8 lời khuyên tài chính cho sinh viên đại học để tiết kiệm và quản lý tiền tốt hơn
Bây giờ là lúc để nói chuyện với con bạn về tài chính cá nhân. Là cha mẹ, bạn có cơ hội và nghĩa vụ chuẩn bị cho sinh viên năm nhất về ngân sách và chiến lược chi tiêu thông minh trước khi anh ấy hoặc cô ấy đến trường.
Trong khi các sinh viên đại học có thể đảo mắt trước ý tưởng lập ngân sách, thì biết cách quản lý tiền là điều tối quan trọng đối với trải nghiệm học đại học. Cho dù con bạn đang trả tiền theo cách riêng của mình, nhận được sự giúp đỡ của bạn, sử dụng hỗ trợ tài chính hoặc một chút của cả ba, đại học là một kinh nghiệm đắt giá trở nên đắt hơn với các hoạt động chi tiêu kém. Bằng cách truyền lại một vài lời khôn ngoan, bạn có thể cung cấp cho sinh viên năm nhất những công cụ mà anh ấy hoặc cô ấy cần để bắt đầu học đại học đúng cách.
Lời khuyên tài chính cá nhân cho trường cao đẳng
1. Tạo ngân sách
Học sinh trung học vô tư thường chi tiêu bất cứ thứ gì có trong tài khoản ngân hàng của họ, sống nhờ sự hào phóng của cha mẹ hoặc chiến lợi phẩm của một công việc bán thời gian. Khi học sinh đó chuyển sang học đại học, ngân sách sẽ trở nên quan trọng.
Cho dù con bạn có tiếp xúc với ngân sách hay không, điều quan trọng là bạn phải ngồi lại với nhau để xem xét tài chính. Lập bản đồ các dòng thu nhập khác nhau của anh ấy hoặc cô ấy, bao gồm tiền bạn sẽ cung cấp, thu nhập từ công việc và tiền đến từ các khoản vay sinh viên, trợ cấp và các loại hỗ trợ tài chính khác. Sau đó, chỉ cho sinh viên năm nhất đại học của bạn cách phân loại chi phí để anh ấy hoặc cô ấy biết mọi thứ sẽ đi đến đâu. Trong khi bạn không thể lực lượng Học sinh của bạn để bám vào ngân sách, bạn có thể cảm thấy tự tin mình biết cách sử dụng một ngân sách và có một bức tranh rõ ràng về những gì và không phải là giá cả phải chăng.
Như đã nêu, thủ thuật với bất kỳ ngân sách nào đang bám vào nó. Khi bạn và con bạn đã vượt quá ngân sách, hãy dành chút thời gian để nói về cách đưa ra lựa chọn tiền thông minh nằm trong ngân sách. Ví dụ, giúp anh ấy hoặc cô ấy điều hướng các hoạt động xã hội miễn phí hoặc chi phí thấp, chẳng hạn như các buổi hòa nhạc ngoài trời, các sự kiện do thành phố tài trợ hoặc các chuyến đi phiêu lưu do nhà trường tài trợ. Bạn hiểu con mình hơn bất cứ ai, vì vậy nếu bé thích chi tiền cho cappuccino hoặc quần áo thiết kế mới nhất, hãy dành thời gian để nói về việc mua quần áo từ các nhà bán lẻ giảm giá hoặc pha chế joe tại nhà. Khuyến khích bé theo dõi các chi phí định kỳ trong một kế hoạch giấy hoặc ứng dụng lịch kỹ thuật số để xác định điều đó có ý nghĩa hơn đối với con bạn.
Trong khi nó hấp dẫn chiếm đoạt tài chính của con bạn, hãy để bé dẫn đầu - sau tất cả, đã đến lúc sinh viên đại học của bạn quản lý ngân sách. Bạn có thể đăng ký để chắc chắn rằng anh ấy hoặc cô ấy đang đi đúng hướng, nhưng hãy để sinh viên năm nhất của bạn tiếp tục phụ trách.
2. Sử dụng dịch vụ trực tuyến
Sinh viên đại học không có khả năng ngồi xuống và xem xét tài chính trong bảng tính Excel - đặc biệt là khi có sẵn các tùy chọn tốt hơn. Thay vào đó, hãy thiết lập cho sinh viên của bạn một dịch vụ trực tuyến hoặc ứng dụng điện thoại thông minh giúp quản lý tiền dễ dàng và thuận tiện. Rốt cuộc, chiếc điện thoại thông minh đó thực tế vẫn được dán vào tay anh ấy hoặc cô ấy.
