4 nỗi sợ làm bạn mất tiền và làm thế nào để vượt qua chúng
Tuy nhiên, đôi khi nỗi sợ làm việc chống lại bạn. Khi nỗi sợ vượt khỏi tầm kiểm soát, nó có thể khiến bạn né tránh những thứ không nguy hiểm và thậm chí có thể hữu ích. Bởi vì sợ hãi là một cảm xúc nguyên thủy, nó có thể chế ngự lý trí của bạn và khiến bạn đưa ra quyết định thiếu khôn ngoan, bao gồm cả quyết định tài chính, bạn sẽ không thực hiện nếu bạn đang suy nghĩ thẳng.
Để tránh để nỗi sợ hãi phi lý làm tổn hại đến tài chính của bạn, bạn cần nhận ra chúng và cảnh giác với chúng. Dưới đây là một số ví dụ về nỗi sợ làm bạn mất tiền, cũng như những gì bạn có thể làm để chống lại chúng.
1. Sợ mất tích
Một trong những nỗi sợ phổ biến nhất trong thế giới hiện đại là nỗi sợ bị bỏ lỡ, thường được viết tắt là FOMO. Nỗi sợ hãi này là một cảm giác dai dẳng mà tất cả mọi người bạn biết đang có nhiều niềm vui hơn bạn. Nó thường gây ấn tượng khi bạn kiểm tra trang của bạn bè trên phương tiện truyền thông xã hội, nơi họ đã đăng những câu chuyện và hình ảnh về tất cả những điều thú vị trong cuộc sống của họ: trẻ em, nhà cửa, đồ chơi mới họ đã mua, kỳ nghỉ họ đang dùng.
Một nghiên cứu năm 2016 được công bố trên Máy tính trong hành vi của con người đã phát triển thang đo để đo mức FOMO của mọi người. Nó phát hiện ra rằng càng nhiều thời gian mọi người dành cho phương tiện truyền thông xã hội, mức độ FOMO của họ có xu hướng càng cao. Nghiên cứu cũng tìm thấy mối liên hệ tiêu cực giữa FOMO và hạnh phúc. Những người có FOMO cao thường ít cảm thấy có năng lực, kiểm soát cuộc sống và gần gũi với người khác.
Làm thế nào nó tốn tiền của bạn
FOMO có thể khiến bạn tiêu tiền theo mọi cách mà bạn thường không làm. Trong một cuộc khảo sát năm 2018 của Credit Karma, gần 40% Millennials thừa nhận đã tiêu tiền mà họ không phải theo kịp bạn bè. Thông thường, điều này có nghĩa là đi ra ngoài thị trấn với bạn bè của họ khi họ không đủ khả năng. Gần 60% số người được hỏi đã ăn quá nhiều thực phẩm, 33% cho rượu, 21% cho các bữa tiệc hoặc cuộc sống về đêm, 25% cho vé buổi hòa nhạc và 40% khi đi du lịch.
FOMO cũng có thể dẫn đến chi tiêu cho công cụ. Chẳng hạn, giả sử bạn là người chấp nhận muộn, người đã làm với một chiếc điện thoại nắp gập cũ trong nhiều năm thay vì mua điện thoại thông minh. Tuy nhiên, khi bạn thấy tất cả bạn bè của mình rút ra những chiếc iPhone ưa thích của họ và bắn ra những câu hỏi tại Siri, bạn bắt đầu cảm thấy như mình bị mắc kẹt trong thế kỷ 20. Trước khi bạn biết điều đó, bạn đang chạy ra cửa hàng và giảm 700 đô la trên một chiếc điện thoại thông minh mới đầy hấp dẫn - và 100 đô la khác mỗi tháng cho một kế hoạch điện thoại di động - để bạn cũng có thể kiểm tra nguồn cấp dữ liệu Twitter của mình mỗi giờ vào giờ.
