Tâm lý của tiền - Cách tiết kiệm và thói quen chi tiêu được lập trình trong não của bạn

Trong khi nhiều người tin rằng thói quen xử lý tiền đến từ cha mẹ hoặc người chăm sóc, nghiên cứu hiện tại đang chứng minh rằng thói quen của chúng ta không chỉ dựa trên những bài học về quản lý tiền bạc và điều kiện mà chúng ta đã học khi còn nhỏ. Có những người chi tiêu và người tiết kiệm trong cùng một gia đình, những đứa trẻ lớn lên trong nghèo khó mà vẫn phát triển sự giàu có và những người thừa kế đã thổi bay gia tài.

Nếu đó không phải là cách bạn đưa lên, thì sao làm định hình cách bạn xem tiền? Các chuyên gia tiết lộ rằng hóa học não đóng một vai trò to lớn trong thói quen tài chính của bạn.

Hoạt động của não

Trong một nghiên cứu được thực hiện bởi Rick, Cyder và Loewenstein được công bố trên Tạp chí nghiên cứu người tiêu dùng, Bộ não của người tham gia được quét khi họ giả vờ đưa ra quyết định mua. Các nhà nghiên cứu quan sát hoạt động trong một khu vực của não được gọi là insula, được kích thích khi bạn gặp điều gì đó khó chịu. Càng nhiều kích thích trong insula, bạn càng ít có khả năng tiếp tục làm những gì bạn đang làm. Khi nói đến tiền, kích thích insula có thể ngăn chặn chi tiêu của bạn.

Mặt khác, hành động tiết kiệm - bằng cách có tiền mặt trong ngân hàng hoặc bằng cách trải nghiệm một khoản tiết kiệm đáng kể trên sản phẩm hoặc dịch vụ - mang lại cho người tiết kiệm niềm vui mãnh liệt. Chiến thắng của một món hời tốt làm cho tất cả mọi người cảm thấy tốt, nhưng những người tiết kiệm cảm thấy sự vội vàng hơn nữa vì đó là một sự giải thoát khỏi sự khó chịu của việc phải chi tiêu.

Meir Statman, một nhà kinh tế học hành vi tại Đại học Santa Clara sử dụng phép tương tự này: Nếu bạn đi ăn ở một nhà hàng thường phải trả 70 đô la cho một đĩa và bạn nhận được bữa ăn của mình chỉ với 7 đô la, nó sẽ ngon hơn với bạn. Nhưng nếu bạn ăn ở cùng một nhà hàng mà không biết chi phí, bạn sẽ không thích đồ ăn của mình nhiều như vậy. Biết tổng số tiền tiết kiệm mang lại cho người tiết kiệm niềm vui to lớn.

Các nhà nghiên cứu kết luận rằng những người có hoạt động insula nhiều hơn trong não có nhiều khả năng là người tiết kiệm và những người ít có xu hướng chi tiêu. Và vì chúng ta có xu hướng lệch về thái cực, người tiêu dùng có thể gặp rắc rối tài chính sau này trong cuộc sống và người tiết kiệm có thể kết thúc với những hối tiếc lớn. Nhận ra bạn là ai có thể giúp bạn đạt được sự cân bằng khỏe mạnh hơn.

The Spender

Trong một thí nghiệm ban đầu trên trẻ em, thường được gọi là thí nghiệm marshmallow của thập niên 60, các nhà nghiên cứu tại Stanford đã tặng cho trẻ em mẫu giáo một khay quà tặng có chứa kẹo dẻo, bánh quy và bánh quy. Các nhà nghiên cứu nói với những đứa trẻ chọn một món ăn, và nếu chúng ăn nó ngay lập tức, chúng sẽ không nhận được nữa, nhưng nếu chúng chỉ đợi vài phút, chúng sẽ nhận được một món khác. Nếu họ có thể trì hoãn sự hài lòng của họ trong một vài phút, họ sẽ nhân đôi số kẹo của mình. Họ quan sát trẻ em cho đến khi chúng trưởng thành và biết rằng những người có khả năng trì hoãn sự hài lòng của họ đã đạt được nhiều thành công hơn trong cuộc sống so với những người muốn hài lòng tức thì.

Nếu bạn là người chi tiêu, bạn không thể trì hoãn sự hài lòng. Với tiền mặt trước mặt, giống như kẹo dẻo, bạn không thể cưỡng lại sự thôi thúc muốn có nó ngay bây giờ ngay cả khi bạn có nhiều hơn sau này. Đó là lý do tại sao bạn không có nhiều tiền tiết kiệm trong ngân hàng, nhưng nó không làm phiền bạn. Bạn đã rất vui khi mua hàng và thưởng thức chúng ngay lúc này. Nó hoạt động đủ tốt trong thời gian đủ dài, vì vậy bạn chỉ cần tập thói quen. Nhưng nếu bạn nhận ra rằng bạn đang có xu hướng chi tiêu cực đoan, thì có lẽ bạn đang muốn đá hoặc kiềm chế thói quen của mình.