Một số ứng dụng, như Mint, giúp quản lý tiền dễ dàng hơn cho một sinh viên đại học bận rộn hoặc hay quên. Mint cho phép người dùng tải lên tài khoản ngân hàng và thông tin chi phí để họ có thể quản lý tất cả tài khoản của mình ở một nơi. Ứng dụng này giúp cho việc lập ngân sách dễ tiếp cận hơn một chút đối với một trường đại học bận rộn và đang di chuyển. Điều này đảm bảo các khoản thanh toán và hình phạt bị bỏ lỡ ít hơn, cũng như dễ dàng truy cập vào số dư tài khoản.
Ngoài các ứng dụng quản lý tiền, hãy đảm bảo bạn cũng dành thời gian để thiết lập cho sinh viên của mình với các dịch vụ ngân hàng trực tuyến để họ có thể chuyển tiền trực tuyến hoặc sử dụng tiền gửi di động.
3. Giảm thiểu nợ sinh viên
Có một số cách để giảm thiểu nợ của sinh viên. Hãy chắc chắn rằng bạn bao gồm tất cả các cơ sở trước khi gửi sinh viên năm nhất đến trường.
- Chi tiêu cho những điều đúng đắn. Đương nhiên, sinh viên đại học không nên sử dụng viện trợ tài chính để tài trợ cho đêm pizza trong phòng ký túc xá của họ, nhưng cám dỗ là một điều mạnh mẽ. Dành thời gian để gây ấn tượng về tầm quan trọng của việc sử dụng nợ một cách khôn ngoan. Ngay cả khi các khoản vay trông giống như tiền miễn phí ngay bây giờ, họ vẫn quay lại cắn bạn. Công việc của bạn là cha mẹ để xác định những gì là và không ổn cho con bạn sử dụng tiền vay. Học phí, sách, nhà ở, và có thể là các kế hoạch thực phẩm - không phải đi chơi xã hội, quần áo mới, hoặc tham gia một bữa tiệc.
- Chỉ vay những gì cần thiết. Không phải mọi sinh viên đều đến trường với một sự tin tưởng đại học được tài trợ đầy đủ. Nếu con bạn cần phải vay các khoản vay của sinh viên, hãy nhắc nhở trẻ rằng số tiền đã vay phải tương xứng với loại tiền lương có sẵn sau khi lấy được bằng cấp. Ngay cả khi học sinh của bạn chọn vay tiền để đi học, nó vẫn nên cho các trường học. Lấy thêm tiền mặt để tài trợ cho lối sống trong khuôn viên xa hoa có vẻ quan trọng bây giờ, nhưng có thể là một vấn đề nghiêm trọng sau này. Sinh viên năm nhất nên bắt đầu một mô hình sống đạm bạc ngay bây giờ để họ không phải trả lãi cho những thứ như phòng ký túc xá lớn hơn hoặc phí tình huynh đệ sau này.
- Mở rộng quỹ với một công việc. Nếu coed của bạn muốn tài trợ cho một cuộc sống xã hội, nó nên được thực hiện với một công việc bán thời gian, thay vì các khoản vay sinh viên. Các vị trí học tập làm việc thường cung cấp sự linh hoạt mà sinh viên cần với sự thuận tiện của địa điểm, trong khi các vị trí ngoài trường thường phải trả nhiều tiền hơn. Dù bằng cách nào, hãy dạy con bạn có chính sách trả tiền ngay bây giờ cho chính sách của bạn khi mua hàng không cần thiết để trẻ không có thật không trả tiền cho họ sau.
- Kênh thu nhập thêm vào thanh toán khoản vay. Cố gắng thêm các khoản thanh toán cho vay vào ngân sách của con bạn bằng cách sử dụng tiền từ một công việc bán thời gian hoặc từ quà tặng tiền tệ để giúp trả nợ của sinh viên. Mặc dù các khoản vay về mặt kỹ thuật không đến hạn sau khi tốt nghiệp, việc trả hết tiền trong khi ở trường có thể giúp sinh viên của bạn tiết kiệm tiền nghiêm trọng khi nói đến lãi suất dài hạn.
