5 khoản đầu tư rủi ro thấp mang lại lợi nhuận cao

Điều này tạo ra một vấn đề nan giải cho nhiều nhà đầu tư, những người tìm kiếm một khoản tiền lãi kha khá, nhưng không muốn mạo hiểm mất tiền gốc. Tuy nhiên, có một số lựa chọn đầu tư trả lãi suất cao hơn so với CD và chứng khoán kho bạc với mức rủi ro rất hợp lý. Những người sẵn sàng khám phá một số tùy chọn này có thể tăng đáng kể thu nhập đầu tư của họ không có phải thức dậy vào ban đêm để lo lắng liệu tiền của họ có còn ở đó vào buổi sáng không.

Đăng ký tài khoản kiểm tra trực tuyến miễn phí tại BBVA 28/11/20 và lên đến một Phần thưởng $ 250 (với các hoạt động đủ điều kiện).

Hiểu rủi ro đầu tư

Các loại rủi ro

Một sai lầm phổ biến mà nhiều nhà đầu tư mắc phải là giả định rằng một khoản đầu tư nhất định là rủi ro an toàn hoặc rủi ro. Nhưng vô số các dịch vụ đầu tư hiện nay thường không thể được phân loại một cách đơn giản.

Có một số loại và mức độ rủi ro mà một khoản đầu tư nhất định có thể có:

Rủi ro thị trường: Rủi ro khi đầu tư có thể mất giá trị trên thị trường (chủ yếu áp dụng cho cổ phiếu và thứ hai là đầu tư có thu nhập cố định). Rủi ro thị trường hiện diện ở thị trường bò và gấu, theo bài viết này từ Investment U.
Rủi ro lãi suất: Rủi ro khi đầu tư sẽ mất giá trị do thay đổi lãi suất (áp dụng cho đầu tư thu nhập cố định)
Rủi ro tái đầu tư: Rủi ro khi đầu tư sẽ được tái đầu tư với lãi suất thấp hơn khi đáo hạn (áp dụng cho đầu tư có thu nhập cố định)
Rủi ro chính trị: Rủi ro rằng một khoản đầu tư nước ngoài sẽ mất giá trị vì hành động chính trị ở quốc gia đó (nắm giữ tại các nước đang phát triển đặc biệt dễ bị ảnh hưởng)
Rủi ro pháp lý: Rủi ro khi đầu tư sẽ mất giá trị hoặc lợi thế khác mà nó mang lại do luật mới (tất cả các khoản đầu tư đều chịu rủi ro này)
Rủi ro thanh khoản: Rủi ro rằng một khoản đầu tư sẽ không có sẵn để thanh lý khi cần thiết (áp dụng cho các khoản đầu tư có thu nhập cố định và bất động sản và các tài sản khác có thể không thể bán nhanh với giá công bằng)
Rủi ro sức mua: Rủi ro khi đầu tư sẽ mất sức mua do lạm phát (áp dụng cho đầu tư thu nhập cố định)
Rủi ro về thuế: Rủi ro khi đầu tư sẽ mất giá trị hoặc hoàn vốn vì thuế (hầu hết các khoản đầu tư đều chịu rủi ro này)

Đầu tư thu nhập cố định, chẳng hạn như trái phiếu và CD, thường chịu lãi suất, tái đầu tư, sức mua và rủi ro thanh khoản, trong khi cổ phiếu và các khoản đầu tư dựa trên vốn chủ sở hữu khác dễ bị rủi ro thị trường hơn. Và trong khi một vài khoản đầu tư, chẳng hạn như trái phiếu và niên kim của thành phố, ít nhất được bảo vệ một phần khỏi rủi ro thuế, thì không có khoản đầu tư nào an toàn trước rủi ro chính trị hoặc lập pháp.