Một vấn đề lớn với chi tiêu của FOMO là nó có thể tự ăn. Ví dụ: giả sử tất cả những bức ảnh trên Facebook về kỳ nghỉ kỳ lạ của bạn bè khiến bạn ghen tị, bạn quyết định bỏ qua chuyến đi cắm trại thông thường của gia đình và thổi ngân sách kỳ nghỉ vào một chuyến đi tuyệt vời không kém của riêng bạn. Chi phí được giải quyết cho khoản nợ thẻ tín dụng của bạn, trong khi các bức ảnh xuất hiện trên tường của bạn - nơi họ đóng góp cho FOMO cho tất cả bạn bè của bạn. Bạn bè của bạn phản ứng bằng cách cố gắng làm cho kỳ nghỉ tiếp theo của họ trở nên tuyệt vời hơn và đăng những bức ảnh tuyệt vời hơn nữa, trong một chu kỳ không bao giờ kết thúc.
Làm thế nào để vượt qua nó
Vì phương tiện truyền thông xã hội là một đóng góp chính cho FOMO, một cách để tránh chi tiêu của FOMO là cắt giảm việc sử dụng phương tiện truyền thông xã hội của bạn. Darlene McLaughlin, một bác sĩ đã nghiên cứu về hiện tượng này, nói trên Science Daily rằng những người mắc bệnh FOMO là những người hướng ngoại thay vì hướng nội, tập trung vào những gì họ thấy người khác làm thay vì sống cuộc sống của họ. Giải pháp là tắt điện thoại của bạn và thực sự nhìn vào thế giới xung quanh bạn: mùa thay đổi, hương vị thức ăn, những người trong phòng với bạn. Hãy chú ý đến những trải nghiệm bạn đang có ngay bây giờ, thay vì lo lắng rằng ai đó, ở đâu đó, có thể đang trải nghiệm điều gì đó thậm chí còn tốt hơn.
Nếu cuộc sống thực của bạn có vẻ nhàm chán hoặc thất vọng sau thế giới sáng bóng, lộng lẫy của Facebook, hãy nuôi dưỡng cảm giác biết ơn. Thay vì nghĩ về tất cả những đồ chơi thú vị mà người khác có mà bạn không có, hãy tập trung vào những thứ bạn may mắn có được, chẳng hạn như sức khỏe tốt, bạn thân hoặc thậm chí là một mái nhà trên đầu. Bạn không chỉ tiết kiệm tiền, có lẽ bạn sẽ hạnh phúc hơn tất cả những người bị ám ảnh bởi những gì người khác đang làm.
Ở mức độ thực tế hơn, nếu bạn bè của bạn tiếp tục đề xuất các chuyến đi chơi mà bạn không đủ khả năng, hãy đưa ra các lựa chọn thay thế rẻ hơn. Đề nghị có một bữa ăn tối potluck thay vì đi ăn, hoặc đi lang thang trong rừng thay vì dành cả ngày tại một công viên giải trí. Nếu bạn bè của bạn là bạn thực sự, họ sẽ sẵn sàng điều chỉnh kế hoạch của họ, ít nhất là một thời gian, để bạn có thể là một phần của nhóm. Họ thậm chí có thể biết ơn rằng đề xuất của bạn tiết kiệm họ từ chi tiêu nhiều hơn họ có thể đủ khả năng.
2. Sợ bị bỏ lại phía sau
Đôi khi, những gì khiến bạn chi tiêu quá mức cho những chuyến đi chơi với bạn bè không phải là nỗi sợ rằng bạn sẽ bỏ lỡ thời gian vui vẻ; đó là nỗi sợ mà mọi người khác sẽ nghĩ về bạn ít hơn nếu bạn không tham gia. Con người có nhu cầu sâu sắc để thuộc về và được chấp nhận là một phần của một nhóm. Vì vậy, khi bạn là người duy nhất trong nhóm của bạn không có điện thoại thông minh hoặc không tham dự một buổi hòa nhạc cụ thể, việc lo lắng về việc bạn có còn phù hợp hay không. Bạn thậm chí có thể sợ rằng bạn bè sẽ quyết định bạn là một cái chăn ướt và đổ bạn.
