Cách xác định lừa đảo tài chính & kế hoạch đầu tư - 6 loại gian lận cần tránh

Trong một cuộc phỏng vấn với BBC Future, Tiến sĩ Eryn Newman của Đại học Nam California cho biết một câu chuyện tích cực rằng, cảm thấy trơn tru và dễ xử lý, rất dễ chấp nhận là sự thật. Nghệ sĩ Côn đặc biệt tài năng trong việc tạo ra những lời nói dối đáng tin cậy. Rơi vào mánh khóe của họ khiến hàng tỷ công dân Mỹ phải trả hàng tỷ đồng mỗi năm.

Theo Anthony Pratkanis, hàng năm, người Mỹ mất hơn 40 tỷ đô la trong tiếp thị qua điện thoại, đầu tư và lừa đảo từ thiện. Tuy nhiên, số tiền này có thể được đánh giá thấp vì các trường hợp gian lận có thể được báo cáo dưới mức. Theo Trung tâm nghiên cứu gian lận tài chính, có tới 65% nạn nhân không báo cáo nạn nhân của họ. Họ thường không nói với chính quyền vì họ thiếu niềm tin vào cảnh sát và khả năng bồi thường. Nhiều người xấu hổ vì sự cả tin của họ.

Nhưng trong cuộc phỏng vấn của mình, Tiến sĩ Newman tuyên bố rằng sự cả tin - xu hướng bị lừa hoặc thao túng bởi một hoặc nhiều người - không phản ánh trí thông minh. Bất cứ ai có thể rơi vào một kế hoạch tài chính hoặc lừa đảo. Do đó, cách phòng thủ tốt nhất của bạn là có một sự hiểu biết thấu đáo về cách các nghệ sĩ lừa đảo hoạt động - và làm thế nào để phát hiện ra họ trước khi họ lợi dụng bạn.

Cũng đọc: 9 loại phí ngân hàng tốn kém & cách tránh chúng

Những người chơi

Điểm

Nạn nhân của những trò gian lận - được biết đến với tên gọi là Mark mark - thường bị lừa khi họ hy vọng nhận được một cái gì đó mà không có gì hoặc rất ít. Những nạn nhân khác - thường là người già - có thể dễ bị tổn thương do ý định tốt và mong muốn giúp đỡ người khác.

Trong khi nhiều người tin rằng nạn nhân điển hình của một vụ lừa đảo đầu tư là già và ít học hơn so với dân số nói chung, Trung tâm nghiên cứu gian lận tài chính báo cáo rằng định kiến này là sai. Nạn nhân lừa đảo đầu tư trung bình có nhiều khả năng là nam giới, tương đối giàu có, thích mạo hiểm, thích các tuyên bố thuyết phục, cởi mở với các tình huống bán hàng và được giáo dục tốt hơn so với công chúng nói chung. Martha Deevy, giám đốc Trung tâm Stanford về Phòng An ninh Tài chính của Tuổi thọ, đã tuyên bố trong một cuộc phỏng vấn với Hiệp hội Tâm lý Hoa Kỳ rằng nạn nhân lừa đảo đầu tư điển hình là một người đàn ông da trắng trung niên, đã kết hôn, có học thức, có tài chính..

Tiến sĩ Stephen Greenspan đã dành hơn một thập kỷ để nghiên cứu vấn đề về độ tin cậy. Trong Tạp chí Phố Wall, Tiến sĩ Greenspan nêu tên bốn yếu tố riêng biệt khiến một người dễ bị lừa hơn:

Tình huống. Khi bị áp lực bởi người khác, mọi người có xu hướng đưa ra quyết định đầu tư xuất hiện lành tính, nhưng thực sự gây ra rủi ro đáng kể.
Nhận thức. Độ tin cậy ảnh hưởng đến mọi người trong toàn bộ phạm vi IQ. Đôi khi mọi người cả tin vì họ không sử dụng trí thông minh của mình một cách đầy đủ, dựa vào trực giác và sự thúc đẩy. Trong các trường hợp khác, họ có thể đơn giản là thiếu kiến thức cần thiết và không sẵn sàng dành năng lượng để sửa chữa sự thiếu hụt.
Nhân cách. Nhiều nạn nhân đang tin tưởng những người cảm thấy cần phải trở thành một chàng trai tốt bụng. Sự kết hợp của những đặc điểm này với xu hướng chấp nhận rủi ro và ra quyết định bốc đồng tạo ra những dấu ấn dễ dàng.
Cảm xúc. Sự phấn khích của việc tăng hoặc bảo vệ sự giàu có của một người (một số người có thể gọi là tham lam) là một chất kích thích mạnh mẽ để tiến hành đầu tư mạo hiểm, đặc biệt là nếu nhà quảng bá có khả năng xoa dịu nỗi sợ mất mát.

Greenspan khuyên rằng thay vì tránh tất cả các khoản đầu tư tiềm ẩn rủi ro, hãy đảm bảo rằng có một mạng lưới an toàn. Nói cách khác, đừng bỏ tất cả trứng vào một giỏ.

Người vận hành

Con người - được biết đến với cái tên người điều hành trên mạng - không phải là những nhân vật trong thế giới ngầm mờ ám được miêu tả trong phim và truyền hình. Những người nghiền thành công hơn là các diễn viên, có thể đảm nhận nhân cách cần thiết để thao túng hy vọng và nỗi sợ hãi của người khác. Họ là những chuyên gia trong việc làm bất cứ điều gì có vẻ như thật. Dù mặc một bộ đồ ba mảnh hay mặc áo liền quần, một kẻ lừa đảo đều bị đánh dấu để mất cảnh giác và phớt lờ sự hoài nghi của mình bằng cách tỏ ra đáng tin cậy.

Các nhà khai thác cũng sử dụng đồng phạm. Chúng được biết đến trong thương mại như:

Ropers. Các cộng sự của nhà điều hành thường đặt ra là những người giàu có để xác định các dấu hiệu có thể có khả năng rơi vào mánh khóe.
Shills. Nhiều kẻ lừa đảo làm việc với những kẻ lừa đảo đồng hành động như một người lạ hoặc các chuyên gia độc lập để khuyến khích nhãn hiệu đi cùng với trò lừa đảo. Chuyên gia có thể vô tình hành động như run rẩy bằng cách xác nhận danh tiếng rõ ràng của nhà điều hành. Rất tiếc, một số công ty kế toán công đã phê duyệt kiểm toán của các công ty như ZZZZ Best, Enron và nhiều doanh nghiệp tiết kiệm và cho vay đã thất bại vào cuối những năm 1980.

Trò chơi - Các loại lừa đảo

Các trò chơi tự tin như chơi khăm, rip-off, flimflams, shell game và swindles luôn thay đổi, đặc biệt là với các công nghệ mới và truyền thông toàn cầu. Tuy nhiên, mục đích duy nhất của họ là làm giảm dấu của ví của mình. Trong quá khứ, hầu hết những kẻ lừa đảo đều mặt đối mặt, nơi nạn nhân trực tiếp xử lý những kẻ lừa đảo. Sự mở rộng của Internet, công nghệ truyền thông và xu hướng tin vào những gì chúng ta đọc dẫn đến những trò gian lận trên toàn thế giới như hoàng tử Nigeria và rút thăm trúng thưởng ở nước ngoài.

Các trò chơi có thể là những đoạn ngắn hay một thời gian ngắn, tùy thuộc vào độ phức tạp và thời lượng của chúng. Nhiều người đã nghe nói về những khuyết điểm đường phố phổ biến hơn được miêu tả trong các bộ phim. Những người đàn ông và phụ nữ ăn mặc nhanh nhẹn, ăn mặc gọn gàng trên vỉa hè của thành phố New York là những người biểu diễn lịch sự của Monte ba lá bài hoặc thả chim bồ câu. Một cái khác là người xây dựng giả, người thu phí trả trước để thực hiện công việc sửa chữa, sau đó biến mất. Những trò gian lận này là nhược điểm ngắn, thường liên quan đến số tiền nhỏ (lên đến vài trăm đô la).

