Sẵn sàng cho trẻ em? - 12 bước chuyển tài chính cần chuẩn bị trước

Khi chúng tôi đã sẵn sàng để xem xét một gia đình, chúng tôi đã đưa ra một danh sách kiểm tra các tiêu chí tài chính mà chúng tôi cần phải đáp ứng trước khi đi sâu. Đó là một nhiệm vụ khó khăn, nhưng chúng tôi muốn đảm bảo rằng chúng tôi ổn định về tài chính trước khi đưa trẻ em vào hỗn hợp.

Nếu bạn đang xem xét trẻ em, bạn có thể phải đối mặt với tình trạng khó xử tương tự. Mặc dù không có gì giống như cảm giác con trai hay con gái của bạn dành cho bạn một nụ hôn chúc ngủ ngon, nhưng chi phí ước tính để nuôi con trong những ngày này là gần 250.000 đô la - và thậm chí không bao gồm học phí đại học. Trước khi bạn tự mình lao vào, hãy cố gắng kiểm tra càng nhiều thứ trong số này khỏi danh sách của bạn càng tốt.

Di chuyển để thực hiện trước khi có con

1. Có một nguồn thu nhập ổn định

Đó là một điều để có một công việc trả các hóa đơn, nhưng đó là một điều khác để có một công việc ổn định, an toàn. Mặc dù sự thật là không có ngành công nghiệp nào tránh khỏi bất ổn kinh tế, một số công việc mang lại sự bảo vệ nhiều hơn những ngành khác.

Hãy tự hỏi mình những câu hỏi này khi quyết định liệu thời gian có phù hợp để có con hay không:

Tôi đã ở cùng một công việc trong hơn một năm? Việc thay đổi công ty nhiều lần trong suốt sự nghiệp của bạn là điều phổ biến. Nhưng nếu bạn đang nghĩ về trẻ em, thì nên chờ đợi cho đến khi bạn thành lập tại nơi làm việc hiện tại của bạn.
Tôi có phải là nhân viên thường trực với chức danh chính thức? Không có gì sai với việc tạm thời, nhưng trừ khi bạn là nhân viên chính thức, toàn thời gian tại một tổ chức, bạn có thể không có lợi ích sức khỏe và công ty của bạn không có nghĩa vụ phải giữ công việc cho bạn trong khi bạn đang làm mẹ hoặc Nghỉ thai sản.
Mức lương của tôi có nhất quán và đáng tin cậy không? Một số người làm việc trên hoa hồng; những người khác phải chịu những đợt giảm giá của công việc tự do. Bạn có thể cảm thấy tự tin hơn khi đưa trẻ em vào bức tranh nếu mức lương mang về nhà của bạn ít nhất có thể dự đoán được.
Công ty của tôi có ổn định không? Bạn không thể dự đoán tương lai, nhưng bạn có thể chú ý đến các dấu hiệu cho thấy công ty của bạn có thể sẽ đóng cửa cửa hàng. Nếu ngân sách liên tục bị cắt giảm và những người xung quanh bạn bị sa thải, hãy coi đó là dấu hiệu cho thấy công việc của bạn có thể không an toàn như bạn muốn.

Bạn có thể có một số phòng ngọ nguậy trên mặt trận công việc nếu thu nhập của vợ / chồng hoặc đối tác của bạn đáng tin cậy hơn của bạn. Ví dụ: nếu bạn là người làm việc tự do với tiền lương lẻ tẻ, bạn có thể không cần lo lắng nếu vợ / chồng bạn là cố vấn tài chính được trả lương thường xuyên.

