Cách chuẩn bị và lên kế hoạch cho nghỉ hưu

Với kế hoạch cẩn thận, bạn có thể tránh được tình trạng khó khăn này. Lập kế hoạch trước cho nghỉ hưu cho phép bạn quyết định khi nào và làm thế nào bạn sẽ nghỉ hưu, và liệu bạn sẽ tiếp tục làm việc. Ngay cả khi bạn chưa bắt đầu lên kế hoạch, bạn vẫn có thể bắt đầu chuẩn bị cho mình bất cứ lúc nào - cho dù bạn có kế hoạch nghỉ hưu trong vài năm tới, hoặc trong vài thập kỷ tới. Điều quan trọng là tạo cho mình cơ hội tốt nhất cho một tương lai hạnh phúc và an toàn!

Phải làm gì nếu bạn sắp nghỉ hưu

Ngay cả khi bạn sắp đến tuổi nghỉ hưu, bạn vẫn có thời gian để lên kế hoạch trước cho tương lai của mình.

Đàm phán lợi ích hưu trí và bảo hiểm y tế của bạn

Nếu chủ lao động của bạn sẽ cung cấp cho bạn bảo hiểm y tế và các lợi ích khác khi nghỉ hưu, bạn không phải giải quyết cho những gì họ cung cấp. Tùy thuộc vào chính sách của chủ lao động, bạn thực sự có thể thương lượng số tiền bạn sẽ trả cho bảo hiểm y tế, số tiền chi trả và liệu bạn có thể giữ kế hoạch nha khoa hoặc thị lực của mình không.

Yêu cầu đại diện nhân sự của bạn xem xét tất cả các lựa chọn có sẵn cho bạn trong khi nghỉ hưu. Ngoài ra, tìm hiểu nếu bạn có thể cấu trúc lương hưu của bạn khác nhau. Điều này có thể có nghĩa là lấy một khoản tiền một lần thay vì thanh toán hàng năm hoặc hàng tháng. Lưu ý rằng nếu bạn thực hiện một lựa chọn gộp, bạn có thể mất các lợi ích hưu trí khác, chẳng hạn như chăm sóc sức khỏe do công ty cung cấp. Cân nhắc các lựa chọn của bạn một cách cẩn thận, bởi vì các quyết định của bạn sẽ có tác động sâu rộng.

Đừng bắt đầu thu thập lợi ích an sinh xã hội cho đến khi hoàn toàn cần thiết

Nhiều người suy ngẫm khi nào là thời điểm thích hợp để bắt đầu thu lợi ích an sinh xã hội. Bạn có thể bắt đầu nhận trợ cấp sớm nhất là ở tuổi 62; tuy nhiên, có thể có ý nghĩa hơn để trì hoãn các lợi ích này cho đến khi bạn đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ, trong khoảng từ 66 đến 67 tuổi, tùy thuộc vào năm bạn sinh ra.

Nếu bạn có thể ngừng nhận trợ cấp an sinh xã hội cho đến khi bạn 70 tuổi, bạn sẽ nhận được một tấm séc lớn hơn hàng tháng. Nếu bạn đã bắt đầu nhận séc, nhưng muốn rằng bạn đã đợi, bạn có thể trả lại những gì bạn đã nhận và bắt đầu nhận trợ cấp vào một ngày sau đó.

Liên lạc với văn phòng Quản lý An sinh Xã hội địa phương để biết chi tiết và hướng dẫn. Ngay cả khi bạn trì hoãn nhận trợ cấp an sinh xã hội, hãy đảm bảo liên hệ với Bảo hiểm xã hội để đăng ký nhận trợ cấp Medicare trong vòng ba tháng sau sinh nhật lần thứ 65 của bạn. Nếu không, các lợi ích của Medicare sẽ bị trì hoãn và có thể trở nên đắt đỏ hơn.