Nhược điểm dài có thể rất phức tạp, với các văn phòng giả, các chuyên gia, và nhiều shills. Bộ phim Paul Newman / Robert Redford năm 1973 The Sting ron là một ví dụ tuyệt vời về điều này. Trường hợp của Bernie Madoff là một ví dụ hiện đại hơn. Lừa đảo tài chính trong một văn phòng ở Phố Wall có thể gặt hái hàng ngàn, đôi khi hàng triệu đô la cho thủ phạm của chúng. Họ chạm vào mọi ngóc ngách của hệ thống tài chính, từ thị trường ngoại tệ đầy biến động đến thị trường trái phiếu đô thị lịch sử.

Nhược điểm hiện đại thường là các biến thể cập nhật của những trò gian lận cũ đã hút người trong nhiều thế kỷ. Người chơi và câu chuyện thay đổi, nhưng kết quả vẫn như cũ.

1. Đề án Ponzi

Charles Ponzi đề xuất quản lý chênh lệch phiếu giảm giá quốc tế và tem bưu chính của Hoa Kỳ, đảm bảo cho các nhà đầu tư của ông lãi 50% trong 45 ngày - một con số khổng lồ 400% mỗi năm. Tuy nhiên, Ponzi đã sử dụng số tiền có được từ các nhà đầu tư sau này để trả cho các nhà đầu tư trước đó của mình (và để tài trợ cho lối sống xa xỉ của anh ta). Thực hành này là cơ sở cho sự lừa đảo. Ponzi đã thu về 20 triệu đô la trước khi gian lận được phát hiện và tên của ông đã được liên kết với chương trình này kể từ đó.

Hàng tỷ đô la đã bị đánh cắp từ các nhà đầu tư không nghi ngờ bởi những kẻ lừa đảo. Bernie Madoff, một cố vấn đầu tư tại thành phố New York, đã lừa đảo 65 tỷ đô la từ bạn bè và khách hàng trong khoảng thời gian ít nhất một thập kỷ. Ông hiện đang thụ án 150 năm ở Raleigh, North Carolina. Các thủ phạm kế hoạch Ponzi nổi tiếng khác bao gồm Tom Petters (3,65 tỷ đô la lừa đảo) và Scott Rothstein (1,4 tỷ đô la).

Sự hấp dẫn của kế hoạch Ponzi cho con người vẫn tiếp tục. Vào mùa thu năm 2016, những câu chuyện sau đây đã xuất hiện trong nhiều nguồn tin khác nhau:

Pittsburgh Post-Gazette đã báo cáo về việc bắt giữ Golan Barak, bị buộc tội lừa đảo các nhà đầu tư Israel 2 triệu đô la trong kế hoạch mua và lật đổ bất động sản bị định giá thấp.
Cleveland.com đã báo cáo về sáu người bị kết án tù vì các phần của họ trong vụ lừa đảo trị giá 17 triệu đô la dựa trên 60% lợi tức đầu tư vào việc bán các sản phẩm nhiên liệu.
Trạm tin tức KY3 ở Springfield, Missouri đã báo cáo việc kết án một cố vấn đầu tư vì đã lừa đảo ba nhà đầu tư 1,1 triệu đô la trong một kế hoạch Ponzi có nghĩa vụ thế chấp (CMO).

2. Sơ đồ kim tự tháp

Trong khi các kế hoạch Ponzi và kim tự tháp là bất hợp pháp và có chung một số đặc điểm, nạn nhân trước đây tin rằng họ đang kiếm được tiền lãi từ các khoản đầu tư của họ, trong khi những người tham gia sau này biết rằng họ phải tuyển thành viên mới để hoàn vốn.

