Làm thế nào để trở thành một nhà môi giới chứng khoán được cấp phép - Những thách thức và phần thưởng nghề nghiệp

Có một số bước liên quan đến việc trở thành một nhà môi giới thành công và rất nhiều con đường sự nghiệp mà người ta có thể thực hiện. Con đường của bạn có thể bắt đầu với giáo dục đại học của bạn.

Giáo dục tài chính

Sinh viên muốn khám phá trở thành môi giới chứng khoán nên xem xét chuyên ngành lập kế hoạch tài chính như sinh viên đại học, và có thể tiếp tục học ở trường sau đại học. Điều này cung cấp phần lớn kiến thức kỹ thuật cần thiết để bắt đầu sự nghiệp trong ngành lập kế hoạch tài chính và sẽ giúp sinh viên đủ điều kiện tham gia kỳ thi hội đồng CFP hoặc kiếm các chứng chỉ khác, như CLU hoặc ChFC.

Sinh viên muốn trở thành nhà môi giới chứng khoán cũng có thể xem xét chuyên ngành kinh doanh, tài chính, kinh tế hoặc kế toán để hiểu được điều gì thúc đẩy nền kinh tế và các lực tác động và xác định giá chứng khoán. Những người chuyên ngành kế toán và trở thành CPA có thể vượt lên trên các đồng nghiệp của họ.

Kiểm tra và kiểm tra lý lịch

Về mặt khái niệm, trở thành một nhà môi giới chứng khoán khá đơn giản (mặc dù không dễ dàng). Đầu tiên, một nhân viên phải vượt qua kiểm tra lý lịch, thường bao gồm kiểm tra tín dụng và tìm kiếm lý lịch hình sự. Bất kỳ mục nào thuộc một trong hai loại này - chẳng hạn như phá sản, thế chấp thuế hoặc thuế, hoặc kết án bất cứ điều gì ngoài vi phạm giao thông nhỏ - rất có thể sẽ khiến người nộp đơn không đủ điều kiện.

Tiếp theo, các nhà môi giới tiềm năng cần phải vượt qua các bài kiểm tra cấp phép chứng khoán phải được tài trợ bởi một đại lý môi giới. Đối với một số khách hàng tiềm năng, đây là phần khó nhất của quy trình.

Bài kiểm tra

Các nhà môi giới chứng khoán ở Hoa Kỳ được yêu cầu phải có được một số giấy phép - chẳng hạn như giấy phép Series 7 và 63 - trước khi họ được phép giao dịch kinh doanh với khách hàng. Mỗi giấy phép có được bằng cách vượt qua kỳ thi tương ứng.

Dòng 7. Kỳ thi này là cần thiết để trở thành một đại diện đăng ký chứng khoán nói chung. Bài kiểm tra là một bài kiểm tra nghiêm ngặt kéo dài sáu giờ bao gồm tất cả các loại chứng khoán cá nhân và đóng gói, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, quan hệ đối tác, UIT, quỹ tương hỗ, và niên kim thay đổi, cũng như đạo đức và quy định chứng khoán. Điều này được coi là, khó nhất trong tất cả các kỳ thi chứng khoán.
Sê-ri 63. 63 bao gồm luật bầu trời xanh của tiểu bang và phải được thực hiện tiếp theo để giao dịch kinh doanh. Bài kiểm tra này khá ngắn và dễ hơn đáng kể so với 7.
Sê-ri 65. Nhiều công ty yêu cầu các nhà môi giới của họ trở thành Cố vấn đầu tư đã đăng ký để họ có thể sử dụng các nền tảng dịch vụ quản lý tiền chuyên nghiệp.
Sê-ri 66. Bài kiểm tra này là sự kết hợp của các kỳ thi Series 63 và 65.
Dòng 3. Điều này là cần thiết để bán hợp đồng tương lai hàng hóa.
Dòng 31. Kỳ thi này là cần thiết để bán các quỹ tương lai được quản lý. Nó thường thu được thay cho Series 3.

Hầu hết các công ty cũng yêu cầu các nhà môi giới của họ phải có giấy phép bảo hiểm nhân thọ để bán bảo hiểm nhân thọ và các niên kim thay đổi.

