6 lời khuyên cho các cặp vợ chồng sống thử chưa kết hôn để giảm thuế

Dù động cơ là gì, nếu bạn là một phần của một cặp vợ chồng chưa kết hôn, bạn nên tự làm quen với các cách mà mã số thuế tác động đến bạn và cách bạn có thể giảm gánh nặng thuế.

Làm thế nào các cặp vợ chồng chưa kết hôn có thể giảm hóa đơn thuế của họ

Mã số thuế cung cấp một số lợi thế cho các cặp vợ chồng mà các cặp vợ chồng chưa kết hôn không có, nhưng bạn có thể giảm hóa đơn thuế và hưởng lợi từ các mẹo sau.

1. Phân bổ người phụ thuộc một cách khôn ngoan

Bạn có con mà bạn hỗ trợ chung? Đối tác có thu nhập cao hơn có thể được giảm thuế lớn hơn bằng cách yêu cầu chủ hộ gia đình nộp đơn và yêu cầu trẻ em là người phụ thuộc.

Hãy nhớ rằng IRS không cho phép bạn yêu cầu con cái của đối tác là của riêng bạn trừ khi họ đủ điều kiện làm người phụ thuộc. Vì vậy, nếu một đứa trẻ thuộc về sinh học hoặc hợp pháp chỉ với một đối tác, thì đứa trẻ khác phải cung cấp gần như tất cả sự hỗ trợ của đứa trẻ để khẳng định chúng là người phụ thuộc. Nếu cả hai cha mẹ được liệt kê trong giấy khai sinh hoặc hồ sơ nhận con nuôi, một trong hai đối tác có thể yêu cầu đứa trẻ được khấu trừ nếu họ hỗ trợ tài chính cho đứa trẻ.

Ngoài ra, bạn cũng có thể chỉ định các con bạn là người phụ thuộc cho một trong hai đối tác miễn là bạn vừa làm việc vừa được liệt kê là cha mẹ. Điều này có hiệu lực khi một đối tác có rất ít thu nhập và do đó không nợ thuế nhiều - ví dụ: nếu một đối tác là cha mẹ ở nhà. Nói cách khác, không có ý nghĩa gì trong việc lãng phí trên mạng vì lợi ích của thuế khi đối tác đó sẽ trả ít thuế.

Mặt khác, vì số tiền tín dụng giảm cho người nộp thuế có thu nhập gộp được điều chỉnh cao hơn (AGI), nên đối tác có thu nhập cao hơn sẽ từ bỏ tín dụng và chuyển cho phụ huynh khác nếu nó dẫn đến tín dụng lớn hơn.

Hãy nhớ rằng, bạn phải có một đứa trẻ sống trong nhà của bạn để làm chủ hộ, và bạn phải trả chi phí chăm sóc trẻ em để cho phép bạn yêu cầu tín dụng chăm sóc trẻ và phụ thuộc. Vì vậy, nếu bạn có một người bạn ở nhà và không có con nhỏ, bạn nên nộp đơn như một.

2. Tận dụng các khoản khấu trừ lãi suất thế chấp

Nếu bạn và đối tác của bạn sở hữu một ngôi nhà cùng nhau, cả hai đều được liệt kê trên thế chấp và cả hai đều trả tiền cho nó, bạn có thể chọn phân chia khoản khấu trừ lãi thế chấp hoặc phân bổ cho đối tác được liệt kê là người vay chính trong thế chấp.

Hãy nhớ rằng IRS mong muốn đối tác có số An sinh Xã hội xuất hiện trên Mẫu 1098 do công ty thế chấp gửi để khấu trừ lãi thế chấp. Nếu đối tác khác yêu cầu khấu trừ lãi suất thế chấp hoặc một phần của nó, mong đợi nhận được thư từ IRS đặt câu hỏi về khoản khấu trừ. Bạn có thể phải trả lời thông báo của IRS và gửi tài liệu hỗ trợ cho khoản khấu trừ của bạn. Nếu bạn làm việc với một người khai thuế chuyên nghiệp, họ có thể báo cáo tiền lãi theo cách tránh sự nhầm lẫn của IRS.

Ngoài ra, hãy nhớ rằng lãi suất thế chấp là một khoản khấu trừ từng khoản. Bạn có thể ghi rõ các khoản khấu trừ hoặc yêu cầu khấu trừ tiêu chuẩn, tùy theo điều kiện nào mang lại cho bạn lợi ích thuế tốt hơn. Đối với năm 2019, khoản khấu trừ tiêu chuẩn là 12.200 đô la cho những người quay phim đơn lẻ. Tùy thuộc vào tổng các khoản khấu trừ được ghi thành từng khoản của bạn - bao gồm các khoản như chi phí y tế, lãi suất thế chấp, thuế nhà nước và địa phương và các khoản khấu trừ từ thiện - cả hai bạn có thể tốt hơn khi yêu cầu khấu trừ tiêu chuẩn.

3. Chia lợi nhuận khi bạn bán nhà

Bạn đã bán một ngôi nhà mà bạn và đối tác của bạn cùng sở hữu? Những người nộp thuế duy nhất được phép loại trừ tới 250.000 đô la tiền lãi khi bán một nơi cư trú chính từ thu nhập của họ.

Ví dụ: giả sử bạn và đối tác của bạn đã mua căn nhà vào năm 2011 với giá 150.000 đô la và bán nó với giá 650.000 đô la vào năm 2019. Mỗi đối tác có thể yêu cầu 250.000 đô la trong số tiền kiếm được 500.000 đô la khi bán và không phải trả thuế cho giao dịch.

