Làm thế nào để đối phó với sự cố gia đình trong Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng

Đáng buồn thay, câu trả lời là không. Về lý thuyết, Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (ACA) - được biết đến với tên Obamacare - được cho là đảm bảo tất cả người lao động tiếp cận với chương trình chăm sóc sức khỏe mà họ có thể chi trả. Thật không may, IRS đã giải thích luật này có nghĩa là người lao động chỉ được bảo đảm bảo hiểm giá cả phải chăng cho chính họ, không phải cho gia đình họ. Vì vậy, ngay cả khi kế hoạch có sẵn rẻ nhất vượt quá khả năng tài chính của gia đình, họ vẫn không đủ điều kiện để nhận trợ cấp.

Vấn đề này, thường được gọi là trục trặc của gia đình, đã khiến hàng triệu người Mỹ không có nguồn bảo hiểm y tế giá cả phải chăng. Nếu bạn là một trong số họ, không có giải pháp tốt cho bạn và gia đình bạn. Cho đến khi Quốc hội bước vào để thay đổi từ ngữ của luật mà từ trước đến nay đã từ chối thực hiện, điều tốt nhất bạn có thể làm là dựa vào các biện pháp ngăn chặn sau đây để cung cấp một số loại bảo hiểm cho những người phụ thuộc của bạn.

Cách thức hoạt động của gia đình

ACA yêu cầu chủ lao động có ít nhất 50 nhân viên toàn thời gian để cung cấp cho nhân viên của họ một chương trình sức khỏe phù hợp với họ. Định nghĩa hiện tại về giá cả phải chăng, theo thống kê của Chăm sóc sức khỏe, là chương trình có chi phí không quá 9,56% tổng thu nhập hộ gia đình hàng tháng của nhân viên. Chẳng hạn, một công nhân có thu nhập hàng tháng là 4.000 đô la không thể bị tính phí hơn 382,40 đô la mỗi tháng cho một chương trình sức khỏe. Nếu tổng phí bảo hiểm hàng tháng cao hơn mức đó, chủ lao động phải nhận chênh lệch.

Tuy nhiên, giới hạn này chỉ dành cho phạm vi bảo hiểm chỉ có phạm vi của chính mình - nghĩa là một kế hoạch chỉ bao gồm nhân viên, không có người phụ thuộc. Chủ lao động phải cung cấp bảo hiểm cho con của nhân viên, nhưng họ không bắt buộc phải trả bất cứ điều gì cho chi phí bảo hiểm đó. Vì vậy, nếu cùng một công nhân đó có vợ / chồng và con cái, và chi phí cho toàn bộ gia đình lên tới 1.000 đô la một tháng - một con số khổng lồ 25% thu nhập hộ gia đình của họ - nó vẫn được coi là giá cả phải chăng, miễn là chia sẻ của chính nhân viên ít hơn $ 382,40.

Trợ cấp của Family Glitch & ACA

Có vẻ như điều này không có vấn đề gì, vì nhân viên chỉ có thể mua bảo hiểm cho vợ / chồng và con cái của họ thông qua Thị trường Bảo hiểm Y tế tại Medicare.gov. Nếu họ không thể tìm thấy một kế hoạch trong Thị trường với ít hơn 9,56% thu nhập hộ gia đình của họ, họ có thể nhận được một khoản trợ cấp để nhận sự khác biệt - đúng?

Tiếc là không có. Theo ACA, HealthInsurance.org giải thích, bạn không thể đủ điều kiện nhận trợ cấp nếu bạn có quyền truy cập vào một chương trình hợp lý thông qua chủ lao động. Và vì luật định nghĩa một kế hoạch hợp lý là một kế hoạch chi trả cho người lao động một mình cho 9,56% hoặc ít hơn thu nhập hộ gia đình của họ, nên sẽ không có gì khác biệt khi bảo hiểm của người sử dụng lao động đắt đỏ đối với vợ / chồng và con cái của họ. Miễn là bảo hiểm của nhân viên dưới 9,56% thu nhập hàng tháng của họ, không ai trong gia đình có thể nhận được trợ cấp.