Nhiều người đã quen thuộc với các chữ cái chuỗi, một phương pháp mài yêu thích vào giữa những năm 1900. Chicago Tribune đã báo cáo lá thư chuỗi tiền đầu tiên ở Hoa Kỳ - Câu lạc bộ thịnh vượng, hay hoặc gửi một bức thư Dime, - vào ngày 21 tháng 4 năm 1935. Bức thư hứa rằng những người tham gia sẽ nhận được 1.562,50 đô la cho khoản đầu tư của mình và bưu chính cho năm chữ cái. Bức thư Gửi một xu rất phổ biến và làm tắc nghẽn Hệ thống Bưu chính ở Denver vào thời điểm đó. Do đó, Quốc hội đã thông qua luật Xổ số Bưu điện (Tiêu đề 18, Bộ luật 1302 của Hoa Kỳ). Luật pháp tuyên bố chuỗi thư yêu cầu tiền hoặc bất cứ thứ gì có giá trị quan trọng là một hình thức đánh bạc và bất hợp pháp.

Các công ty tiếp thị đa cấp (MLM) dựa trên một cấu trúc tương tự cho phép nhà đầu tư / nhà phân phối nhận được hoa hồng cho doanh số của tuyến dưới của họ - cấp độ của nhân viên bán hàng mà họ đã tuyển dụng để bán sản phẩm của họ. Do khả năng lạm dụng, Ủy ban Thương mại Liên bang quy định các công ty MLM để đảm bảo chúng là hợp pháp. Năm 2015, Ủy ban Thương mại Liên bang đã phạt Herbalife 200 triệu đô la và yêu cầu công ty tái cấu trúc mô hình kinh doanh của mình, theo Fox Business. Sự khác biệt giữa một công ty MLM hợp pháp và sơ đồ kim tự tháp là trước đây tập trung vào việc bán sản phẩm hơn là tuyển dụng mới.

Mặc dù mọi người nhận ra rằng một sơ đồ kim tự tháp cuối cùng phải bị đốt cháy, sự hấp dẫn của lợi nhuận lớn cho một khoản đầu tư nhỏ vẫn không thể cưỡng lại.

3. Lừa đảo bơm và đổ

Bộ phim Con sói của Phố Wall đã tiết lộ trò lừa đảo cũ ở Phố Wall này đã được thực hiện dễ dàng hơn với sự cải tiến trong công nghệ. Một kế hoạch bơm và đổ rác bắt đầu với những nhân viên bán hàng thúc đẩy các công ty đại chúng vốn hóa mỏng bằng cách sử dụng tin tức giả và kết quả tài chính đáng ngờ để đẩy giá cổ phiếu lên cao (sau đó, bán các vị trí của họ trong các công ty với giá cao (bán phá giá). Thiệt hại của nhà đầu tư từ các chương trình bơm và bãi thải được ước tính hàng triệu đô la hàng năm.

Trong một trường hợp như vậy liên quan đến Cynk Technology Corp, một công ty phần mềm có trụ sở tại Belize, giá cổ phiếu đã tăng từ 0,06 đô la lên 21,95 đô la trong một tháng trong năm 2014, theo báo cáo của Bloomberg. Giá cổ phiếu sau đó đã giảm và bán ở mức 0,01 đô la một cổ phiếu vào tháng 10 năm 2016. SEC đã điều tra và nộp đơn kiện một số công ty môi giới liên quan đến công ty.

Các nghệ sĩ lừa đảo có kỹ năng sử dụng các trang web truyền thông xã hội (như Facebook và Twitter) để quảng bá cổ phiếu và thu hút hàng ngàn nhà đầu tư tiềm năng bằng cách gọi điện thoại bằng robot và gửi email hàng loạt. Trong nhiều trường hợp, chúng nằm ở ngoài khơi ngoài tầm với của cơ quan thực thi pháp luật Hoa Kỳ. Theo Tạp chí Phố Wall, một nhóm đã hack thành công các tệp khách hàng của JPMorgan Chase để đánh cắp dữ liệu từ các khách hàng của họ được sử dụng sau đó trong sơ đồ bơm và đổ.