Điều đó nói rằng, thật tốt khi có hai công việc ổn định, ổn định, vì vậy bạn có thể muốn thực hiện một số thay đổi trước khi có con, bao gồm:

Tìm kiếm một vị trí cố định tại công ty của bạn nếu bạn chưa có
Thay đổi cấu trúc lương thưởng của bạn để bạn nhận được tiền lương hàng tuần hoặc hai tuần một lần thay vì chỉ dựa vào hoa hồng
Đảm bảo công việc tại một công ty có hình thức tài chính tốt hơn công việc hiện tại của bạn và mất một hoặc hai năm để thành lập chính mình cho đến khi bạn mở rộng gia đình

2. Tạo ngân sách

Với tất cả những điều chưa biết về việc nuôi dạy con cái, việc tạo ra một ngân sách mà bạn thực sự có thể thực sự quan trọng hơn bao giờ hết. Bạn cần có được một bức tranh chính xác về số tiền bạn chi tiêu và nơi bạn có thể cần phải cắt giảm. Ngân sách của bạn nên chiếm tất cả các chi phí cố định của bạn, chẳng hạn như thanh toán xe hơi hoặc hóa đơn cáp và để lại một số phòng ngọ nguậy cho các chi phí biến đổi bạn có thể gặp phải, chẳng hạn như hóa đơn y tế hoặc du lịch theo mùa.

Bạn có thể tạo ngân sách và theo dõi chi tiêu của mình bằng phần mềm như Quicken. Ngoài ra, bạn có thể thiết lập bảng tính của riêng mình hoặc sử dụng chương trình dựa trên web như Mint.

Đảm bảo bao gồm các chi tiết đơn hàng sau:

Tiền thuê nhà hoặc thế chấp cộng với thuế bất động sản
Bảo hiểm chủ nhà hoặc bảo hiểm người thuê nhà
Bảo hiểm ô tô
Chi phí xe hơi
Chi phí vận chuyển, bao gồm xăng, phí cầu đường, và xe buýt hoặc xe lửa để đi lại
Chi phí bảo trì nhà cửa, bao gồm những thứ như dịch vụ sân cỏ và người giúp việc
Các tiện ích, bao gồm hóa đơn điện, ga và nước
Phí cáp, điện thoại và Internet
Chi phí y tế, bao gồm bảo hiểm, thuốc men và các khoản đồng thanh toán cho các cuộc hẹn định kỳ
Cửa hàng tạp hóa, đồ dùng vệ sinh cá nhân và dụng cụ vệ sinh
Thành viên phòng tập thể dục
Phí giữ trẻ hoặc mẫu giáo
Giải trí và giải trí, bao gồm cả phim và bữa tối

Ngoài ra, hãy chắc chắn bao gồm một mục hàng để sửa chữa và cải thiện nhà. Điều này có thể khó khăn vì nó là một chi phí biến đổi, nhưng hãy xem nhanh bảng sao kê ngân hàng hoặc thẻ tín dụng của năm trước sẽ cho thấy bạn đã chi bao nhiêu. Chia số đó trong 12 tháng để phân bổ hàng tháng.

Khái niệm tương tự áp dụng cho quà tặng và nghĩa vụ. Nếu bạn biết bạn dự định tham dự một số đám cưới vào mùa hè hoặc mong đợi một cuộc trao đổi quà tặng lớn trong kỳ nghỉ đông, hãy lấy số tiền đó và trải đều trong vòng 12 tháng.

3. Thành lập Quỹ khẩn cấp

Bạn không bao giờ biết khi nào một trường hợp mất việc khẩn cấp hoặc đột xuất có thể khiến bạn không có thu nhập và khi bạn có con, viễn cảnh không thể thanh toán hóa đơn của bạn thậm chí còn đáng sợ hơn. Trước khi bạn chịu trách nhiệm của một gia đình, hãy lập một quỹ khẩn cấp để trang trải chi phí từ ba đến chín tháng.

Để tìm ra bao nhiêu để đưa vào quỹ khẩn cấp của bạn, hãy tham khảo ngân sách của bạn và tính toán số tiền bạn chi tiêu mỗi tháng cho các nhu cầu thiết yếu của cuộc sống. Mặc dù bạn luôn có thể tạm thời cắt bỏ những thứ như giải trí hoặc thành viên phòng tập thể dục để tiết kiệm chi phí, nhưng các mặt hàng như điện và thực phẩm là không thể chối bỏ.

