Đánh giá môi giới Vanguard - Quỹ hưu trí và đầu tư
Vanguard cung cấp đầy đủ các dịch vụ đầu tư bao gồm IRA, Rollover 401k, kế hoạch tiết kiệm đại học 529, tài khoản quỹ tương hỗ, dịch vụ môi giới, tùy chọn và ETF. Tuy nhiên, họ nổi tiếng nhất với các quỹ chỉ số chi phí thấp, đây là một loại quỹ tương hỗ đầu tư rộng khắp thị trường với mục tiêu giữ chi phí thấp trong khi duy trì đa dạng hóa.
Dưới đây là danh sách các khoản tiền và tài khoản mà Vanguard cung cấp, ưu và nhược điểm của dịch vụ của họ và loại nhà đầu tư Vanguard phù hợp nhất cho.
Quỹ Vanguard là gì?
Có hơn 100 quỹ chỉ số do Vanguard thiết kế, các quỹ được quản lý tích cực và các quỹ ETF có sẵn thông qua Vanguard. Những quỹ này là phổ biến do tỷ lệ chi phí thấp, hiệu suất và đa dạng hóa ngành công nghiệp của họ.
Vanguard có các quỹ chuyên về hưu trí, tiết kiệm ngắn hạn, tiết kiệm đại học và hầu như mọi tình huống đầu tư khác đều có thể tưởng tượng được. Các quỹ này nổi tiếng đến mức Tạp chí Money gần đây đã chọn 24 quỹ tương hỗ của Vanguard cho danh sách 70 quỹ tương hỗ tốt nhất của Money.
Các loại tài khoản đầu tư
Tài khoản quỹ tương hỗ
Tài khoản này là để đầu tư vào các quỹ tương hỗ của Vanguard bên ngoài các tài khoản hưu trí. Không có lợi thế về thuế, nhưng bạn có thể rút tiền bất cứ lúc nào và không có giới hạn đối với số tiền bạn có thể đầu tư.
Tỷ lệ chi phí trung bình của các quỹ này chỉ là 0,21% trong khi trung bình ngành là hơn 5 lần so với mức 1,15%. Phí dịch vụ tài khoản là 20 đô la, nhưng nếu bạn đăng ký sao kê điện tử, họ sẽ miễn phí.
IRA & 401k Rollovers
Đây là những tài khoản được bảo thuế cho nghỉ hưu. Trong số các lựa chọn phổ biến nhất cho đầu tư IRA là Quỹ Hưu trí Mục tiêu đơn giản và hiệu quả về chi phí. Để đầu tư vào các quỹ này, bạn chọn số năm bạn có cho đến khi nghỉ hưu và Vanguard xác định quỹ phù hợp với độ tuổi của bạn.
Ví dụ, một người 25 tuổi có thể đầu tư vào Quỹ Hưu trí Mục tiêu 2050 của Vanguard. Quỹ này bắt đầu phân bổ mạnh mẽ ở 90% cổ phiếu (bao gồm 2 quỹ Vanguard khác) và 10% trái phiếu. Thời gian trôi qua, quỹ trở nên bảo thủ hơn với tỷ lệ phần trăm lớn hơn được phân bổ cho trái phiếu khi gần nghỉ hưu. Tất cả đều tự động và không đòi hỏi nỗ lực từ phía bạn ngoài việc mở tài khoản và gửi tiền mỗi năm.
Nếu Quỹ Hưu trí Mục tiêu không phù hợp với nhu cầu đầu tư của bạn, bạn vẫn có thể chọn trong số hơn 100 quỹ tương hỗ của Vanguard cho IRA của mình. Các tài khoản này không có phí dịch vụ nếu bạn đăng ký báo cáo điện tử và không trả tiền hoa hồng, điều này sẽ làm tăng chi phí của họ.
Ngoài ra, nếu gần đây bạn đã nghỉ hưu hoặc mất việc và cần đưa ra quyết định về kế hoạch 401k của mình, Vanguard có thể đưa bạn qua quy trình tái đầu tư 401k. Thay vì phải đối mặt với các khoản thuế không cần thiết đối với tài khoản hưu trí và tiền phạt bằng cách rút tiền 401k, hãy chuyển khoản 401k của bạn sang IRA. Sau đó, đầu tư giá rẻ vào một hoặc nhiều quỹ Vanguard.
Dịch vụ môi giới
Bạn có thể mở tài khoản Dịch vụ môi giới Vanguard và mua cổ phiếu riêng lẻ, quỹ tương hỗ, trái phiếu và CD từ các công ty khác. Tài khoản Dịch vụ môi giới có giá 20 đô la một năm và cung cấp cho bạn quyền truy cập vào bất kỳ cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ.
Với tài khoản Dịch vụ môi giới Vanguard, mỗi giao dịch là 7 đô la cho 25 giao dịch đầu tiên và 20 đô la cho mỗi giao dịch tiếp theo nếu tài khoản của bạn có dưới 50.000 đô la. Đối với các tài khoản từ 50.000 đến 500.000 đô la, tất cả các giao dịch là 7 đô la. Giao dịch cho các tài khoản có $ 500,000 đến $ 1.000.000 chỉ là $ 2. Vì phí giao dịch, Vanguard có thể không phù hợp với các nhà đầu tư tích cực với danh mục đầu tư khiêm tốn.
