Cách nói chuyện với cha mẹ già của bạn về kế hoạch bất động sản & Chăm sóc trước - Câu hỏi cần đặt ra

Thật không may, quá nhiều người trong chúng ta qua đời mà không để lại di chúc hoặc những chỉ dẫn khác cho những người thân yêu có thể nói thay cho chúng ta khi chúng ta không còn có thể, và điều này có thể gây khó khăn và căng thẳng cho bạn bè và gia đình vào thời điểm khó khăn.

Theo khảo sát năm 2017 của Caring.com, chỉ có 42% người Mỹ có di chúc. Tuy nhiên, việc thiếu kế hoạch trước có thể gây ra căng thẳng lớn về cảm xúc và tài chính cho những người còn lại để nhặt mảnh, những người không chỉ phải đối phó với tài sản của người thân sau khi họ qua đời, mà còn phải đối phó với bệnh tật và bất lực về tinh thần trong những tuần , tháng hoặc năm dẫn đến quá trình chuyển đổi.

Dự đoán sự già và chết của cha mẹ không phải là một quá trình dễ dàng, và vì lý do này và những lý do khác, nhiều người tránh thảo luận về bất động sản và lên kế hoạch chăm sóc trước với những người thân yêu của họ. Tuy nhiên, khi thế hệ bùng nổ trẻ em già đi, nhiều trẻ em trưởng thành đang rơi vào tình trạng tài chính bấp bênh khi chúng phải vật lộn để đáp ứng nhu cầu chăm sóc sức khỏe và bố trí tang lễ của cha mẹ già, hoặc thấy mình trong tình huống tuyệt vọng với cha mẹ mất năng lực không để lại chỉ thị chăm sóc sức khỏe trước.

Hơn nữa, tranh giành để tìm tài liệu, sắp xếp và trả tiền cho việc chăm sóc có thể xuất phát từ việc cân bằng nỗi đau, công việc và cuộc sống gia đình và có thể gây ra thiệt hại không thể khắc phục giữa những anh chị em không đồng ý với những mong muốn của mẹ hoặc bố.

Mặc dù có thể có rất nhiều căng thẳng, đau buồn và thậm chí là tranh chấp gia đình khi cha mẹ qua đời cho dù kế hoạch trước được thực hiện bao nhiêu, một số có thể được giảm bớt bằng cách dành thời gian để tìm hiểu về cha mẹ già của bạn mong muốn và các yếu tố cơ bản của bất động sản của họ và kế hoạch chăm sóc trước.

Lập kế hoạch cuối đời để thảo luận với cha mẹ của bạn

Điều quan trọng là phải hiểu những gì bạn cần biết về kế hoạch cuối đời của cha mẹ bạn, bao gồm cả kế hoạch chăm sóc trước và kế hoạch chăm sóc trước của họ.

Kế hoạch bất động sản họ đã làm cho đến nay?

Bố mẹ bạn có di chúc không? Một niềm tin? Tài khoản có người thụ hưởng được nêu tên hoặc tài khoản thanh toán khi chết hoặc chuyển khoản khi chết? Tài khoản chung có quyền sống sót?

Điều quan trọng là phải biết những loại kế hoạch bất động sản mà cha mẹ bạn đã thực hiện để bạn hiểu điều gì sẽ xảy ra với tài sản của họ sau khi họ chết. Cho dù bạn có phải là người thực hiện quyền chọn bất động sản của họ hay không, việc có kiến ​​thức này sẽ giúp giảm thiểu các tranh chấp gia đình phát sinh từ những hiểu lầm cũng như giúp bạn biết những gì sẽ xảy ra.

Bạn cũng sẽ muốn biết cha mẹ bạn đã chọn ai để thực hiện di sản của họ, vì người thi hành sẽ là người chịu trách nhiệm về tất cả tài sản của bố mẹ bạn khi họ qua đời.

Chỉ thị trước Cha mẹ của bạn nên có

Kế hoạch cuối đời không chỉ là kế hoạch bất động sản; nó cũng bao gồm lập kế hoạch chăm sóc trước. Lập kế hoạch chăm sóc trước có nghĩa là lập kế hoạch cho khả năng cha mẹ bạn có thể bị mất khả năng về thể chất hoặc không có tinh thần, dẫn đến việc họ không thể tự đưa ra quyết định.

Điều quan trọng là nói chuyện với cha mẹ của bạn trong khi họ vẫn khỏe mạnh về những mong muốn của họ sẽ là gì nếu những điều này xảy ra bởi vì họ sẽ không thể nói cho bạn biết họ muốn gì khi họ mất khả năng. Nếu bạn chờ đợi để có cuộc trò chuyện này, có thể đã quá muộn.

Tuy nhiên, lập kế hoạch cho những sự kiện này không chỉ là biết cha mẹ bạn muốn gì. Điều đó cũng có nghĩa là có một bộ tài liệu pháp lý, được gọi là chỉ thị trước, đặt tại chỗ có thể nói cho cha mẹ bạn khi họ không thể.

Nếu không có chỉ thị trước, các bác sĩ có thể không thể nói với bạn về tình trạng của bố mẹ bạn, họ có thể cho bố mẹ bạn điều trị mà họ không muốn, và bố mẹ bạn có thể bị đặt vào tình huống không thể chăm sóc tài chính.