4. Tìm kiếm giảm giá sinh viên
Sinh viên đại học nên trở thành bậc thầy trong việc khám phá những cách mà tình trạng giáo dục của họ có thể giúp họ tiết kiệm tiền. Các nhà cung cấp, địa điểm địa phương, nhà hàng và dịch vụ gần các trường đại học thường giảm giá cho sinh viên có thể tiết kiệm cho sinh viên năm nhất số tiền lớn trong năm đầu tiên. Hơn thế nữa, bằng cách tìm kiếm giảm giá, sinh viên tìm hiểu giá trị của việc săn lùng những ưu đãi tuyệt vời.
5. Chăm sóc bằng thẻ tín dụng
Nếu đi học đại học giống như ra khơi trong một đại dương rộng lớn, thì các công ty thẻ tín dụng là những con cá mập. Họ đặc biệt săn lùng những sinh viên mới và chưa có kinh nghiệm, ngân hàng cho rằng sinh viên năm nhất đang bị buộc tiền mặt và vui mừng về triển vọng kiếm tiền dễ dàng của Drake. Họ cũng hy vọng sinh viên năm nhất sẽ bất cẩn với thẻ tín dụng, tăng phí trễ và thanh toán lãi suất cao. Các công ty thẻ tín dụng thường thu hút sinh viên bằng các ưu đãi tập trung vào đại học, chẳng hạn như lời hứa mua vé buổi hòa nhạc miễn phí hoặc trao đổi đại học miễn phí.
Đưa ra quy tắc với sinh viên năm nhất: Nếu anh ấy hoặc cô ấy muốn có thẻ tín dụng, hai bạn có thể chọn một người tốt nhất cùng nhau. Sinh viên năm nhất không bao giờ nên đăng ký thẻ tín dụng sinh viên một cách bất chợt. Thay vào đó, bạn có thể nói về ưu và nhược điểm của các loại thẻ khác nhau, đặt giới hạn chi tiêu hợp lý thấp và tìm kiếm các thẻ có điểm hoặc phần thưởng hoàn lại tiền.
Con bạn cũng có thể muốn sử dụng thẻ ghi nợ khi còn học đại học. Mặc dù nghe có vẻ khó tin, hãy đảm bảo ngân hàng của học sinh không cho phép thấu chi lớn. Trên thực tế, hãy tắt bảo vệ thấu chi để sinh viên của bạn chỉ có thể chi tiêu những gì họ có trong ngân hàng và sẽ không bị đánh sập với phí thấu chi. Bạn có thể chuẩn bị cho con bạn bằng cách đặt cho chúng một thẻ ghi nợ trả trước tại nhà - chúng sẽ sớm biết rằng khi hết tiền, nó sẽ biến mất.
6. Đặt giới hạn tài chính
Một cách để giúp con bạn kiềm chế chi tiêu năm đầu tiên là đề xuất giới hạn tài chính cho các khoản không cần thiết. Đặt giới hạn chi tiêu không nhất thiết ngăn sinh viên năm nhất của bạn thực hiện mua hàng bốc đồng, nhưng điều đó sẽ khiến anh ấy hoặc cô ấy tạm dừng để đánh giá liệu iPhone mới có thực sự cần thiết hay không. Bằng cách đặt giới hạn khá thấp - giả sử, từ 50 đến 100 đô la mỗi tháng - anh ấy hoặc cô ấy có một số phòng ngọ nguậy mà không có carte blush khi nói đến việc tiêu tốn năng lượng. Thêm tiền không cần thiết vào ngân sách đề xuất của học sinh, tách biệt với các chi phí thiết yếu như gas và thực phẩm.
Mặc dù bạn không thể dành thời gian treo trên vai học sinh của mình, hãy chắc chắn rằng bé đang bám sát kế hoạch, bạn có thể nhắc nhở bé về tầm quan trọng của nó. Nếu có thể, bạn cũng có thể giúp giảm tải - nếu bạn biết học sinh của mình bị buộc tiền mặt và bạn có phương tiện, hãy gửi một gói chăm sóc với thực phẩm không thể phục hồi hoặc thẻ xăng trả trước đến trường.
7. Tránh sách giáo khoa toàn giá
Ah, sách giáo khoa - người phá vỡ ngân sách của sinh viên đại học ở khắp mọi nơi. Mặc dù đúng là một số giáo sư thay đổi và cập nhật văn bản thực tế hàng năm, nhưng đại đa số sử dụng cùng một cuốn sách giáo khoa hàng năm. Điều đó có nghĩa là học sinh của bạn không cần phải bỏ ra hàng trăm để mua sách trước khi đến lớp.
