7 chìa khóa để đạt được thành công tài chính
Tôi ước có một giải pháp duy nhất, đó là một cộng một luôn bằng hai, nhưng đó không phải là trường hợp trong thế giới thực. Mỗi người là duy nhất với một bộ mục tiêu, trách nhiệm, kiến thức, khả năng chấp nhận rủi ro, thời gian và năng lượng khác nhau. Kết quả là, con đường bạn sẽ đi để đạt được mục tiêu của mình là cá nhân và phù hợp với một mình bạn; nó bắt đầu với việc xác định đích đến mong muốn của bạn. Bước đầu tiên để có được những thứ bạn muốn trong cuộc sống là quyết định những gì bạn muốn.
Thành công tài chính của ai có ý nghĩa gì với bạn?
H.L. Hunt, một người đàn ông dầu mỏ nổi tiếng ở Texas những năm 1950, được cho là, Money Money chỉ là một cách để giữ điểm. Hắn sai rồi. Theo đuổi sự giàu có không phải là một trò chơi - đó là phương tiện để bạn đạt được những điều sau:
- Bảo vệ. Mong muốn bảo vệ bản thân và những người thân yêu của bạn khỏi những tai họa có thể xảy ra trong tương lai là một lý do chính đáng để xây dựng tài sản tiền tệ.
- Tiện nghi vật lý. Như Spike Milligan đã nói, Money Money không thể mua cho bạn hạnh phúc, nhưng nó mang lại cho bạn một dạng đau khổ dễ chịu hơn.
- Thời gian rảnh. Giàu có nghĩa là không phải chờ đợi, theo chương trình nghị sự của riêng bạn và dành hàng giờ để theo đuổi những ham muốn của riêng bạn chứ không phải của những người khác.
- Yên tâm. Biết rằng bạn đã chuẩn bị cho bất kỳ đường cong nào mà cuộc sống có thể ném vào bạn mang lại sự tự tin, yên tĩnh và hài lòng.
Thành công tài chính của bạn nên được dịch thành một loạt các cột mốc tài chính, tài sản cụ thể hoặc mức giá trị ròng cần đạt được ở mỗi giai đoạn của cuộc đời bạn. Ví dụ, bạn có thể muốn mua nhà ở tuổi 35 hoặc trả tiền học đại học cho con. Theo đó, số lượng, thành phần và đặc điểm tài chính của tài sản tài chính của bạn nhất thiết sẽ thay đổi theo thời gian khi hoàn cảnh của bạn thay đổi và một cột mốc mới được nhắm mục tiêu.
Hiệu trưởng tài chính cốt lõi
Cả tôi và bất kỳ chuyên gia nào khác, người dùng, bất kể thông tin chuyên môn hoặc thành tích kinh doanh của chúng tôi, có thể đảm bảo rằng bạn sẽ đạt được bất kỳ cột mốc cá nhân nào của bạn. Tuy nhiên, có những nguyên tắc và thông lệ chính được tuân thủ bởi mọi nhà đầu tư thành công và sẽ cải thiện tỷ lệ cược mà bạn cũng có thể đạt được mục tiêu của mình.
1. Chi tiêu ít hơn bạn kiếm được
Nguyên tắc đầu tiên này dễ dàng là khó thực hiện nhất và cần thiết nhất cho thành công của bạn. Tuy nhiên, điều quan trọng là bạn phải hiểu được sự khác biệt giữa một nhu cầu của người Viking và một người muốn. Chẳng hạn, bạn có thể cần một phương thức vận chuyển đáng tin cậy để di chuyển từ địa điểm này sang địa điểm khác, trong khi bạn muốn có một chiếc ô tô mô hình sang trọng mới nhất với ghế da, hệ thống GPS và bánh xe mạ crôm. Đừng bị quyến rũ bởi những lời hứa sai lầm của các nhà quảng cáo và nhân viên bán hàng. Sử dụng tiền của bạn cho các nhu yếu phẩm và tiết kiệm tiền thừa cho tương lai - thời gian cho sự hoang phí là sau bạn đã đạt được mục tiêu của mình.