Kiếm một công việc như một người môi giới chứng khoán

Những người mạo hiểm vào ngành chứng khoán sẽ bắt đầu bằng cách nộp đơn vào các công ty môi giới và phỏng vấn xin việc. Có một số con đường khác nhau mà các nhà môi giới khao khát có thể đi vào doanh nghiệp này - con đường đúng phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau, chẳng hạn như tính cách của nhà môi giới, kết nối kinh doanh, kỹ năng bán hàng và năng khiếu kỹ thuật.

Công ty môi giới đầy đủ dịch vụ

Một công ty dịch vụ đầy đủ luôn là một nơi tốt để bắt đầu, ngay cả đối với những người không thực sự muốn trở thành nhà môi giới đầy đủ dịch vụ. Quá trình mà các ứng viên thường trải qua tại các công ty này bao gồm:

Phỏng vấn ban đầu tiêu chuẩn và kiểm tra tính cách sàng lọc các ứng cử viên để đảm bảo họ đủ hướng ngoại để thành công trong công việc.
Một chương trình đào tạo được trả lương cao, bắt đầu với một vài tháng dành cho việc học và tham gia tất cả các kỳ thi chứng khoán và bảo hiểm cần thiết. (Những người không vượt qua bài kiểm tra Series 7 lần đầu tiên thường bị chấm dứt.)
Vài tuần bán hàng và đào tạo sản phẩm từ các nguồn và nhà cung cấp khác nhau.

Sau khi thời gian đào tạo hoàn tất, các đại diện sẽ nhận được danh thiếp cá nhân và được giao một văn phòng rất nhỏ để làm việc hoặc, như thường lệ, một bàn trong một căn phòng lớn thường được gọi là bull bull. Điều này cho phép các nhà môi giới mới làm việc cùng nhau, để dạy và khuyến khích lẫn nhau.

Tại thời điểm này, nhiệm vụ thực sự của việc tìm kiếm khách hàng tiềm năng và khách hàng bắt đầu. Hầu hết các công ty dịch vụ đầy đủ lớn có hạn ngạch bán hàng rất cao phải được đáp ứng trong một khoảng thời gian ngắn, chẳng hạn như sáu tháng. Các nhà môi giới dự kiến sẽ triển vọng cho khách hàng thông qua các phương tiện sau:

Gọi điện lạnh. Danh sách Không gọi đã biến hình thức này thành một đề xuất rủi ro. Nhiều nhà môi giới và công ty hiện hạn chế giới thiệu điện thoại của họ để trả lời thư bưu thiếp hoặc phản hồi Internet của khách hàng tiềm năng.
Mạng. Hầu hết các công ty mong đợi các nhà môi giới của họ thu hút bạn bè, gia đình và người quen của họ để kinh doanh. Mạng lưới kinh doanh có thể rất quan trọng; những người có mạng lưới giàu có để tham gia sẽ có một thời gian dễ dàng hơn để bắt đầu kinh doanh này.
Hội thảo. Phương pháp cố gắng và thực sự tạo ra triển vọng này đã làm việc cho hàng ngàn nhà môi giới. Tuy nhiên, hình thức khảo sát này có thể tốn kém và đòi hỏi khả năng thuyết trình nhóm hiệu quả.

Hầu hết các công ty yêu cầu cả số lượng tài khoản và mức tài sản tối thiểu vào cuối thời gian dùng thử. Tuy nhiên, khoảng thời gian này có thể kéo dài chừng hai năm và các công ty trả cho người môi giới một mức lương với các lợi ích có thể dựa trên thu nhập trước đó của họ hoặc số tiền tối thiểu đã đặt.

Sau khi một nhà môi giới sống sót sau thời gian dùng thử ban đầu, tiền lương thường được loại bỏ và nhà môi giới được trả tiền hoa hồng theo lưới thanh toán của công ty, sẽ tăng lên với sản xuất của nhà môi giới. Các khoản thanh toán khác nhau một chút từ công ty này sang công ty khác, nhưng luôn được thiết kế để khuyến khích sản xuất lớn hơn.

