợ chồng có.

Lấy ví dụ, quyền đưa ra lựa chọn y tế cho bạn tình nếu họ ngã bệnh. Nếu bạn đã kết hôn, bạn và vợ / chồng của bạn có quyền đưa ra các lựa chọn y tế thay cho nhau nếu người kia trở nên mất năng lực. Tuy nhiên, nếu bạn sống chung và chưa kết hôn, cả hai bạn đều không có quyền tự động đó. Trong trường hợp đối tác của bạn bị bệnh, quyền đưa ra các lựa chọn y tế cho họ có thể thuộc về cha mẹ, anh chị em của họ hoặc người nào đó được tòa án chọn. Cách duy nhất để đảm bảo rằng bạn có thể đưa ra các lựa chọn y tế hoặc tài chính cho đối tác của mình và ngược lại, là mỗi bạn tạo ra các chỉ thị trước cấp quyền ra quyết định.

4. Kế hoạch hưu trí, tài khoản ngân hàng và tài sản chuyển tiền khi chết

Nhiều thiên niên kỷ ở độ tuổi 20 và 30, và người già nhất sắp bước sang tuổi 40. Họ không già, nhưng họ không còn trẻ như họ thường thấy. Với tuổi tác có trách nhiệm, sự khôn ngoan và các tài sản như kế hoạch nghỉ hưu, 401 (k) s, v.v. Và với mỗi tài sản mới xuất hiện thêm mối quan tâm và biến chứng kế hoạch bất động sản. Một số tài sản, chẳng hạn như tài khoản môi giới và hưu trí, không được chuyển theo các điều khoản của di chúc và di chúc cuối cùng của bạn. Được gọi là tài sản chuyển nhượng khi chết (TOD), những tài sản này cho phép bạn đặt tên cho một người thụ hưởng thừa kế chúng khi bạn qua đời.

Trong hầu hết các tình huống, bạn có thể chọn bất cứ ai bạn thích làm người thụ hưởng TOD của bạn. Quá trình này tương đối đơn giản và thường bao gồm điền vào một biểu mẫu mà bạn đặt tên cho người bạn muốn thừa kế tài sản. Nếu bạn chết, người thụ hưởng đã chọn của bạn sẽ thừa hưởng TOD mà không cần tài sản đó phải trải qua quá trình quản chế.

Tuy nhiên, có những phức tạp tiềm ẩn khi nói đến TOD và lập kế hoạch bất động sản. Ví dụ: nếu bạn có TOD nhưng không chỉ định người thụ hưởng, tài sản vẫn phải trải qua quá trình quản chế. Tương tự, nếu người thụ hưởng đã chọn của bạn không thể - do tuổi tác hoặc bệnh tật - để kế thừa TOD, điều này cũng đòi hỏi sự tham gia của tòa án chứng thực di chúc. Hơn nữa, nếu di chúc và di chúc cuối cùng của bạn cung cấp các khoản thừa kế bằng nhau, nhưng bạn không tính đến TOD khi chia tài sản của mình, bạn có thể để lại những món quà gần như bằng nhau.

5. Cha mẹ già

Bạn đang già đi và phải bắt đầu suy nghĩ về những gì tương lai của bạn, và bố mẹ bạn cũng vậy. Nếu họ chưa nghỉ hưu, ngày đó đang đến rất nhanh. Vì vậy, khả năng là họ bị bệnh hoặc cần giúp đỡ khi họ già đi. Khi nói đến việc đối phó với cha mẹ già, có một loạt các vấn đề mà millennials phải xem xét.

• Chăm sóc người già. Già đi thường có nghĩa là bị bệnh và mất khả năng. Với những thay đổi này có thể đến những thay đổi đáng kể trong khả năng tự chăm sóc bản thân của cha mẹ bạn. Trong nhiều tình huống, trẻ em ngàn năm phải chăm sóc cha mẹ già nhưng không sẵn sàng để làm điều đó. Nếu cha mẹ bạn không có đủ tiền tiết kiệm cho việc chăm sóc riêng tư, bạn có thể phải gánh một phần gánh nặng tài chính. Ngay cả khi bạn không phải trả tiền túi của mình, bạn có thể phải dành thời gian chăm sóc cho họ, ngay cả khi nó chỉ chạy việc vặt hoặc làm các công việc không thường xuyên quanh nhà.
• Kế thừa. Mặc dù nhiều người lớn tuổi đang có kế hoạch để lại thừa kế cho con cái họ, nhưng không phải tất cả họ đều làm như vậy, và không phải ai trong số họ cũng có thể làm điều đó một khi họ phải chịu các chi phí đáng kể thường liên quan đến chăm sóc người già. Nếu bạn dự định nhận một khoản thừa kế hoặc dựa vào đó cho kế hoạch nghỉ hưu của riêng bạn, bạn cần nói chuyện với cha mẹ về tình hình tài chính của họ và những gì bạn có thể mong đợi một cách hợp lý từ họ.
• Lựa chọn y tế và tài chính. Nếu cha mẹ của bạn bị bệnh hoặc mất khả năng đưa ra lựa chọn, ai đó phải đưa ra những lựa chọn này cho họ. Trừ khi cha mẹ bạn có một kế hoạch bất động sản của riêng họ, có thể không có chỉ số rõ ràng về người đó nên là ai. Nếu bạn hoặc các thành viên khác trong gia đình không thể đồng ý về các lựa chọn y tế hoặc tài chính thay cho họ, tòa án có thể phải tham gia.
• Lựa chọn cá nhân. Ngoài chăm sóc sức khỏe, thừa kế và những điều ước cuối cùng, cha mẹ bạn có thể có những kỳ vọng về cách họ muốn trải qua những năm cuối đời hoặc loại trợ giúp nào họ mong đợi từ bạn. Thật không may, nhiều trong số những kỳ vọng này có thể không được truyền đạt, dẫn đến căng thẳng và xung đột gia đình. Có thể khó có một cuộc trò chuyện với cha mẹ của bạn về những nỗ lực lập kế hoạch bất động sản của họ. Tuy nhiên, nó có thể đi một chặng đường dài để chống lại các vấn đề tiềm ẩn có thể gây ra thảm họa cho các mối quan hệ gia đình của bạn.

