Phí đầu tư bạn cần biết về

1. Tỷ lệ chi phí. Phải mất tiền để tạo ra một quỹ tương hỗ. Vì lý do này, có chi phí hoạt động liên quan. Chúng được gọi là tỷ lệ chi phí. Tính toán tỷ lệ chi phí không khó như bạn có thể tin. Ví dụ, một quỹ có tỷ lệ 1 phần trăm, chuyển thành khoảng 10 đô la chi phí được trả cho mỗi 1 đô la đầu tư. Thông thường, bạn nên tìm kiếm các quỹ tương hỗ và quỹ ETF với tỷ lệ chi phí dưới 1%. Lý do tại sao nhiều người thích các quỹ chỉ số là vì họ thường không được quản lý tích cực, do đó, tỷ lệ chi phí của họ rất thấp và nhiều tiền của bạn được đầu tư thay vì bị ăn mòn bởi phí.

2. Phí quản lý. Khi bạn thuê một cố vấn chuyên nghiệp, bạn có thể sẽ phải trả một khoản phí dựa trên tổng số tài sản của bạn. Không cần phải nói rằng bạn cần biết về khoản phí này trước khi bạn đầu tư tiền của mình. Khi tổng số tiền của danh mục đầu tư của bạn tăng lên, số tiền bạn phải trả trong phí quản lý cũng sẽ tăng. Với một khoản phí một phần trăm, một danh mục đầu tư trị giá 500 nghìn đô la tương đương với một khoản phí khoảng 5 nghìn đô la mỗi năm. Điều này có vẻ không nhiều, nhưng có thể là nếu bạn không thấy nó đến.

3. Phí giao dịch. Bạn sẽ phải trả một khoản phí mỗi khi bạn mua hoặc bán một cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ? Các khoản phí này dao động từ vài đô la đến 50 đô la trở lên. Nếu bạn là kiểu người luôn quan tâm đến việc mua và bán, bạn cần biết chính xác điều này sẽ khiến bạn phải trả giá. Những khoản phí này có thể thay đổi cách bạn đầu tư. Có thể là khôn ngoan khi đầu tư vào số tiền tăng thêm một lần thay vì số tiền nhỏ hơn hàng tuần hoặc hàng tháng nếu phí giao dịch cao. Các nhà môi giới giảm giá trực tuyến đã cách mạng hóa phí giao dịch bằng cách cung cấp phí giao dịch rất thấp cho những người muốn tự động hóa các khoản đầu tư hưu trí của họ.

4. Phí tài khoản hàng năm. Các quỹ tương hỗ và tài khoản môi giới thường tính phí hàng năm. Điều này khá giống với một khoản phí hàng năm cho một thẻ tín dụng. Trong hầu hết các trường hợp, các khoản phí này bắt đầu ở mức 25 đô la và kéo dài đến khoảng 100 đô la. Một lần nữa, đây không phải là một số tiền khổng lồ, nhưng nó là điều bạn muốn biết trước khi bắt đầu đầu tư.

5. Tải trước cuối. Đây là một trong những khoản phí mà nhiều nhà đầu tư không biết đến. Nếu cố vấn của bạn không giải thích điều này cho bạn, bạn có thể ngạc nhiên một cách khó chịu trong tương lai gần. Cách mà một tải phía trước hoạt động rất đơn giản. Nếu một quỹ tương hỗ có tải trước ba phần trăm, một cổ phần mà bạn mua với giá $ 10 hôm nay sẽ chỉ có giá trị $ 9,70 vào ngày mai. Khoản phí này được lấy ngay từ đầu trên mặt trước, nghĩa là khi bạn mua khoản đầu tư đầu tiên.

6. Tải lại cuối. Điều này thường được gọi là phí đầu hàng. Phí này được tính khi bạn bán quỹ của mình. May mắn thay, những khoản phí này thường giảm đi khi bạn giữ quỹ của mình ngày càng dài hơn. Chẳng hạn, bạn có thể trả một tải sau bốn phần trăm nếu bạn bán sau một năm, ba phần trăm sau hai, v.v..

Để tránh những điều bất ngờ, hãy nói chuyện với cố vấn của bạn trước khi đầu tư bất kỳ khoản tiền nào của bạn. Hỏi họ về sáu khoản phí trên, cũng như bất kỳ khoản phí nào khác có thể ảnh hưởng đến bạn hiện tại và trong tương lai. Không có gì tệ hơn là tìm hiểu về các khoản phí sau khi bạn đã đầu tư số tiền kiếm được của mình.

Bất kỳ khoản phí nào khác đã làm bạn ngạc nhiên mà tôi bỏ lỡ? Chắc chắn cảm thấy tự do để chia sẻ dưới đây để giúp đỡ mọi người!

(ảnh tín dụng: learningthemarket)