Nếu bạn đã có tài khoản Dịch vụ môi giới, bạn cũng có thể mở tài khoản tùy chọn. Vanguard tính phí $ 30 cộng $ 1,50 cho mỗi hợp đồng tùy chọn. Nếu bạn có Dịch vụ hàng đầu (tài khoản trên 1.000.000 đô la) thì các tùy chọn chỉ có giá 8 đô la cộng với 1,50 đô la mỗi hợp đồng. Vanguard phù hợp nhất cho các nhà giao dịch quyền chọn không thường xuyên, những người có thể yêu cầu hoặc mong muốn hỗ trợ với các giao dịch quyền chọn.
Vanguard ETFs
Khi bạn có tài khoản Dịch vụ môi giới, bạn có thể đầu tư vào Vanguard ETFs. Các quỹ này tương tự như các quỹ tương hỗ, nhưng được giao dịch suốt cả ngày trên một sàn giao dịch, như chứng khoán. Các quỹ ETF của Vanguard không có chi phí giao dịch và tỷ lệ chi phí quỹ trung bình chỉ là 0,17%. Trung bình ngành là 0,53%.
529 Tài khoản tiết kiệm đại học
Nếu bạn đang nghĩ về chi phí học tập trong tương lai của con bạn, Vanguard cung cấp Kế hoạch 529. 529 kế hoạch tiết kiệm cho phép bạn tiết kiệm chi phí đại học trên cơ sở được ưu đãi thuế. Để biết thêm thông tin, họ cung cấp trang Kế hoạch 529 hữu ích để hướng dẫn bạn thực hiện quy trình.
Niên kim
Annuuity là một sản phẩm bảo hiểm giúp bạn tiết kiệm cho nghỉ hưu và có thể kiếm tiền của bạn trong suốt những năm hoàng kim của bạn. Vanguard cung cấp cả niên kim cố định và niên kim thay đổi với chi phí hàng năm thấp hơn đáng kể so với trung bình ngành. Kiểm tra tổng quan về niên kim của Vanguard để biết thêm thông tin.
Ưu điểm
1. Lệ phí thấp cho các quỹ Vanguard
Giữ chi phí ở mức thấp trong ngành là điều mà Vanguard tự hào. Chi phí quỹ tương hỗ trung bình hàng năm của họ thấp hơn gần 1% so với trung bình ngành. Mặc dù một điểm phần trăm duy nhất có vẻ không đáng kể đối với bạn, hãy xem xét rằng nó có thể giúp bạn tiết kiệm hàng chục ngàn đô la phí trong quá trình đầu tư dài hạn.
Vanguard cũng cung cấp Cổ phiếu Đô đốc, có tỷ lệ chi phí cực thấp chỉ 0,18% cho hơn 60 quỹ khi số tiền đầu tư đạt 10.000 USD. Gắn bó với kinh nghiệm đầu tư không rắc rối, Vanguard tự động quảng bá cổ phần của bạn cho Đô đốc khi bạn đạt mức tối thiểu 10.000 đô la.
Hãy nhớ rằng, Vanguard không tính phí dịch vụ tài khoản miễn là bạn đăng ký báo cáo điện tử.
2. Giao diện người dùng sạch
Không giống như một số trang web đầu tư và giao dịch, Vanguard không bắn phá bạn bằng mã cổ phiếu và không gian màn hình bị lạm dụng. Vanguard muốn bạn tận hưởng mọi khía cạnh của kinh nghiệm đầu tư của bạn. Đây là một lĩnh vực mà Vanguard có lợi thế hơn các công ty môi giới chứng khoán khác như Schwab hoặc E * TRADING.
Khi bạn đã mua một quỹ hoặc cổ phiếu, rất dễ dàng tìm thấy các tùy chọn theo dõi hiệu suất để theo dõi các khoản đầu tư của bạn. Với các công cụ của họ, bạn có thể theo dõi các khoản đầu tư, hiệu suất, thuế và phân bổ tài sản trong vài giây.
Các trang quỹ cá nhân cũng được tổ chức tốt. Bạn có thể dễ dàng xác định tỷ lệ chi phí, tối thiểu tài khoản, nắm giữ, cổ tức, rủi ro và hiệu suất trong quá khứ chỉ bằng một cuộn chuột.
3. Kinh nghiệm đầu tư không rắc rối
Khía cạnh yêu thích của tôi khi làm việc với Vanguard là sự tôn trọng mà họ thể hiện với khách hàng của mình. Họ sẽ không bán cho bạn những sản phẩm mới nhất của họ hoặc bắn phá bạn bằng những tin nhắn vô giá trị làm tắc nghẽn hộp thư đến của bạn. Chỉ có thư tương ứng quan trọng nhất - như giao dịch hoặc báo cáo - làm cho email của bạn.