Hãy nhớ rằng trong khi một số chi phí của bạn có thể giảm trong khi bạn thất nghiệp, những người khác có thể tăng lên. Ví dụ: nếu bạn chi 300 đô la cho vé tàu hàng tháng, bạn có thể khấu trừ số tiền đó từ những gì bạn cần tiết kiệm vì đó là chi phí trực tiếp để đi làm - miễn là bạn vẫn không yêu cầu phương tiện đi lại để tìm việc.

Mặt khác, nếu bạn chi 200 đô la mỗi tháng cho bảo hiểm y tế vì công ty của bạn trợ cấp tổng chi phí bảo hiểm, chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn có thể tăng lên trong khi bạn thất nghiệp, vì bạn có thể bị buộc phải trả một chương trình mới hoặc bắt buộc phải trả cho kế hoạch hiện tại của bạn đầy đủ.

4. Thiết lập một quỹ bé mới

Đưa em bé vào thế giới có nghĩa là phải đối mặt với một số chi phí phía trước. Để giúp giảm bớt gánh nặng, hãy dành một quỹ dành riêng cho nhu cầu chăm sóc em bé trước mắt và ngắn hạn.

Chăm sóc y tế có thể là chi phí lớn nhất phát sinh khi sinh con, và chi phí chăm sóc trẻ sơ sinh và trẻ sơ sinh ngoài túi của bạn phụ thuộc vào việc bạn có bảo hiểm hay không và đó là loại kế hoạch nào. Cuối cùng, bạn có thể chi tiêu ít nhất vài trăm đô la hoặc hơn 10.000 đô la tùy thuộc vào phạm vi bảo hiểm của bạn hoặc thiếu chúng.

Để xác định số tiền bạn có thể trả bao nhiêu, hãy xem lại chính sách của bạn để tìm hiểu xem bạn có trách nhiệm gì. Nếu bạn không có bảo hiểm, hãy nói chuyện với nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe của bạn về phí hoặc mua bảo hiểm trước khi bạn thụ thai. Tùy thuộc vào thu nhập của bạn, bạn có thể đủ điều kiện cho các chương trình của tiểu bang hoặc liên bang trợ cấp cho khoản thanh toán bảo hiểm của bạn. Hãy nhớ rằng bạn có thể phải đối mặt với các hình phạt thuế theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng nếu bạn hoặc con bạn không có bảo hiểm đầy đủ.

Ngoài chăm sóc y tế, hãy dành tiền để trang trải các thiết bị, đồ nội thất và vật tư sau đây:

Ghế xe hơi. Một mô hình cơ bản có giá ít nhất là 60 đô la, nhưng các mô hình cao cấp hơn có giá từ 200 đô la trở lên.
Xe đẩy. Các mô hình cơ bản có giá 50 đô la, nhưng bạn có thể dễ dàng chi tối đa 500 đô la cho một mô hình với nhiều tính năng hơn.
Màn hình bé. Một màn hình âm thanh cơ bản có thể có giá ít nhất là 40 đô la, trong khi màn hình video thường có giá từ 100 đến 200 đô la.
Nôi và bộ đồ giường. Bạn có thể tìm thấy một chiếc giường cũi an toàn, đáng tin cậy với giá chỉ 150 đô la, mặc dù một số mẫu được bán với giá hơn 2.000 đô la. Yếu tố trong thêm $ 100 đến $ 150 cho nệm cũi, cộng thêm $ 100 cho bộ giường.
Bàn trang điểm hoặc Pad thay đổi. Một bàn trang điểm có giá ít nhất là 100 đô la, mặc dù một mô hình fancier có thể khiến bạn trả lại 300 đô la trở lên. Nếu bạn đã có một tủ quần áo có chiều cao phù hợp, bạn có thể mua một miếng thay đổi với giá $ 30 thay vào đó và đặt nó lên trên tủ quần áo của bạn. Chỉ cần chắc chắn rằng nó cung cấp một nơi an toàn để đặt em bé.
Ghế cao. Các mô hình tiết kiệm không gian có dây đeo trên ghế thông thường có giá từ 50 đến 80 đô la, nhưng hầu hết các mô hình độc lập có giá từ 80 đến 150 đô la.
Đồ ăn. Dự kiến sẽ chi $ 40 đến $ 50 cho một chiếc gối cho ăn và thêm $ 10 đến $ 20 cho vải ợ. Nếu bạn đang cho bé ăn sữa công thức, bình sữa và núm vú là một điều cần thiết và bộ khởi động có giá từ 25 đến 60 đô la. Nếu bạn đang cho con bú, bạn có thể không cần bộ bình sữa, nhưng tính đến 60 đô la cho một vài áo ngực cho con bú và 30 đến 35 đô la cho một máy hút sữa bằng tay, hoặc 100 đến 500 đô la cho một máy bơm điện.
Tủ quần áo sơ sinh cơ bản. $ 200 nên mua cho bạn một bộ sưu tập những bộ đồ, đồ ngủ, trang phục và tất để giúp bạn vượt qua vài tháng đầu tiên.
Vật tư tã. Yếu tố trong $ 30 đến $ 50 cho một thùng tã và $ 40 cho một túi tã cơ bản (mặc dù bạn có thể dễ dàng chi $ 300 cho một mô hình thương hiệu). Thêm 100 đô la khác để cung cấp tã, khăn lau và thuốc mỡ trong tháng đầu tiên của bạn.
Đồ tắm. Một bồn tắm cho trẻ sơ sinh có giá $ 30 đến $ 40. Ngoài ra, hãy tính đến $ 20 đến $ 30 cho khăn và khăn lau thân thiện với da cho trẻ sơ sinh và $ 30 cho xà phòng, dầu gội, lược và bộ dụng cụ làm móng.
Đồ chơi. Bạn không cần nhiều đồ chơi ngay lập tức, nhưng ngân sách ít nhất 50 đô la để mua một vài chiếc lục lạc và điện thoại di động, có giá từ 20 đến 40 đô la.

Bạn có thể tiết kiệm tiền cho tất cả các mặt hàng trẻ em này, ngoại trừ ghế ngồi trên xe của bạn, bằng cách mua chúng được sử dụng qua eBay và Craigslist, hoặc tại các điểm bán xe tại địa phương. Không bao giờ mua ghế xe đã qua sử dụng do những lo ngại về an toàn.

5. Khởi động Tiết kiệm Nghỉ hưu của bạn

Một khi những đứa trẻ đi vào bức tranh, có thể khó hơn bao giờ hết để dành tiền cho nghỉ hưu. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là tập thói quen tiết kiệm cho nghỉ hưu trước khi bạn có con. Bạn bắt đầu càng sớm, tiền của bạn càng tăng lên.

Các kế hoạch hưu trí cho phép bạn tiết kiệm tiền mà bạn không có kế hoạch truy cập cho đến khi nghỉ hưu trong các tài khoản thường giúp giảm gánh nặng thuế của bạn. Nếu công ty của bạn cung cấp một kế hoạch 401k, hãy bắt đầu đóng góp càng sớm càng tốt. Giới hạn đóng góp trước thuế, theo hướng dẫn của IRS, là 18.000 đô la cho năm 2015 cho những người dưới 50 tuổi. Một số nhà tuyển dụng cung cấp một kế hoạch phù hợp với 401k trong đó họ khớp số tiền đóng góp của bạn với đô la lên đến một số tiền nhất định. Nếu bạn không thể xoay đủ 18.000 đô la, hãy đặt mục tiêu đóng góp đủ để tận dụng bất kỳ chương trình phù hợp nào mà công ty bạn cung cấp, vì về cơ bản đó là tiền miễn phí.