Để ngăn chặn điều này, đây là những tài liệu cơ bản mà cha mẹ bạn nên có, theo luật sư kế hoạch bất động sản Walter R. Pierce, tác giả của Kỳ vọng về sự bất ngờ: Đối mặt với vấn đề tử vong với nhân phẩm và niềm tin.

1. Ý chí sống

Di chúc sống là một tài liệu pháp lý nêu rõ mong muốn của bạn liên quan đến việc sử dụng phương pháp điều trị duy trì sự sống nếu bạn bị bất tỉnh vĩnh viễn hoặc bị bệnh nan y. Nó ủy quyền cho các bác sĩ làm theo hướng dẫn của bạn về loại điều trị y tế mà bạn muốn trong những trường hợp này và nó chỉ ảnh hưởng đến việc chăm sóc kéo dài cái chết một cách giả tạo.

Ý chí sống có thể nhận được rất cụ thể. Họ có thể nói rõ bạn làm hay không muốn hỗ trợ hô hấp, hydrat hóa nhân tạo hoặc cho ăn, truyền máu và thậm chí một số loại thuốc.

2. Giấy ủy quyền lâu bền

Giấy ủy quyền (POA) chỉ định một cá nhân cụ thể, được gọi là một luật sư trên thực tế, người đưa ra quyết định cho bạn. POA có thể là đặc biệt của người Hồi giáo hoặc giới hạn của người Hồi giáo, có nghĩa là họ có thể vì một mục đích cụ thể, chẳng hạn như ủy quyền cho người phối ngẫu mua nhà và ghi tên của bạn vào chứng thư, hoặc họ có thể là tướng nói chung, đưa cho luật sư - thực hiện tất cả các quyền lực bạn sẽ có nếu bạn có mặt.

POA cũng có thể là bền bỉ, có nghĩa là chúng kéo dài vào thời điểm không có khả năng, cả về thể chất và tinh thần. Giấy ủy quyền lâu bền trở nên quan trọng khi bố mẹ bạn không thể tự đưa ra quyết định. Không có ai, việc đưa ra bất kỳ quyết định hoặc thanh toán hóa đơn thay cho cha mẹ mất năng lực là không thể nếu không ra tòa và thiết lập quyền giám hộ, đây có thể là một quá trình khó khăn và tốn thời gian. Vì vậy, đừng chờ đợi cho đến khi cha mẹ của bạn mất khả năng; Bây giờ họ chỉ định ai đó, trong khi họ vẫn khỏe mạnh, thay mặt họ hành động khi họ không còn có thể tự hành động.

3. Giấy ủy quyền chăm sóc sức khỏe lâu bền

Giấy ủy quyền chăm sóc sức khỏe lâu dài là một tài liệu pháp lý cho phép bất cứ ai bạn chỉ định để đưa ra quyết định chăm sóc sức khỏe cho bạn nếu bạn không thể tự mình đưa ra quyết định.

4. Dự phòng quà tặng giải phẫu

Một số tiểu bang yêu cầu di chúc bao gồm các điều khoản cho quà tặng giải phẫu - nói cách khác là hiến tạng - và phần lớn các bang hiện hỏi về việc đăng ký nhà tài trợ khi bạn nộp đơn xin cấp hoặc gia hạn bằng lái xe của bạn.

Việc đăng ký của bạn với tư cách là một nhà tài trợ là một chỉ thị trước cho biết rằng các cơ quan, mô và mắt của bạn, nếu có thể sử dụng được, có thể được phục hồi khi bạn qua đời. Ngoài ra, nhiều tiểu bang cho phép bạn chỉ định mục đích sử dụng cho quà tặng giải phẫu của bạn, chẳng hạn như cấy ghép, trị liệu, nghiên cứu, giáo dục hoặc tiến bộ của khoa học y tế.

5. Lệnh không hồi sức (DNR)

Lệnh DNR giải quyết các phương pháp khác nhau được sử dụng để hồi sinh những người có tim ngừng hoạt động hoặc ngừng thở. Chúng có thể bao gồm ép ngực, sốc điện, ống thở nhân tạo và thuốc đặc biệt.

Nếu bạn muốn được cấp cứu nếu bạn cần các biện pháp cứu sống như vậy, bạn không cần phải làm bất cứ điều gì vì các bác sĩ thường thực hiện mọi biện pháp có thể để giữ cho bạn thở và tim đập mạnh. Tuy nhiên, nếu bạn không muốn điều này, bạn có thể bao gồm một điều khoản DNR trong ý chí sống của bạn.

Những tài liệu này nằm ở đâu?

Không ai trong số các cuộc hội thoại lập kế hoạch này sẽ có vấn đề nếu bạn không biết tìm tất cả các tài liệu cần thiết khi cần.