Lưu quỹ IRA để sau này hoặc chuyển đổi thành một Roth

Bạn phải đợi cho đến khi bạn đạt đến tuổi 59 1/2 để chạm vào IRA truyền thống hoặc để truy cập gói 401k của công ty bạn mà không phải chịu các hình phạt dốc, với một vài ngoại lệ. Ngay cả khi bạn có thể rút tiền mà không phải trả tiền phạt, hãy cân nhắc để tiền trong tài khoản đầu tư trong thời gian dài hơn để tiền tiếp tục tăng.

IRS yêu cầu các cá nhân bắt đầu thực hiện các phân phối tối thiểu bắt buộc từ các kế hoạch 401k và IRA truyền thống (không phải từ Roth IRAs) khi họ đạt đến 70 1/2 tuổi. Hãy nhớ rằng nếu bạn phát triển số dư lớn, số tiền bạn rút có thể đưa bạn vào một khung thuế cao hơn.

Để giảm thiểu điều này - đặc biệt là nếu bạn có kế hoạch để tiền của mình tăng lên khi nghỉ hưu - hãy xem xét chuyển đổi tất cả hoặc một phần tài khoản IRA hoặc 401k của bạn thành một IR IR. Bằng cách này, tiền có thể tăng thuế miễn phí sau khi chuyển đổi và bạn không phải rút tiền vào sinh nhật lần thứ 70 của mình.

Tất nhiên, bạn phải trả thuế cho chuyển đổi Roth IRA, nhưng bạn sẽ không phải trả thuế cho sự tăng trưởng của tài khoản, cũng như khi bạn rút tiền từ tài khoản. Hơn nữa, vì bạn không phải thực hiện rút tiền chịu thuế từ một Roth, bạn có thể dễ dàng chuyển các khoản tiền này như một tài sản thừa kế nếu bạn muốn.

Hãy thực tế về công việc hoặc sở thích bạn muốn theo đuổi

Các nhà hoạch định tài chính thường nói rằng bạn sẽ tiêu ít tiền hơn khi nghỉ hưu so với khi bạn làm việc. Tuy nhiên, tham gia vào một sở thích đắt tiền hoặc đi học trở lại có thể khiến hóa đơn hàng tháng của bạn tăng vọt. Trước khi phô trương những trải nghiệm mới, hãy thử nước một cách cẩn thận để đảm bảo bạn thực sự có thể đủ khả năng chi tiêu tiền bạc và thời gian.

Ví dụ: nếu bạn luôn muốn mua một chiếc thuyền buồm, hãy đăng ký các bài học trước bạn mua một chiếc thuyền để chắc chắn rằng bạn có thể theo kịp các thử thách về thể chất của việc chèo thuyền. Hãy xem xét rằng 10 năm kể từ bây giờ, bạn có thể không cảm thấy sợ hãi khi cầm lái. Nó thậm chí có thể có ý nghĩa hơn để thuê một chiếc thuyền khi bạn muốn đi thuyền, hơn là mua một chiếc. Hoặc, có lẽ bạn có thể quyết định mua một chiếc thuyền buồm nhỏ hơn, đã qua sử dụng để xem mức độ thường xuyên bạn sử dụng nó trước khi bạn đầu tư đắt tiền vào sở thích mới của mình.

Hãy cân bằng giữa những ngày bắt giữ và lập kế hoạch trước. Nghỉ hưu của bạn cho phép bạn tận hưởng thành quả lao động của mình, nhưng bạn không muốn vượt qua nợ nần.

Phải làm gì nếu bạn là một thập kỷ hoặc hai từ khi nghỉ hưu

Nếu bạn không có kế hoạch nghỉ hưu trong một thập kỷ trở lên, bạn có thời gian và linh hoạt để tận dụng tối đa số tiền tiết kiệm hiện có và tối đa hóa các khoản đóng góp hưu trí của bạn. Tuy nhiên, bạn đang ở thời điểm quan trọng khi bạn có thể hưởng lợi bằng cách kết hợp sự sáng tạo và ý thức chung vào kế hoạch nghỉ hưu của mình, ngoài việc đầu tư thêm tiền.

