8 sai lầm tài chính cần tránh sau khi ly hôn
Vì mỗi cặp vợ chồng đều khác nhau và vì luật ly hôn khác nhau tùy theo từng tiểu bang, nên thực sự không có giải pháp nào phù hợp cho tất cả mọi người sẽ giúp bạn có một cuộc ly hôn suôn sẻ và không gặp rắc rối. Điều đó nói rằng, có một vài sai lầm phổ biến bạn có thể tránh khi bạn trải qua quá trình ly hôn và sau đó. Tránh xa những sai lầm tài chính này sẽ giúp bạn phục hồi sau khi chia tay và tiến về phía trước với cuộc sống mới càng sớm càng tốt.
Những sai lầm về tiền bạc cần tránh sau khi ly hôn
1. Không tạo ngân sách sau ly hôn
Tình hình tài chính của bạn sẽ thay đổi sau khi ly hôn, ngay cả khi bạn là trụ cột duy nhất trong gia đình. Không tạo ra một ngân sách phản ánh sự thay đổi trong tình hình tài chính của bạn là một sai lầm lớn. Bạn muốn biết những gì đến và đi. Bạn cũng sẽ muốn biết làm thế nào bạn có thể điều chỉnh lối sống của bạn theo tình huống mới của bạn.
Ngân sách là một kế hoạch chi tiêu dựa trên mức thu nhập của bạn và chi phí của bạn là bao nhiêu. Nó giúp bạn xem bạn cần kiếm thêm hay chi tiêu ít hơn hay để thiết lập và lập kế hoạch cho các mục tiêu tài chính.
Sau khi ly hôn, ngân sách của bạn có thể giúp bạn lấy lại tài chính. Nếu bạn đang cố gắng để có được tiền cấp dưỡng, có ngân sách sẽ cho tòa án thấy các chi phí của bạn nhiều hơn thu nhập của bạn và cần có sự hỗ trợ của vợ chồng.
Tạo một ngân sách sau khi ly hôn của bạn là tương đối đơn giản. Bạn có thể đặt nó cùng với một cái gì đó như Vốn cá nhân hoặc làm bằng tay:
- Kiểm tra thu nhập của bạn. Thêm tất cả các nguồn thu nhập bạn có như một người mới độc thân. Nếu bạn biết bạn sẽ có tiền cấp dưỡng hoặc hỗ trợ nuôi con, hãy đưa những khoản đó vào ngân sách của bạn. Nếu bạn không biết liệu tòa án sẽ trao giải cho bạn hỗ trợ hay không, tốt hơn là đợi cho đến khi bạn chắc chắn.
- Thêm chi phí của bạn. Lập danh sách tất cả các chi phí cố định của bạn, chẳng hạn như thế chấp hoặc tiền thuê nhà, các tiện ích, trả nợ, chi phí vận chuyển và thực phẩm. Nhìn vào biên lai hoặc bảng sao kê ngân hàng và thẻ tín dụng của bạn từ những tháng trước để có ý tưởng về những gì bạn thường chi cho các chi phí biến đổi như thực phẩm và vận chuyển.
- Trừ chi phí từ thu nhập. Khi bạn có số liệu về sân bóng cho các chi phí của mình và biết thu nhập hàng tháng của bạn là bao nhiêu, hãy trừ các chi phí khỏi thu nhập của bạn để xem bạn có đủ để trang trải chi phí hay không. Nếu không, hãy nghĩ cách cắt giảm chi phí của bạn hoặc kiếm thêm tiền. Nhiều người thấy rằng họ cần phải di chuyển đến một nơi nào đó rẻ hơn, chuyển sang một lựa chọn vận chuyển ít tốn kém hơn hoặc yêu cầu hỗ trợ từ người yêu cũ của họ.
Ngân sách sau ly hôn của bạn có thể giúp bạn thấy những gì hiệu quả và những gì không liên quan đến tài chính của bạn và có thể giúp bạn quyết định những việc cần làm để tiến lên với cuộc sống của bạn ngay lập tức. Bạn có thể quay lại trường để thăng tiến nghề nghiệp, xin tăng lương hoặc bắt đầu làm việc toàn thời gian nếu bạn chỉ làm việc bán thời gian khi bạn kết hôn.
