4 chuẩn mực tài chính để thách thức trong cuộc khủng hoảng kinh tế hiện nay - Khi các anh hùng trở thành kẻ xấu

Rõ ràng chúng ta đang trong thời kỳ chuyển đổi lịch sử và điều này được phản ánh trong hầu hết mọi lĩnh vực của xã hội chúng ta, bao gồm cả lĩnh vực tài chính. Khi cuộc suy thoái kinh tế năm 2008 xảy ra với sự báo thù, thật thú vị khi xem các CEO, chính trị gia và ngân hàng trung ương mạnh mẽ, những người trước đây được coi là anh hùng tài chính trở thành kẻ xấu gần như chỉ sau một đêm. Phần lớn điều này xuất phát từ thực tế là nhiều chính sách tài chính trong 30 năm qua đã giảm do năm 2008 do một số chỉ tiêu tài chính đơn giản ngừng hoạt động.

Thách thức các chỉ tiêu tài chính

Cuộc khủng hoảng kinh tế buộc chúng ta phải thách thức một số thói quen tài chính đã trở thành tiêu chuẩn trong vài thập kỷ qua. Dưới đây là một vài giả định đã được đặt câu hỏi rộng rãi sau khủng hoảng:

1. Đa dạng hóa luôn hoạt động
Trong năm 2008, chúng tôi đã phát hiện ra rằng tất cả các loại tài sản có thể đi xuống ngay lập tức Những người tìm kiếm đầu tư an toàn vào trái phiếu tốt hơn một chút, nhưng có một điểm trong cuộc khủng hoảng mà trái phiếu cũng giảm theo. Đầu tư vào vàng, thường được coi là đặt cược an toàn, cuối cùng đã giảm với tất cả các mặt hàng khác. Kể từ đó, nó đã tổ chức một cuộc biểu tình rầm rộ, nhưng vào thời điểm đó, nó không được đối xử tốt hơn cổ phiếu.

Một số người đã lập luận rằng việc tìm kiếm không ngừng cho các loại tài sản không tương thích đã thực sự dẫn đến một sự xói mòn thực sự trong lợi ích của đa dạng hóa. Ngay khi một người quản lý đầu tư phát hiện ra một loại tài sản dường như di chuyển khác với vốn chủ sở hữu, rất nhiều đống tiền để mất hiệu ứng đa dạng hóa. Đó là những món đồ cũ khi mọi người đều đặc biệt, không có hiện tượng đặc biệt của ai. Chúng tôi đã thấy các lớp tài sản trở nên tương quan hơn nhiều trong vài năm qua, và nó rất rõ ràng trong sự gia tăng của mọi người trong - tất cả mọi người trong các mô hình giao dịch trên thị trường..

2. Nợ là bình thường
Chúng tôi thấy ý tưởng này diễn ra ở tất cả các cấp của nền kinh tế. Chính phủ, các tập đoàn và người tiêu dùng đều đảm nhận số nợ ngày càng tăng. Lãi suất thấp đến mức nó gần như là tiền miễn phí. Chúng tôi đã mua những ngôi nhà lớn hơn, xe hơi và tivi. Các tổ chức tài chính đã sử dụng đòn bẩy (nợ) để cố gắng đạt được lợi nhuận trên trung bình để bù đắp cho môi trường lãi suất thấp. Chính phủ đã vay các khoản tiền thiên văn cho các gói cứu trợ của chính phủ và các chương trình quyền lợi.

Một điều thực sự quan trọng mà tất cả chúng ta dường như quên mất là, ngay cả khi lãi suất không phần trăm, tiền gốc vẫn phải được hoàn trả. Nó cũng có thể đã trượt tâm trí của chúng tôi rằng lãi suất có thể đi lên cũng như xuống Nếu điều đó xảy ra, việc phục vụ tất cả các khoản nợ đó sẽ ngay lập tức trở nên đắt đỏ hơn rất nhiều.