Thu nhỏ nhà của bạn

Sau khi bọn trẻ bay chuồng và bạn không còn sử dụng cho phòng ngủ thêm, bạn vẫn có thể sống trong một ngôi nhà quá lớn so với nhu cầu của bạn. Mặc dù bạn có thể thấy thoải mái trong việc duy trì ngôi nhà mà bạn đã biết trong nhiều năm, nhưng lựa chọn này có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến tài chính và sức khỏe của bạn.

Cân nhắc chuyển ra khỏi ngôi nhà lớn của gia đình bạn thành một ngôi nhà nhỏ hơn, giá cả phải chăng hơn. Bằng cách thu hẹp nhà của bạn, bạn có thể giải phóng rất nhiều tiền để tiết kiệm cho nghỉ hưu. Ngoài ra, khi bạn già đi, ngôi nhà lớn hơn của gia đình bạn có thể cần được trang bị thêm cho người có khả năng di chuyển hạn chế. Điều này làm mất thời gian và tiền bạc, và có thể làm cho việc bán nhà trở nên khó khăn hơn. Bất kể, nếu bạn phải cải tạo nhà để dễ điều hướng hơn, bạn có thể sẽ không thu lại khoản đầu tư này khi cuối cùng bạn bán.

Tìm kiếm một ngôi nhà nhỏ hơn đòi hỏi ít bảo trì hơn và dễ dàng điều hướng. Điều này có thể bao gồm mua một căn nhà cấp đơn hoặc một ngôi nhà có quầy và ổ cắm điện dễ tiếp cận. Di dời không dễ dàng hơn với tuổi tác. Nếu bất cứ điều gì, nó trở nên khó khăn hơn.

Giảm chi phí hàng tháng của bạn

Thu hẹp căn nhà nhỏ hơn, ít tốn kém hơn cũng giúp bạn chuẩn bị cho việc nghỉ hưu bằng cách giảm chi phí hàng tháng. Nếu bạn có thể sử dụng vốn chủ sở hữu trong ngôi nhà lớn hơn của mình để thanh toán giảm đáng kể cho ngôi nhà mới, bạn có thể giảm đáng kể khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của mình.

Nếu bạn chuyển đến một ngôi nhà nhỏ hơn, bạn cũng có thể tiết kiệm tiền cho hóa đơn tiện ích, phí bảo hiểm, thuế bất động sản và chi phí bảo trì. Nếu bạn trả 2.000 đô la mỗi tháng cho khoản thế chấp, thuế bất động sản và bảo hiểm cho căn nhà bốn phòng ngủ và trả thêm 500 đô la cho hóa đơn tiện ích và bảo trì, hãy tưởng tượng bạn tiết kiệm được bao nhiêu khi chuyển đến căn hộ hai phòng ngủ hoặc nhà phố . Bây giờ hãy tưởng tượng bạn có thể làm gì với tất cả số tiền bạn tiết kiệm được!

Tái tài trợ thế chấp của bạn

Ngay cả khi bạn quyết định ở lại ngôi nhà hiện tại của mình, bạn có thể nhận được một khoản thế chấp nhỏ hơn bằng cách tái cấp vốn. Nhiều chủ nhà đã có cùng một khoản thế chấp trong nhiều năm rất ngạc nhiên về mức độ thanh toán của họ trở nên thấp khi họ tái tài trợ. Trên thực tế, nếu bạn đã thực hiện thanh toán thế chấp trong nhiều năm, việc đặt lại đồng hồ trên mạng của bạn thành thời hạn 30 năm chắc chắn sẽ làm giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn.

Nếu bạn quyết định tái cấp vốn cho khoản thế chấp của mình, hãy làm bài tập về nhà và mua sắm xung quanh. So sánh tỷ lệ để tìm hiểu thêm về chi phí đóng cửa hợp lý, điểm và lãi suất. Chọn một nhà môi giới thế chấp mà bạn cảm thấy tốt và đọc bản in đẹp cho bất kỳ hợp đồng nào một cách cẩn thận.