2. Khai thác tiết kiệm hưu trí để giúp trang trải chi phí sinh hoạt
Mặc dù giá chính xác của ly hôn thay đổi tùy theo luật sư bạn thuê, nơi bạn sống và quá trình này diễn ra trong bao lâu, nhưng có một điều chắc chắn: Ly hôn rất tốn kém đối với nhiều người, khiến họ phải tìm cách kiếm tiền nhanh chóng..
Khi họ cần tiền nhanh, mọi người thường tìm đến tài khoản hưu trí của họ. Nhưng đó là một sai lầm lớn khi rút tiền hoặc vay từ khoản tiết kiệm hưu trí của bạn.
Khi bạn rút tiền từ tài khoản hưu trí, tiền không còn hoạt động cho bạn nữa. Đó không phải là thu nhập lãi. Ngay cả khi bạn đặt lại số tiền tương tự sau đó, bạn sẽ bỏ lỡ những tháng quan tâm.
Và trong nhiều trường hợp, rút tiền từ khoản tiết kiệm hưu trí của bạn sớm có thể dẫn đến một hóa đơn thuế khổng lồ. Bạn có thể phải trả thuế phạt 10% khi rút tiền, cộng với thuế thu nhập đối với số tiền bạn rút ra.
Hơn nữa, trong trường hợp khoản vay từ khoản 401 (k), sẽ có rủi ro bạn sẽ phải trả lại khoản vay trong một lần nếu bạn thay đổi công việc.
Khai thác tiền tiết kiệm hưu trí của bạn để tăng cho mình một khoản tài chính sau khi ly hôn có vẻ như nó sẽ giúp ích, nhưng cuối cùng, nó có thể gây hại nhiều hơn là tốt.
Mẹo chuyên nghiệp: Nếu bạn cần truy cập vào tiền mặt, hãy xem xét một khoản vay cá nhân từ Đáng tin. Bạn sẽ nhận được tiền mặt bạn cần và về lâu dài có thể rẻ hơn nhiều so với việc tiết kiệm tiền tiết kiệm hưu trí của bạn.
3. Không nhận bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ là điều bắt buộc sau khi ly hôn, đặc biệt nếu bạn nhận hoặc trả tiền cấp dưỡng hoặc hỗ trợ nuôi con. Nếu bạn đang trả tiền hỗ trợ, bảo hiểm nhân thọ đảm bảo con bạn được bảo vệ về tài chính trong trường hợp bạn qua đời. Nếu bạn đang nhận được hỗ trợ, hãy đảm bảo rằng người yêu cũ của bạn có chính sách để bạn không bị mất thu nhập rất cần thiết trong trường hợp họ qua đời.
Bảo hiểm nhân thọ thường được yêu cầu khi tòa án yêu cầu hỗ trợ nuôi con hoặc trả tiền cấp dưỡng. Nếu bạn không chắc chắn những gì bạn giải quyết, hãy thảo luận với luật sư của bạn. Bảo hiểm nhân thọ ngày nay dễ dàng hơn nhiều so với 10 năm trước. Các công ty như Thang cho phép bạn nộp đơn chỉ trong năm phút và nhận được quyết định ngay lập tức.
Ngay cả khi bạn không nhận được hoặc trả tiền hỗ trợ, bạn vẫn nên có chính sách nếu có con. Nếu bạn và người yêu cũ chia sẻ quyền nuôi con, mỗi người trong bạn nên có chính sách bảo hiểm nhân thọ. Nếu một phụ huynh qua đời, các khoản trợ cấp được trả theo chính sách sẽ giúp bù đắp thu nhập bị mất phải trả cho một người giữ trẻ hoặc một người nào đó để chăm sóc con cái.
Nếu bạn đã có một chính sách trước khi ly hôn và người yêu cũ của bạn được liệt kê là người thụ hưởng của bạn, hãy loại bỏ chính sách của họ. Nếu bạn có chúng, hãy liệt kê con bạn là người thụ hưởng hoặc làm việc với luật sư để thiết lập sự tin tưởng cho các lợi ích.
Nếu bạn và người yêu cũ không có con chung và bạn không có người phụ thuộc nào khác sau khi ly hôn, rất có thể bạn không cần phải có chính sách bảo hiểm nhân thọ trong thời gian này..