Thật kỳ lạ, mặc dù luật định nghĩa sự chăm sóc của các thành viên gia đình này là giá cả phải chăng, liên quan đến trợ cấp, nhưng nó không định nghĩa nó có giá cả phải chăng đối với nhiệm vụ cá nhân, phạt những người không có bảo hiểm y tế. Nói cách khác, nếu vợ / chồng và con cái không thể có được một kế hoạch dưới 8,05% thu nhập hộ gia đình của họ, ngay cả khi cha mẹ có việc làm có thể, họ đủ điều kiện để được miễn trừ khó khăn. Nếu họ không vắt kiệt ngân sách để mua một trong những gói chi phí cao có sẵn cho họ, họ sẽ không bị phạt nếu không có bảo hiểm.

Tuy nhiên, đây là một sự thoải mái nhỏ cho những gia đình không có khả năng chi trả cho chương trình sức khỏe. Đối với hầu hết trong số họ, một kế hoạch giá cả phải chăng sẽ cung cấp giá trị cao hơn nhiều so với số tiền họ tiết kiệm được bằng cách không có bảo hiểm. Và trong mọi trường hợp, việc miễn trừ khó khăn sẽ không còn phù hợp nữa, vì dự luật thuế năm 2017 đã loại bỏ nhiệm vụ cá nhân sau năm 2018.

Làm thế nào sự cố gia đình xảy ra

Có vẻ hơi kỳ quái khi xác định phạm vi bảo hiểm có giá cả phải chăng dựa trên phạm vi bảo hiểm của chính mình, thay vì giá thực tế mà một nhân viên phải trả cho cả gia đình họ. Trên thực tế, không có gì rõ ràng từ văn bản của chính ACA rằng đây là cách chính xác để đọc nó.

Vấn đề là có hai phần khác nhau của luật liên quan. Mục 36B, liên quan đến trợ cấp, nói rằng kế hoạch sử dụng lao động có giá cả phải chăng miễn là đóng góp bắt buộc của nhân viên đối với phí bảo hiểm không vượt quá 9,5% thu nhập - tỷ lệ tăng lên 9,56% cho năm 2018. Tuy nhiên, thuật ngữ đóng góp bắt buộc, cũng xuất hiện trong Phần 5000A, liên quan đến nhiệm vụ cá nhân. Nó nói rằng nhân viên không phải trả tiền phạt vì không mua bảo hiểm nếu họ phải trả hơn 8% thu nhập của họ (8,05% vào năm 2018) cho chính sách tự chỉ.

Rõ ràng, hai phần của luật này đang nói về hai điều khác nhau. Không có lý do cụ thể nào để cho rằng chỉ vì ngưỡng chi phí của nhân viên để tránh bị phạt được tính dựa trên chính sách tự duy nhất, ngưỡng chi phí cho trợ cấp cần phải được tính theo cùng một cách. Tuy nhiên, khi IRS công bố quy tắc cuối cùng về cách giải thích ACA trong Đăng ký liên bang năm 2013, họ đã tuyên bố rằng luật, như được viết, xác định khả năng chi trả dựa trên các chính sách của riêng mình và nó sẽ yêu cầu một quy định mới để thay đổi định nghĩa đó.

Gọi vấn đề này là một trục trặc làm cho nó có vẻ như IRS chỉ đơn giản là mắc lỗi, nhưng thực tế, cả nó và Văn phòng Trách nhiệm Chính phủ (GAO) đều xem xét tác động của quyết định này rất cẩn thận. Hai cơ quan quyết định rằng nếu họ xác định các chính sách giá cả phải chăng dựa trên chi phí bảo hiểm cho cả một gia đình, chính phủ cuối cùng sẽ phải trả tiền trợ cấp cho nhiều người hơn. Vì vậy, cái gọi là vụng trộm này thực sự là một động thái có chủ ý của chính phủ nhằm giảm chi phí bằng cách tước đi hàng triệu người chăm sóc hợp lý.