Nếu bạn tự làm chủ hoặc không có quyền truy cập vào kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ, bạn có thể thiết lập một tài khoản hưu trí cá nhân (IRA). Theo hướng dẫn của IRS, khoản đóng góp tối đa cho năm 2015 là 5.500 đô la cho những người dưới 50 tuổi, với khoản tiết kiệm thuế áp dụng cho 5.500 đô la đó cho những người kết hôn và nộp đơn cùng với thu nhập gộp được điều chỉnh là 183.000 đô la mỗi năm hoặc ít hơn.

6. Trả hết nợ thẻ tín dụng

Vẫn mang số dư thẻ tín dụng cũ? Khi bạn phải chịu các chi phí gia tăng khi có con, bạn sẽ ít có khả năng có chỗ trong ngân sách của mình để loại bỏ khoản nợ cũ đó. Thêm vào đó, sự quan tâm đến nó có thể khiến các chi phí của con bạn đòi hỏi khó khăn hơn nhiều để quản lý.

Mặc dù sự thật là các chi phí liên quan đến em bé có xu hướng đáng kể ngay từ đầu, nhưng chúng không hoàn toàn biến mất một khi con bạn đã hoàn thành với tã lót. Trên thực tế, trẻ em ở độ tuổi đi học có thể đắt hơn trẻ sơ sinh vì chúng đòi hỏi quần áo và thức ăn đắt tiền hơn và tiền cho các hoạt động như học bóng đá và các lớp học múa ba lê.

Bất kể tuổi của con bạn, chúng sẽ kéo mạnh tài nguyên của bạn. Nếu bạn có cơ hội trả hết nợ thẻ tín dụng, hãy thực hiện ngay.

7. Bắt đầu một quỹ đại học

Với chi phí học đại học ngày nay, bạn thực sự nên bắt đầu nghĩ đến việc tiết kiệm cho việc học của con mình trước khi bạn có thai. Theo The College Board, đây là những chi phí trung bình của học phí đại học, lệ phí, phòng và bảng cho năm học 2014-2015:

$ 18,943 cho một trường đại học công lập bốn năm
$ 32,762 cho một trường đại học công lập bốn năm
$ 42,419 cho một trường đại học tư bốn năm

Bạn càng sớm có thể bắt đầu tiết kiệm cho giáo dục của con bạn, bạn càng có khả năng chi trả cho nó khi thời gian đến. Ngay cả khi bạn chỉ có thể bỏ một số tiền nhỏ vào một tài khoản dành cho đại học, đó là một cách tuyệt vời để bắt đầu bằng chân phải. Dưới đây là một số tùy chọn để khởi động quỹ đại học đó:

Kế hoạch 529. Với kế hoạch tiết kiệm đại học 529, thu nhập từ các khoản đầu tư của bạn tăng miễn thuế và có thể được sử dụng cho các chi phí giáo dục đủ điều kiện. Bạn có thể mở một kế hoạch 529 ngay cả trước khi con bạn được sinh ra. Chỉ cần đặt tài khoản bằng tên của bạn và sau đó lên kế hoạch thay đổi người thụ hưởng của bạn sau khi con bạn được sinh ra và nhận được số An sinh Xã hội.
Tài khoản tiết kiệm giáo dục Coverdell. Coverdell ESA tương tự như gói 529, chỉ có điều nó đi kèm với những hạn chế liên quan đến thu nhập. Nếu bạn và người phối ngẫu của bạn kiếm được hơn 220.000 đô la mỗi năm, bạn không đủ điều kiện cho ESA và bất kể thu nhập của bạn là bao nhiêu, bạn vẫn được phép đóng góp tối đa 2.000 đô la mỗi năm. Giống như kế hoạch 529, bạn có thể mở ESA dưới tên của mình và chỉ định con bạn là người thụ hưởng sau khi sinh.
Upromise. Upromise là một chương trình cho phép bạn kiếm lại tiền khi mua hàng thường xuyên mà cuối cùng có thể được sử dụng để thanh toán cho đại học. Bạn có thể mở một tài khoản bằng tên riêng của bạn và chỉ định người thụ hưởng sau khi thực tế. Không giống như 529 kế hoạch và ESA, với Upromise, bạn thực sự không phải đóng góp tiền của mình. Thay vào đó, bạn kiếm được tiền mặt từ các chi phí như mua lẻ trực tuyến và bữa ăn tại nhà hàng.