4. Đáng chú ý Blog & Dịch vụ học tập
Vanguard cung cấp cho khách hàng thông tin giáo dục có thể truy cập về tiết kiệm, quản lý tiền và nghỉ hưu. Họ cũng giữ một blog kích thích tư duy để giúp khách hàng tăng kiến thức đầu tư.
Hai dịch vụ này thúc đẩy văn hóa Vanguard về đầu tư dài hạn, chi phí thấp. Họ cũng lưu trữ các bài đăng của khách từ các tác giả đáng chú ý cũng như các bài giảng và video của khách.
Nhược điểm
1. Tối thiểu cao
Một vấn đề mà các nhà đầu tư mới gặp phải với Vanguard là mức tối thiểu cao của họ. Các quỹ của họ có khoản đầu tư ban đầu tối thiểu từ 3.000 đô la trở lên và không thể thương lượng. Để so sánh, Charles Schwab sẽ từ bỏ tối thiểu 1.000 đô la của họ nếu bạn đăng ký chuyển khoản tự động vào tài khoản đầu tư của mình. Và Scottrade có tối thiểu chỉ 500 đô la.
Tuy nhiên, nếu bạn thấy 3.000 đô la quá dốc, Vanguard cung cấp quỹ STAR, đây là một quỹ chỉ số được tạo thành từ 11 quỹ Vanguard khác. Bạn có thể bắt đầu đầu tư vào quỹ STAR chỉ với 1.000 đô la và khi số dư của bạn vượt quá 3.000 đô la, bạn có thể chuyển tiền của mình sang bất kỳ quỹ Vanguard nào khác.
2. Chi phí giao dịch cho dịch vụ môi giới
Hầu hết các tài khoản Vanguard sẽ phải chịu 7 đô la hoa hồng cho các giao dịch chứng khoán, đây là một tỷ lệ cực kỳ cạnh tranh trong ngành. Tuy nhiên, nếu bạn muốn giao dịch tích cực, hãy xem xét một nhà môi giới giảm giá tính phí thậm chí phí thấp hơn.
Ví dụ, TradeKing tính phí $ 4,95 cho giao dịch cổ phiếu, quyền chọn và quỹ ETF. OptionsHouse là một nhà môi giới rất rẻ chỉ tính phí 2,95 đô la cho mỗi giao dịch chứng khoán và Sharebuilder của ING tính phí 4 đô la cho mỗi giao dịch và có các tùy chọn đầu tư tự động tuyệt vời. Hãy nhớ rằng các nhà môi giới giảm giá thường sẽ cung cấp ít dịch vụ hơn một công ty như Vanguard, nhưng họ sẽ đưa ra mức giá cạnh tranh nhất.
Lưu ý: Nếu tài khoản Vanguard của bạn nằm trong khoảng từ 500.000 đến 1.000.000 đô la, hoa hồng môi giới của bạn sẽ chỉ là 2 đô la.
Vanguard phù hợp nhất với ai?
Phần lớn Vanguard được tạo ra cho nhà đầu tư dài hạn, mua và nắm giữ (tức là đầu tư thụ động). Sự nhấn mạnh của họ vào các quỹ chỉ số và phí hàng năm thấp hầu hết đều có lợi cho phong cách đầu tư này và là cốt lõi trong triết lý công ty của họ.
Khi bạn chuyển vùng trên trang web của Vanguard, bạn sẽ thấy rất nhiều thông tin nói chuyện với các nhà đầu tư muốn đầu tư chỉ một lần một năm và kiểm tra tiến độ đầu tư của họ mỗi vài tháng. Tuy nhiên, nếu bạn đang tìm kiếm trải nghiệm giao dịch tích cực hơn, hãy xem xét các công ty môi giới khác tính phí hoa hồng thấp hơn hoặc cung cấp các công cụ tốt hơn để đầu tư tích cực.
Như đã nói, Vanguard cung cấp nhiều lựa chọn và dịch vụ, và mức giá cạnh tranh cho các nhà đầu tư tích cực với số dư tài khoản lớn. Các nhà giao dịch và nhà đầu tư tùy chọn tích cực quan tâm đến việc giao dịch các công cụ ít phổ biến hơn, chẳng hạn như tương lai, hàng hóa và các công cụ tài chính phái sinh khác, sẽ tốt hơn khi đi nơi khác.
Từ cuối cùng
Vanguard là một ví dụ tuyệt vời về cách đầu tư đơn giản trên Internet có thể. Khi bạn đầu tư hàng chục ngàn đô la, bạn muốn công ty môi giới trực tuyến của bạn đứng về phía bạn và không làm việc chống lại bạn. Việc Vanguard muốn tiền của bạn ở lại trong tài khoản của bạn và không được chuyển qua các chi phí hàng năm cao đã xác nhận điều này.
Sau ba năm gắn bó với Vanguard, tôi đã giới thiệu dịch vụ của họ cho vô số bạn bè và thành viên gia đình vì họ đối xử với khách hàng của họ như những người bạn thân chứ không chỉ là đối tác kinh doanh. Họ không muốn thu phí bạn mà thay vào đó, họ muốn đảm bảo trứng yến của bạn phát triển từ năm này qua năm khác để bạn cảm thấy an toàn và an toàn.
?
