7 lý do để có nhiều tài khoản tiết kiệm ngân hàng - Ưu và nhược điểm

Có những ưu và nhược điểm đối với từng phương pháp. Tất nhiên, một phần chính trong quyết định cuối cùng của bạn phụ thuộc vào tính cách tài chính của bạn.

Câu hỏi về thói quen tiết kiệm của bạn

1. Bạn có ngân sách bao gồm phòng để tiết kiệm không?
Nếu không, bạn cần tạo một cái, ngay cả khi bạn chỉ có thể tiết kiệm một khoản nhỏ từ mỗi phiếu lương. Sử dụng phần mềm tài chính như Vốn cá nhân hoặc chỉ cần một cây bút chì và giấy để liệt kê tất cả thu nhập của bạn, tất cả các chi phí cố định của bạn (chẳng hạn như tiền thuê nhà hoặc thế chấp và thanh toán xe hơi) và chi phí dao động của bạn (chẳng hạn như cửa hàng tạp hóa và chi tiêu tùy ý). Bạn có thể cần theo dõi chi tiêu của mình trong một vài tuần để tìm địa điểm cắt giảm chi tiêu để bạn có thể xây dựng khoản tiết kiệm của mình.

2. Bạn có thoải mái với việc chuyển tiền tự động vào tài khoản tiết kiệm?
Tiết kiệm tự động là cách dễ nhất để đảm bảo tiền gửi tiết kiệm phù hợp. Nếu bạn cảm thấy thoải mái với nó, hãy chuyển một khoản tiền được gửi vào khoản tiết kiệm của bạn từ mỗi phiếu lương. Theo thời gian, bạn có thể tăng đáng kể tiền tiết kiệm của mình.

Nếu ngân hàng của bạn không cung cấp tiết kiệm tự động, hãy xem xét Tài khoản ngân hàng. Mỗi khi bạn mua hàng, Chime sẽ làm tròn và thêm tiền chênh lệch vào tài khoản tiết kiệm của bạn. Ngoài ra, mỗi khi bạn được thanh toán, bạn có thể có 10% tiền lương của bạn tự động gửi vào tài khoản tiết kiệm của bạn.

3. Bạn có thường xuyên nhấn vào khoản tiết kiệm của mình để chi tiêu không khẩn cấp?
Nếu bạn thường xuyên tiêu tiền từ tài khoản tiết kiệm của mình, bạn có thể cần phải mở một tài khoản khó truy cập hơn, chẳng hạn như chứng chỉ tiền gửi (CD) hoặc tài khoản thị trường tiền tệ giới hạn bạn sáu lần rút tiền mỗi tháng. Nếu bạn chọn CD, hãy lưu ý rằng hầu hết sẽ tính tiền phạt khi rút tiền sớm. Nếu bạn thường xuyên tiết kiệm, đây có thể là một dấu hiệu cho thấy bạn cần sắp xếp lại ngân sách của mình.

Lý do để có nhiều tài khoản tiết kiệm

Việc dễ dàng mở tài khoản ngân hàng trực tuyến cho phép bạn mở nhiều tài khoản tiết kiệm trong vòng vài phút, với cùng một tổ chức tài chính hoặc trải ra giữa nhiều người. Làm như vậy có thể có ý nghĩa với bạn vì những lý do sau:

1. Bạn có nhiều mục tiêu tiết kiệm. Lý do chính để mở nhiều tài khoản là để theo dõi chính xác số tiền bạn đã tiết kiệm cho từng mục tiêu tiết kiệm riêng lẻ. Ví dụ: nếu bạn muốn tiết kiệm thu nhập ba tháng trong tài khoản khẩn cấp, hãy đặt tiền sang một bên để thanh toán tiền mua nhà và tài trợ cho kỳ nghỉ hè của bạn, sau đó bạn có thể mở ba tài khoản để xem nhanh cách bạn đóng là để đạt được mục tiêu của bạn.
2. Bạn cần tách riêng Tiết kiệm của bạn. Bạn cần giữ một số tiền của mình để khóa để nó có sẵn nếu bạn gặp phải trường hợp khẩn cấp. Cân nhắc giữ một quỹ khẩn cấp trong một tài khoản có thể truy cập dễ dàng và sau đó lưu trữ phần còn lại của các khoản tiền của bạn trong các tài khoản được liên kết với các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn khác nhau.
3. Bạn có tài khoản số dư cao. Bảo hiểm FDIC chi trả cho mỗi người gửi tiền lên tới $ 250.000. Bạn có thể cần trải tiền của mình ra xung quanh để tránh rủi ro vượt quá giới hạn bảo hiểm.
4. Bạn lo ngại Một trong những ngân hàng của bạn có thể thất bại. Mặc dù bảo hiểm FDIC hoàn trả cho bạn nếu ngân hàng của bạn hoạt động, nhưng có thể mất thời gian trước khi bạn có quyền truy cập vào tiền của mình. Giữ một số tiền trong một tổ chức tài chính khác có nghĩa là bạn có nhiều khả năng luôn có tiền khi bạn cần chúng.
5. Bạn có thể nhận được nhiều đặc quyền. Mặc dù bạn có thể muốn một ngân hàng có ATM gần nhà hoặc nơi làm việc của mình, các ngân hàng trực tuyến thường cung cấp lãi suất tốt hơn và một số tổ chức cung cấp cho bạn phần thưởng cho việc mở tài khoản. Bạn có thể tận dụng các đặc quyền từ một số tổ chức nếu bạn mở nhiều tài khoản.
6. Bạn thiếu quyết đoán. Bạn có thể thử các ngân hàng và công đoàn tín dụng khác nhau trong một thời gian để đánh giá mức độ dịch vụ của họ.
7. Bạn cần thực hiện rút tiền thường xuyên. Tài khoản thị trường tiền tệ và tài khoản tiết kiệm thường được giới hạn ở sáu lần rút tiền mỗi tháng. Tuy nhiên, nếu bạn mở ba tài khoản như vậy, bạn có thể rút tiền tới 18 lần mỗi tháng. Chỉ cần chắc chắn rằng số tiền bạn rút đang được sử dụng cho các khoản đầu tư tiếp theo hoặc để áp dụng cho các mục tiêu tiết kiệm cụ thể của bạn - nếu không, bạn chỉ đang làm cạn kiệt tài khoản của mình.