8. Có được bảo hiểm y tế

Chi phí chăm sóc trước khi sinh và trẻ sơ sinh có thể là đáng kể, và có bảo hiểm y tế có thể giúp hạn chế chi phí xuất túi của bạn trong thời gian có thể là một thời gian cạn kiệt tài chính trong cuộc sống của bạn. Nếu chủ lao động của bạn cung cấp một kế hoạch, hãy xem xét chọn tham gia nếu chi phí tham gia của bạn là hợp lý. Theo báo cáo năm 2014 của Kaiser Family Foundation, người lao động đóng góp trung bình 90 đô la mỗi tháng cho phí bảo hiểm của họ cho bảo hiểm cá nhân của họ và trung bình là $ 402 mỗi tháng cho bảo hiểm gia đình.

Nếu chủ lao động của bạn không cung cấp bảo hiểm, hoặc nếu bạn tự làm chủ, bạn có thể mua sắm xung quanh cho chương trình hợp lý nhất đáp ứng nhu cầu của bạn. Quỹ Kaiser Family Foundation báo cáo rằng phí bảo hiểm trung bình hàng năm trong năm 2014 là 6.025 đô la cho bảo hiểm cá nhân và 16.834 đô la cho bảo hiểm gia đình.

Nếu bạn không thể mua bảo hiểm tư nhân, hãy xem xét các lựa chọn của bạn theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng, quy định bảo hiểm cho những người không cung cấp bảo hiểm thông qua chủ lao động của họ. Dữ liệu Obamacare cho thấy hơn một nửa số người đã đăng ký bảo hiểm năm 2015 theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng trả phí bảo hiểm hàng tháng từ 100 đô la trở xuống sau các khoản tín dụng thuế.

9. Mua bảo hiểm nhân thọ

Nếu bạn chưa có chính sách bảo hiểm nhân thọ, bây giờ là thời gian để có được một chính sách. Chính sách bảo hiểm nhân thọ có thể giúp đảm bảo rằng những người thụ hưởng của bạn, chẳng hạn như vợ / chồng, bạn đời hoặc con cái của bạn, được bảo đảm về tài chính trong trường hợp bạn qua đời hoặc không có khả năng làm việc lâu dài.

Bạn có hai lựa chọn cơ bản cho bảo hiểm nhân thọ:

Bảo hiểm nhân thọ. Loại bảo hiểm này cung cấp bảo hiểm trong một khoảng thời gian xác định. Nó thường rẻ hơn so với bảo hiểm nhân thọ trọn đời và đi kèm với một quyền lợi tử vong được bảo đảm định trước. Với bảo hiểm nhân thọ có thời hạn, phí bảo hiểm của bạn tăng theo các khoảng thời gian định sẵn, chẳng hạn như 10 năm, 20 năm hoặc 30 năm tùy thuộc vào loại chính sách bạn mua.
Bảo hiểm nhân thọ trọn đời hoặc toàn cầu. Còn được gọi là bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, bảo hiểm nhân thọ toàn bộ hoặc toàn cầu cung cấp một quyền lợi tử vong không bao giờ hết hạn. Miễn là phí bảo hiểm được trả, chính sách sẽ kéo dài cho đến khi bạn chết và cung cấp lợi ích cho gia đình hoặc người thừa kế của bạn. Các chính sách này cũng thường cung cấp một số lợi ích sống nhất định, chẳng hạn như khả năng vay tiền so với chính sách.