Có rất nhiều cách để học sinh của bạn có thể tiết kiệm tiền cho sách giáo khoa đại học, chẳng hạn như tìm kiếm bài đăng trên bản tin của trường hoặc mua sắm tại eBay và Amazon. Hoặc, cho con bạn kiểm tra các trang web như Chegg, nơi có nhiều sách giáo khoa phổ biến có sẵn để cho thuê. Một số trường cũng cung cấp các chương trình cho thuê sách giáo khoa, vì vậy hãy hỏi nhà sách và thư viện về các tùy chọn có sẵn.
Trừ khi nó thực sự cần thiết, hãy lái học sinh của bạn ra khỏi hiệu sách trong khuôn viên trường, nơi giá cả có thể cao nhất. Ngoài ra, hãy lưu ý rằng một số giáo sư đã thêm các tài liệu được đề xuất vào cộng đồng vào danh sách sách, nhiều trong số đó có thể không cần thiết để vượt qua lớp học. Giúp con bạn xem qua giáo trình của mình để loại bỏ các văn bản cần thiết từ những đề xuất.
Khi năm học kết thúc, đề nghị học sinh của bạn bán sách giáo khoa đã sử dụng cho những người khác cần chúng trong học kỳ sau. Nhà sách trường học, nhà bán lẻ sách trực tuyến và các trang truyền thông xã hội đều là những nơi tốt để quảng cáo sách giáo khoa để bán. Học sinh của bạn có thể thu lại một số tiền mặt để mua sách, sẵn sàng trả các khoản vay của sinh viên, trả hết nợ thẻ tín dụng hoặc thêm vào tiết kiệm cho học kỳ tiếp theo.
8. Bảo vệ thông tin cá nhân
Khi nói đến hành vi trộm cắp danh tính, sinh viên đại học là một trong những người bị ảnh hưởng nặng nề nhất và không biết gì về tội phạm. Theo Chiến lược và Nghiên cứu của Javelin, nhân khẩu học từ 18 đến 24 có nguy cơ bị đánh cắp danh tính cao nhất. Không chỉ vậy, nhưng cá nhân trung bình từ nhân khẩu học đó đã mất 132 ngày để phát hiện và báo cáo gian lận.
Lưu ý học sinh của bạn không chia sẻ thông tin cá nhân. Những việc đơn giản như đưa mật khẩu cho bạn bè, cung cấp số An sinh xã hội khi không cần thiết hoặc để tài liệu cá nhân nằm xung quanh, tất cả đều có thể khiến con bạn bị đánh cắp danh tính.
Để bắt trộm trước khi đi quá xa, sinh viên nên kiểm tra tài khoản ngân hàng và tín dụng thường xuyên, báo cáo mọi hoạt động đáng ngờ ngay lập tức. Mặc dù dịch vụ đồng hồ nhận dạng có sẵn, phí hàng tháng có thể không phù hợp với ngân sách của sinh viên đại học. Thay vào đó, hãy dạy con chú ý đến tài khoản của mình và đề nghị trẻ đặt báo cáo tín dụng hàng năm miễn phí từ cả ba văn phòng báo cáo thông qua thường niên. Tuy nhiên, có một đối số cho một dịch vụ bảo mật danh tính như LifeLock nếu sinh viên của bạn nghĩ rằng danh tính của họ đã bị xâm phạm.
Đó là một nhược điểm đáng tiếc cho cuộc sống đại học, nhưng nếu thận trọng, nó không cần phải tô màu cho trải nghiệm đại học năm thứ nhất của bạn.
Từ cuối cùng
Khi bạn gửi sinh viên năm nhất đến trường đại học, bạn không chỉ mở ra một kỷ nguyên mới cho gia đình, bạn còn muốn xem liệu tất cả những lời khuyên và đào tạo tài chính mà bạn đã cho con bạn thực sự được đền đáp. Không ai luôn đưa ra quyết định tài chính hoàn hảo, nhưng nếu bạn đã đặt ra một nền tảng đào tạo vững chắc, con bạn nên thực hiện trong năm đầu tiên mà không mắc quá nhiều sai lầm tài chính.
Bạn có lời khuyên nào cho một sinh viên mới vào đại học vào mùa thu này?