Lý do bạn có thể không muốn nhiều tài khoản ngân hàng

Mặc dù có nhiều lợi thế khác nhau, có một số lý do bạn có thể muốn giữ tiền tiết kiệm của mình ở một nơi thay vì trong nhiều tài khoản:

1. Có thể khó đạt được yêu cầu số dư tối thiểu. Nhiều tài khoản tiết kiệm yêu cầu bạn mở một tài khoản có từ 2.000 đô la trở lên hoặc yêu cầu bạn duy trì số dư tối thiểu để kiếm lãi.
2. Xây dựng mối quan hệ ngân hàng có thể khó khăn hơn. Ngay cả khi bạn chọn có nhiều tài khoản ngân hàng, bạn vẫn có thể trả tiền để giữ chúng với một tổ chức tài chính, vì một số ngân hàng cung cấp lãi suất thấp hơn cho các khoản vay hoặc giảm phí cho khách hàng có nhiều tài khoản.
3. Bạn có thể mất lãi. Mặc dù lãi suất trả cho hầu hết các tài khoản tiết kiệm khá thấp, một số tài khoản trả lãi suất cao hơn trên số dư lớn hơn. Phân bổ tiền của bạn vào nhiều tài khoản có thể giúp bạn kiếm được tỷ lệ cao nhất.
4. Bạn có thể thấy khó hiểu. Nếu bạn có 500 đô la được phân bổ để tiết kiệm mỗi tháng hoặc bạn nhận được một phần thưởng hoặc quà tặng bất ngờ, bạn sẽ phải quyết định xem có nên đặt tất cả vào một mục tiêu hay chia nó giữa các tài khoản khác nhau. Nếu bạn chỉ có một tài khoản, bạn sẽ không phải quyết định ngay cách kiếm tiền.
5. Nhiều tài khoản có thể phức tạp chuyển tự động. Nếu bạn chọn chuyển tiền từ mỗi phiếu lương, có thể quá nhiều để theo dõi nếu bạn có tiền mặt được chuyển đến nhiều tài khoản khác nhau.
6. Bạn có thể mất một số tiền. Nếu bạn không hoàn hảo trong việc theo dõi tài chính của mình, bạn có thể tốt hơn với một tài khoản - hoặc ít nhất là giữ tất cả các tài khoản của bạn với một tổ chức tài chính để bạn không quên những gì bạn có và nó ở đâu.
7. Bạn có thể trả phí cao hơn. Một số tổ chức tài chính tính phí cho tài khoản của họ, đặc biệt là trên các tài khoản có số dư thấp. Hãy chắc chắn rằng bạn không trả quá nhiều bằng cách chia tiền tiết kiệm của bạn.

Từ cuối cùng

Nếu bạn cực kỳ có tổ chức và muốn giữ tiền của mình cho các nhu cầu và mong muốn khác nhau, bạn có thể là một ứng cử viên tốt để mở nhiều tài khoản tiết kiệm. Tuy nhiên, hãy chắc chắn rằng bạn không bỏ lỡ các lợi ích của việc có số dư cao với một tổ chức tài chính hoặc bị loại bỏ phí vì bạn có nhiều tài khoản với một ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng. Bạn nên so sánh lãi suất và phí trên tất cả các tài khoản trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.

Bạn có thích có một tài khoản tiết kiệm hay bạn giữ tiền của mình ở một vài nơi?