4. Cung cấp cho nhu cầu của Ex của bạn
Một khi ly hôn của bạn là cuối cùng, điều tốt nhất để làm là có một khoảng thời gian không liên lạc với người phối ngẫu của bạn trong ít nhất một tháng, nếu không lâu hơn. Có một quy tắc không tiếp xúc là khó khăn nếu bạn có con với nhau, nhưng không phải là không thể.
Cắt đứt quan hệ với người yêu cũ cho bạn thời gian để hàn gắn nỗi đau khi ly hôn. Nó cũng giúp dễ dàng hơn để tránh bất kỳ yêu cầu hoặc yêu cầu tài chính nào nếu họ hối hận về các điều khoản tài chính hoặc phân chia tài sản trong quyết định ly hôn.
Không có gì lạ khi một số người cũ tiếp tục đưa ra yêu cầu đối với các đối tác cũ của họ sau khi ly hôn. Hãy nhớ rằng ly hôn đã qua. Bạn không nợ người yêu cũ bất cứ điều gì chưa được đặt ra trong thỏa thuận ly hôn của bạn. Nếu họ xin bạn tiền hoặc cố gắng thương lượng những điều đã được nêu trong quyết định ly hôn của bạn, hãy nhắc họ về quy tắc không tiếp xúc và yêu cầu họ tuân theo..
5. Bỏ qua thuế của bạn
Bắt ly hôn thay đổi tình hình thuế của bạn. Ngay cả khi bạn đã kết hôn hầu hết năm, có thể bạn sẽ phải nộp riêng. Tình trạng thuế của bạn dựa trên tình trạng hôn nhân của bạn vào ngày cuối cùng của năm. Vì vậy, nếu việc ly hôn của bạn được hoàn tất vào ngày 31 tháng 12, bạn sẽ nộp đơn với tư cách là một người hoặc chủ hộ. Nhưng nếu bạn không ly hôn cho đến ngày 2 tháng 1, bạn vẫn sẽ nộp đơn như một cặp vợ chồng cho năm trước, ngay cả khi bạn nói với họ rằng nó đã kết thúc trước năm mới.
Lưu ý rằng việc thay đổi trạng thái nộp đơn của bạn sẽ thay đổi các loại trừ của bạn để tăng vốn. Ví dụ, là một cặp vợ chồng, bạn và vợ / chồng của bạn sẽ tránh phải trả thuế lãi vốn cho 500.000 đô la đầu tiên từ việc bán nhà. Nếu bạn độc thân, số tiền có thể loại trừ giảm xuống còn 250.000 đô la.
Nhưng ly hôn không chỉ thay đổi tình trạng nộp đơn của bạn. Nó cũng thay đổi số tiền bạn nợ hoặc thu nhập bạn có trong năm. Ví dụ: nếu bạn và vợ / chồng của bạn bán tài sản trong quá trình thanh toán, bạn có khả năng nợ thuế đối với các tài sản đó.
Mặc dù hóa đơn thuế thấp hơn không phải là lý do để bỏ qua ly hôn, nhưng điều quan trọng là phải hiểu ly hôn sẽ có ý nghĩa gì đối với trách nhiệm thuế của bạn.
6. Giữ tài khoản chung mở
Bây giờ bạn đã ly hôn, bạn không nên chia sẻ bất cứ điều gì ngoại trừ con cái của bạn với người yêu cũ. Điều đó bao gồm tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng và các khoản vay. Nếu người yêu cũ của bạn là người dùng được ủy quyền trên bất kỳ thẻ tín dụng nào trong tên của bạn, hãy xóa chúng. Bạn không muốn gặp rủi ro khi họ phải trả rất nhiều khoản phí mà bạn sẽ phải trả.
Nếu bạn có các khoản nợ chung, chẳng hạn như khoản vay cá nhân được chia sẻ hoặc khoản vay tự động bằng cả hai tên của bạn, quá trình phân tách nó trở nên khó khăn hơn. Bạn không thể gọi cho người cho vay và yêu cầu họ xóa một trong số bạn khỏi khoản nợ. Thay vào đó, rất có thể bạn sẽ phải tái tài trợ khoản vay chỉ bằng tên của một người.