Ví dụ: một nhà môi giới chỉ có thể nhận được 35% hoa hồng gộp cho 100.000 đô la hoa hồng đầu tiên kiếm được, và sau đó nhận được 45% hoa hồng trên 100.000 đô la tiếp theo, v.v. Hoa hồng có thể lên tới 75% hoặc 85% tổng doanh thu. Một khi một nhà môi giới đạt đến một mức sản xuất nhất định, họ sẽ thường có văn phòng riêng và có thể là một trợ lý bán hàng. Nhưng những đặc quyền này rất khó kiếm, thường mất vài năm.

Những người nộp đơn vào các công ty dịch vụ đầy đủ lớn cũng nên hiểu rằng những người sử dụng lao động này chủ yếu quan tâm đến việc tìm kiếm các nhà sản xuất hàng triệu đô la, và về cơ bản thiết lập phần lớn các nhân viên mới của họ trở thành những người thất bại trong vụ mùa.

Tuy nhiên, điều này không nhất thiết ngăn cản các nhà môi giới tiềm năng đăng nhập tại một trong các cơ quan này. Họ vẫn có thể nhận được mức lương tối thiểu khi học thi, và sẽ nhận được các lớp đào tạo và tài liệu miễn phí. Những người tự làm việc này thường sẽ trả vài trăm đô la cho các công cụ hỗ trợ học tập cộng với chi phí cho các kỳ thi.

Hơn nữa, việc bán hàng và đào tạo sản phẩm mà các công ty cung cấp có thể giúp nhanh chóng làm quen với các nhân viên mới với các sản phẩm và dịch vụ mới nhất của ngành. Trên thực tế, nếu các nhà môi giới không đáp ứng hạn ngạch của họ tại các công ty này và mất việc, họ sẽ nhanh chóng phát hiện ra rằng họ thực sự có thị trường hơn so với khi họ bắt đầu. Điều này là do nhiều công ty không có hứng thú tuyển dụng nhân sự không có giấy phép sẽ xem xét họ làm việc.

Môi giới giảm giá

Những người không thích áp lực doanh số cao đi kèm với các công ty môi giới đầy đủ dịch vụ có thể ở nhà làm việc cho một nhà môi giới giảm giá, chẳng hạn như Scottrade, Charles Schwab hoặc TD Ameritrade. Các công ty này thường yêu cầu một số mức sản xuất hoa hồng, nhưng không có gì giống như các công ty dịch vụ đầy đủ. Triển vọng lạnh của bất kỳ loại nào là hiếm khi cần thiết. Hầu hết các nhà môi giới làm việc tại các công ty này đều nhận được mức lương cơ bản vĩnh viễn cộng với các lợi ích và vẫn có thể kiếm thêm hoa hồng.

Một ngày điển hình trong cuộc đời của một nhà môi giới giảm giá bao gồm:

Đặt giao dịch cho khách hàng qua điện thoại và gặp trực tiếp
Trả lời câu hỏi của khách hàng và giải quyết các khiếu nại và các vấn đề khác
Thực hiện các nhiệm vụ hành chính khác nhau, chẳng hạn như hoàn thành và nộp giấy tờ khách hàng, tổ chức và phân tích dữ liệu khách hàng, báo cáo các hoạt động trong ngày và xử lý tiền mặt và chứng khoán được gửi với công ty

Môi giới ngân hàng

Làm việc tại ngân hàng có thể là một sự thay thế tuyệt vời cho những người không có nhiều mạng lưới. Các ngân hàng thường có khoản thanh toán thấp hơn các công ty dịch vụ đầy đủ khác và thường sẽ chỉ thuê nhân sự được cấp phép. Nhưng nhà môi giới sau đó có thể tiếp cận khách hàng của ngân hàng và tiếp thị với họ.

Các nhà môi giới ngân hàng thường được cung cấp văn phòng riêng của họ bên trong ngân hàng và có thể kiếm sống tốt bằng cách thuyết phục khách hàng của ngân hàng mua niên kim cố định và các sản phẩm bảo thủ khác. Trong nhiều trường hợp, ngân hàng cũng sẽ có một nhân viên ngân hàng cá nhân được phép bán niên kim cố định cho khách hàng. Người môi giới thường sẽ nhận được một phần hoa hồng, ngoài việc bán được ghi có vào hạn ngạch sản xuất của người đó.

