Làm thế nào để trở thành một nhà đầu tư được công nhận - Định nghĩa & Yêu cầu

Tôi nhớ lần đầu tiên tiền của tôi bị từ chối khi tôi đi đầu tư. Tôi đã tiếp cận một người cho vay tiền cứng mà cá nhân tôi biết, người mà tôi biết là có một hồ sơ theo dõi tuyệt vời với các khoản vay của công ty anh ta.

Tôi xin lỗi, anh nói. Tôi chỉ có thể lấy tiền từ các nhà đầu tư được công nhận.

Mất cảnh giác, tôi hỏi làm thế nào để được công nhận, cho rằng đó là một số chứng nhận nhỏ. Anh ấy nói với tôi một cách lịch sự nhất có thể rằng tôi không đủ giàu để đủ điều kiện.

Đó là sự cọ xát. Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC) chỉ cho phép những người giàu có đầu tư vào các khoản đầu tư ít quy định hơn, nhưng đó là những khoản đầu tư thường mang lại lợi nhuận tốt nhất. Bảo vệ và quy định đi kèm với một chi phí, và trong trường hợp này, chi phí đó là một số khoản đầu tư chỉ dành cho các nhà đầu tư tinh vi nhất.

Đây chính xác là người đủ điều kiện là nhà đầu tư được công nhận, tại sao nó quan trọng và các bước bạn có thể thực hiện ngay hôm nay để đạt được trạng thái lừng lẫy đó.

Một nhà đầu tư được công nhận là gì?

Thuật ngữ nhà đầu tư được công nhận bởi người dùng đã được tạo ra bởi Quy định D của Đạo luật Chứng khoán năm 1933. Đối với cá nhân, nó xác định một nhà đầu tư được công nhận là có:

1. Tài sản ròng trị giá ít nhất 1 triệu đô la, không bao gồm nơi cư trú chính của họ, hoặc
2. Thu nhập hàng năm ít nhất 200.000 đô la cho các cá nhân (hoặc 300.000 đô la cho các cặp vợ chồng) cho mỗi hai năm qua và kỳ vọng thu nhập tương tự trong năm hiện tại

Cho đến Đạo luật Dodd-Frank năm 2010, cư dân chính được tính vào giá trị ròng cho các mục đích đủ điều kiện là nhà đầu tư được công nhận. Trong hậu quả của cuộc Đại suy thoái, đây không còn là trường hợp nữa. Ngày nay, nơi cư trú chính của bạn không thể được tính vào giá trị ròng của bạn, nhưng nó có thể được tính vào nó nếu bạn có thế chấp dưới nước. Trong trường hợp này, phần vượt quá khoản vay của bạn vượt quá giá trị căn nhà của bạn được khấu trừ vào giá trị ròng của bạn. Nếu bạn có một HOC TRỢ, điều đó cũng được tính là trách nhiệm pháp lý.

Các ngân hàng, pháp nhân và các tổ chức từ thiện cũng có thể đủ điều kiện là nhà đầu tư được công nhận, với các yêu cầu riêng của họ.

Câu chuyện về hai nhà đầu tư

Đây là cách phân tích giá trị ròng này trong thực tế.

Hãy xem xét Wendy và William, hai người bạn chưa kết hôn. Cả hai đều tương đối thành công trong sự nghiệp và theo chuẩn mực kế toán truyền thống, cả hai đều có tài sản ròng trị giá hơn 1 triệu đô la.

Nhưng chỉ một trong số họ đủ điều kiện là một nhà đầu tư được công nhận. Đây là cách so sánh giá trị ròng của họ:

Mặc dù tổng giá trị ròng của họ là tương tự nhau, nhưng phần lớn tài sản ròng của William lại nằm trong nơi cư trú chính của anh ta và anh ta có ít tài sản có thể đầu tư hơn so với Wendy. Do đó, Wendy có quyền truy cập vào một nhóm đầu tư hoàn toàn khác so với William.

Đầu tư nào có sẵn cho các nhà đầu tư được công nhận?

Các nhà đầu tư được chứng nhận có thể đầu tư vào bất kỳ số lượng đầu tư được quy định tối thiểu nào không tuân theo sự nghiêm ngặt thông thường của SEC.