Một báo cáo năm 2014 của UBS về lý do tại sao các gia đình nên nói về thừa kế cho thấy rằng trong khi 80% cha mẹ có di chúc, một nửa đã không nói với con cái họ về họ. Điều đó bao gồm cả vị trí của chúng hoặc thậm chí liệu chúng có tồn tại hay không. Đây có thể là một vấn đề lớn, đặc biệt là nếu trẻ em trưởng thành dự kiến ​​sẽ đảm nhận bất kỳ vai trò ủy thác nào của giám đốc điều hành hoặc luật sư trong việc chăm sóc sức khỏe hoặc quản lý tài chính. Một nghiên cứu năm 2015 của Fidelity cho thấy 92% cha mẹ mong muốn một trong những đứa con của họ hoàn thành vai trò của người thi hành, nhưng 27% những người được chọn làm giám đốc điều hành thậm chí không biết rằng họ đã được chọn.

Chấp hành viên có một vai trò to lớn để điền vào việc quản lý tài sản của cha mẹ họ. Họ sẽ là người được kêu gọi thu thập tất cả các tài liệu tài chính của cha mẹ họ, trả tất cả các chủ nợ và sau đó giải ngân phần còn lại của di sản theo mong muốn của cha mẹ họ. Nếu người thi hành không thể tìm thấy tất cả các tài liệu cần thiết - bao gồm không chỉ ý chí, mà cả thông tin cho từng tài khoản tài chính, cũng như mọi thứ khác cần được quản lý hoặc bị đóng cửa, thì như tài khoản truyền thông xã hội - công việc sẽ đầy thách thức.

Giải pháp là để bố mẹ bạn tạo ra một tập tin cuộc sống của người Bỉ, bao gồm:

• Số tài khoản, tổ chức và bất kỳ thông tin đăng nhập nào cho tất cả các tài khoản tài chính của họ, bao gồm cả tài khoản ngân hàng và đầu tư
• Thông tin pháp lý, bao gồm cả ý chí của họ, bất kỳ POA nào và thông tin tin cậy
• Thông tin chính sách và chi tiết cho bất kỳ chính sách bảo hiểm nhân thọ, lương hưu và khiếu nại An sinh xã hội
• Tiêu đề cho tất cả các tài sản, bao gồm cả xe cộ và nhà
• Thông tin y tế và chỉ thị chăm sóc sức khỏe trước
• Thẻ an sinh xã hội và giấy khai sinh
• Thông tin thẻ tín dụng, nợ tồn đọng, và bất kỳ chi phí và thanh toán định kỳ, chẳng hạn như đăng ký

Bao gồm mọi thứ sẽ được yêu cầu để quản lý tài sản của bố mẹ bạn hoặc bất kỳ quyết định chăm sóc sức khỏe và tài chính nào mà họ không thể tự đưa ra nếu họ bị mất khả năng.

Và đừng quên các tài khoản kỹ thuật số, bao gồm tên người dùng và mật khẩu, có thể được yêu cầu để tắt mọi thứ trực tuyến. Tôi đã nghe nhiều câu chuyện về những cá nhân qua đời và không còn khả năng cho những người sống sót xóa những thứ như tài khoản Facebook.

Bởi vì tập tin cuộc sống này sẽ bao gồm mọi thứ về cuộc sống của bố mẹ bạn, hãy chắc chắn giữ nó ở một nơi rất an toàn và chia sẻ vị trí của nó với các thành viên gia đình, những người cần biết về nó..

Kế hoạch chăm sóc trước cha mẹ của bạn nên thực hiện

Mọi người đang sống lâu hơn bao giờ hết. Nhưng, mặc dù tuổi thọ đã tăng lên, chất lượng cuộc sống không nhất thiết phải làm như vậy. Cuộc sống lâu hơn có thể có nghĩa là nhu cầu chăm sóc dài hạn tăng lên, chẳng hạn như hỗ trợ sinh hoạt và chăm sóc tại nhà điều dưỡng.

Theo Bộ Y tế và Dịch vụ Nhân sinh Hoa Kỳ, một người bước sang tuổi 65 vào năm 2019 có 70% cơ hội cần một loại chăm sóc dài hạn trong những năm còn lại. Đây có thể là dịch vụ chăm sóc được cung cấp tại nhà hoặc tại một cơ sở và chi phí có thể rất lớn.

Điều tra chăm sóc tại nhà có thể có chi phí lên tới 8.000 đô la mỗi tháng, theo Khảo sát chi phí chăm sóc Genworth năm 2018. Hỗ trợ sinh hoạt, trung bình, chi phí khoảng 4.000 đô la mỗi tháng. Những chi phí này có thể khiến nhiều người cân nhắc việc chăm sóc tại nhà, nhưng chăm sóc tại nhà có thể không nhất thiết phải rẻ hơn. Chăm sóc tại nhà có thể liên quan đến việc thuê một trợ lý chăm sóc sức khỏe tại nhà, cũng có thể tốn 4.000 đô la mỗi tháng theo nghiên cứu của Genworth, giả sử cần 44 giờ mỗi tuần để được giúp đỡ.

Ngay cả việc đảm nhận nhiệm vụ chăm sóc cha mẹ già của bạn cũng có thể không tiết kiệm chi phí, vì chăm sóc toàn thời gian cho cha mẹ già có thể yêu cầu bạn giảm giờ làm việc hoặc thậm chí rời bỏ công việc. Ngoài ra, CNBC báo cáo rằng có tới 68% người chăm sóc cung cấp hỗ trợ tài chính cho cha mẹ già của họ bằng cách trả tiền thuốc men, thực phẩm, vận chuyển và các chi phí sinh hoạt khác.