Bảy cách để làm dịu sự bốc đồng của bạn sẽ giúp bạn cắt giảm chi tiêu:

1. Không bao giờ sử dụng thẻ tín dụng hoặc các dòng tín dụng khác. Bằng cách sử dụng tiền mặt, bạn buộc bản thân phải cân nhắc xem mình đã chi bao nhiêu.
2. Tự rút tiền từ tài khoản ngân hàng của bạn, để bạn có thể thấy sự cân bằng suy giảm.
3. Làm bao nhiêu trả bấy nhiêu. Đừng chạy một tab tại một quán bar, và đừng trả mọi thứ trước cho một nơi nghỉ ngơi cuối tuần lãng mạn. Trả tiền cho tất cả mọi thứ khi nó đến, và bạn sẽ hiểu rõ hơn về cách mà tất cả số tiền đó chỉ có thể tránh xa bạn.
4. Hãy nói về mục tiêu tiết kiệm của bạn. Nếu bạn nói với bạn bè và gia đình gần gũi bạn dự định tiết kiệm bao nhiêu và vào ngày nào, họ sẽ chịu trách nhiệm cho bạn. Bạn thậm chí có thể sử dụng các công cụ thiết lập mục tiêu cá nhân như stickK để đặt tiền vào dòng để đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn của mình.
5. Tự thưởng cho mình khi bạn đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình, nhưng chỉ bằng cách chi tiêu một tỷ lệ phần trăm có trách nhiệm cho những gì bạn đã lưu. Điều này có thể giúp ngăn ngừa mệt mỏi thanh đạm.
6. Dừng lại và tự hỏi trước mỗi lần mua hàng dù bạn có thật sự hay không nhu cầu các mặt hàng. Biết sự khác biệt giữa nhu cầu và mong muốn.
7. Nhìn về tương lai, dù khó chịu đến đâu. Hãy tự hỏi mình những câu hỏi như bạn sẽ nghỉ hưu bao nhiêu tiền, hoặc bạn sẽ trả bao nhiêu cho giáo dục đại học của con bạn.

Người tiết kiệm

Trong một thí nghiệm nổi tiếng khác, người lớn có lựa chọn nhận 50 đô la ngay lập tức hoặc đợi một năm và nhận 100 đô la. Hầu hết những người tham gia đã làm các nhà nghiên cứu ngạc nhiên khi lấy $ 50. Sự hài lòng ngay lập tức có giá trị hơn gấp đôi thu nhập sau khi trì hoãn. Người tiết kiệm là những người hiếm hoi hy sinh nhiều sự hài lòng để đảm bảo nhận được 100 đô la đầy đủ khi có sẵn.

Đôi khi bạn sẽ đi mà không cần những thứ bạn thực sự cần, như chăm sóc y tế tốt thông qua chính sách bảo hiểm y tế hoặc áo ấm, bởi vì tiền trong ngân hàng thỏa mãn hơn bất cứ thứ gì bạn có thể mua. Bạn hiếm khi mang số dư thẻ tín dụng và thậm chí với mức lương trung bình, bạn làm kinh ngạc người khác với quả trứng khổng lồ mà bạn đã xây dựng trong nhiều năm qua, trong khi họ chỉ lấy một viên kẹo dẻo và 50 đô la ngay lập tức.

Trong khi nhiều người thích mua đồ, người tiết kiệm không cảm thấy như vậy. Thay vào đó, bạn không thoải mái với việc mua sắm và bạn cảm thấy đau đớn về cảm xúc thực sự khi bạn trả tiền. Nhưng điều gì làm cho bạn đánh dấu và mang lại cho bạn niềm vui như một người tiết kiệm? Bạn đang bỏ lỡ một số niềm vui đơn giản, rẻ tiền của cuộc sống? Bạn đang hy sinh quá nhiều và gây nguy hiểm cho sức khỏe của bạn?

Các nhà nghiên cứu giải thích rằng hai động lực chính thúc đẩy người tiết kiệm: đau đớn và khoái cảm. Và nếu bạn không trải nghiệm đủ niềm vui, bạn xứng đáng nới lỏng các mục tiêu và tận hưởng chi tiêu chỉ một chút.

1. Khi đó là thời gian cho một cái gì đó dễ chịu, như một kỳ nghỉ, khoảng cách bản thân bằng cách thanh toán bằng thẻ tín dụng. Bạn đã đặt ngân sách của mình và bạn có tiền để trang trải ngân sách, vì vậy bây giờ bạn có thể bỏ tâm trí ra khỏi chi phí và thư giãn.
2. Hãy hát về mục tiêu chi tiêu của bạn. Khi bạn đang có kế hoạch mua hàng thú vị, ngay cả khi nó có vẻ là một nhu cầu nhàm chán, hãy nói với mọi người bạn biết và đặt ngày để kết thúc giao dịch.
3. Hãy coi việc mua hàng của bạn như một phần thưởng cho một cái gì đó mà bạn đã làm tốt, vì vậy chúng sẽ mang lại nhiều giá trị hơn trong tâm trí của bạn.
4. Nghĩ về tương lai của bạn: Bạn có thực sự muốn hối hận về những điều bạn đã không làm bởi vì bạn sẽ không chi một số tiền cho việc tận hưởng?

Từ cuối cùng

Cuối cùng, chúng tôi là những người chịu trách nhiệm về hiện tại và tương lai tài chính của chúng tôi. Nó có vẻ kỳ lạ đối với tôi rằng chúng ta bị điều khiển bởi một khía cạnh của bộ não mà chúng ta thậm chí không hiểu đầy đủ. Nhưng may mắn thay, kiến ​​thức này chỉ có thể là những gì cần thiết để khắc phục những thói quen xấu của chúng ta - cho dù điều đó có nghĩa là chi tiêu quá mức hoặc tiết kiệm - và sống hết mình, có trách nhiệm.

Thế còn bạn? Bạn có phải là người chi tiêu hay tiết kiệm? Nếu bạn được tặng thứ gì đó bạn yêu thích, và nói rằng nếu bạn treo nó trong một giờ, bạn sẽ nhận được gấp đôi, bạn có làm được không? Tôi muốn bắt đầu một cuộc thảo luận ở đây và đi đến tận cùng của điều này!