Ví dụ: đảm bảo bạn không bị phạt trả trước thế chấp nếu bạn không muốn. Ngoài ra, hãy xác định bạn sẽ mất bao lâu để hòa vốn bằng cách so sánh số tiền bạn sẽ tiết kiệm được với một khoản tái cấp vốn và chi phí tái cấp vốn thực sự là bao nhiêu.

Giảm nợ, tránh nợ mới và không chạm vào vốn chủ sở hữu của bạn

Trả hết khoản nợ mà bạn có bây giờ có thể mang lại cho bạn nhiều tiền hơn cho số tiền của bạn thay vì chỉ cần bỏ thêm tiền vào IRA của bạn. Tỷ lệ hoàn vốn bạn sẽ nhận được từ tiền của mình trong IRA cũng là lãi suất bạn sẽ không trả cho khoản nợ của bạn Thay vào đó, nếu bạn tập trung vào việc trả hết nợ, đó là một hóa đơn hàng tháng khác mà bạn sẽ không phải lo lắng sau khi nghỉ hưu.

Cố gắng tránh nhận nợ mới vào thời điểm này trong sự nghiệp của bạn, vì khả năng trả nợ của bạn có thể suy giảm khi bạn rời khỏi công việc toàn thời gian của mình. Tương tự như vậy, tránh khai thác vào vốn chủ sở hữu của bạn trừ khi thực sự cần thiết. Mở một khoản tín dụng vốn chủ sở hữu nhà (HelOC) có vẻ như là một động thái thận trọng, nhưng khi đến hạn sau 5 hoặc 10 năm, bạn có thể không đủ khả năng chi trả các khoản thanh toán đó.

Hơn nữa, nếu cuối cùng bạn quyết định nhận một khoản thế chấp ngược và không có nhiều nợ trong nhà, thì số vốn chủ sở hữu bạn có thể rút ra sẽ lớn hơn nhiều, tạo cho bạn một khoản thanh toán lớn hơn từ ngân hàng.

Bắt đầu di chuyển 401k và IRA của bạn hướng tới đầu tư ổn định hơn

Quá nhiều người khám phá một cách khó khăn là thị trường chứng khoán không tạo ra lợi nhuận hàng năm thoải mái, có thể dự đoán được. Khi bạn đạt đến điểm giữa của cuộc đời làm việc, hãy bắt đầu chuyển một số tiền của bạn ra khỏi các khoản đầu tư rủi ro và hướng tới các cơ hội đầu tư an toàn hơn.

Số tiền bạn di chuyển trong thời gian này tùy thuộc vào số tiền bạn đã tiết kiệm, với tốc độ bạn muốn các khoản đầu tư của mình tăng lên và khả năng chịu rủi ro đầu tư của bạn. Mặc dù bạn có thể cảm thấy như mình sẽ mất tiền bằng cách chuyển một số tiền tiết kiệm của mình vào trái phiếu cấp độ hoặc niên kim, điều này sẽ cung cấp một mạng lưới an toàn nếu thị trường chứng khoán giảm mạnh, vì nó thường làm.

Ngoài việc chuyển tiền vào trái phiếu hoặc niên kim, bạn cũng có thể mua cổ phiếu trong các quỹ tương hỗ trong vòng đời, tự động phân phối lại rủi ro danh mục đầu tư theo tuổi của bạn hoặc bạn có thể chọn chứng khoán riêng lẻ để giảm rủi ro danh mục đầu tư. Tuy nhiên, nếu bạn quyết định phân bổ tiền tiết kiệm của mình, hãy thường xuyên xem lại danh mục đầu tư của bạn để đảm bảo nó phản ánh các mục tiêu tài chính và kế hoạch nghỉ hưu của bạn.

Đào tạo ở độ tuổi trẻ hơn cho sự nghiệp mới

Nếu bạn thích làm việc sau khi nghỉ hưu và dự định bắt tay vào công việc mới, hãy đào tạo cho nó sớm hơn là muộn hơn để xác định xem nó có phù hợp với bạn không. Đào tạo sớm hơn cũng chuẩn bị tốt hơn cho bạn để tìm một công việc trong lĩnh vực đó khi bạn nghỉ hưu từ vị trí hiện tại của bạn.