Tất nhiên, như với bất kỳ khoản giảm thuế nào, có những quy tắc bạn cần lưu ý. Để đủ điều kiện loại trừ, bạn phải sở hữu nhà và sử dụng nó làm nơi cư ngụ chính trong ít nhất hai trong số năm năm trước khi bán.

Ngoài ra, bạn không thể tận dụng sự loại trừ nếu bạn loại trừ tiền lãi từ việc bán một căn nhà khác trong hai năm trước khi bán căn nhà. Kiểm tra Ấn phẩm 523 để biết các quy tắc và giới hạn đầy đủ.

4. Đừng quên về tín dụng nuôi con nuôi

Cha mẹ nuôi có thể yêu cầu khoản tín dụng lên tới 14.080 đô la cho mỗi đứa trẻ cho các chi phí nhận con nuôi, bao gồm phí nhận con nuôi, chi phí tòa án và phí luật sư, chi phí đi lại và các chi phí khác liên quan trực tiếp đến việc nhận con nuôi. Số tiền tín dụng có thể được phân chia giữa các đối tác nếu cả hai bạn đóng góp vào chi phí nhận con nuôi và cả hai đều được liệt kê là cha mẹ nuôi.

Khoản tín dụng bắt đầu giảm dần khi thu nhập gộp đã điều chỉnh (MAGI) của bạn đạt $ 211,160 vào năm 2019. Người nộp thuế có MAGI trên $ 251,160 không nhận được bất kỳ khoản tín dụng nào.

5. Đặt tên cho nhau là người thụ hưởng

Mặc dù vợ hoặc chồng thường có thể chuyển tài sản hưu trí giữa họ với một vài hoặc không có vấn đề gì, thường cần nhiều nỗ lực hơn cho các cặp vợ chồng chưa kết hôn. Điều đó cực kỳ quan trọng để chỉ định đối tác của bạn là người thụ hưởng trên tài khoản của bạn.

Khi ai đó qua đời mà không có di chúc hoặc bất kỳ người thụ hưởng nào được liệt kê trong tài khoản hưu trí của họ, tài sản sẽ được chứng thực và tùy thuộc vào tiểu bang để xác định người thân thích - điều hiếm khi được đưa ra có lợi cho đối tác còn sống. Tuy nhiên, nếu bạn đặt tên cho đối tác của mình là người thụ hưởng trên tài khoản hưu trí của mình, những khoản tiền đó sẽ bỏ qua quy trình quản chế, ngay cả khi bạn chết mà không có di chúc.

Trong mọi trường hợp, nên xem xét lại những người thụ hưởng trên tất cả các tài khoản của bạn theo định kỳ. Nếu bạn đặt tên cho người khác cách đây nhiều năm - ví dụ: vợ / chồng, cha mẹ hoặc anh chị em trước đây - và không thay đổi người thụ hưởng của bạn, người bạn đã đặt tên nhiều năm trước vẫn sẽ nhận được số dư IRA hoặc 401 (k) nếu bạn vượt qua đi hôm nay.

Đây chỉ là một vài cân nhắc, và kế hoạch bất động sản là một chủ đề phức tạp. Nếu bạn muốn kiểm soát những gì xảy ra với tài sản của mình khi bạn qua đời, hãy liên hệ với người lập kế hoạch bất động sản để thảo luận về tình huống cụ thể của bạn.

6. Tránh thuế quà tặng

Các cặp vợ chồng có thể tặng quà không giới hạn cho nhau mà không phải chịu hậu quả về thuế, nhưng các cặp vợ chồng chưa kết hôn với một đối tác giàu có và một đối tác ít giàu có có thể gặp vấn đề về thuế quà tặng nếu đối tác giàu có chuyển tiền cho đối tác khác. Nó có thể xảy ra ngay cả khi việc chuyển nhượng là cho các chi phí gia đình có lợi cho cả hai bên, chẳng hạn như cửa hàng tạp hóa hoặc cải thiện nhà cửa.

Loại trừ thuế quà tặng hàng năm là 15.000 đô la cho năm 2019 và 2020, điều đó có nghĩa là miễn là bạn vẫn ở dưới ngưỡng này, bạn sẽ không phải nộp tờ khai thuế quà tặng để báo cáo số tiền được chuyển.

Nếu bạn có tài khoản ngân hàng chung, thậm chí tiền gửi ngân hàng được thực hiện bởi đối tác có thu nhập cao hơn và được rút bởi đối tác khác có thể được coi là một món quà. Để tránh các vấn đề, sẽ tốt hơn nếu đối tác có thu nhập cao hơn thực hiện phần lớn các giao dịch mua cùng có lợi, hoặc ít nhất là làm cho những sản phẩm đắt tiền hơn.

Từ cuối cùng

Xử lý các vấn đề tài chính và xử lý các quy tắc thuế có thể khó khăn hơn đối với các cặp vợ chồng chưa kết hôn so với những người đã kết hôn. Nhưng với một chút nỗ lực, bạn vẫn có thể tận dụng các khoản giảm thuế khác nhau và tránh trả quá nhiều cho chú Sam.

Điều gì đã là một trong những thách thức lớn nhất của bạn khi nói đến việc giải quyết vấn đề tài chính như một cặp vợ chồng chưa kết hôn? Bạn có muốn xem xét việc thắt nút chỉ vì lý do pháp lý và tài chính?