3 sai lầm bị bỏ qua mà mọi người mắc phải với kế hoạch 401k

Đầu tư vào hàng năm biến

Bạn đã bao giờ có ai cố gắng bán cho bạn một niên kim thay đổi chưa? Nếu vậy, người mua hãy cẩn thận! Một niên kim thay đổi là một sản phẩm bảo hiểm trong đó bạn thực hiện thanh toán một lần ngay hôm nay để nhận được một dòng tiền vào ngày mai. Ở tuổi nghỉ hưu, chủ tài khoản sẽ nhận được một luồng thanh toán trong một khoảng thời gian cố định. Khoảng thời gian này có thể là 10, 20 năm hoặc cho đến khi chủ tài khoản chết. Giá trị của một niên kim thay đổi dao động tùy thuộc vào hiệu suất của khoản đầu tư bên trong. Ưu điểm lớn nhất của một niên kim là đầu tư có thể tăng thuế miễn phí. Thuế chỉ được thanh toán khi rút tiền. Các niên kim biến là các khoản đầu tư hưu trí khủng khiếp vì không có lý do gì để đặt chúng vào IRA truyền thống, 401 (k) hoặc 403 (b) vì các kế hoạch này đã cung cấp tăng trưởng hoãn thuế, chưa kể đến việc các niên kim thay đổi là máy tính phí . Theo SmartMoney.com, phí chi phí trung bình hàng năm trên các tài khoản phụ niên kim thay đổi đang tăng lên và hiện là 2,3% tài sản, bao gồm chi phí quỹ và chi phí bảo hiểm. Niên kim biến được biết là tính phí người lái, phí đầu hàng, phí hành chính, phí phân phối và tải.

Mua trái phiếu thành phố

Trái phiếu thành phố có thể là một khoản đầu tư tuyệt vời cho những người có thu nhập cao đang tìm cách giảm gánh nặng thuế. Họ có thể giúp giảm gánh nặng thuế của bạn và cung cấp thu nhập. Mặc dù các trái phiếu này có thể tạo ra các khoản đầu tư truyền thống tốt, nhưng trái phiếu đô thị là khoản đầu tư khủng khiếp cho khoản 401 (k) của bạn. 401 (k) là các kế hoạch phù hợp đủ điều kiện cho phép bạn hoãn thuế cho đến khi nghỉ hưu. Mục đích chính của trái phiếu đô thị là cung cấp tăng trưởng miễn thuế. Đặt trái phiếu đô thị trong kế hoạch nghỉ hưu có nghĩa là thu nhập lãi suất miễn thuế của bạn sẽ bị đánh thuế khi nghỉ hưu. Về cơ bản, bạn đang có thu nhập có nghĩa là không phải chịu tất cả các loại thuế và làm cho nó phải chịu thuế.

Nhận một khoản vay từ 401 (k) của bạn

Vay từ 401 (k) của bạn giống như chơi roulette Nga với tương lai tài chính của bạn. Bạn chỉ nên vay tiền từ 401 (k) của mình khi xảy ra trường hợp khẩn cấp tài chính nghiêm trọng và không có lựa chọn nào khác. Các khoản vay 401 (k) lấy tiền từ những năm hoàng kim của bạn và thêm một gánh nặng trả nợ khác vào tài chính của bạn. Các vấn đề với khoản vay 401 (k) như sau:

Nếu tình trạng việc làm của bạn thay đổi, khoản vay sẽ đến hạn ngay lập tức trong vòng 60 ngày. Không thành vấn đề nếu bạn bị sa thải hoặc bỏ việc, khoản vay phải được hoàn trả trong vòng 60 ngày. Nếu không được hoàn trả trong khoảng thời gian 60 ngày, khoản vay được coi là một khoản phân phối và sẽ phải chịu thuế liên bang và tiểu bang nặng.

401 (k) cho vay chủ sở hữu tài khoản để tăng gấp đôi thuế. Trả nợ hàng tháng được thực hiện bằng cách sử dụng đô la sau thuế thay vì đô la trước thuế được sử dụng để đóng góp. Bạn sẽ phải trả thuế lần thứ hai cho bất kỳ phân phối nào được thực hiện ở tuổi nghỉ hưu.

Bạn mất đi sự tăng trưởng đầu tư tiềm năng hoặc tăng giá vốn trong khi trả nợ. Những năm tăng trưởng bị mất có thể gây bất lợi cho lợi nhuận chung của danh mục đầu tư của bạn.

Hãy nhớ rằng một trong những cách tốt nhất để tăng lợi tức cho tài khoản hưu trí của bạn là bằng cách tránh đưa ra quyết định sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến tăng trưởng danh mục đầu tư của bạn. Đây là tất cả những sai lầm để xem xét rằng nhiều người trong chúng ta đã mắc phải trong quá khứ và chúng tôi cũng không muốn bạn tạo ra chúng!

(Ảnh tín dụng: MJTR)