Ví dụ, nhiều người lớn tuổi theo đuổi nghề nghiệp mới trong ngành điều dưỡng hoặc y học, và các trường điều dưỡng thuận tiện cung cấp các lớp học buổi tối và cuối tuần cho sinh viên có một công việc toàn thời gian. Điều này có thể hoạt động đặc biệt tốt nếu bạn có thể làm việc bán thời gian trong lĩnh vực đó trong khi bạn vẫn làm việc toàn thời gian. Nếu bạn được đào tạo ngay bây giờ, bạn có thể cạnh tranh với những người có nhiều kinh nghiệm hơn trong lĩnh vực này khi bạn nghỉ hưu.

Phải làm gì nếu bạn là một vài thập kỷ từ khi nghỉ hưu

Nếu bạn vẫn còn hàng thập kỷ cho đến khi nghỉ hưu, bạn có thể đảm bảo rằng nó sẽ thoải mái, vì thời gian là yếu tố quan trọng nhất khi chuẩn bị cho tương lai tài chính của bạn. Mặc dù bắt đầu bây giờ có vẻ không quan trọng lắm khi nghỉ hưu quá nhiều năm, nhưng nó có thể có tác động rất lớn đến kích thước của trứng của bạn. Ngoài ra, nó có thể giúp bạn nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm.

Bắt đầu tiết kiệm nhiều hơn cho nghỉ hưu ngay bây giờ

Nhiều người không bắt đầu nghĩ về việc nghỉ hưu cho đến khi 40 hoặc 50 tuổi. Đến lúc đó, họ đã bỏ qua cơ hội để cho tiền tiết kiệm của mình tăng lên theo thời gian. Bạn có thể không kiếm được nhiều tiền trong những năm đầu làm việc và cố gắng tiết kiệm tiền để nghỉ hưu có thể là một thách thức.

Tuy nhiên, khi bạn bắt đầu tiết kiệm sớm trong sự nghiệp, bạn không phải tiết kiệm càng nhiều càng tốt để đạt được mục tiêu nghỉ hưu của mình. Đặt thậm chí 3% tiền lương của bạn trong một khoản tiền trị giá 401 nghìn hoặc IRA cộng lại theo thời gian. Khi bạn bao gồm kế hoạch nghỉ hưu trong ngân sách của mình ở độ tuổi trẻ hơn, bạn cũng sớm phát triển những thói quen tốt thay vì cố gắng học chúng sau này trong cuộc sống.

Dự án bạn cần tiết kiệm bao nhiêu

Có nhiều máy tính trực tuyến giải thích bạn nên tiết kiệm bao nhiêu cho nghỉ hưu. Những mục tiêu này có thể cung cấp cho bạn mục tiêu tiết kiệm gần đúng và có thể đặc biệt hữu ích nếu bạn không đặc biệt thích làm việc với các con số. Tuy nhiên, để thực sự xác định các mục tiêu tiết kiệm hưu trí cá nhân hợp lý, bạn nên xem xét các chi phí hiện tại của mình, cách bạn mong đợi những thay đổi đó trong khi nghỉ hưu, lợi tức của bạn đối với các khoản đầu tư hưu trí và bạn sẽ sống được bao lâu.

Ví dụ: giả sử các chi phí hàng năm hiện tại của bạn bao gồm thế chấp, hóa đơn tiện ích, hóa đơn y tế, cửa hàng tạp hóa, gas, quần áo, chuyến đi, giải trí và phí bảo hiểm của bạn lên tới 40.000 đô la. Hơn nữa, giả sử bạn có kế hoạch thu hẹp quy mô trước khi nghỉ hưu và vì vậy, bằng đô la ngày nay, bạn hy vọng chi phí hưu trí của mình sẽ giảm xuống còn 35.000 đô la hàng năm.

Tiếp theo, hãy xem xét 35.000 đô la đó sẽ có giá trị bao nhiêu khi bạn nghỉ hưu dựa trên lạm phát. Mặc dù lạm phát đã thay đổi rộng rãi qua các năm, nhưng trung bình của nó trong thập kỷ qua là gần 3% mỗi năm.