Bất kể loại bảo hiểm bạn chọn, bạn phải quyết định mức độ bảo hiểm bạn cần. Nhiều chuyên gia tài chính khuyên rằng tiền trợ cấp tử vong của bạn gấp sáu đến tám lần mức lương hàng năm của bạn, nhưng có những cân nhắc khác cần tính đến, chẳng hạn như tình trạng sở hữu nhà của bạn và số người phụ thuộc dự đoán, cũng như số tiền bạn có thể chi trả. Nếu bạn không chắc chắn về nhu cầu bảo hiểm của mình, hãy nói chuyện với một cố vấn tài chính độc lập và dành thời gian để mua sắm cho kế hoạch phù hợp.

10. Tạo di chúc

Một ý chí sẽ làm nhiều hơn là chỉ bảo vệ tài sản của bạn; nó cũng đưa ra các quy định cho việc chăm sóc trẻ trong trường hợp bạn và vợ / chồng hoặc bạn đời của bạn không còn ở bên. Di chúc của bạn có thể bao gồm các điều khoản cho một đứa trẻ chưa sinh và cũng có thể được sửa đổi sau khi em bé của bạn được sinh ra.

Bạn có hai tùy chọn để tạo di chúc:

Tự làm. Bạn thực sự không cần một luật sư để tạo ra một di chúc hợp lệ. Bạn chỉ cần từ 18 tuổi trở lên và có đầu óc tỉnh táo. Bạn cũng cần ký vào di chúc của mình trước hai nhân chứng và đảm bảo rằng nó có thể truy cập được trong trường hợp bạn vượt qua một cách kịp thời. Bạn có thể sử dụng một chương trình hoặc phần mềm trực tuyến để phác thảo một chương trình với giá dưới 100 đô la.
Thuê một luật sư. Chi phí đáng kể hơn, nhưng một luật sư xử lý tất cả các chi tiết cho bạn. Một số luật sư tính phí cố định cho việc soạn thảo di chúc, trong khi những luật sư khác tính mức phí hàng giờ. Nếu bạn sử dụng một luật sư, dự kiến sẽ trả bất cứ nơi nào từ $ 300 đến $ 1.000 cho một di chúc trung bình, không phức tạp. Nếu tài sản và bất động sản của bạn phức tạp hoặc cần phải thiết lập một ủy thác, một luật sư có thể có giá lên tới 10.000 đô la.

11. Đảm bảo tình hình nhà ở ổn định

Bạn không cần phải sở hữu một ngôi nhà để sinh con, nhưng bạn nên đảm bảo tình trạng nhà ở của mình ổn định trước khi cố gắng thụ thai. Điều này có nghĩa là đảm bảo không gian sống của bạn có thể chứa trẻ sơ sinh và bạn sẽ không gặp nguy hiểm khi mất nó trong tương lai gần.

Nếu bạn có thể mua nhà: Mặc dù bạn có thể cần phải giảm tới 20% giá mua nhà, nhưng, theo nhiều cách, là một kịch bản dài hạn ổn định hơn so với thuê. Với việc thuê nhà, bạn sẽ gặp rủi ro khi tiền thuê nhà tăng lên hoặc phải di chuyển bất ngờ nếu chủ nhà quyết định tái định cư hoặc bán. Tuy nhiên, nếu bạn mua nhà và tài trợ cho nó thông qua thế chấp 30 năm, bạn sẽ khóa khoản thanh toán cố định hàng tháng trong 360 tháng tiếp theo. Mặc dù bạn vẫn phải đối mặt với một số ẩn số nhất định khi mua, chẳng hạn như tăng thuế bất động sản và sửa chữa tiềm năng, bạn cũng có thể gặt hái những lợi ích về thuế, chẳng hạn như khấu trừ lãi suất thế chấp vào thuế thu nhập của bạn. Ngoài ra, nếu bạn mua một ngôi nhà trước khi mở rộng gia đình, bạn có thể thoải mái đến nơi ở mới và giải quyết việc cải tạo và sửa chữa mà không có một đứa bé khóc trên tay.
Nếu bạn có kế hoạch tiếp tục thuê: Cố gắng gia hạn hợp đồng thuê của bạn ở mức thuận lợi và trong ít nhất một năm. Bằng cách này, bạn sẽ không phải lo lắng về việc di chuyển. Nếu bạn là người thuê nhà tốt và chủ nhà của bạn không có kế hoạch bán hoặc giới thiệu lại nhà của bạn, bạn có thể thương lượng hợp đồng thuê nhiều năm với giá thậm chí ít hơn số tiền bạn đang trả.