Nhiều quỹ phòng hộ, quỹ đầu tư tư nhân và các công ty đầu tư mạo hiểm chỉ có thể chấp nhận tiền từ các nhà đầu tư được công nhận. Tương tự, nhiều người cho vay chỉ lấy nguồn vốn từ các nhà đầu tư được công nhận để giảm thiểu sự tuân thủ quy định của họ. Một ví dụ như vậy là các trang web gây quỹ; hầu hết chỉ huy động vốn từ các nhà đầu tư được công nhận, mặc dù có một vài trường hợp ngoại lệ, chẳng hạn như Fundawn và Groundfloor.

Tất cả đều đặt ra câu hỏi: Có vấn đề gì không? Các khoản đầu tư ít quy định này thực sự hoạt động tốt hơn so với các đối tác có sẵn công khai của họ?

Nhiều người làm. Các quỹ đầu tư tư nhân, đặc biệt, tự hào là một kỷ lục mạnh mẽ của việc đánh bại thị trường. Nghiên cứu hưu trí công cộng năm 2018 của Hội đồng đầu tư Mỹ đã phân tích 163 quỹ hưu trí và thấy rằng các quỹ đầu tư tư nhân trả lại trung bình 8,6% hàng năm cho lương hưu, trong khi quỹ đầu tư công chỉ trả lại 6,1%. Các quỹ thu nhập cố định, phần lớn bao gồm trái phiếu, đã trả lại 5,3%.

Ai chứng nhận nhà đầu tư được công nhận?

Một thành phần tao nhã trong các quy tắc của SEC đối với các nhà đầu tư được công nhận là nó không thêm vào sự phình to bằng cách yêu cầu một cơ quan chính phủ cấp giấy chứng nhận. Thay vào đó, trách nhiệm thuộc về nhà phát hành đầu tư để đủ điều kiện cho các nhà đầu tư của mình.

Khi tôi hỏi người cho vay tiền cứng về người mà tôi cần nói chuyện để được công nhận, anh ta có thể đã trả lời, Nếu sau đó tôi tuyên bố đủ điều kiện là nhà đầu tư được công nhận, thì trách nhiệm của tôi là khiến tôi chứng minh điều đó. Tôi sẽ phải cung cấp cho anh ta bằng chứng - hoặc là khai thuế vài năm hoặc báo cáo tài chính cá nhân và các tài liệu khác chứng minh giá trị ròng của tôi.

Nếu anh ta không xác minh được tư cách là một nhà đầu tư được công nhận và khoản đầu tư của tôi bị mất tiền, anh ta sẽ mạo hiểm để tôi nộp đơn yêu cầu với SEC. Thất bại tuân thủ đó sẽ khiến anh ta phải chịu cả tiền phạt và trách nhiệm pháp lý đối với cá nhân tôi với tư cách là nhà đầu tư.

7 cách để đạt được trạng thái nhà đầu tư được công nhận

Theo một cách nào đó, tình trạng nhà đầu tư được công nhận đóng vai trò là ranh giới giữa người giàu và những người khác.

Nếu bạn muốn xây dựng thu nhập và sự giàu có đủ để trở thành nhà đầu tư được công nhận - và có quyền truy cập vào nhóm đầu tư rộng hơn dành cho bạn như vậy - đây là bảy chiến lược giúp bạn đạt được điều đó. Bạn có thể thực hiện tất cả bảy để đạt hiệu quả tối đa, nhưng hãy thoải mái bắt đầu chỉ với một hoặc hai như bước đầu tiên.

1. Chuyển sang theo dõi thu nhập cao hơn

Đâu là trần nhà trong sự nghiệp hiện tại của bạn?

Nhiều công việc chỉ có thể tăng rất cao, thu nhập khôn ngoan. Ví dụ, nhiều người bạn của tôi là giáo viên, vì vợ tôi làm việc trong một trường học. Họ bắt đầu làm giáo viên trường công lập ở Hoa Kỳ và sau đó nhân thu nhập hiệu quả của họ bằng cách trở thành giáo viên quốc tế, với đầy đủ lợi ích nhà ở và chuyến bay được cung cấp.

Nhưng họ đã chạm trần thu nhập trong quá trình theo đuổi sự nghiệp hiện tại của họ. Để tăng trần trong thế giới giáo dục, họ sẽ phải chuyển sang ngành nghề quản trị, bao gồm các vị trí được trả lương cao của hiệu phó, hiệu trưởng và hiệu trưởng. Ở mỗi tầng trên thang máy đó, thu nhập nhân lên.