Chìa khóa để làm việc loại công việc này một cách hiệu quả là xây dựng mối quan hệ kinh doanh tốt với nhân viên ngân hàng (đặc biệt là người quản lý) và khuyến khích họ giới thiệu khách hàng một cách thường xuyên. Hầu hết các nhà môi giới ngân hàng thành công đều có một hệ thống làm việc hiệu quả với nhân viên ngân hàng, cũng như các kênh tiếp thị bên ngoài mà họ có thể hướng đến khi nhân viên ngân hàng bận rộn với nhiệm vụ của riêng họ.

Môi giới độc lập

Những người đã thành lập một cuốn sách kinh doanh (hoặc có phương tiện để làm như vậy mà không cần sự hỗ trợ của một công ty dịch vụ đầy đủ) có thể muốn tìm đến một đại lý môi giới độc lập, như Raymond James hoặc LPL Financial. Các công ty này cung cấp một loạt các sản phẩm và dịch vụ hơn các loại công ty khác, cũng như các khoản thanh toán cao hơn nhiều - thường là trong phạm vi 80% đến 95%.

Kiểu sắp xếp này lý tưởng cho những người đã xây dựng một cuốn sách kinh doanh ở nơi khác, chẳng hạn như tại ngân hàng hoặc công ty giảm giá, và giờ đã sẵn sàng để quản lý cuốn sách này một cách độc lập. Bởi vì các khoản thanh toán cao hơn rất nhiều, nên cần có một khoản thu nhập hoa hồng thấp hơn để duy trì cùng mức sống.

Các CPA có cơ sở khách hàng của riêng họ là mục tiêu chính cho loại hình công ty này bởi vì họ đã có một đội ngũ khách hàng tin tưởng họ với hầu hết (hoặc tất cả) thông tin tài chính của họ. CPAs, người khai thuế và kế toán cũng có kế hoạch bên trong cho kế hoạch nghỉ hưu và kinh doanh của công ty, có thể là đáng kể. Ví dụ: những người có một cuốn sách lớn về khách hàng doanh nghiệp nhỏ có thể thực hiện một vài kế hoạch không đủ điều kiện, thường rất sinh lợi.

Trở ngại và thách thức

Trở thành một nhà môi giới không phải là một công việc dễ dàng. Những người bắt đầu kinh doanh này có thể gặp phải nhiều trở ngại trên đường đến thành công, bao gồm:

Triển vọng dài. Hầu hết các nỗ lực bán hàng ban đầu của các nhà môi giới đều chứa đựng rất nhiều sự từ chối và thất vọng. Điều này một phần là do các ấn phẩm tài chính cảnh báo công chúng không sử dụng các nhà môi giới có ít hơn năm năm kinh nghiệm. Do đó, nhiều nhà môi giới phải dựa vào kinh doanh từ bạn bè và gia đình để bắt đầu. Các nhà môi giới mới cũng có thể mong đợi dành nhiều đêm và ngày cuối tuần để đập vỉa hè và tự tiếp thị.
Áp lực doanh số không đổi. Mặc dù hạn ngạch ban đầu mà các nhà môi giới phải đối mặt thường khó đạt được nhất, nhưng hầu hết các công ty liên tục đặt lại các hạn ngạch này và hy vọng các nhà môi giới của họ sẽ thực hiện chúng trên cơ sở liên tục.
Đường cong học tập đáng kể. Các nhà môi giới phải nhanh chóng tìm hiểu sự phức tạp của việc đặt giao dịch và đơn đặt hàng, và các quy tắc chi phối quá trình này. Họ cũng phải đồng hóa rất nhiều chi tiết hành chính liên quan đến việc xử lý tiền mặt, giấy tờ và chứng khoán trong một thời gian rất ngắn, ngoài việc theo kịp tin tức về thị trường và sản phẩm hàng ngày. Những người giới thiệu chứng khoán riêng lẻ cũng phải học cách nghiên cứu dịch vụ của họ một cách hiệu quả.
Dịch vụ khách hàng. Các nhà môi giới chắc chắn sẽ phải đối phó với những khách hàng không hài lòng, những người có thể hoặc không thể hợp lý trong những gì họ mong đợi từ các khoản đầu tư của họ.
Thu nhập thấp hoặc không chắc chắn. Hầu hết các nhà môi giới bắt đầu có thể kiếm được tiền bên cạnh không có gì trong năm đầu tiên hoặc hai sản xuất, mặc dù họ có thể được trả lương cơ bản hoặc rút tiền hoa hồng. Nhưng ngay cả những người được thành lập cũng có thể mong đợi thu nhập của mình tăng và giảm theo một số biến số, chẳng hạn như tâm lý tiêu dùng, hành động thị trường và nỗ lực tìm kiếm của chính họ.
Chi phí kinh doanh. Mặc dù thu nhập của một người môi giới có thể dao động, hầu hết các chi phí vẫn không đổi. Phí bảo hiểm nhân thọ, sức khỏe và khuyết tật - cũng như chi phí cho các lỗi và bảo hiểm thiếu sót - là chi phí tiêu chuẩn cho hầu hết các nhà môi giới. Những chi phí này ngoài chi phí tiếp thị và quảng cáo và chi phí chung, chẳng hạn như tiền thuê nhà và các tiện ích. Bồi thường cho trợ lý và nhân viên khác là một khoản chi lớn khác phải được tính vào dòng tiền của người môi giới.
Giáo dục thường xuyên. CE được yêu cầu duy trì giấy phép hàng năm và nhiều công ty cũng khuyến khích các nhà môi giới của họ kiếm được chỉ định chuyên nghiệp, chẳng hạn như CFP, để cải thiện khả năng tiếp thị của họ.