Các nhà quảng cáo biết về loại sợ hãi này và họ không ngần ngại khai thác nó. Một trong những chiến lược quảng cáo phổ biến nhất là quảng cáo của band bandagonagon, gửi thông điệp rằng tất cả những người tuyệt vời đều mang giày này, uống soda này hoặc sử dụng tiện ích kỹ thuật mới này. Nếu bạn không muốn bị bỏ lại phía sau, những quảng cáo này ngụ ý, tốt hơn hết bạn nên chạy ra ngoài và nhận một cái nữa.
Làm thế nào nó tốn tiền của bạn
Sợ bị tụt lại phía sau có thể dẫn đến lạm phát lối sống, còn được gọi là theo kịp với Jones. Thuật ngữ này được cho là đề cập đến một gia đình của các chủ ngân hàng giàu có ở New York thế kỷ 19. Một trong số họ đã xây dựng một biệt thự 24 phòng tráng lệ ở thành phố sông nước sông, được gọi là Lâu đài Bologclyffe, truyền cảm hứng cho các chủ sở hữu tài sản khác trong khu vực để xây dựng những lâu đài lớn hơn trong nỗ lực cạnh tranh.
Mặc dù bạn có thể chưa xây dựng một biệt thự để theo kịp hàng xóm hoặc bạn bè của mình, nhưng thói quen của họ có thể ảnh hưởng đến bạn để chi tiêu quá mức theo những cách khác. Chẳng hạn, bạn có thể quyết định xây dựng một sàn trên ngôi nhà của mình, ngay cả khi bạn không muốn sử dụng nó, chỉ để tránh là ngôi nhà duy nhất trong khối không có ai. Bạn có thể mua quần áo hàng hiệu cho con bạn vì tất cả bạn bè của bạn đều làm, hoặc ném cho chúng những bữa tiệc sinh nhật lạ mắt vì bạn không muốn lễ kỷ niệm của mình có vẻ tồi tàn so với chúng.
Giống như FOMO, nỗi sợ bị cô lập xã hội khiến bạn phải chi tiêu quá mức để đi cùng với đám đông. Tuy nhiên, động lực đằng sau chi tiêu này là khác nhau. Thay vì lo lắng về việc bạn có bao nhiêu niềm vui so với những người khác, bạn tập trung vào những gì người khác nghĩ về cách bạn sống. Vì vậy, ví dụ, thay vì mua một chiếc điện thoại thông minh mới bởi vì những người khác dường như đang có khoảng thời gian tuyệt vời với họ, bạn mua một chiếc vì bạn sợ bạn bè sẽ coi thường bạn vì là người duy nhất vẫn sử dụng vỏ sò.
Theo kịp với Joneses có thể là một trò tiêu khiển rất tốn kém. Một bài báo năm 2016 do Ngân hàng Dự trữ Liên bang Philadelphia xuất bản đã phát hiện ra rằng khi một người nào đó trong khu vực trúng xổ số, hàng xóm của họ có nhiều khả năng chi nhiều tiền hơn cho các tài sản có thể nhìn thấy được - những thứ dễ nhìn thấy, như nhà và xe hơi - vì vậy họ sẽ không trông nghèo nàn khi so sánh. Thật không may, chi tiêu tăng lên này thường dẫn đến phá sản. Cứ tăng 1.000 đô la trong giải độc đắc xổ số, các vụ phá sản trong khu phố tăng 2,4%.
Làm thế nào để vượt qua nó
Nếu bạn muốn tiêu tiền vì bạn lo lắng người khác sẽ nghĩ gì về bạn nếu bạn không, hãy thử tự hỏi mình những câu hỏi sau: Bạn có bao giờ coi thường ai đó vì đã không chi tiêu theo cách này không? Bạn có nghĩ ít hơn về một người bạn lái một chiếc xe cũ thay vì một chiếc Mercedes mới, hoặc gửi con của họ đến trường công thay vì một trường tư đắt đỏ? Nếu câu trả lời cho những câu hỏi này là không, thì điều gì khiến bạn nghĩ rằng bạn bè của bạn sẽ coi thường bạn vì đã làm điều tương tự?