Những chi phí này có thể là đáng kể, vì vậy điều quan trọng là có một cuộc họp gia đình để thảo luận về việc ai sẽ chăm sóc cha mẹ bạn và cách quản lý chi phí. Hãy chắc chắn để hỏi:

• Mong muốn chăm sóc của họ là gì? Là một hoặc một trong những cha mẹ của bạn phản đối kịch liệt để dành những ngày cuối cùng của họ trong một viện dưỡng lão hoặc cơ sở trợ giúp sinh sống? Họ thích tuổi ở nhà? Mặc dù các tình huống gia đình có thể ngăn cản một số mong muốn này được thực hiện, nhưng ít nhất cũng hữu ích để biết mong muốn của bố mẹ bạn là gì.
• Họ có bảo hiểm chăm sóc dài hạn không? Mặc dù Medicare có sẵn cho tất cả mọi người khi họ 65 tuổi, nhưng nó không chi trả các chi phí chăm sóc dài hạn, như hỗ trợ sinh hoạt, chăm sóc tại nhà điều dưỡng và chăm sóc tại nhà. Đối với những người có thể đủ khả năng, bảo hiểm chăm sóc dài hạn bao gồm các chi phí này. Tuy nhiên, nhược điểm là nó có thể đắt tiền, đặc biệt là bạn càng lớn tuổi khi bạn đăng ký và không phải ai cũng đủ điều kiện.
• Chi phí bảo hiểm sức khỏe của họ là bao nhiêu? Cha mẹ của bạn có thể có bảo hiểm y tế từ công việc cũ của họ tiếp tục nghỉ hưu, họ có thể có Medicare độc ​​quyền hoặc họ có thể có sự kết hợp của cả hai. Bất kể, không phải tất cả các kế hoạch được tạo ra bằng nhau. Tự làm quen với bảo hiểm và lợi ích của cha mẹ bạn, đặc biệt nếu bạn ở vị trí mà bạn bắt buộc phải đưa ra quyết định chăm sóc sức khỏe cho họ hoặc cung cấp hỗ trợ tài chính trong việc chi trả cho việc chăm sóc hoặc thuốc men.
• Họ đã đặt đủ tiền để trang trải chi phí y tế khi nghỉ hưu? Theo Ước tính Chi phí Chăm sóc Sức khỏe Nghỉ hưu năm 2018 của Fidelity, các cặp vợ chồng đã bước sang tuổi 65 vào năm 2018 cần phải tiết kiệm khoảng 280.000 đô la để trang trải chi phí chăm sóc sức khỏe khi nghỉ hưu. Nếu cha mẹ bạn chưa 65 tuổi, hãy nhớ rằng ước tính này tăng lên hàng năm.
• Nếu không, chi phí sẽ được bảo hiểm như thế nào? Nếu cha mẹ bạn không tiết kiệm đủ để trang trải chi phí chăm sóc sức khỏe, bạn có thể thấy mình ở cùng vị trí với phần lớn trẻ em trưởng thành, những người cuối cùng trả tiền cho việc chăm sóc sức khỏe và nhu cầu thuốc men ngoài việc chăm sóc cho cha mẹ già của họ . Đảm bảo lập kế hoạch và thảo luận với gia đình của bạn, bao gồm mọi anh chị em, cách quản lý các chi phí này.

Cũng rất hữu ích khi biết chi phí của một số hình thức chăm sóc được chi trả như thế nào. Ví dụ, mặc dù Medicare không chi trả chi phí cho một lần điều dưỡng tại nhà, nhưng Trợ cấp y tế thì có. Trên thực tế, hầu hết cư dân của các viện dưỡng lão đều được bảo hiểm bởi chương trình Trợ cấp y tế. Tuy nhiên, Medicaid không tham gia cho đến khi cha mẹ già của bạn đạt đến ngưỡng nghèo và trước tiên, họ sẽ ăn qua bất kỳ thu nhập hưu trí nào mà bố mẹ bạn đang nhận.

Mong muốn của cha mẹ bạn về một đám tang là gì?

Mẹ tôi qua đời đột ngột mà không bao giờ bày tỏ bất kỳ mong muốn nào về đám tang của mình. Chúng tôi không biết liệu cô ấy có thích được chôn cất hay hỏa táng hay không, tro cốt của cô ấy được rải ở đâu đó hay được chôn cất tại một địa điểm cụ thể. Vì vậy, chúng tôi còn lại để tự mình thực hiện tất cả các quyết định này.

Mặc dù đám tang thực sự là để kiếm sống, nhưng nếu cha mẹ già của bạn không có chỉ dẫn nào về mong muốn của họ, bạn có thể sẽ phải vật lộn với sự nghi ngờ về việc liệu bạn có đưa ra quyết định đúng đắn hay không, trên hết nỗi đau buồn mà bạn sẽ gặp phải. Vì vậy, hãy đảm bảo có cuộc trò chuyện này trước khi quá muộn.

Cũng đáng để hỏi xem cha mẹ bạn có sắp xếp tài chính cho đám tang của họ không, chẳng hạn như mua bảo hiểm tang lễ hoặc trả trước cho đám tang của họ hoặc một âm mưu chôn cất cụ thể.