Phần thưởng và lợi ích

Những người có thể vượt qua những trở ngại ban đầu và vượt qua được cái bướu có thể tận hưởng sự nghiệp rất bổ ích. Một số đặc quyền đi kèm với việc trở thành một nhà môi giới là:

Thu nhập cao. Các đại diện được thành lập thường tạo ra thu nhập sáu con số, đặc biệt là khi họ xây dựng sổ sách kinh doanh và các khoản thanh toán của họ tăng lên. Ngoài ra, nhiều sản phẩm mà các nhà môi giới bán, chẳng hạn như quỹ tương hỗ và niên kim, trả thu nhập còn lại được xây dựng theo thời gian để cung cấp một khoản hoa hồng đáng kể.
Hỗ trợ hành chính. Các nhà môi giới thành công thường làm việc trong các văn phòng sang trọng với đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp xử lý các vấn đề quản trị và tuân thủ văn phòng. Hầu hết các đại diện được thành lập đều chia sẻ trợ lý bán hàng với ai đó hoặc có một người đại diện của riêng họ.
Ngày làm việc ngắn. Độ dài của ngày làm việc điển hình có xu hướng thu hẹp cho các nhà môi giới khi nhiệm kỳ của họ trong kinh doanh tăng lên. Cuối cùng, nhiều giờ tiếp thị và tìm kiếm khách hàng cuối cùng nhường chỗ cho sáu ngày làm việc thường kết thúc ngay sau khi thị trường đóng cửa và giao dịch trong ngày đã được xử lý.
Ưu đãi đặc biệt. Các công ty thường cung cấp các đặc quyền bổ sung cho những người thực hiện hàng đầu, chẳng hạn như tiền thưởng hoa hồng, tham gia vào các kế hoạch không đủ điều kiện và thanh toán các loại chi phí khác nhau như chi phí văn phòng hoặc hỗ trợ hành chính.

Từ cuối cùng

Môi giới chứng khoán phải đối mặt với nhiều thách thức trong công việc của họ, chẳng hạn như tuân thủ, hạn ngạch bán hàng, thị trường gấu và quan liêu. Nhưng phần thưởng có thể rất xứng đáng với sự thất vọng và nỗ lực. Có nhiều con đường dẫn đến thành công trong kinh doanh này và những người thất bại với một công ty không nên ngần ngại thử lại trong một môi trường khác. Để biết thêm thông tin về việc trở thành một nhà môi giới chứng khoán, đăng nhập vào trang web của FINRA.

Bạn đã khám phá trở thành một nhà môi giới chứng khoán? Thử thách lớn nhất của bạn là gì?