Ai bị ảnh hưởng bởi trục trặc gia đình

Nếu bạn chưa từng nghe về sự cố gia đình Obamacare trước đây, thì đó có lẽ là vì nó không áp dụng cho hầu hết người Mỹ. Chẳng hạn, nó không ảnh hưởng đến bạn nếu:

• Bạn chưa lập gia đình và không có người phụ thuộc.
• Bạn hoặc người phối ngẫu của bạn có thể nhận được bảo hiểm giá cả phải chăng cho cả gia đình của bạn thông qua một người chủ.
• Bạn đã kết hôn không có con và cả bạn và vợ của bạn đều có bảo hiểm từ chủ lao động của bạn.
• Bạn đã kết hôn không có con và nơi làm việc của bạn không cung cấp bảo hiểm cho người phối ngẫu của bạn. Trong trường hợp này, vợ / chồng của bạn có thể đủ điều kiện cho một chương trình trợ cấp trên Thị trường Bảo hiểm Y tế.
• Cả bạn và vợ / chồng của bạn đều tự làm chủ hoặc làm việc cho các công ty nhỏ (những người có ít hơn 50 nhân viên) không cung cấp chương trình sức khỏe. Trong trường hợp này, cả hai bạn đều có thể đủ điều kiện nhận trợ cấp chăm sóc sức khỏe.
• Thu nhập gia đình của bạn đủ thấp để cho phép bạn hoặc người phụ thuộc của bạn đủ điều kiện nhận trợ cấp y tế tại tiểu bang của bạn.

Sáu trường hợp này bao gồm phần lớn người Mỹ trong độ tuổi lao động. Tuy nhiên, theo một bản tóm tắt chính sách năm 2014 của Bộ Y tế, bất cứ nơi nào từ 2 đến 4 triệu người Mỹ trượt qua vết nứt.

Người lao động có thu nhập thấp là những người dễ bị trục trặc nhất vì hai lý do. Đầu tiên, có thu nhập thấp hơn có nghĩa là bạn tự động phải dành phần trăm thu nhập lớn hơn cho chăm sóc sức khỏe nếu bạn không đủ điều kiện nhận trợ cấp. Thứ hai, người lao động có thu nhập thấp ít có khả năng có các kế hoạch chăm sóc sức khỏe hào phóng sẵn có tại nơi làm việc. Điều này có nghĩa là họ trả phí bảo hiểm hàng tháng cao hơn và chủ lao động của họ đóng góp ít hơn vào chi phí chăm sóc họ.

Theo Bộ Y tế, trung bình 25% công nhân ở bậc thang thu nhập phải trả 44% chi phí chăm sóc sức khỏe dựa trên chủ nhân của họ. Chi phí trung bình của họ trong năm 2014 là 6.234 đô la mỗi năm. Trong khi đó, công nhân ở 25% bậc thang thu nhập hàng đầu chỉ trả trung bình 30% chi phí chăm sóc sức khỏe của họ, tương đương 4.980 đô la mỗi năm. Nói cách khác, những người ít có khả năng chi trả cho việc chăm sóc sức khỏe đang trả nhiều tiền nhất cho nó.