Làm thế nào để nói chuyện với cha mẹ của bạn về Bất động sản & Kế hoạch chăm sóc trước

Lập kế hoạch cuối đời không phải là một chủ đề dễ dàng của cuộc trò chuyện, nhưng đó là một chủ đề quan trọng. Theo nghiên cứu năm 2016 của Independent Age, một trang web tập trung vào việc hỗ trợ các thế hệ lớn tuổi, gần bốn trong số năm người cho rằng việc thảo luận về lão hóa và cái chết là quan trọng, nhưng chưa đến một phần ba thực sự có những cuộc trò chuyện như vậy.

Nghiên cứu cho thấy một số lý do chính để tránh cuộc trò chuyện bao gồm thiếu kiến ​​thức, lo lắng về phản ứng của các thành viên trong gia đình, tránh các khả năng không mong muốn và cảm giác rằng thời điểm không phù hợp.

Tuy nhiên, chi phí để tránh cuộc trò chuyện có thể là hoành tráng. Những người già có thể gặp lo lắng nhiều hơn về những điều chưa biết; trẻ em trưởng thành có thể cảm thấy bị choáng ngợp bởi trách nhiệm đưa ra quyết định thay cho cha mẹ, đặc biệt là khi chúng không biết mong muốn của mình là gì; và trẻ em trưởng thành có khả năng đưa ra quyết định khác với những gì cha mẹ chúng đã đưa ra.

Ngoài ra còn có sự phân nhánh tài chính tiềm năng nếu không có kế hoạch được thực hiện. Những việc này có thể bao gồm trẻ em trưởng thành phải trả tiền chăm sóc y tế tiên tiến, tự chăm sóc, trả tiền cho đám tang (chi phí trung bình lên tới 7.000 USD) hoặc xử lý việc trả thuế bất động sản cao hơn mức cần thiết.

Có một cuộc nói chuyện về vấn đề lập kế hoạch cuối đời là điều quan trọng không thể nghi ngờ, nhưng làm thế nào để bạn tiếp cận một chủ đề khó khăn như vậy? Hãy xem xét những lời khuyên sau đây của Catherine Hodder, luật sư kế hoạch bất động sản và tác giả của Kế hoạch bất động sản của thế hệ Sandwich: Cách giúp đỡ cha mẹ và bảo vệ con cái của bạn, và và Ellen Goodman, người sáng lập Dự án Hội thoại, nhằm giúp các gia đình nói về lời chúc cuối đời của họ.

1. Hãy kiên nhẫn

Đây có thể là một cuộc trò chuyện đang diễn ra với cha mẹ của bạn và không phải là một lần. Hãy suy nghĩ về thời điểm thích hợp để kết thúc cuộc trò chuyện, và cân nhắc thực hiện từng chút một.

2. Minh bạch với các thành viên khác trong gia đình

Cố gắng đưa anh chị em vào cuộc trò chuyện để có vẻ như bạn đang cố kiểm soát hoặc giữ bí mật. Nó cũng sẽ giúp tránh tranh chấp gia đình và đảm bảo mọi người đều ở trên cùng một trang. Hãy nhớ rằng, bạn không cố gắng hỏi về quyền thừa kế của bạn; bạn chỉ đang cố gắng để hiểu mong muốn của cha mẹ bạn để khi đến lúc, bạn sẽ biết cách đưa ra quyết định phù hợp.

3. Ghi chú

Bởi vì đây sẽ là một cuộc trò chuyện đang diễn ra, bố mẹ bạn có thể thay đổi suy nghĩ về mong muốn của họ. Hãy chắc chắn rằng bạn giữ một bản ghi của bất kỳ mong muốn nào để bạn có những lưu ý đó để tham khảo. Cũng nên nhớ rằng, bất kể bố mẹ bạn nói gì với bạn họ muốn, khi nói đến việc chỉ định ai sẽ nhận được gì, không ai trong số đó sẽ quan trọng trừ khi nó được viết ra trong di chúc.

4. Đừng áp lực

Đây không phải là lúc để tranh luận về việc ai sẽ nhận được những gì hoặc cố gắng sửa chữa những sai lầm trong quá khứ. Hãy nhớ rằng, mục đích của cuộc trò chuyện là để giảm bớt căng thẳng về tài chính và cảm xúc của các quyết định cuối đời.

5. Thông cảm

Hãy nhớ rằng đây có thể là một cuộc trò chuyện khó khăn không chỉ đối với bạn, mà còn đối với cha mẹ của bạn. Rất ít người trong chúng ta thích nói về cái chết và cái chết. Hãy suy nghĩ về cảm giác của bạn nếu bạn là chủ đề của cuộc trò chuyện. Bạn sẽ lo lắng về tương lai có thể hoặc sợ chết? Luyện tập lòng trắc ẩn và sự đồng cảm.

6. Nghe

Công việc của bạn không phải là nói cho bố mẹ biết họ nên nghĩ, cảm nhận hay làm gì, mà là để hiểu những mong muốn của họ. Cuộc trò chuyện cũng có thể mang lại rất nhiều cảm xúc, đặc biệt là cảm giác buồn bã và hối tiếc. Cho phép cha mẹ của bạn bày tỏ cảm xúc của họ mà không phán xét.