3. Bất động sản luôn tăng giá
Nhiều người đã vay số tiền tối đa đối với nhà của họ, tin rằng họ sẽ tiếp tục tăng giá trị. Khi giá bất động sản giảm nhanh chóng, chúng chỉ còn lại ít, không hoặc vốn chủ sở hữu âm và một gánh nặng nợ lớn. Một lần nữa, chú ý đến giá trị luôn là một ý tưởng tốt. Giá trông quá tốt là đúng thường không kéo dài - theo cả hai hướng.

4. Mua và giữ đầu tư
Đây là phương pháp đầu tư nơi bạn đặt phân bổ tài sản danh mục đầu tư cá nhân cho cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt, và tái cân bằng định kỳ để đưa tỷ lệ phần trăm phân bổ của bạn trở lại phù hợp. Nhiều người chấp nhận rằng đây là cách duy nhất để đạt được các mục tiêu tiết kiệm hưu trí dài hạn và mong đợi lợi nhuận cổ phiếu 7% hàng năm được hứa hẹn bởi nhiều cố vấn tài chính, sách và phương tiện truyền thông. Nhưng khi sự sụp đổ của thị trường thứ hai trong một thập kỷ xảy ra và các nhà đầu tư nhận thấy rằng họ đã mất tiền trong khoảng thời gian 10 năm, nhiều người tự hỏi liệu họ có bị lừa bởi một ngành tài chính kiếm tiền bằng cách giữ tiền của chúng tôi không.

Điều đó không có nghĩa là bạn nên giao dịch đầu tư hưu trí thường xuyên. Hầu hết các thương nhân thiếu kinh nghiệm mất tiền. Nhưng bạn có thể tái cân bằng một chút chiến lược hơn bằng cách bán các khoản đầu tư trở nên quá giá trị. Bạn có thể theo dõi các khoản đầu tư của mình chặt chẽ hơn một chút, nhưng chống lại sự thôi thúc muốn tinker quá thường xuyên.

Nó có nghĩa là gì?

Tất cả những thay đổi này có ý nghĩa gì đối với bạn, đối với tình hình tài chính cá nhân và các khoản đầu tư của bạn? Dưới đây là một số cách để đối phó với môi trường thay đổi:

Được chuẩn bị
Chỉ cần nhận ra rằng chúng ta đang ở giữa một giai đoạn chuyển tiếp quan trọng có thể làm cho mọi thứ dễ dàng hơn một chút. Nếu bạn đã sẵn sàng cho một quả bóng cong, bạn sẽ ít có khả năng tấn công hơn khi nó băng qua tấm.

Thông báo lưu trú
Giữ cho mình cập nhật với những điều cơ bản của thông tin kinh tế và tài chính hiện tại. Theo kịp các xu hướng và sản phẩm đầu tư mới và cẩn thận quyết định loại nào phù hợp với bạn (ví dụ: Cảnh báo Hành động của Jim Cramer Plus)

Kiểm soát những gì bạn có thể
Mặc dù luật tài chính, quy định và định mức đang thay đổi, nhiều nguyên lý cơ bản của tài chính cá nhân sẽ không bao giờ thay đổi. Việc theo dõi chi tiêu của bạn bằng các công cụ như Mint.com và Bạn cần Ngân sách (YNAB) sẽ luôn luôn quan trọng, chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được và đặt mục tiêu tài chính dài hạn linh hoạt cho tương lai của bạn.

Trả nợ
Hiện tại lãi suất vẫn rất thấp. Không ai biết đó sẽ là bao lâu nữa. Nếu bạn trả hết tiền gốc của mình ngay bây giờ, việc tăng lãi suất sẽ bớt căng thẳng hơn rất nhiều và bạn sẽ tiết kiệm được rất nhiều tiền trong chi phí lãi vay trong tương lai. Thoát khỏi nợ nần cũng sẽ đặt bạn vào một vị trí để biến lãi kép từ nhân vật phản diện thành anh hùng vì nó giúp bạn xây dựng tiết kiệm thay vì kéo dài nợ nần.

Bạn đã thực hiện bất kỳ thay đổi nào đối với cách bạn xử lý tài chính của mình kể từ khi bắt đầu cuộc khủng hoảng tài chính?