Đề xuất để khắc phục sự cố gia đình

Trong những năm qua, một số chính trị gia và chuyên gia chính sách đã đề xuất các cách để đóng lỗ hổng tạo ra sự cố gia đình Obamacare. Đề xuất của họ bao gồm:

• Đạo luật Bảo hiểm Gia đình. Vào năm 2014, cựu Thượng nghị sĩ Al Franken đã đề xuất Đạo luật Bảo hiểm Gia đình, trong đó sẽ xác định lại khả năng chi trả theo ACA để nó không còn dựa trên phạm vi bảo hiểm tự duy nhất. Tuy nhiên, dự luật này đã chết trong ủy ban và không ai giới thiệu lại nó.
• Đề xuất của bà Clinton. Là một ứng cử viên cho chức tổng thống, Hillary Clinton cũng nói rằng bà dự định sửa chữa trục trặc của gia đình, như đã báo cáo trên tờ The Hill vào tháng 6 năm 2015. Tuy nhiên, bà đã thua cuộc bầu cử với Donald Trump, người quan tâm đến việc loại bỏ hoàn toàn Obamacare hơn là sửa chữa nó.
• Hủy bỏ và thay thế. Kể từ khi ACA lần đầu tiên được thông qua, đảng Cộng hòa tại Quốc hội đã cố gắng hủy bỏ nó và thay thế nó bằng một kế hoạch chăm sóc sức khỏe mới. Không rõ sự thay thế này sẽ như thế nào hoặc liệu nó có thực sự cung cấp dịch vụ chăm sóc giá cả phải chăng cho những người Mỹ hiện không có bảo hiểm hay không. Trong mọi trường hợp, Quốc hội cho đến nay đã không thông qua dự luật bãi bỏ. Phần duy nhất của ACA mà nó quản lý để loại bỏ trong phiên họp năm 2017 là nhiệm vụ cá nhân, khiến gia đình không ổn định.
• Toàn cảnh gia đình. Một báo cáo năm 2015 của Rand Corporation đã đề xuất hai cách sửa lỗi trục trặc trong gia đình, mà các tác giả gọi là tường lửa khả năng chi trả của. Tùy chọn đầu tiên, hoặc kịch bản toàn bộ gia đình trên mạng, có thể xác định lại khả năng chi trả vì có phí bảo hiểm y tế cho cả gia đình chiếm không quá 9,5% thu nhập hộ gia đình. Các tác giả ước tính kế hoạch này sẽ giảm số người Mỹ không có bảo hiểm khoảng 1,5 triệu với chi phí cho chính phủ là 8,9 tỷ đô la.
• Kịch bản chỉ phụ thuộc. Kế hoạch thứ hai của tờ Rand ít kịch tính hơn. Nó sẽ làm cho các thành viên gia đình của công nhân, nhưng bản thân họ không phải là người lao động, đủ điều kiện nhận trợ cấp nếu chi phí bảo hiểm của họ lên tới hơn 9,5% thu nhập hộ gia đình. Các tác giả tính toán rằng kế hoạch này sẽ bảo đảm thêm 0,7 triệu người Mỹ, cũng như làm cho bảo hiểm có giá cả phải chăng hơn đáng kể cho những người hiện đang trả quá cao, nhưng nó sẽ tiêu tốn của chính phủ 3,9 tỷ đô la.

Làm việc xung quanh trục trặc gia đình

Như hai đề xuất của Rand cho thấy, việc khắc phục sự cố gia đình sẽ không rẻ. Ngay cả đề xuất ít tốn kém hơn cũng đòi hỏi gần 4 tỷ đô la tài trợ bổ sung. Do chi phí, cũng như bầu không khí chính trị bị chia rẽ cay đắng ở Washington, hai bên sẽ không đồng ý về giải pháp cho vấn đề này bất cứ lúc nào sớm.

Lâu nay, các gia đình bị trục trặc trong gia đình bắt phải tranh giành để bảo đảm bản thân tốt nhất có thể mà không cần trợ cấp. Dưới đây là các lựa chọn tốt nhất của bạn để tìm phạm vi bảo hiểm ít nhất là giá cả phải chăng.