Tuy nhiên, nếu bạn tình cờ biết rằng bạn bè của bạn làm coi thường bạn về cách sống, có thể bạn cần những người bạn mới. Dành ít thời gian hơn cho các kẻ thù tài chính và nhiều hơn với những người có lối sống và ngân sách tương tự như của bạn.
3. Sợ thất bại
Thất bại là một phần bình thường của cuộc sống, và đặc biệt là cuộc sống kinh doanh. Thật khó để gọi tên bất cứ ai đã trải qua cuộc sống mà không bao giờ thất bại ở bất cứ điều gì. Tất nhiên, không ai thích thất bại, nhưng hầu hết mọi người chỉ tự đứng dậy và bước tiếp. Đôi khi thất bại thậm chí còn thúc đẩy họ cố gắng hơn và giúp họ thành công trong lần tới.
Tuy nhiên, một số người ghét ý tưởng thất bại đến mức họ không muốn thử một thứ gì đó hơn là thử và thất bại. Có thể họ có những bậc cha mẹ quá nghiêm khắc, những người chỉ trích họ mỗi khi họ làm một công việc không hoàn hảo, hoặc có thể họ phải chịu một thất bại nhục nhã trong quá khứ mà họ không thể chịu đựng được. Dù lý do là gì đi nữa, nỗi sợ thất bại khiến họ không thể thử những điều mới.
Làm thế nào nó tốn tiền của bạn
Giả sử bạn đang nghĩ đến việc bắt đầu một doanh nghiệp nhỏ. Tuy nhiên, bạn đã thấy dữ liệu từ Cục Thống kê Lao động cho thấy khoảng một nửa số doanh nghiệp mới thất bại trong vòng sáu năm đầu tiên. Đối mặt với thực tế đó, có vẻ như quá rủi ro khi giao dịch một công việc ổn định, thậm chí là một công việc bạn ghét, đối với một liên doanh kinh doanh, bạn không thể chắc chắn về.
Điều bạn bỏ qua trong tình huống này là bạn chắc chắn sẽ thất bại nếu bạn không bao giờ thử. Chắc chắn, không có gì đảm bảo doanh nghiệp mới của bạn sẽ thành công, nhưng miễn là bạn có đủ tiền tiết kiệm khẩn cấp, gia đình bạn sẽ có thể có được ngay cả khi thất bại. Và nếu bạn không thử, bạn không có cách nào để biết liệu doanh nghiệp mới của bạn có thể là Facebook tiếp theo không.
Sợ thất bại cũng có thể khiến bạn không thay đổi nghề nghiệp vì bạn sợ không ai thuê bạn trong một lĩnh vực mà bạn không có kinh nghiệm. Hoặc nó có thể khiến bạn sa lầy trong trường đại học vì bạn tin rằng bạn sẽ không thể có được một công việc mà không có bằng cấp cao đó. Mihaela Jekic của tiền cho ý nghĩa ước tính rằng quyết định của cô tiếp tục làm việc đối với tiến sĩ của mình. vì sợ rằng các nhà tuyển dụng sẽ từ chối cô ấy nếu cô ấy định cư cho một Master của họ khiến cô ấy mất hơn 300.000 đô la tiền lương và tiền lãi đầu tư.
Làm thế nào để vượt qua nó
Có một số cách để vượt qua nỗi sợ thất bại. Bao gồm các:
- Nhìn thấy mặt trái của thất bại. Thông thường, những gì trông giống như một thất bại mở đường cho thành công trong tương lai. Ví dụ, khi Thomas Edison phát triển bóng đèn của mình, ông đã thử nghiệm hàng ngàn dây tóc trước khi chạm vào một bóng đèn hoạt động đủ tốt để có thể bán được. Khi được hỏi về vô số thất bại của người dùng, Keith Edison nổi tiếng trả lời rằng ông đã không thất bại; ông đã thành công trong việc khám phá hàng ngàn cách không hiệu quả. Tương tự, Steve Jobs đã thất bại một cách ngoạn mục với Apple Lisa, nỗ lực đầu tiên của ông để phát triển một máy tính sử dụng giao diện người dùng đồ họa, nhưng nhiều tính năng của máy tính đó sau đó đã trở thành một phần của Macintosh cực kỳ thành công của Apple.