4. Gian lận đầu tư trước IPO

Nhiều nhà đầu tư mơ ước mua cổ phiếu trong một công ty thành công trước khi chào bán lần đầu ra công chúng (IPO). Những câu chuyện về việc mua cổ phiếu trong các tập đoàn tư nhân như Microsoft, Apple và Facebook trước khi chúng được giao dịch công khai là những huyền thoại của Phố Wall với chi tiết vừa đủ để khiến chúng có vẻ đáng tin. Con người rất giỏi trong việc cung cấp cho các nhà đầu tư đang tìm cách kiếm tiền từ công ty lớn tiếp theo, đặc biệt là khi cổ phiếu của một ngành cụ thể trở nên nóng. Theo MarketWatch, các vụ lừa đảo trước IPO phụ thuộc rất nhiều vào các email spam, các trang web ấn tượng và các tài liệu cung cấp hào nhoáng, cũng như các đề xuất từ các nhà môi giới chứng khoán mờ ám.

Việc bán chứng khoán ra công chúng không phải là bất hợp pháp, nhưng việc chào bán phải được đăng ký theo Quy định D của Đạo luật Chứng khoán năm 1933 hoặc đáp ứng một trong số ít các quy định miễn trừ là hợp pháp. Hơn nữa, những người có thể được mời chào hợp pháp phải đáp ứng các tiêu chuẩn tài chính nghiêm ngặt. Những kẻ lừa đảo thường thao túng các sơ hở hoặc bỏ qua hoàn toàn luật pháp.

Các nhà quảng bá thu hút hầu hết các nhà đầu tư tiềm năng thông qua một bản ghi nhớ vị trí riêng (PPM) có ý định tương đương với một bản cáo bạch do các công ty phát hành với IPO của họ. Tuy nhiên, SEC đặc biệt cảnh báo rằng PPM không bắt buộc, cũng không được xem xét bởi bất kỳ cơ quan quản lý nào. Các bản ghi nhớ thường chứa các dự báo rất lạc quan về doanh thu và lợi nhuận, và giảm rủi ro đáng kể. Hồ sơ tài chính có thể không được kiểm toán, và kinh nghiệm và thông tin quản lý thường được phóng đại hoặc hoàn toàn sai.

Đầu tư vào các dịch vụ trước IPO hiếm khi thành công - Cơ quan quản lý tài chính (FINRA) tuyên bố họ bao gồm từ các giao dịch rủi ro cho đến lừa đảo hoàn toàn. Họ khuyên rằng các nhà đầu tư tiềm năng nên luôn đặt câu hỏi, Tại sao lại là tôi? Nói cách khác, tại sao một người hoàn toàn xa lạ sẽ nói với bạn về một cơ hội đầu tư tuyệt vời? Không có cơ hội như vậy.

5. Nhược điểm thuế

Rất ít người thích đóng thuế thu nhập. Trên thực tế, công dân có quyền sắp xếp các vấn đề của họ để giữ mức thuế càng thấp càng tốt, theo một phán quyết của Tòa án phúc thẩm Hoa Kỳ do Thẩm phán đã học được đưa ra vào năm 1935 (Helvering v. Gregory) và sau đó được Tòa án tối cao giữ nguyên . Do đó, một phần đáng kể các kế toán viên và luật sư chuyên giúp đỡ công dân giảm gánh nặng thuế hàng năm.