Trong ví dụ này, nếu bạn có kế hoạch nghỉ hưu sau 2 năm, bạn sẽ cần nhận được 63.214 đô la hàng năm, được điều chỉnh theo lạm phát khi bạn nghỉ hưu. Hơn nữa, nếu bạn dự kiến ​​sẽ sống trong 30 năm sau khi nghỉ hưu và cũng mong đợi sẽ kiếm được 5% cho khoản đầu tư của mình sau khi điều chỉnh theo lạm phát, bạn sẽ cần một quả trứng chỉ dưới 1 triệu đô la để mang lại thu nhập đó.

Sau khi bạn xác định mục tiêu tiết kiệm, bạn cần đảm bảo rằng các khoản đóng góp hưu trí và tăng trưởng danh mục đầu tư của bạn sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu của mình. Ví dụ: nếu bạn mới bắt đầu tiết kiệm và có 20 năm cho đến khi nghỉ hưu, bạn có thể sử dụng tối đa cả IR IRA và 401k mỗi năm cho đến khi bạn nghỉ hưu để đạt được mục tiêu của mình. Điều này có nghĩa là bạn đóng góp $ 21.500 cho quỹ hưu trí của bạn hàng năm. Tuy nhiên, bạn phải kiếm được ít nhất 7,9% trên số tiền đó hàng năm để đạt gần 1 triệu đô la.

Để đạt được mục tiêu này, bạn phải phân bổ danh mục đầu tư của mình để tập trung chủ yếu vào các khoản đầu tư tăng trưởng có thể mang lại lợi nhuận hợp lý hàng năm là 7,9%. Đầu tư tăng trưởng có thể bao gồm một quỹ tương hỗ hoặc nhiều quỹ tương hỗ. Bạn có thể nhìn vào lịch sử hiệu suất để xem những gì quỹ đã làm trong quá khứ, và cũng đạt được một ý tưởng vững chắc về lợi nhuận dự kiến ​​mà bạn có thể mong đợi nhận được. Tuy nhiên, không nên nói rằng hiệu suất trong quá khứ không đảm bảo cho kết quả trong tương lai.

Ngay cả khi lập kế hoạch cẩn thận, mục tiêu tiết kiệm bạn tính toán cũng không đảm bảo cho bạn nghỉ hưu thoải mái. Các tính toán phức tạp này đòi hỏi các kỹ năng toán học nâng cao và bị ảnh hưởng bởi nhiều biến số thay đổi, chẳng hạn như lợi tức đầu tư và lạm phát của bạn. Trên thực tế, nhiều tính toán trong số này không tính thuế. Chỉ sử dụng bất kỳ số mục tiêu tiết kiệm nào làm điểm chuẩn và xem lại mục tiêu tiết kiệm của bạn - và cách để giảm chi phí - một cách thường xuyên.

Nếu bạn muốn tùy chỉnh tính toán nghỉ hưu của mình, hãy xem xét việc tìm một cố vấn tài chính có công cụ để dự kiến ​​mục tiêu tiết kiệm và có thể cung cấp cho bạn nhiều phương pháp để đạt được mục tiêu đó.

Kế hoạch bi quan

Khi bạn sử dụng máy tính hưu trí để dự tính số tiền bạn cần tiết kiệm, bạn có thể phải chọn độ tuổi bạn dự định nghỉ hưu và ước tính số tiền của bạn sẽ tăng nhanh như thế nào. Bạn không thể kiểm soát một trong hai yếu tố xác định này, do đó, chỉ kiểm tra kịch bản tốt nhất có thể thực tế đảm bảo rằng bạn sẽ không đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình.