7. Tham khảo ý kiến ​​một luật sư

Ngoài việc giúp bạn với bất kỳ tài liệu pháp lý nào, một luật sư chuyên về lập kế hoạch bất động sản có thể giúp hòa giải cuộc trò chuyện và đề xuất các chủ đề để thảo luận mà bạn có thể không nghĩ đến nếu không.

8. Xem xét cách bạn sẽ bắt đầu cuộc trò chuyện

Thật đáng sợ khi mở một cuộc trò chuyện với, Hãy hãy nói về kế hoạch cuối đời. Thay vào đó, hãy thử mở bằng một giai thoại gia đình và sử dụng điều đó để dẫn đến một cuộc trò chuyện về những gì cha mẹ bạn có thể muốn. Ví dụ, Hãy nhớ khi bà mất, và chúng tôi không biết phải làm gì cho đám tang của mình vì bà không bao giờ nói với chúng tôi?

Hoặc bạn có thể cố gắng diễn đạt nó theo cách yêu cầu sự giúp đỡ của cha mẹ bạn để câu hỏi của bạn sẽ ít bị kiểm soát hơn. Ví dụ, mẹ Mom, tôi cần sự giúp đỡ của bạn. Một ngày nào đó tôi có thể phải đưa ra quyết định cho bạn, và tôi không muốn ở vị trí đó và không biết bạn sẽ muốn gì.

9. Tập trung vào các giá trị

Goodman gợi ý rằng có thể khó, nếu không nói là không thể, bao gồm tất cả các tình huống cuối đời có thể xảy ra. Thay vào đó, hãy cố gắng tập trung vào các giá trị cốt lõi của cha mẹ bạn và cảm nhận chung về những gì họ muốn có thể hướng dẫn các quyết định trong tương lai.

10. Trò chuyện khi bố mẹ bạn khỏe mạnh

Đừng đợi cho đến khi cha mẹ bạn không còn khả năng về tinh thần hay thể chất để nói với bạn những gì họ muốn. Đối với nhiều quyết định bạn có thể được yêu cầu đưa ra, nếu bạn chờ đợi, sẽ quá muộn. Có cuộc trò chuyện ngay bây giờ trước khi bạn cần câu trả lời.

Ngoài ra, hãy nhớ rằng đôi khi, chỉ bắt đầu cuộc trò chuyện có thể là phần khó nhất. Theo Goodman, người Nỗi sợ hãi ngăn mọi người vượt qua ngưỡng đó. Bởi vì một khi bạn vượt qua ngưỡng đó, những cuộc trò chuyện này không đáng sợ và không buồn. Mọi người sẽ nói với bạn sau khi họ làm điều đó rằng đó là cuộc trò chuyện ấm áp và thân mật nhất mà họ đã có với những người thân yêu của họ.

Tuy nhiên, hãy nhớ rằng nếu bạn thấy toàn bộ cuộc trò chuyện không thoải mái, bạn không cô đơn. Đó là lý do tại sao, mặc dù rất nhiều người tin rằng đó là một cuộc trò chuyện quan trọng để có, nhưng rất ít người đã có nó. Nếu bạn cần thêm hướng đi, Goodman cung cấp bộ dụng cụ bắt đầu cuộc trò chuyện trên trang web của cô ấy.

Cạm bẫy quy hoạch bất động sản chung cần tránh

Qua nhiều năm giúp đỡ các gia đình có tài sản, cả trước và sau khi chết, Pierce đã gặp phải một số người đã lãng phí tiền bạc hoặc phải chịu đựng sự tức giận, xung đột và hiểu lầm do kế hoạch kém. Để tránh điều này, khi thảo luận về kế hoạch bất động sản với cha mẹ của bạn, hãy xem xét những cạm bẫy phổ biến sau đây.

1. Hiểu lầm người thuê chung với quyền của người sống sót (JTWROS)

Tranh chấp gia đình thường phát sinh khi cha mẹ để lại một cái gì đó cho một hoặc nhiều đứa con trưởng thành của họ theo cách không có ý định. Ví dụ, điều này có thể xảy ra khi cha mẹ già gọi một trong những đứa con trưởng thành của họ là chủ sở hữu chung trên tài khoản ngân hàng để cho họ khả năng viết séc và thanh toán hóa đơn khi khả năng nhận thức của cha mẹ suy giảm. Như tờ New York Times đưa tin, khả năng quản lý tài chính là một trong những kỹ năng nhận thức đầu tiên bị mất đối với các bệnh liên quan đến lão hóa.

Hành động này, tuy nhiên, có thể có hậu quả không lường trước được. Các ngân hàng thường chỉ định chủ tài khoản chung là người thuê nhà chung với quyền của người sống sót (JTWROS), có nghĩa là khi người A chết, toàn bộ tài khoản sẽ tự động trở thành tài sản duy nhất của người B.

Ví dụ: giả sử Jim có ba đứa con - Sally, Crystal và Joe - và Jim có nghĩa là toàn bộ gia sản của anh ta sẽ được chia đều cho cả hai. Bất động sản của Jim bao gồm 100.000 đô la trong tài khoản ngân hàng được tổ chức chung với Sally và một ngôi nhà trị giá 300.000 đô la. Bởi vì Sally được chỉ định là chủ tài khoản chung, khi Jim qua đời, quyền sở hữu 100.000 đô la sẽ tự động chuyển sang cô ấy; nó không bao giờ vào di chúc.