2. Tin vào bản năng của bạn
Không ai có lợi ích của bạn trong tâm trí ở cùng mức độ mà bạn làm. Bạn và gia đình của bạn sẽ là người thụ hưởng cuối cùng hoặc là nạn nhân của các quyết định tài chính của bạn hoặc những người được thực hiện thay mặt bạn. Vì lý do đó, bạn nên không bao giờ thực hiện hoặc đồng ý với bất kỳ hành động đầu tư nào mà bạn không hiểu đầy đủ và hoàn toàn đồng ý với.
3. Hoàn thành trách nhiệm đối với những người thân yêu
Hãy nhớ rằng, bạn không phải là người duy nhất trên thuyền. Nếu có điều gì đó xảy ra với bạn, chẳng hạn như mất việc, bệnh nặng, tai nạn tàn tật hoặc tử vong sớm, những người khác yêu quý bạn sẽ bị ảnh hưởng về mặt cảm xúc và tài chính. Những nghĩa vụ này được đáp ứng tốt nhất bằng cách mua hợp lý ba hình thức bảo hiểm quan trọng:
- Bảo hiểm y tế. Khả năng bạn sẽ gặp phải một căn bệnh, tình trạng y tế hoặc tai nạn cần điều trị y tế là rất cao và chi phí cho việc điều trị tiếp theo có thể rất lớn. Do đó, việc mua bảo hiểm y tế nên là ưu tiên hàng đầu của mỗi người. Bạn có thể tiết kiệm tiền cho phí bảo hiểm bằng cách đăng ký vào chương trình sử dụng lao động của bạn nếu nó cung cấp một khoản và bằng cách chọn khoản khấu trừ cao trước khi công ty bảo hiểm chịu trách nhiệm. Sự khác biệt giữa khoản khấu trừ 300 đô la và khoản khấu trừ 3.000 đô la có thể là vài nghìn đô la một năm cho một gia đình. Nếu bạn có thể đủ điều kiện cho một tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA), hãy thiết lập một thông qua Sống động vì lợi ích thuế mà nó cung cấp.
- Bảo hiểm nhân thọ. Một người trẻ tuổi, độc thân chỉ cần bảo hiểm đủ để trả các khoản nợ và chi phí chôn cất; cha mẹ có một hoặc nhiều trẻ em cần bảo hiểm đủ để thay thế thu nhập của họ cho gia đình cho đến khi trẻ em trở thành người lớn hoặc thông qua đại học. Chẳng hạn, chi phí nuôi dạy một đứa trẻ đến 18 tuổi (không bao gồm đại học) là 226.920 đô la vào năm 2010 cho một gia đình trung lưu. Chi phí trung bình cho học phí đại học và phòng và bảng cho một sinh viên toàn thời gian là thêm $ 17,633 mỗi năm; nếu bạn muốn con bạn học đại học tư bốn năm, hãy lên kế hoạch với số tiền khổng lồ 32.790 đô la mỗi năm. May mắn thay, chi phí bảo hiểm nhân thọ dài hạn cho một người trẻ tuổi là đáng ngạc nhiên rẻ. Ví dụ, một người không hút thuốc khỏe mạnh ở tuổi 25 có thể mua bảo hiểm với mức giá thấp nhất là 25 đô la một tháng với 500.000 đô la bảo hiểm. Cả hai người có thu nhập trong một gia đình nên có bảo hiểm nhân thọ dài hạn, vì thu nhập của họ nên được thay thế trong trường hợp tử vong. Chính sáchGenius là một trong những nơi tốt nhất để tìm kiếm một chính sách bảo hiểm nhân thọ. Họ sẽ hiển thị cho bạn báo giá từ tất cả các công ty hàng đầu để bạn biết bạn đang có tỷ lệ tốt nhất có thể.