1. Ghi danh cho con bạn vào CHIP

Nếu bạn có con và không thể nhận được bảo hiểm giá cả phải chăng cho chúng thông qua chủ lao động, rất có thể chúng sẽ đủ điều kiện nhận trợ giúp từ Chương trình Bảo hiểm Sức khỏe Trẻ em (CHIP). Chương trình này cung cấp bảo hiểm cho trẻ em có cha mẹ không thể tìm thấy bảo hiểm hợp lý cho trẻ tại nơi làm việc nhưng không đủ nghèo để đủ điều kiện nhận trợ cấp y tế.

CHIP bao gồm các dịch vụ chăm sóc thông thường như kiểm tra, tiêm chủng, chăm sóc nha khoa và thị lực, cũng như thăm khám bác sĩ, đơn thuốc, làm việc trong phòng thí nghiệm, chụp X-quang, dịch vụ cấp cứu và chăm sóc bệnh viện nội trú và ngoại trú. Thăm bác sĩ và nha sĩ định kỳ là miễn phí, nhưng có thể có một khoản đồng thanh toán cho các dịch vụ khác. Ở một số bang, cũng có phí bảo hiểm hàng tháng cho chương trình. Tuy nhiên, tổng chi phí cho CHIP của bạn không thể nhiều hơn 5% thu nhập hộ gia đình của bạn.

Mỗi tiểu bang đặt ra các quy tắc riêng về người đủ điều kiện tham gia CHIP. Một số tiểu bang xếp chương trình vào Trợ cấp y tế, trong khi các tiểu bang khác cung cấp CHIP độc lập cho các gia đình có thu nhập quá cao để đủ điều kiện nhận Trợ cấp y tế. Ở hầu hết các bang, mức cắt giảm thu nhập cho chương trình độc lập này nằm ở khoảng từ 200% đến 325% mức nghèo liên bang, như thể hiện trên biểu đồ này từ Medicaid.gov.

Ngoài giới hạn thu nhập, các tiểu bang có thể xem xét liệu con bạn có quyền truy cập vào chương trình sức khỏe giá cả phải chăng thông qua chủ lao động của bạn hay không. Ví dụ, tại Utah, một gia đình không thể đủ điều kiện tham gia CHIP nếu chi phí để ghi danh cho trẻ em vào chương trình bảo hiểm sức khỏe do chủ sử dụng lao động thấp hơn 5% thu nhập của gia đình. Để tìm hiểu những gì CHIP bao gồm trong tiểu bang của bạn và xem bạn có đủ điều kiện hay không, hãy truy cập InsureKidsNow.gov.

2. Sử dụng Thị trường Bảo hiểm Y tế

Thật không may, không phải tất cả trẻ em bị ảnh hưởng bởi trục trặc gia đình đều có quyền truy cập vào CHIP. Một phân tích năm 2012 của GAO cho thấy khoảng 460.000 trẻ em không thể nhận được sự chăm sóc sức khỏe phải chăng từ chủ lao động của cha mẹ sẽ không đủ điều kiện tham gia CHIP. Ngoài ra, chương trình chỉ bao gồm trẻ em, vì vậy không có ích gì cho những người phối ngẫu không thể nhận được bảo hiểm giá cả phải chăng do sự cố của gia đình.

Đối với những người trong tình huống này, lựa chọn tốt nhất có thể là tìm kiếm chương trình hợp lý nhất mà bạn có thể tìm thấy trong Thị trường Bảo hiểm Y tế. Ngay cả khi vợ / chồng và con cái của bạn có quyền truy cập vào một chương trình sức khỏe từ chủ lao động của bạn, họ không bắt buộc phải sử dụng nó; họ có thể mua gói từ Thị trường nếu giá rẻ hơn. Họ sẽ không thể có được một khoản trợ cấp để giúp họ trả tiền cho nó.