6. Trẻ em

Khi nói đến kế hoạch bất động sản, có con thay đổi mọi thứ. Theo Trung tâm nghiên cứu Pew, 1,2 triệu bà mẹ ngàn năm sinh con mỗi năm. Đối với mỗi đứa trẻ được sinh ra từ những cha mẹ ngàn năm đó, một loạt các vấn đề quy hoạch bất động sản mới phát sinh.

Điều quan trọng nhất trong những vấn đề này là việc lựa chọn và ủy quyền của một người giám hộ. Nếu bạn chết bất ngờ hoặc mất khả năng chăm sóc con, người khác phải nhận trách nhiệm nuôi dạy con cái. Nếu bạn chưa chọn người giám hộ theo cách có hiệu lực pháp lý, chẳng hạn như thông qua di chúc và di chúc cuối cùng hợp lệ, tòa án phải chọn cho bạn. Khi đó, bạn không có cách nào kiểm soát sự lựa chọn của nó. Ngay cả khi bạn không chết hoặc mất năng lực, bạn có thể cần chuyển quyền giám hộ tạm thời cho người khác nếu bạn phải đi du lịch trong một thời gian dài và không thể mang theo con bạn.

Khi nói đến việc chọn một người giám hộ cho con của bạn, có một số vấn đề bạn sẽ phải xem xét. Mặc dù hầu hết mọi người quyết định chọn một thành viên trong gia đình làm người giám hộ của họ, nhưng điều đó có thể không phải luôn luôn là lựa chọn tốt nhất, đặc biệt là nếu bạn không có ai trong gia đình đủ tin cậy để chăm sóc trẻ nhỏ. Bạn có thể phải xem xét liệu con bạn cần một người giám hộ khác tùy thuộc vào độ tuổi của chúng. Ví dụ, cha mẹ già có thể có khả năng chăm sóc trẻ, nhưng có thể không phải là một lựa chọn lý tưởng khi đứa trẻ là một thiếu niên ngang bướng.

Ngoài việc chọn người giám hộ, bạn cũng cần cung cấp cho các nhu cầu tài chính, y tế và cá nhân của con bạn trong trường hợp bạn qua đời. Bảo hiểm nhân thọ, ủy thác di chúc và các công cụ khác đều có thể đóng vai trò, nhưng việc quyết định bạn cần gì, không cần gì và làm thế nào để đưa chúng vào kế hoạch của bạn cần có thời gian, đó là lý do cần thiết để bắt đầu ngay bây giờ.

Mẹo chuyên nghiệp: Nếu bạn hiện không có chính sách bảo hiểm nhân thọ, hãy bắt đầu ngay hôm nay với Thang. Bạn có thể nộp đơn chỉ trong năm phút và nhận được quyết định ngay lập tức. Bắt đầu với Ladder ngay hôm nay!

Từ cuối cùng

Tạo một kế hoạch bất động sản phù hợp đòi hỏi thời gian, suy nghĩ, nỗ lực và khả năng thiết kế các công cụ cụ thể cho nhu cầu của bạn. Khi bạn già đi và nhu cầu và mong muốn của bạn thay đổi, bạn có thể cập nhật những công cụ này cho phù hợp với hoàn cảnh thay đổi của bạn.

Và mặc dù bạn có thể có một ý tưởng tốt về những gì bạn muốn thực hiện với kế hoạch của mình, bạn có thể không có kinh nghiệm hoặc chuyên môn cần thiết để tự mình tạo ra một kế hoạch toàn diện. Pháp luật nhà nước về quy hoạch bất động sản khác nhau đáng kể và thay đổi thường xuyên. Nói chuyện với một luật sư lập kế hoạch bất động sản có kinh nghiệm luôn là cách tốt nhất để bảo vệ chính bạn và người thân của bạn.

Millennials, bạn đã tạo ra một kế hoạch bất động sản chưa? Tại sao hay tại sao không?