Ngôi nhà không nhập vào di chúc, tuy nhiên. Vì vậy, khi bất động sản được chia ba cách theo ý muốn của Jim, ngoài 100.000 đô la, Sally còn thừa hưởng một phần ba căn nhà - nghĩa là cô ấy nhận được 200.000 đô la, và Crystal chỉ có được 100.000 đô la mỗi.

Bạn có thể thấy làm thế nào điều này có thể gây ra tranh chấp giữa các thành viên trong gia đình. Đây không phải là điều Jim muốn và có thể sẽ bị Crystal và Joe xem là không công bằng, nhưng Sally được hưởng thêm 100.000 đô la hợp pháp vì chỉ định của JTWROS trên tài khoản ngân hàng.

Để ngăn chặn tình huống này, những gì Jim nên làm, theo Pierce, là tạo ra một luật sư lâu dài, có thể cho Sally khả năng thanh toán hóa đơn của Jim mà không trao quyền sở hữu chung cho Jim. Theo cách đó, khi Jim đi qua, tổng giá trị tài sản của Jim - 400.000 đô la - sẽ được chia đều cho ba anh chị em.

2. Để lại tài sản cho nhiều hơn một người thụ hưởng

Một nguồn tranh chấp gia đình phổ biến khác là khi cha mẹ để lại tài sản cho nhiều người thụ hưởng. Chia một tài sản thừa kế thường có nghĩa là khám phá giá trị của nó và sau đó thanh lý nó. Đó có thể không phải là vấn đề nếu, ví dụ, đó là một ngôi nhà không có giá trị về tình cảm hoặc vật chất đối với bất kỳ người thụ hưởng nào. Nhưng điều gì xảy ra khi một anh chị em không muốn bán? Làm thế nào để họ phân chia di sản?

Pierce kể về việc cố gắng giảm nhẹ một trường hợp trong đó hai anh em được thừa kế một ngôi nhà. Một anh trai, Dan, vẫn còn sống trong nhà, và người kia, Kevin, thì không. Dan muốn tiếp tục sống ở đó, nhưng Kevin muốn một phần giá trị của ngôi nhà.

Pierce nhớ lại việc nói với anh em rằng việc giải quyết vấn đề của họ đòi hỏi họ trước tiên phải xác định giá trị của ngôi nhà, sau đó Dan sẽ phải trả cho Kevin phần của mình về giá trị thị trường hợp lý nếu Dan muốn tiếp tục sống ở đó. Dan, tuy nhiên, không muốn trả Kevin, vì vậy họ đã phải ra tòa. Sau nhiều thời gian lãng phí và chi phí, cuối cùng tòa án đã nói với họ điều tương tự như Pierce. Thật không may cho anh em, điều này có nghĩa là bán nhà và thừa kế của họ cùng giảm bởi chi phí luật sư.

Một giải pháp tốt hơn sẽ là cho cha mẹ quyết định những gì họ thực sự muốn cho con cái họ. Họ có muốn Dan có thể tiếp tục sống ở đó không? Nếu vậy, đáng lẽ họ phải biến Dan thành JTWROS hoặc đưa một cái chết chuyển nhượng (TOD) cho Dan vào chứng thư nhà, một trong hai điều đó sẽ cho phép ngôi nhà tự động chuyển cho anh ta. Sau đó, họ có thể đã để lại cho Kevin một thứ khác có giá trị tương đương.

Tuy nhiên, hãy nhớ rằng không nhất thiết phải để anh chị em cổ phần bằng nhau của bất động sản và cha mẹ có thể có lý do chính đáng để không làm như vậy mà không liên quan gì đến việc ủng hộ anh chị em này với người khác. Có lẽ, ví dụ, bạn có anh chị em có nhu cầu đặc biệt, cần được chăm sóc suốt đời trong một cơ sở, vì vậy cha mẹ bạn thiết lập một niềm tin nhu cầu đặc biệt để tiếp tục chăm sóc. Hoặc có thể bạn khá giả và không cần tiền nhiều như anh chị em của bạn.

Nói chuyện với cha mẹ của bạn về lý do tại sao họ đưa ra những quyết định cụ thể có vẻ như không công bằng trên mạng là một cách rất quan trọng để giúp giảm thiểu tranh chấp trong gia đình. Nếu bạn không bao giờ có những cuộc trò chuyện này, bạn có thể tìm hiểu những gì cha mẹ bạn đã quyết định khi quá muộn để thảo luận với họ và tìm hiểu lý lẽ của họ.

3. Không tài trợ niềm tin sống

Nhiều người được khuyến khích thiết lập niềm tin sống bởi các chuyên gia tài chính ca ngợi khả năng bảo vệ tài sản và giảm thuế bất động sản. Mặc dù sự thật là niềm tin có thể có một số lợi ích so với ý chí, nhưng niềm tin không thể hoạt động nếu nó không được tài trợ.