Thật không may, không có gì đảm bảo rằng một kế hoạch từ Thị trường sẽ rẻ hơn so với bảo hiểm cho vợ / chồng và con cái của bạn trong kế hoạch của chủ nhân. Ví dụ, đối với người phụ nữ đã viết cho Báo cáo Người tiêu dùng về bảo hiểm sức khỏe của mình, việc thêm cô ấy vào chương trình chăm sóc sức khỏe tại nơi làm việc của chồng sẽ khiến gia đình mất 285 đô la mỗi tháng, trong khi kế hoạch cấp Đồng rẻ nhất có sẵn trên Thị trường là $ 299 một tháng. Tuy nhiên, không thể kiểm tra và xem tất cả các tùy chọn của bạn là gì.

3. Nhận một chương trình bảo hiểm y tế ngắn hạn

Các chương trình sức khỏe được cung cấp bởi chủ lao động hoặc được bán trên Thị trường Bảo hiểm Y tế phải đáp ứng tiêu chuẩn Obamacare cho giá trị tối thiểu, có nghĩa là họ phải trả ít nhất 60% chi phí chăm sóc sức khỏe cho một người tiêu dùng trung bình. Tuy nhiên, các kế hoạch ngắn hạn, được bán dưới dạng điểm dừng để giúp bạn vượt qua sai sót tạm thời trong phạm vi bảo hiểm, không phải đáp ứng tiêu chuẩn này. Do đó, các chương trình xương trần này thường rẻ hơn nhiều so với chương trình sức khỏe đầy đủ.

Các quy tắc cho các kế hoạch y tế ngắn hạn đã thay đổi nhiều lần trong vài năm qua. Trước năm 2017, chính phủ liên bang đã xác định bảo hiểm y tế ngắn hạn là các kế hoạch kéo dài dưới một năm, mặc dù các bang có thể đặt ra giới hạn thời gian ngắn hơn. Năm 2017, chính quyền Obama cấm các công ty bán các kế hoạch chăm sóc ngắn hạn với thời gian dài hơn 90 ngày. Tuy nhiên, vào tháng 8 năm 2018, chính quyền Trump đã đảo ngược quyết định này. Theo quy định mới của mình, không chỉ các công ty có thể ban hành các kế hoạch ngắn hạn với thời gian ban đầu lên tới 364 ngày, mà các kế hoạch đó có thể được gia hạn trong vòng ba năm.

Lợi ích lớn nhất của các kế hoạch ngắn hạn là chi phí thấp. Theo HealthInsurance.org, một gia đình bốn người sống ở Colorado có thể mua bảo hiểm ngắn hạn với giá dưới 100 đô la một tháng, trong khi gói rẻ nhất có sẵn trên Thị trường sẽ có giá 1.190 đô la một tháng cho bốn người trong số họ.

Thật không may, các gói siêu rẻ này không cung cấp nhiều bảo hiểm. Chẳng hạn, họ thường không bao gồm:

• Các điều kiện có sẵn (và nếu bạn phát triển một tình trạng mãn tính mới trong khi bạn đang có kế hoạch ngắn hạn, có lẽ bạn sẽ không thể gia hạn nó)
• Thăm văn phòng thường xuyên
• Chăm sóc thai sản
• Chăm sóc phòng ngừa
• Sức khỏe tinh thần
• Thuốc theo toa, trừ khi chúng được quản lý trong bệnh viện (mặc dù một số chương trình bao gồm thẻ giảm giá theo toa)

Ngoài ra, các khoản khấu trừ cho các kế hoạch này thường rất cao. Louise Norris, một nhà văn và nhà môi giới bảo hiểm y tế do CNBC phỏng vấn, cho biết nhiều kế hoạch yêu cầu bệnh nhân phải trả 10.000 đô la đầu tiên hoặc nhiều hơn trước khi bảo hiểm của họ khởi động. Đó là nhiều hơn hầu hết mọi người sẽ trả cho phí bảo hiểm một năm cho một kế hoạch được ACA phê duyệt.