Quốc hội, công nhận mong muốn giảm thuế, đã cố ý thao túng mã số thuế để khuyến khích đầu tư vào các hành động mong muốn xã hội:

Đạo luật Doanh thu năm 1913 ban đầu cho phép các công ty dầu mỏ coi trữ lượng dầu trong lòng đất là thiết bị vốn và xóa bỏ một tỷ lệ phần trăm của mỗi thùng được sản xuất. Luật sau đó cho phép những người khoan dầu khấu trừ chi phí khoan vô hình của họ vào thu nhập trong năm họ xảy ra (thay vì tận dụng chúng trong suốt vòng đời của giếng), và thay thế sự suy giảm chi phí bằng sự suy giảm phần trăm.
Đạo luật tạo việc làm của Mỹ năm 2004 đã cho phép các nhà sản xuất trong nước và những người khác giảm thuế 9% thu nhập từ sản xuất trong nước, với tổng trị giá 77 tỷ đô la.
Đạo luật chính sách năng lượng năm 2005 đã giới thiệu khoản tín dụng thuế đầu tư 30% cho các chi phí lắp đặt hệ thống năng lượng mặt trời dân dụng và thương mại. Tín dụng đã được gia hạn nhiều lần và có sẵn cho các hệ thống được đưa vào sử dụng trước ngày 31 tháng 12 năm 2016.

Mặc dù mục đích của lợi ích thuế có thể được khen ngợi, nhưng con người đã nhanh chóng tận dụng các khoản đầu tư gian lận hứa hẹn các khoản khấu trừ thuế và tín dụng hào phóng cho các nhà đầu tư cá nhân. Bằng cách thúc đẩy ý tưởng rằng đồng đô la đầu tư sẽ bị mất thuế, những kẻ lừa đảo có thể chuyển hướng sự chú ý khỏi nền kinh tế nghèo nàn trong các kế hoạch của họ.

Do đó, Dịch vụ Doanh thu Nội bộ tích cực theo đuổi các nhà quảng bá và nhà đầu tư tại các nhà tạm trú lạm dụng thuế, những người được coi là có mục đích duy nhất là tạo ra tổn thất, khấu trừ và tín dụng nhiều hơn số tiền đầu tư. Các nhà tạm trú lạm dụng thường sử dụng phân bổ không thực tế, thẩm định tăng cao, thua lỗ liên quan đến các khoản vay không đòi nợ và không khớp với thu nhập và các khoản khấu trừ để tạo ra kết quả tài chính sai.

6. Tổ chức từ thiện giả

Theo Chỉ số Giving World 2016, Mỹ là một trong những quốc gia hào phóng nhất thế giới. Viện Giving, một tổ chức phi lợi nhuận đã theo dõi hoạt động từ thiện ở Hoa Kỳ, báo cáo rằng người Mỹ đã quyên góp 373 tỷ đô la trong năm 2015. Kết quả là, có hơn 1 triệu tổ chức từ thiện công cộng được theo dõi bởi Trung tâm thống kê từ thiện quốc gia. Dù là tìm cách chữa trị căn bệnh chết người hay hồi phục sau thảm họa thiên nhiên, người Mỹ vẫn nhanh chóng mở túi tiền của mình vì những lý do xứng đáng.

Thật không may, sự hào phóng như vậy là không thể cưỡng lại đối với những kẻ lừa đảo và những kẻ lừa đảo đang tìm kiếm một số điểm nhanh chóng. Phương tiện truyền thông xã hội và email hàng loạt mở rộng số lượng nạn nhân tiềm năng có thể được mời chào với chi phí thấp. Sử dụng tên nghe có vẻ giống nhau của các tổ chức nổi tiếng để gây nhầm lẫn cho các nhà tài trợ trong khi hút số lượng lớn các khoản đóng góp cho người trong cuộc và các tổ chức liên kết, nhiều người được gọi là phát hiện từ thiện trong nhiều năm.