Nếu bạn đang trên đường sự nghiệp có tiềm năng tăng trưởng thu nhập cao, bước đầu tiên chỉ đơn giản là tăng lương hoặc thăng chức để đạt đến cấp độ tiếp theo. Bắt đầu đặt nền tảng cho việc yêu cầu sếp của bạn tăng lương, vì bạn phải chứng minh giá trị của mình trước khi bạn có thể yêu cầu.

Nếu bạn đang ở gần cuối dòng cho sự nghiệp của mình, hãy xem xét chuyển sang một bản nhạc mới. Tuy nhiên, trước khi thực hiện một thay đổi mạnh mẽ như vậy, hãy nói chuyện với nhiều người nhất có thể để lên ý tưởng về hướng đi nào. Bạn bè và thành viên gia đình của bạn biết rõ về bạn, và lời khuyên của họ là miễn phí, khiến họ trở thành một nơi khởi đầu tốt. Nhưng bạn cũng nên xem xét việc nói chuyện với một cố vấn nghề nghiệp để giúp bạn đưa ra quyết định.

Đó là một thay đổi lớn trong cuộc sống, vì vậy hãy thực hiện các bước này trước khi đưa ra lựa chọn nghề nghiệp mới.

Chắc chắn, bạn có thể trở thành triệu phú bằng cách tiết kiệm vài trăm đô la mỗi tháng và tận dụng lợi nhuận gộp trong 40 năm. Hoặc bạn có thể kiếm thêm tiền, đầu tư nhiều hơn và đạt được trạng thái nhà đầu tư được công nhận trong một phần nhỏ thời gian đó.

2. Sống với thu nhập ít hơn (và đầu tư phần còn lại)

Cho dù bạn kiếm được bao nhiêu, bạn sẽ không trở nên giàu có nếu bạn tiêu từng xu của nó.

Nếu kiếm được thu nhập cao hơn phục vụ như là hành vi phạm tội của người dùng, hãy lập ngân sách để tiết kiệm nhiều hơn cho bản thân với vai trò là người bảo vệ. Hãy nghĩ về nó như ngăn chặn rò rỉ - chi tiêu ít hơn để bạn có thể tiết kiệm và đầu tư nhiều hơn và xây dựng sự giàu có nhanh hơn.

Mục tiêu của tôi là sống bằng thu nhập của vợ tôi và đầu tư vào mỏ, điều này khiến tỷ lệ tiết kiệm mục tiêu của chúng tôi ở mức khoảng 50%, bằng một nửa thu nhập hộ gia đình. Nó không phải lúc nào cũng diễn ra như vậy, vì cuộc sống thực là lộn xộn và không thể đoán trước. Nhưng nó bắt đầu với một ngân sách.

Bước đầu tiên để tích cực ngân sách là hiểu lý do tại sao hầu hết các ngân sách thất bại. Bắt đầu bằng cách cắm các khoản rò rỉ trong ngân sách của bạn, để thu nhập hàng tháng của bạn có thể chuyển sang tiết kiệm và đầu tư nhiều hơn.

Khi bạn đã ngừng chảy máu, hãy thử tự động hóa các khoản tiết kiệm và đầu tư của bạn để giữ cho chúng không bị khuất tầm nhìn. Hãy để tiền tiết kiệm và đầu tư của bạn diễn ra trong nền, mà không cần dựa vào kỷ luật của bạn để biến chúng thành hiện thực mỗi tháng.

Và nếu bạn quan tâm đến việc phản ánh những gì vợ tôi và tôi làm, hãy thử các bước sau để chuyển sang một hộ gia đình có thu nhập duy nhất.

3. Đầu tư vào danh mục đầu tư chứng khoán đa dạng

Đối với tất cả sự biến động của nó, thị trường chứng khoán vẫn là một trong những nơi tốt nhất để đầu tư tiền của bạn.

Nếu bạn chưa quen với đầu tư vốn cổ phần, hãy bắt đầu với cái nhìn tổng quan về chiến lược đầu tư chứng khoán. Ban đầu, đừng cố gắng thông minh hoặc đánh bại thị trường; bạn có thể làm điều đó sau khi bạn là một nhà đầu tư được công nhận ưa thích. Thay vào đó, hãy tìm cách để giảm rủi ro của bạn, chẳng hạn như tính trung bình chi phí bằng đô la, đầu tư vào các quỹ chỉ số chi phí thấp và đa dạng hóa trên nhiều khu vực, giới hạn thị trường và lĩnh vực.