Tất nhiên, các loại rủi ro cụ thể áp dụng cho đầu tư sẽ thay đổi tùy theo đặc điểm cụ thể của nó; ví dụ, các khoản đầu tư được đặt trong Roth IRA được bảo vệ một cách hiệu quả khỏi thuế bất kể mọi yếu tố khác. Mức độ rủi ro mà một bảo mật nhất định cũng sẽ thay đổi tùy theo loại của nó, vì một cổ phiếu vốn hóa nhỏ trong lĩnh vực công nghệ rõ ràng sẽ có rủi ro thị trường lớn hơn nhiều so với cung cấp cổ phiếu ưu đãi hoặc tiện ích.

Phổ biến rủi ro

Nói chung, mức độ rủi ro mà một khoản đầu tư mang lại tương ứng trực tiếp với phần thưởng tiềm năng của nó. Với suy nghĩ này, phổ đầu tư rủi ro để thưởng có thể được chia nhỏ như sau:

Trả lại an toàn / thấp: CD, chứng khoán kho bạc, trái phiếu tiết kiệm, bảo hiểm nhân thọ (từ các nhà mạng được đánh giá cao)
Rủi ro / lợi nhuận rất thấp: Niên kim cố định và lập chỉ mục, trái phiếu đô thị được bảo hiểm
Rủi ro / lợi nhuận thấp: Trái phiếu doanh nghiệp cấp đầu tư (xếp hạng BBB trở lên), trái phiếu đô thị không có bảo hiểm
Rủi ro / lợi nhuận vừa phải: Cổ phiếu ưu đãi, cổ phiếu tiện ích, quỹ tương hỗ thu nhập
Rủi ro trung bình / lợi nhuận: Vốn tương hỗ, cổ phiếu blue-chip, bất động sản nhà ở. Đầu tư vào mỹ thuật thông qua Kiệt tác cũng có thể mang lại lợi nhuận cao.
Rủi ro / lợi nhuận cao: Các cổ phiếu vừa và nhỏ, quỹ vốn nhỏ và quỹ tương hỗ đầu tư vào một số lĩnh vực nhất định của nền kinh tế, như công nghệ và năng lượng
Lợi nhuận đầu cơ / tích cực: Đầu tư dầu khí, quan hệ đối tác hạn chế, phái sinh tài chính, cổ phiếu penny, hàng hóa

Hiểu nơi các loại đầu tư khác nhau rơi vào phổ rủi ro có thể giúp các nhà đầu tư xác định các cơ hội để tìm kiếm lợi nhuận cao hơn trong khi vẫn duy trì một mô-đun an toàn. Ngoài ra, bằng cách nhận thức được loại rủi ro cụ thể mà khoản đầu tư phải chịu, nhà đầu tư có thể đưa ra quyết định tốt hơn về những gì phù hợp với tình hình và danh mục đầu tư của họ.

Đầu tư có rủi ro rất thấp đến trung bình

Không có thứ gọi là đầu tư không rủi ro - tất cả các khoản đầu tư, bao gồm cả những khoản đầu tư được đảm bảo hoàn trả tiền gốc, mang một số rủi ro. Nhưng những người sẵn sàng mạo hiểm trong danh mục đầu tư có rủi ro từ thấp đến trung bình có thể tìm thấy lợi suất cao hơn đáng kể so với những khoản đầu tư trong danh mục an toàn.

Có một số lựa chọn tốt trong các loại này:

1. Cổ phiếu ưu đãi

Cổ phiếu ưu tiên là một chứng khoán lai giao dịch giống như một cổ phiếu nhưng hoạt động như một trái phiếu ở nhiều khía cạnh. Nó có tỷ lệ cổ tức được tuyên bố thường cao hơn khoảng 2% so với số tiền mà CD hoặc kho bạc phải trả, và thường giao dịch trong một vài đô la giá mà nó được phát hành (thường là 25 đô la cho mỗi cổ phiếu).

Một số đặc điểm khác của cổ phiếu ưu đãi bao gồm:

Các dịch vụ ưu tiên thường trả hàng tháng hoặc hàng quý, và cổ tức của họ có thể đủ điều kiện để được điều trị tăng vốn trong một số trường hợp.
Cổ phiếu ưu đãi cũng có rất ít rủi ro thanh khoản, vì nó có thể được bán bất cứ lúc nào mà không bị phạt.
Các loại rủi ro chính mà cổ phiếu ưu đãi mang lại là rủi ro thị trường và rủi ro về thuế.