Cho dù bạn quyết định tiếp tục thuê không gian hiện tại, thuê địa điểm mới hoặc mua nhà, hãy đảm bảo không gian sống của bạn phù hợp với trẻ sơ sinh. Nó lý tưởng nên bao gồm một phòng dự phòng để sử dụng như một nhà trẻ và lưu trữ rộng rãi cho thiết bị trẻ em. Một điều cũng cần thiết là ngôi nhà có thể được chống bé bằng cách chặn lối vào cầu thang, che các ổ cắm điện và đặt các thanh chắn mềm vào các góc và cạnh sắc.

12. Có được một phương tiện giao thông đáng tin cậy

Trừ khi bạn sống ở một nơi có giao thông công cộng đáng tin cậy, một chiếc xe an toàn, đáng tin cậy là điều cần thiết. Ngay cả những người dân thành phố có quyền truy cập vào giao thông công cộng cũng có thể thấy rằng việc sở hữu một chiếc xe trở nên cần thiết một khi trẻ em trong hình.

Nếu bạn đã sở hữu một chiếc xe: Hãy kiểm tra xe của bạn và giải quyết các vấn đề an toàn hoặc vận hành ngay lập tức. Bạn có thể cần phải chi tiêu từ vài trăm đến vài nghìn đô la cho việc sửa chữa ô tô. Nếu chiếc xe của bạn đã cũ hoặc yêu cầu sửa chữa nhiều lần, có thể có ý nghĩa để bán nó và sử dụng số tiền thu được để mua một chiếc mới.
Nếu bạn đang mua một chiếc xe mới: Quyết định loại xe bạn muốn và mua sắm xung quanh để thỏa thuận tốt nhất có thể. Hãy chuẩn bị để giảm tới 20% giá mua xe, mặc dù bạn có thể thực hiện một thỏa thuận trong đó bạn bắt buộc phải giảm từ 500 đô la xuống còn 1.000 đô la. Các khoản thanh toán ban đầu và hàng tháng của bạn luôn phụ thuộc vào giá xe và thỏa thuận tài chính của bạn.

Nếu bạn có kế hoạch để lái xe ít hơn 10.000 dặm mỗi năm, thuê một chiếc xe hơi là một lựa chọn khả thi để xem xét. Một số hợp đồng thuê có sẵn mà không có tiền do ký kết. Những người khác yêu cầu bất cứ nơi nào từ vài trăm đến vài ngàn đô la trở xuống. Một số khoản thanh toán cho thuê hàng tháng thấp tới 200 đô la, trong khi những khoản khác vượt mốc 500 đô la.

Từ cuối cùng

Có một em bé thay đổi tất cả mọi thứ, và ở trong một nơi có tài chính vững chắc trước khi bắt đầu một gia đình có thể làm cho sự điều chỉnh của bạn bớt căng thẳng ở nhiều cấp độ. Hãy nhớ rằng trong khi kiểm tra tất cả các mục trong danh sách này có thể giúp bạn chuẩn bị tài chính để có con, không có gì có thể chuẩn bị cho bạn những thay đổi về cảm xúc. Có một gia đình là một điều tuyệt vời, tuyệt vời - chỉ cần đảm bảo rằng bạn hoàn toàn sẵn sàng cho một gia đình.

Những động thái tài chính nào bạn muốn đề xuất trước khi có con?