Trong dài hạn, cổ phiếu đánh bại gần như mọi loại hình đầu tư khác. Trong một nghiên cứu năm 2017 phân tích lợi nhuận trong 145 năm qua trên một loạt các nền kinh tế tiên tiến, các nhà phân tích nhận thấy rằng cổ phiếu đã đánh bại trái phiếu và các hóa đơn ngắn hạn.

Đầu tư duy nhất thực hiện tốt hơn? Tài sản cho thuê.

4. Mua tài sản đầu tư

Vẻ đẹp của tài sản cho thuê là các nhà đầu tư được hưởng lợi từ cả thu nhập liên tục và sự đánh giá dài hạn - cả hai điều đó, đáng chú ý, giúp bạn đạt được trạng thái nhà đầu tư được công nhận.

Một lợi ích khác của tài sản cho thuê là các nhà đầu tư có thể tận dụng tiền của người khác để tài trợ cho họ. Nếu bạn mua một tài sản với giá 100.000 đô la nhưng tài trợ 90% cho nó, khoản đầu tư của bạn chỉ là 10.000 đô la, nhưng bạn có được sự đánh giá cao dựa trên toàn bộ giá trị của tài sản. Nói rằng tài sản đánh giá cao ở mức hợp lý trong lịch sử 4% vào năm tới; tài sản tăng giá trị lên tới 4.000 đô la, hoặc 40% khoản đầu tư 10.000 đô la của bạn.

Các nhà đầu tư bất động sản cũng được hưởng lợi từ lợi thế về thuế, từ khấu hao đến sửa chữa và khấu trừ quản lý đến khấu trừ 20% thông qua. Ngay cả chi phí tài chính cũng được khấu trừ.

Tất nhiên, đó không phải là tất cả, hoặc tất cả mọi người sẽ đầu tư vào bất động sản cho thuê. Cần có kiến ​​thức và kỹ năng để đầu tư vào tài sản cho thuê và kiếm được lợi nhuận, không giống như tiền đậu xe trong một quỹ chỉ số mỗi tháng. Cho thuê cũng cần phải được quản lý, chi phí lao động - một lần nữa, không giống như tiền đầu tư vào một quỹ chỉ số.

Bất động sản cũng nổi tiếng là thanh khoản kém, vì nó tốn kém và mất thời gian để bán. Trái ngược với khả năng bán cổ phiếu ngay lập tức và bạn có thể thấy lý do tại sao nhiều người đầu tư vào cổ phiếu.

Hãy coi bất động sản là khoản đầu tư cấp 2, sau khi bạn đã tiết kiệm được quỹ khẩn cấp và bắt đầu đầu tư vào cổ phiếu. Bạn cũng có thể muốn xem xét các cách khác để đầu tư cho thu nhập thụ động trước khi trở thành sinh viên đầu tư bất động sản.

5. Ra mắt một doanh nghiệp phụ

Những người giàu nhất thế giới không phải là bác sĩ hay luật sư hay thậm chí là quản lý doanh nghiệp, mà là doanh nhân - những người khởi nghiệp kinh doanh mà các nhà quản lý doanh nghiệp trả lời.

Điều đó không có nghĩa là bạn nên nghỉ việc, làm trống tài khoản hưu trí của mình và đổ mọi thứ vào việc bắt đầu kinh doanh. Bắt đầu với những chiến lược này để bắt đầu một doanh nghiệp ở bên trong khi làm việc toàn thời gian.

Xét cho cùng, trong thế giới kinh doanh kỹ thuật số ngày nay, việc bắt đầu kinh doanh với tiền và thời gian tối thiểu trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết. Tùy thuộc vào doanh nghiệp của bạn, bạn có thể không cần không gian vật lý, nhân viên, thiết bị hoặc nhiều thứ khác theo cách chi phí hoạt động hoặc chi phí khởi động.

Nếu bạn thích ý tưởng bắt đầu một bên hối hả nhưng không biết nên theo đuổi điều gì, thì đây là 18 ý tưởng kinh doanh phụ để thử kích thước. Một trong số đó có thể là vé của bạn cho thu nhập cao hơn và tình trạng nhà đầu tư được công nhận.