Có một vài loại cổ phiếu ưu tiên:

Tích lũy ưu tiên. Tích lũy bất kỳ khoản cổ tức nào mà công ty phát hành không thể trả do vấn đề tài chính. Khi công ty có thể bắt kịp nghĩa vụ của mình, thì tất cả cổ tức đáo hạn trong quá khứ sẽ được trả cho các cổ đông.
Tham gia ưu tiên. Cho phép cổ đông nhận cổ tức lớn hơn nếu công ty hoạt động tốt về tài chính.
Chuyển đổi ưa thích. Có thể chuyển đổi thành một số lượng nhất định cổ phiếu phổ thông.

Các vấn đề ưa thích nhất cũng được phân loại bởi các tổ chức xếp hạng tín dụng, chẳng hạn như của Moody và Standard & Poor, và rủi ro mặc định của chúng được đánh giá theo cách tương tự như đối với trái phiếu. Nếu công ty phát hành ưu đãi rất ổn định về tài chính, thì công ty sẽ nhận được xếp hạng cao hơn, chẳng hạn như AA hoặc A +. Các vấn đề được xếp hạng thấp hơn sẽ trả tỷ lệ cao hơn để đổi lấy rủi ro vỡ nợ cao hơn.

Các cổ đông ưu tiên cũng có thể tin tưởng vào việc lấy lại tiền từ nhà phát hành trước các cổ đông phổ thông nếu công ty bị thanh lý, nhưng họ cũng không có quyền biểu quyết.

2. Cổ phiếu tiện ích

Giống như cổ phiếu ưu đãi, cổ phiếu tiện ích có xu hướng duy trì giá tương đối ổn định và trả cổ tức cao hơn khoảng 2% đến 3% so với chứng khoán kho bạc. Những cổ phiếu này có thể được mua thông qua một nhà môi giới trực tuyến như Đầu tư đồng minh. Một số đặc điểm chính của cổ phiếu tiện ích bao gồm:

Cổ phiếu hữu ích là cổ phiếu phổ biến và đi kèm với quyền biểu quyết.
Giá cổ phiếu của họ thường không ổn định như các dịch vụ ưu đãi.
Chúng là các cổ phiếu không theo chu kỳ, có nghĩa là giá của chúng không tăng và giảm với sự mở rộng và thu hẹp kinh tế như một số lĩnh vực, như công nghệ hoặc giải trí. Bởi vì người dân và doanh nghiệp luôn cần gas, nước và điện bất kể điều kiện kinh tế, tiện ích là một trong những ngành phòng thủ nhất trong nền kinh tế.
Các cổ phiếu tiện ích cũng thường được các cơ quan xếp hạng xếp loại theo cách tương tự như trái phiếu và các vấn đề ưu tiên, hoàn toàn thanh khoản như cổ phiếu ưu tiên và có thể được bán bất cứ lúc nào mà không bị phạt.
Cổ phiếu tiện ích thường có rủi ro thị trường cao hơn một chút so với các vấn đề ưu tiên và cũng phải chịu thuế đối với cả cổ tức và bất kỳ khoản lãi vốn nào.

3. Cố định niên kim

Niên kim cố định được thiết kế cho những người tiết kiệm hưu trí bảo thủ, những người tìm kiếm lợi suất cao hơn với sự an toàn của tiền gốc. Những nhạc cụ này có một số tính năng độc đáo, bao gồm:

Họ cho phép các nhà đầu tư bỏ một khoản tiền gần như không giới hạn và để cho nó tăng chậm thuế cho đến khi nghỉ hưu.
Tiền gốc và lãi trong các hợp đồng cố định được hỗ trợ bởi cả sức mạnh tài chính của các công ty bảo hiểm nhân thọ phát hành chúng, cũng như các quỹ bảo lãnh nhà nước hoàn trả cho các nhà đầu tư đã mua một hợp đồng niên kim từ một hãng vận chuyển mất khả năng thanh toán. Mặc dù đã có trường hợp các nhà đầu tư bị mất tiền trong các niên kim cố định vì công ty phát hành bị phá sản, tỷ lệ xảy ra ngày hôm nay là rất thấp, đặc biệt là nếu hợp đồng được mua từ một nhà cung cấp tài chính lành mạnh.
Đổi lại cho sự an toàn tương đối của họ, các niên kim cố định cũng trả một tỷ lệ thấp hơn so với các cổ phiếu tiện ích hoặc ưa thích; tỷ lệ của họ thường cao hơn khoảng 0,5% đến 1% so với CD hoặc chứng khoán kho bạc. Tuy nhiên, một số nhà cung cấp niên kim cố định cũng sẽ cung cấp tỷ lệ ban đầu cao hơn, hoặc tỷ lệ trêu ghẹo trên mạng, như một phương tiện để lôi kéo các nhà đầu tư.
Ngoài ra còn có các niên kim được lập chỉ mục có thể cung cấp cho các nhà đầu tư một phần lợi nhuận trong thị trường nợ hoặc thị trường vốn trong khi đảm bảo tiền gốc. Các hợp đồng này có thể mang lại lợi nhuận tuyệt vời cho vốn nếu thị trường hoạt động tốt, trong khi họ chỉ có thể cung cấp một mức tăng an ủi nhỏ trong điều kiện giảm giá.
Annuuity giống với IRA và các kế hoạch đủ điều kiện ở chỗ họ tăng thuế hoãn lại với mức phạt 10% cho các lần rút tiền được thực hiện trước tuổi 59 1/2. Và giống như IRA và các kế hoạch nghỉ hưu khác, tất cả các loại hợp đồng niên kim đều được miễn trừ vô điều kiện và cũng được bảo vệ khỏi các chủ nợ trong nhiều trường hợp.
Rủi ro chính đi kèm với niên kim là rủi ro thanh khoản (do hình phạt rút tiền sớm và bất kỳ khoản phí đầu hàng nào được cung cấp bởi hãng bảo hiểm), rủi ro lãi suất và rủi ro sức mua.

4. CD môi giới

Loại CD này có thể là một lựa chọn hấp dẫn cho các nhà đầu tư siêu âm, những người không đủ khả năng để mất bất kỳ khoản tiền gốc nào. Những nhạc cụ này có các tính năng sau:

Mặc dù họ không trả lãi suất cao như cổ phiếu ưu đãi hoặc tiện ích, CD được môi giới có thể trả nhiều hơn đáng kể so với các đối tác được bán bởi các nhân viên ngân hàng cá nhân.
Các đĩa CD được môi giới được phát hành như trái phiếu và giao dịch trong một thị trường thứ cấp, nhưng vẫn được bảo hiểm bởi FDIC - miễn là chúng được giữ cho đến khi đáo hạn. Nếu các đĩa CD được bán trước đó, thì nhà đầu tư có thể nhận được ít hơn mệnh giá của họ trên thị trường thứ cấp.
Nhiều công ty môi giới bán loại CD này. Ví dụ, Edward Jones đã sử dụng các đĩa CD được môi giới để thu hút khách hàng từ các ngân hàng đang tìm kiếm lợi suất cao hơn.
CD được môi giới có rủi ro thanh khoản đi kèm với bất kỳ loại trái phiếu nào khác và phải chịu thuế.