Một số ví dụ bao gồm:

Cancer Fund of America Inc., Cancer Support Services Inc., Children Cancer Fund of America Inc., và The Cancer Cancer Society Inc. bị buộc tội gian lận từ thiện vào năm 2015 sau khi thu 187 triệu đô la từ năm 2008 đến 2012, theo ABC 7.
Adam Shryock đã bị phạt 5,89 triệu đô la vào năm 2015 vì vai trò của mình trong việc thành lập Boobies Rock!, Một tổ chức từ thiện ung thư vú giả. Westwood báo cáo rằng Shryock cũng đã bị buộc tội vì một vụ lừa đảo khác liên quan đến Dịch vụ Nhập cư và Tị nạn Đại kết của Denver.
Hiệp hội Cựu chiến binh Hải quân Hoa Kỳ, một tổ chức từ thiện không có thật ở Tampa, Florida, đã huy động được gần 100 triệu đô la từ các nhà tài trợ. Reuters đưa tin rằng John Donald Cody, một luật sư được đào tạo tại Harvard và là cựu chiến binh của một đơn vị tình báo quân đội Hoa Kỳ, trước đây đã dính líu đến tham ô và bị nghi ngờ là gián điệp trước khi biến mất với một tên mới.

Ken Stern, tác giả của Từ thiện với tất cả các tổ chức và là cựu Giám đốc điều hành của Đài phát thanh công cộng quốc gia, tuyên bố rằng các khoản miễn trừ từ thiện rất dễ có được và không có hệ thống nào đảm bảo đáp ứng mục đích từ thiện của họ. Nhận thấy xác suất lừa đảo cao, IRS đã đưa ra một bản tin vào đầu năm 2016 để cảnh báo công dân của các tổ chức từ thiện giả mạo với ba khuyến nghị cụ thể:

Hãy cảnh giác với các tổ chức từ thiện có tên tương tự như các tổ chức nổi tiếng trên toàn quốc.
Đừng cung cấp thông tin tài chính cá nhân cho bất kỳ ai mời đóng góp.
Không đưa hoặc gửi tiền mặt - thay vào đó, hãy sử dụng séc hoặc thẻ tín dụng để ghi lại giao dịch.

Các nhà tài trợ tiềm năng cũng nên lưu ý rằng tỷ lệ đóng góp của họ được phân phối cho những người có nhu cầu có thể thấp hơn đáng kể so với số tiền quyên góp của họ, theo CharityWatch. Ví dụ: cứ mỗi 1 đô la được quyên góp cho Hội Chữ thập đỏ, 0,30 đô la sẽ gây quỹ và 0,10 đô la cho chính quyền. Ngược lại, Quỹ Michael J. Fox cho nghiên cứu Parkinson dành 0,08 đô la cho việc gây quỹ và 0,11 đô la cho quản trị, cung cấp 0,81 đô la cho mỗi đô la 1 đô la cho những người thụ hưởng cuối cùng.

Có một số cơ quan giám sát từ thiện công khai, bao gồm CharityWatch, BBB Wise Giving Alliance và Charity Navigator.

Từ cuối cùng

Thật không may, sự cả tin không phải là đặc điểm duy nhất của con người dẫn đến bị lừa đảo. Nhà kinh tế và người nhận giải thưởng Robert J. Shiller khẳng định chúng ta thường là nạn nhân của việc uống nước tắm của chính mình. Trong cuốn sách của mình về vấn đề kích thích, ông Shiller giải thích rằng sự tự tin thái quá và sự lạc quan thái quá là hệ quả của một vòng phản hồi tâm lý hoặc chu kỳ củng cố. Càng nhiều người tham gia lừa đảo, những người khác càng mất khách quan và sợ mất mát. Khi họ mua vào, chu kỳ tiếp tục.

Không ai miễn nhiễm khi trở thành nạn nhân. Laura Carstensen, một nhà tâm lý học của Đại học Stanford, người đã tham gia vào cuộc phỏng vấn của Hiệp hội Tâm lý học Hoa Kỳ đã nói ở trên, lưu ý rằng tất cả chúng ta đều là nạn nhân đang chờ đợi. Tất cả chúng ta rất có thể sẽ là nạn nhân tại một số điểm [của một trò chơi lừa đảo] và có lẽ chúng ta sẽ không bao giờ biết rằng mình là nạn nhân.

Những lời khuyên bổ sung nào bạn có thể đề xuất để tránh bị lừa đảo?