6. Giảm thiểu gánh nặng thuế của bạn

Mọi người thích phàn nàn về người giàu sử dụng các chiến lược vô tận để trả ít thuế hơn. Và họ đúng; người giàu đang ở một cái gì đó. Tiền mất thuế chính xác là: mất tiền. Thu nhập của bạn mà Bác mất càng nhiều, bạn càng ít có thể trở nên giàu có. Và trước khi bạn lên án người giàu quá nhanh, hãy nhớ rằng bạn đang cố gắng trở thành một trong số họ như một nhà đầu tư được công nhận.

Bắt đầu bằng cách mở IRA và đầu tư miễn thuế khi nghỉ hưu. Nếu chủ lao động của bạn cung cấp chương trình nghỉ hưu 401 (k) hoặc tương tự, hãy xem xét tận dụng lợi thế của nó, vì giới hạn đóng góp cao hơn nhiều lần so với IRA. Nhiều nhà tuyển dụng thậm chí cung cấp các khoản đóng góp phù hợp, đó là tiền miễn phí có hiệu quả. Chỉ cần cẩn thận để tránh phân phối sớm, vì chúng đi kèm với hình phạt thuế trên đầu trang của hóa đơn thuế.

Đọc các chiến lược khác để giảm thiểu gánh nặng thuế của bạn để giữ lại nhiều hơn những gì bạn kiếm được.

7. Giữ chồng thu nhập thụ động

Thu nhập thụ động là chén thánh của tài chính cá nhân. Đó là tiền đến ngay cả khi bạn đang ngủ, dành thời gian với con cái, đi du lịch hoặc gặp gỡ bạn bè. Mục tiêu tài chính cuối cùng của bạn - nghỉ hưu - phụ thuộc vào khả năng của bạn để thay thế thu nhập chủ động từ công việc 9 đến 5 của bạn bằng thu nhập thụ động.

Tài sản cho thuê là xa tùy chọn duy nhất của bạn để tạo thu nhập thụ động. Từ cổ tức đến trái phiếu, tiền bản quyền đến các trang web gây quỹ cộng đồng, có rất nhiều cách khác để kiếm thu nhập thụ động.

Có một câu nói cũ rằng, triệu phú trung bình có bảy luồng thu nhập. Đó là một câu ngạn ngữ chứ không phải là một thực tế dựa trên dữ liệu; theo như tôi biết, không có nghiên cứu khoa học nào ủng hộ con số cụ thể đó. Tuy nhiên, mặc dù không có số lượng thu nhập kỳ diệu, nhưng sự thật là những người giàu có liên tục tìm cách để tăng và đa dạng hóa thu nhập của họ và không dựa vào bất kỳ một nguồn nào.

Công việc 9 đến 5 của bạn là một luồng thu nhập. Cổ tức từ danh mục đầu tư chứng khoán của bạn là một. Có một bên hối hả cung cấp một nguồn thu nhập khác. Nếu bạn đầu tư vào trái phiếu, tài sản cho thuê, cho vay ngang hàng, trang web gây quỹ cộng đồng hoặc ghi chú riêng tư, mỗi trang sẽ cung cấp cho nhau.

Từ cuối cùng

Người giàu làm giàu hơn. Và một trong những lý do tại sao họ có quyền truy cập vào các khoản đầu tư tốt hơn so với người bình thường.

Nếu bạn muốn tham gia cùng họ, bạn phải thoát khỏi tầng lớp trung lưu và đạt được trạng thái nhà đầu tư được công nhận. Kiếm được mức lương cao hơn hoặc thu nhập chủ động khác giúp bạn xây dựng sự giàu có, nhưng chỉ ở mức độ bạn đầu tư vào việc đánh giá cao hoặc tài sản tạo thu nhập thụ động.

Bạn càng bắt đầu tập trung vào việc xây dựng sự giàu có, khả năng bạn đạt được trạng thái nhà đầu tư được công nhận càng cao. Ngay cả khi bạn là sinh viên có ít hơn 1.000 đô la để đầu tư, không có thời điểm nào tốt hơn để bắt đầu con đường xây dựng sự giàu có hơn ngày nay. Bắt đầu với một hoặc hai trong số các chiến thuật ở trên và dần dần giải quyết nhiều hơn khi bạn xây dựng sự giàu có, kiến ​​thức và sự thèm ăn nhiều hơn cả hai.

Kế hoạch của bạn để đạt được trạng thái nhà đầu tư được công nhận?