- Đặt thất bại trong quan điểm. Đôi khi, ý tưởng về sự thất bại là rất đau khổ đến nỗi bạn không bao giờ thực sự nghĩ về những gì sẽ xảy ra nếu bạn thất bại. Chẳng hạn, giả sử bạn cố gắng thay đổi nghề nghiệp, và chắc chắn, không ai muốn thuê bạn trong lĩnh vực mới bạn chọn. Tại thời điểm đó, rất có thể, bạn sẽ quay lại công việc cũ hoặc tìm một công việc mới trong sự nghiệp cũ. Cuối cùng, bạn sẽ không tệ hơn bạn bây giờ.
- Sử dụng quy tắc 10-10-10. Nhà văn kinh doanh Suzy Welch đã phát triển một mẹo gọi là quy tắc 10-10-10 để đối mặt với một quyết định khiến bạn sợ hãi. Hãy tự hỏi mình, nếu bạn chấp nhận rủi ro này, bạn sẽ cảm thấy thế nào về quyết định trong 10 phút, trong 10 tháng và trong 10 năm. Nếu tất cả các câu trả lời là tích cực, quyết định là rõ ràng: đi cho nó. Nếu một vài trong số đó là tiêu cực, hãy lùi lại và nhìn vấn đề từ góc độ khác: Bạn sẽ cảm thấy thế nào về quyết định của mình nếu bạn không chấp nhận rủi ro? Nếu bạn tưởng tượng mình cảm thấy tồi tệ hơn trong tình huống này so với sau khi lao xuống, đó là một dấu hiệu đáng để mạo hiểm.
4. Sợ mất tiền
Có vẻ kỳ quái khi nói rằng nỗi sợ mất tiền có thể khiến bạn mất tiền. Rốt cuộc, nếu bạn sợ mất tiền, chắc chắn điều đó sẽ khiến bạn phải thận trọng với nó. Và trong hầu hết các trường hợp, đây là một điều tốt. Nó giữ cho bạn khỏi dại dột lấy tất cả tiền tiết kiệm của mình vào các dự án rủi ro như giao dịch hàng hóa hoặc các kế hoạch tiếp thị đa cấp. Tuy nhiên, có một điều như là quá thận trọng với tiền của bạn.
Làm thế nào nó tốn tiền của bạn
Nếu bạn sợ mất tiền đến mức bạn từ chối đầu tư vào bất cứ thứ gì ngoại trừ các khoản đầu tư có rủi ro thấp nhất, chẳng hạn như CD và trái phiếu kho bạc, bạn sẽ bị kẹt khi kiếm được lợi nhuận thấp hơn nhiều so với nếu bạn đặt một phần tiền của mình vào cổ phiếu.
Theo Investopedia, lợi nhuận hàng năm cho S & P 500 - chỉ số cổ phiếu của 500 công ty lớn nhất nước Mỹ - đã trung bình 10% từ năm 1928, khi chỉ số bắt đầu, đến năm 2017. Điều đó có nghĩa là nếu bạn đầu tư 200 đô la mỗi tháng trong một quỹ chỉ số S & P, trong 10 năm, bạn có thể mong đợi có được gần $ 41.000. Tất nhiên, có khả năng thị trường sẽ quay đầu đi xuống và bạn sẽ kết thúc với ít hơn thế này, nhưng mặt khác, có thể có một vài năm bùng nổ sẽ khiến lợi nhuận của bạn thậm chí còn lớn hơn.
Ngược lại, lãi suất hàng năm tốt nhất bạn có thể kiếm được trên tài khoản tiết kiệm ngay bây giờ là khoảng 2%, theo Bankrate. Nếu bạn đặt 200 đô la mỗi tháng vào tài khoản tiết kiệm ở mức đó, bạn sẽ chỉ còn khoảng 26.500 đô la trong 10 năm. Về mặt tích cực, bạn có thể chắc chắn rằng bạn sẽ không kết thúc với bất kỳ ít hơn thế này, nhưng bạn cũng có thể chắc chắn rằng bạn sẽ không kết thúc với bất kỳ nữa.