Vì những hạn chế này, một số tiểu bang vẫn giới hạn việc sử dụng các chương trình y tế ngắn hạn trong sáu tháng. Ở năm tiểu bang - New York, New Jersey, Vermont, Massachusetts và Rhode Island - loại kế hoạch này đơn giản là không có sẵn. Tuy nhiên, nếu bạn hoàn toàn không thể chi trả cho một chương trình tuân thủ ACA, một kế hoạch ngắn hạn chỉ cung cấp bảo hiểm tối thiểu sáu tháng sẽ tốt hơn là không có bảo hiểm nào cả.

4. Tìm kiếm một công việc mới

Cách tiếp cận cực đoan nhất đối với các gia đình không thể có bảo hiểm y tế giá cả phải chăng là cho một hoặc cả hai vợ chồng chuyển đổi công việc. Nếu công việc hiện tại của bạn không cung cấp bảo hiểm giá cả phải chăng cho gia đình bạn, có lẽ bạn hoặc vợ / chồng của bạn có thể tìm thấy một công việc phù hợp.

Nếu bạn chỉ cần bảo hiểm cho người phối ngẫu của bạn, trớ trêu thay, bạn có thể tốt hơn nên chuyển sang một công việc mới không bao gồm vợ hoặc chồng trong kế hoạch bảo hiểm của họ. Bằng cách đó, vợ / chồng của bạn sẽ không còn được coi là có quyền truy cập vào bảo hiểm giá cả phải chăng và có thể đủ điều kiện để nhận trợ cấp bảo hiểm y tế. Trong thực tế, bạn thực sự có thể đi ra ngoài bằng cách bỏ công việc hoàn toàn và trở thành một freelancer. Sau đó, không ai trong gia đình sẽ có quyền truy cập vào chương trình sức khỏe dựa trên chủ lao động và tất cả các bạn đều đủ điều kiện nhận trợ cấp.

Ngoài ra, nếu một người phối ngẫu có một chương trình bảo hiểm dựa trên chủ lao động và người kia thì không, người phối ngẫu không có bảo hiểm có thể tìm kiếm một công việc cung cấp bảo hiểm. Thậm chí có một số công việc bán thời gian cung cấp bảo hiểm y tế. Tuy nhiên, nếu người phối ngẫu không có bảo hiểm hiện đang là cha mẹ ở nhà, bạn sẽ phải cân bằng giá trị của dịch vụ chăm sóc sức khỏe phải chăng so với số tiền bạn sẽ phải chi cho việc chăm sóc ban ngày trong khi cả bố và mẹ đều đang làm việc.

Từ cuối cùng

Thật không may, đối với nhiều gia đình phải đối mặt với sự cố gia đình Obamacare, không có lựa chọn tốt. CHIP có thể cung cấp chăm sóc cho trẻ em trong hầu hết các trường hợp, nhưng vợ hoặc chồng vẫn buộc phải lựa chọn giữa việc trả quá nhiều cho chương trình sức khỏe, giải quyết một kế hoạch ngắn hạn với phạm vi bảo hiểm hạn chế hoặc tìm một công việc mới. Cách thực sự duy nhất để giải quyết vấn đề này là khiến Quốc hội thay đổi cách diễn đạt của luật pháp và đóng lỗ hổng tạo ra sự trục trặc của gia đình.

Vì vậy, nếu trục trặc gia đình đang làm tổn thương gia đình bạn - hoặc nếu bạn chỉ quan tâm đến việc làm tổn thương người khác - hãy bận rộn và bắt đầu làm phiền các đại diện của Quốc hội về điều đó. Gọi và viết thư kêu gọi họ bỏ cuộc cãi lộn đảng phái của họ một lần và thực sự làm điều gì đó để giúp hàng triệu người Mỹ bị mắc kẹt mà không có quyền truy cập vào chăm sóc sức khỏe phải chăng. Đừng để họ tiếp tục cho đến khi họ khắc phục vấn đề không bao giờ tồn tại ở nơi đầu tiên.

Bạn hoặc ai đó bạn biết bị ảnh hưởng bởi trục trặc gia đình? Bạn đã làm gì để có được xung quanh nó?