Đừng cho rằng bạn có thể làm việc miễn là bạn muốn và đừng cho rằng bạn sẽ dành tất cả những năm làm việc thực sự của mình. Bạn có thể trải qua những khoảng thời gian mà bạn không thể đóng góp nhiều vào khoản tiết kiệm hưu trí của mình: mất việc, chấn thương và sự biến động của thị trường chứng khoán đều có thể tác động tiêu cực đến khoản tiết kiệm của bạn. Điều này không có nghĩa là bạn nên giả định điều tồi tệ nhất nếu bạn không thể đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình, nhưng bạn nên không phải giả định rằng lợi nhuận khổng lồ trên thị trường chứng khoán và thêm nhiều năm làm việc với mức lương cao sẽ khiến mọi người thất vọng.

Tiết kiệm cho nghỉ hưu của riêng bạn trước khi học đại học của con bạn

Hầu hết các bậc cha mẹ lo lắng rất nhiều về chi phí gửi con vào đại học hơn là chi phí tài trợ cho quỹ hưu trí của chính họ. Có vẻ như ý tưởng về việc ưu tiên bản thân hơn con cái của bạn thực sự là sự vô cảm đối với hầu hết các bậc cha mẹ.

Nhưng hãy xem xét sự thật: Con bạn có thể học tập chăm chỉ và nhận học bổng đại học, chọn một trường công lập được đánh giá cao hoặc mất hai năm học đại học cộng đồng để cắt giảm chi phí. Ngoài ra, có nhiều chương trình cho vay sinh viên khác nhau với lãi suất thấp và kế hoạch thanh toán linh hoạt, và bạn thường có thể khấu trừ tiền lãi bạn phải trả cho các khoản vay từ thuế của bạn. Con cái của bạn cũng có thể khám phá những cách để đủ khả năng và trả tiền học đại học mà không cần nợ sinh viên. Bây giờ bạn đã xem xét điều này, xin vui lòng liệt kê tất cả các chương trình học bổng sẽ trả cho nghỉ hưu của bạn.

Con bạn chắc chắn sẽ đánh giá cao nó nếu bạn tiết kiệm một số tiền cho giáo dục đại học của chúng và giúp chúng có chi phí. Nhưng những gì họ có thể đánh giá cao hơn nữa là không phải cho bạn vay tiền trong thời gian nghỉ hưu hoặc hỗ trợ bạn.

Đi đến một trường học ít tốn kém hơn hoặc vay tiền sẽ không khiến con bạn thất bại. Tuy nhiên, nếu bạn không tiết kiệm đủ tiền cho nghỉ hưu của chính mình, nó chắc chắn sẽ khiến cuộc sống của bạn khó khăn hơn nhiều. Một đứa trẻ đủ tuổi đi học đại học đủ lớn để hiểu chi phí đại học là bao nhiêu và có thể cân nhắc xem một trường học đắt hơn có đáng tiền hay không - cả tiền của bạn và các khoản vay của chúng.

Nếu bạn có thể tiết kiệm đủ tiền để đáp ứng các mục tiêu tiết kiệm hưu trí hợp lý bi quan của bạn và xây dựng một quỹ đại học, sau đó bằng mọi cách, làm như vậy. Nhưng đừng trao đổi và ký gửi bản thân trong nhiều thập kỷ vật lộn khi bạn lớn hơn chỉ để cho con bạn vay tiền từ các khoản vay của sinh viên hoặc trường học của nhà nước.

Từ cuối cùng

Cũng như nhiều thứ khác trong cuộc sống, bạn bắt đầu càng sớm, bạn sẽ càng có lợi. Nhưng ngay cả khi bạn đã gần đến tuổi nghỉ hưu, việc biết các lựa chọn của bạn và đưa ra quyết định sáng suốt dựa trên tài chính và mục tiêu cá nhân của bạn sẽ được đền đáp trong thời gian dài. Thu hẹp quy mô, phân phối lại 401k của bạn, tính toán mục tiêu tiết kiệm hưu trí và tái cấp vốn thế chấp có thể không vui, nhưng bạn sẽ cảm ơn mình sau này vì đã dành thời gian để chuẩn bị ngay bây giờ.

Bạn có lời khuyên gì cho việc tiết kiệm cho nghỉ hưu? Bạn đã bắt đầu tiết kiệm cho nghỉ hưu của bạn?