- Bảo hiểm khuyết tật. Ngành bảo hiểm cho thấy rằng tỷ lệ bị thương tật khiến bạn không thể làm việc ít nhất 90 ngày là 80% cho một người trung bình 25 tuổi. Mặc dù tỷ lệ cược cụ thể của bạn có thể thấp hơn, tùy thuộc vào lối sống và nghề nghiệp của bạn, tác động của khuyết tật là bạn nên bảo vệ bản thân và gia đình bằng bảo hiểm khuyết tật thông qua Chính sáchGenius. Hầu hết các nhà tuyển dụng cung cấp bảo hiểm y tế cũng cung cấp một thành phần khuyết tật. Nếu có sẵn, hãy mang nó - đó là một chi phí nhỏ để trả cho sự an tâm.
4. Thành lập Quỹ tiền mặt khẩn cấp
Những điều tồi tệ có thể xảy ra. Số tiền trong quỹ khẩn cấp của bạn phải là số tiền bằng với thu nhập tối thiểu sáu tháng trong tài khoản tiết kiệm hoặc tiền mặt. Nói cách khác, nếu bạn kiếm được 60.000 đô la sau thuế, hãy tiết kiệm tối thiểu 30.000 đô la trước khi bạn bắt đầu xem xét các khoản đầu tư khác. Mặc dù số tiền này có vẻ cao một cách vô lý, bạn nên nhớ rằng theo khảo sát của US News, thời gian trung bình giữa các công việc trong năm 2010 là 33 tuần - hoặc hơn bảy tháng. Không có ý nghĩa tài chính để đầu tư các quỹ có thể cần thiết với ít thông báo trong một khoản đầu tư tăng và giảm giá trị; luôn luôn thấp, nó sẽ thấp khi bạn cần thanh lý.
Bạn có thể xây dựng quỹ khẩn cấp nhanh hơn bằng cách tận dụng các kế hoạch quỹ phù hợp do nhà tuyển dụng cung cấp. Trong nhiều trường hợp, nhà tuyển dụng sẽ khớp số tiền đầu tư của bạn với đô la lên đến một tỷ lệ phần trăm cụ thể của thu nhập của bạn trong một kế hoạch do công ty tài trợ. Điều này có nghĩa là bạn hoàn vốn 100% cho phần của mình trước khi bạn thực hiện bất kỳ khoản thu nhập đầu tư nào. Tận dụng tối đa mọi khoản tiền phù hợp mà chủ lao động của bạn có thể cung cấp.
Vì quỹ khẩn cấp của bạn nên được giữ trong một bảo đảm rủi ro thấp, hãy xem xét lãi suất được cung cấp bởi trái phiếu và trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ, cũng như các tài khoản tiết kiệm của các ngân hàng và tổ chức tài chính khác nhau như Ngân hàng thuế TNDN. Ví dụ: một liên minh tín dụng, có bảo lãnh liên bang tương tự cho tiền gửi của họ, có thể trả lãi suất cao hơn cho khoản tiết kiệm của bạn so với ngân hàng.
5. Dành thời gian cho bạn bè
Công nhận rằng an ninh tài chính cho hầu hết mọi người là kết quả của cả cuộc đời tích lũy, không phải là một sự kiện may mắn cũng không phải là một phép lạ bất ngờ. Không có con số huyền thoại nào trao những món quà triệu đô, và tất cả các khoản đầu tư không phải là Apple hay Microsoft. Tuy nhiên, thời gian và đầu tư nhất quán có thể dẫn đến khoản tiền rất lớn.
Chẳng hạn, 100 đô la mỗi tháng ở tuổi 25 được đầu tư vào tài khoản tiết kiệm ở mức 5% mỗi năm sẽ tăng lên gần 145.000 đô la khi nghỉ hưu ở tuổi 65. Đầu tư tương tự vào một quỹ chứng khoán và trái phiếu cân bằng với tỷ lệ hoàn vốn 30 năm lịch sử là 9,5 % sẽ tăng lên hơn 460.000 đô la trong thời gian này. Thiết lập thói quen thực hiện một số khoản đầu tư, dù nhỏ đến đâu, mỗi tháng. Không mở tài khoản đầu tư? Bắt đầu một ngày hôm nay với Tài chính M1. Họ không có phí giao dịch và không có hoa hồng.
6. Đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn để cân bằng rủi ro và phần thưởng
Khi bạn có bảo hiểm đầy đủ và số dư quỹ khẩn cấp, đã đến lúc xem xét các khoản đầu tư khác. Có một loạt các khoản đầu tư có thể, mỗi khoản có đặc điểm đầu tư khác nhau.
Các cổ phiếu phổ biến rất phổ biến với các nhà đầu tư mới bắt đầu, vì giá của chúng có sẵn và chứng khoán có thể dễ dàng mua hoặc bán hầu hết thời gian. Chứng khoán vốn có thể được mua làm cổ phiếu trong một công ty duy nhất, như một danh mục đầu tư không được quản lý của các cổ phiếu công ty khác nhau hoặc cổ phiếu của các công ty khác nhau trong các ngành công nghiệp khác nhau, hoặc như một danh mục cổ phiếu được quản lý bởi một nhà quản lý chuyên nghiệp được đào tạo cao với hồ sơ theo dõi công khai các kết quả. Bất động sản cũng phổ biến với các lợi ích thuế thu nhập đặc biệt, nhưng bất động sản thường đắt hơn để mua và bán và ít thanh khoản hơn; khó hơn để biến khoản đầu tư của bạn thành tiền mặt.
Bất kể lựa chọn đầu tư của bạn là gì, hãy nhớ rằng tất cả các khoản đầu tư đều biến động - chúng tăng giảm dựa trên số lượng người mua và người bán tại bất kỳ thời điểm cụ thể nào. Mặc dù chúng tôi nhận thức rõ nhất về điều này liên quan đến cổ phiếu vì sự thay đổi giá của chúng được báo cáo trên báo hàng ngày, giá trị của bất động sản cũng thay đổi theo thời gian. Vì lý do này, không nên đầu tư quá 10% tài sản của bạn vào một bảo mật hoặc một mảnh bất động sản.
7. Thư giãn và đi con đường dài nhất định để thành công tài chính
Khả năng chấp nhận những điều chưa biết và đối phó với những điều không mong muốn (chẳng hạn như sự thay đổi lớn về giá cổ phiếu) thường được gọi là khả năng chịu rủi ro. Mỗi người có một mức độ chấp nhận rủi ro khác nhau, cũng có thể thay đổi theo từng ngày trong một người.
Nếu bạn có bất kỳ khoản đầu tư nào hoặc có thể đang xem xét một khoản đầu tư sẽ khiến bạn thức đêm lo lắng về kết quả của nó, hãy tránh nó hoặc loại bỏ nó. Có quá nhiều cơ hội đầu tư khả thi khác sẽ đáp ứng mục tiêu của bạn để bạn mất ngủ hoặc chịu những lo lắng không đáng có. Nếu điều không may xảy ra, hãy hét lên, hít một hơi thật sâu và đưa ra quyết định tốt nhất bạn có thể dựa trên những sự thật có sẵn cho bạn. Có một vài điều không thể khắc phục, bao gồm lợi nhuận đầu tư xấu.
Từ cuối cùng
Cho dù bạn là nhà đầu tư mới chỉ bắt đầu trên con đường bảo đảm tài chính hay nhà đầu tư trung niên đang xem xét nghỉ hưu sắp tới của bạn, đây là những chìa khóa có thể giúp bạn đặt mình vào tình huống tài chính thoải mái. Hãy nhớ rằng việc đạt được an ninh tài chính thường chiếm phần lớn trong cuộc sống của một người và có một vài phím tắt. Nếu bạn đã lựa chọn tốt và tránh được hầu hết các thảm họa tài chính trong cuộc sống, bạn sẽ dành phần còn lại của cuộc đời mình để sống nhờ vào thành quả của các khoản đầu tư của mình, có thể để lại một gia sản cho con cái của bạn.
Những lời khuyên nào khác mà bạn có thể đề xuất có thể giúp dẫn đến thành công tài chính?