5. Các quỹ tương hỗ trái phiếu và thu nhập và ủy thác đầu tư đơn vị (UIT)

Các nhà đầu tư đang tìm kiếm lợi suất cao hơn sẽ là khôn ngoan khi xem xét nhiều quỹ tương hỗ trái phiếu hoặc các quỹ tương hỗ định hướng thu nhập khác hoặc UIT hiện có sẵn. Những chiếc xe này có một loạt các lợi thế và bất lợi khác nhau từ các dịch vụ riêng lẻ được liệt kê ở trên:

Các quỹ thu nhập đầu tư vào một loạt các công cụ tạo thu nhập, chẳng hạn như trái phiếu, thế chấp, các khoản vay có bảo đảm cao, và các cổ phiếu ưu đãi và tiện ích. Sự đa dạng hóa và quản lý chuyên nghiệp mà họ cung cấp làm giảm bớt rủi ro thị trường và tái đầu tư được tìm thấy trong các chứng khoán riêng lẻ. Sự kết hợp của các loại chứng khoán khác nhau, chẳng hạn như trái phiếu và cổ phiếu ưu đãi, cũng có thể kết hợp để cung cấp một khoản thanh toán vượt trội với ít rủi ro hơn so với các dịch vụ riêng lẻ.
Các nhà đầu tư có một loạt các lựa chọn khi nói đến các quỹ thu nhập. Có hàng trăm, nếu không phải hàng ngàn, quỹ thu nhập có sẵn ngày hôm nay - các nhà đầu tư nên biết chính xác những gì họ đang tìm kiếm và làm bài tập về nhà trước khi đầu tư vào một. Một số quỹ rất bảo thủ, chỉ đầu tư vào những thứ như công cụ tiền mặt và chứng khoán kho bạc, trong khi những quỹ khác tích cực hơn nhiều và tìm đến trái phiếu rác và chứng khoán được thế chấp để cung cấp mức thu nhập cao. Các quỹ chỉ đầu tư vào cổ phiếu tiện ích cũng có thể được coi là quỹ thu nhập, mặc dù chúng có thể có sự tăng trưởng như một mục tiêu thứ yếu. Nhưng những người đang xem xét cổ phiếu tiện ích cũng có thể đa dạng hóa với một quỹ tiện ích hoặc UIT.
Các quỹ giao dịch trao đổi là người chơi mới nhất trong khối. Những công cụ này giống với UIT ở chỗ chúng là một nhóm chứng khoán được chọn trước, nhưng không giống như UIT truyền thống, chúng giao dịch hàng ngày trên thị trường như chứng khoán và có thể được mua và bán trong giao dịch trong ngày. Nhiều quỹ ETF cũng hướng đến việc tạo thu nhập bằng cách sử dụng các chiến lược được mô tả ở trên.
Các quỹ thu nhập cung cấp rủi ro thị trường, rủi ro tái đầu tư và rủi ro về thuế trong hầu hết các trường hợp. Họ cũng có thể có rủi ro chính trị cho các quỹ quốc tế và rủi ro sức mua từ các quỹ bảo thủ.

Buổi sáng.com có thể cung cấp thông tin khách quan về các đặc điểm, rủi ro, phong cách quản lý và lịch sử hiệu suất của hầu hết các quỹ cũng như so sánh từng loại với các đồng nghiệp của nó. Những khoản tiền này có thể được mua thông qua một nhà môi giới trực tuyến hoặc một cố vấn robo như Tốt hơn.

Từ cuối cùng

Các nhà đầu tư tìm kiếm thu nhập có một số lựa chọn thay thế để lựa chọn có thể cung cấp các khoản thanh toán vượt trội với rủi ro tối thiểu. Điều quan trọng là phải hiểu rằng không có thứ gọi là đầu tư thực sự không rủi ro mà là các khoản đầu tư khác nhau mang các loại rủi ro khác nhau. Tuy nhiên, những người sẵn sàng xem xét các lựa chọn thay thế tạo thu nhập vừa phải không đảm bảo cho tiền gốc có thể nhận được khoản thanh toán cao hơn so với những gì các ngân hàng truyền thống có thể cung cấp. Để biết thêm thông tin về đầu tư tạo thu nhập, hãy tham khảo ý kiến cố vấn tài chính của bạn.

Lựa chọn đầu tư yêu thích của bạn với rủi ro thấp đến trung bình là gì?