Tệ hơn nữa, con số này không tính đến cách lạm phát ăn vào lợi nhuận chung của bạn. Nếu lạm phát trong 10 năm tới trung bình 2,5% - một mức khá điển hình - thì tài khoản ngân hàng thanh toán 2% thậm chí sẽ không kiếm đủ tiền để theo kịp nó. Điều đó có nghĩa là sức mua thực sự của tiền của bạn sẽ thực sự suy giảm.
Làm thế nào để vượt qua nó
Đầu tư bảo thủ không phải lúc nào cũng là một điều xấu. Nếu bạn có thể cần tiền của mình trong vòng một vài năm - ví dụ: nếu bạn đang bỏ tiền vào quỹ khẩn cấp hoặc tiết kiệm để thanh toán tiền mua nhà - thì nên giữ tiền đầu tư khá an toàn. Nhưng khi bạn đầu tư dài hạn, chẳng hạn như tiết kiệm cho nghỉ hưu hơn 10 năm, điều quan trọng hơn là bạn phải tăng tiền của mình càng nhiều càng tốt.
Chìa khóa để đầu tư khôn ngoan là tìm ra mức độ chấp nhận rủi ro nào là hợp lý với bạn. Các câu hỏi chấp nhận rủi ro trực tuyến như Vanguard's và Wells Fargo có thể giúp bạn giải quyết vấn đề này. Trả lời một số câu hỏi về tình huống và thái độ của bạn, và họ sẽ cho bạn ý tưởng chung về cách phân chia đô la của bạn giữa các loại đầu tư khác nhau. Bạn có thể cảm thấy tự tin hơn về việc chấp nhận một chút rủi ro với tiền của mình khi biết đó là những gì các chuyên gia tài chính khuyên dùng.
Từ cuối cùng
Trong nhiều trường hợp, vượt qua nỗi sợ hãi chỉ đơn giản là vấn đề nhìn vào mặt nó. Hãy suy nghĩ về bất cứ điều gì khiến bạn sợ hãi và tự hỏi bản thân mình, đó là điều tồi tệ nhất có thể xảy ra?
Tất nhiên, trong một số trường hợp, tình huống xấu nhất thực sự là tồi tệ. Chẳng hạn, nếu bạn đang cố gắng quyết định có nên bỏ việc và bắt đầu kinh doanh mà không cần tiết kiệm khẩn cấp hay không, thì kết quả tồi tệ nhất là bạn sẽ bị phá vỡ và mất nhà. Đó là một điều hoàn toàn hợp lý để lo lắng - và một dấu hiệu tốt cho thấy bạn chưa sẵn sàng thực hiện bước này.
Nhưng trong các trường hợp khác, điều tồi tệ nhất có thể xảy ra không phải là vấn đề lớn. Chẳng hạn, nếu kỳ nghỉ thanh đạm của bạn không tuyệt như bạn bè, ai quan tâm? Miễn là bạn vui vẻ, đó mới là vấn đề. Tương tự như vậy, nếu một vài người coi thường bạn vì quần áo, xe hơi hoặc nhà của bạn không theo tiêu chuẩn của họ, điều đó chỉ chứng tỏ họ là những kẻ hợm hĩnh nông cạn, vì vậy tình bạn của họ không mất đi.
Nói tóm lại, nếu bạn có một cái nhìn tốt, chăm chỉ về nỗi sợ hãi của bạn và chúng vẫn có vẻ hợp lý, thì bạn biết rằng nó đáng để chú ý đến chúng. Nhưng nếu chúng trông ngớ ngẩn khi kiểm tra chặt chẽ, bạn sẽ thấy dễ dàng hơn nhiều khi đặt chúng sang một bên và tiếp tục cuộc sống của bạn. Bạn sẽ hạnh phúc hơn cho nó, và tài khoản ngân hàng của bạn cũng vậy.
Nỗi sợ lớn nhất của bạn về tiền là gì? Bạn có nghĩ họ thực tế không?