Đối với tài khoản ngân hàng, có thể bạn sẽ chia nhỏ số dư và đóng tài khoản như một phần của khoản thanh toán của mình. Bạn cũng có thể chia số dư trong tài khoản ngay khi bạn quyết định ly hôn và đóng nó sau đó. Dù bạn làm gì, hãy chắc chắn rằng người yêu cũ của bạn không còn quyền truy cập vào những gì hợp pháp của bạn.
Mẹo chuyên nghiệp: Nếu bạn chọn mở một tài khoản ngân hàng hoàn toàn mới, hãy xem xét một tài khoản tiết kiệm năng suất cao thông qua Ngân hàng thuế TNDN. Họ hiện có một trong những mức lãi suất cao nhất hiện có.
7. Không nhận (và giữ) Tất cả các thủ tục giấy tờ bạn cần
Trong một cuộc ly hôn, giấy tờ là bạn của bạn. Có tài liệu cho thấy bạn và vợ / chồng của bạn kiếm được bao nhiêu, liệu bạn có mua tài sản cùng nhau không, và tài sản chung của bạn là gì sẽ giúp bạn thoát khỏi một cuộc ly hôn lộn xộn.
Nhưng sau khi bụi đã lắng xuống, hãy treo tất cả những giấy tờ đó, ngay cả khi có vẻ như bạn không còn cần nó nữa. Đừng KonMari tài liệu của bạn vì chúng không còn tạo ra niềm vui vì bạn có thể cần chúng trong tương lai. Ví dụ: một số người đủ điều kiện để nhận trợ cấp cho người còn sống trong An sinh xã hội nếu họ kết hôn được hơn 10 năm, ngay cả khi họ đã ly hôn.
Những tài liệu tài chính đó cũng cho phép bạn trình bày trước tòa với bức tranh chính xác nhất về tài chính của bạn. Nếu sau này bạn cần thay đổi tiền cấp dưỡng hoặc thỏa thuận cấp dưỡng nuôi con, bạn phải xuất trình giấy tờ để tòa án sao lưu yêu cầu bồi thường của bạn.
8. Đối xử với chính mình
Khi kết thúc quá trình ly hôn, nhiều người cảm thấy xót xa và cần một chút đón tôi. Và khi bạn kiệt sức về mặt cảm xúc và cảm thấy dễ bị tổn thương, thật dễ dàng để vượt qua tâm lý đối xử với chính mình.
Làm móng tay hoặc mua một đôi giày mát mẻ là một chuyện, nhưng hãy cố gắng tránh bất kỳ giao dịch mua nào sẽ ảnh hưởng lâu dài đến tài chính của bạn. Bây giờ không phải là lúc để mua một chiếc xe mới hào nhoáng hoặc để cung cấp cho tủ quần áo của bạn một đại tu hoàn chỉnh. Nếu bạn muốn cho người yêu cũ thấy bạn đang làm việc tuyệt vời mà không có họ, hãy làm điều đó mà không mắc nợ hoặc chi tiêu vượt quá khả năng của bạn.
Từ cuối cùng
Nếu sau khi ly hôn trở thành quyết định, bạn thấy mình đang suy nghĩ về tình hình tài chính mới của mình, thì sao? bạn không cô đơn. Thật hấp dẫn khi tìm kiếm các giải pháp khắc phục nhanh như gõ vào tài khoản hưu trí của bạn hoặc bán bất cứ thứ gì bạn có thể.
Mặc dù nó có vẻ thách thức, nhưng chìa khóa để nổi lên từ một cuộc ly hôn với tài chính của bạn vẫn còn nguyên là giữ một cái đầu lạnh. Tìm hiểu càng nhiều càng tốt về cuộc sống của bạn sẽ thay đổi như thế nào sau khi ly hôn trước khi bạn đưa ra bất kỳ quyết định nào. Nhận hỗ trợ từ luật sư, cố vấn tài chính và những người khác quen với sự phức tạp của ly hôn và tác động của nó đến tình hình tài chính của bạn.
Bạn đã trải qua một cuộc ly hôn? Những bài học tài chính bạn đã học được từ kinh nghiệm?