Điều này có nghĩa là mọi tài sản mà cha mẹ bạn sở hữu phải được đặt lại tên không phải bằng tên riêng của họ, mà là tên của ủy thác. Bất cứ điều gì không thuộc sở hữu của tín thác tại thời điểm họ qua đời, nhưng chỉ còn lại trong tên của họ, sẽ được đưa vào quản chế. Điều đó có nghĩa là nó trở thành một phần tài sản của họ, khiến nó phải chịu thuế bất động sản và chủ nợ. Các chủ nợ luôn được trả tiền đầu tiên ra khỏi bất động sản; người thụ hưởng chỉ nhận được những gì còn lại.

Do đó, nếu một ủy thác không được tài trợ - có nghĩa là tài sản của cha mẹ bạn không có tiêu đề nhân danh niềm tin - thì không có mục đích nào trong việc thiết lập một. Tuy nhiên, theo Deirdre R. Wheatley-Liss, tác giả của Kế hoạch sở hữu tài sản riêng của bạn, thì đây là lỗi phổ biến nhất của những người sử dụng tín thác như một phần của kế hoạch bất động sản của họ.

4. Làm cho nó phức tạp hơn nó phải là

Mặc dù chúng ta đang sống trong thời đại mà lương hưu đã là quá khứ, và các tài khoản hưu trí tự cấp của 401 (k) và các tài khoản hưu trí khác đã trở thành chuẩn mực, đại đa số người Mỹ không phải là triệu phú. Theo khảo sát năm 2017 của Charles Schwab, chỉ 10% người Mỹ sở hữu tài sản trị giá 1 triệu USD trở lên.

Kể từ năm 2018, một người phải thừa kế ít nhất 11.180.000 đô la để chịu thuế bất động sản ở cấp liên bang. Và mặc dù các tiểu bang có ngưỡng thuế bất động sản riêng, từ không có thuế đến thuế bắt đầu từ ngưỡng 1 triệu đô la ở Massachusetts và Oregon, thậm chí 1 triệu đô la là hơn 90% người Mỹ sẽ để lại cho những người thừa kế của họ.

Nhiều người nghĩ rằng họ cần thiết lập một niềm tin sống như một cách để tránh thuế bất động sản. Tuy nhiên, nếu cha mẹ bạn nằm trong số đông người Mỹ sẽ không để lại cho bạn kiểu thừa kế đó, thì họ không cần phải thiết lập niềm tin.

Pierce không thích tin tưởng đơn giản vì chúng có thể gây lãng phí tiền bạc cho nhiều người. Anh ta kể về luật pháp của chính mình, người được một chuyên gia tài chính vô đạo đức nói chuyện thiết lập niềm tin sống, người cuối cùng đã buộc họ phải trả hàng ngàn đô la cho một thứ mà cuối cùng không cần thiết cho họ.

Mặc dù tín thác là cách duy nhất để lại tiền và tài sản cho người chưa thành niên, nhưng có những cách đơn giản hơn để chuyển tài sản khi chết mà tránh bị quản chế, đó là một quá trình chuyển nhượng quyền dài hơn và tốn kém hơn. Những phương thức này được biết đến như là sự thay thế và bao gồm chỉ định JTWROS đã đề cập ở trên, cũng như chỉ định trả tiền khi chết (POD) và Hồi chuyển chết (TOD).

Chỉ định POD và TOD cho phép quyền sở hữu hoặc quyền sở hữu của tài sản được tự động chuyển vào cái chết của chủ sở hữu ban đầu cho người được nêu tên. POD hoặc TOD có thể được chỉ định trên bất kỳ thứ gì có tiêu đề, bao gồm bất động sản, xe cộ, tài khoản ngân hàng và tài khoản đầu tư. Ví dụ: nếu Jim đặt TOD cho Sally trên tiêu đề cho xe của mình, tiêu đề xe sẽ tự động chuyển sang Sally khi anh ta chết.

Từ cuối cùng

Mặc dù nói chuyện với cha mẹ của bạn về kế hoạch cuối đời của họ là khó khăn không thể nghi ngờ, cuộc trò chuyện là rất quan trọng. Nếu không có gì khác, nó có thể giúp các gia đình tránh hoảng loạn khi họ thấy mình phải đối phó với cái chết của người thân. Nghiên cứu Tài chính & Gia đình Đầu tư năm 2016 cho thấy 93% trẻ em trưởng thành có cuộc trò chuyện lập kế hoạch cuối đời với cha mẹ cảm thấy yên tâm hơn nhiều. Tương tự, 95% phụ huynh cho biết họ cảm thấy yên tâm hơn sau khi có những cuộc trò chuyện này.

Hơn nữa, Chris McDermott, phó chủ tịch cấp cao của Private Wealth Management tại Fidelity, cảnh báo rằng các cuộc trò chuyện về kế hoạch bất động sản đa thế hệ không chỉ dành cho người giàu: Một gia đình đã tích lũy được bao nhiêu của cải, thảo luận về kế hoạch bất động sản là cần thiết để đảm bảo mong muốn của cha mẹ được thực hiện. Ông nói thêm rằng, [bạn] hiểu được mục tiêu và kỳ vọng của cha mẹ bạn - và có một kế hoạch đã được thống nhất, bao gồm cả vai trò của mỗi thành viên trong gia đình - giúp đảm bảo kết quả tài chính và cảm xúc tích cực hơn cho tất cả mọi người.

Không ai thích nói về cái chết và cái chết, và trẻ em trưởng thành có thể rất khó để suy ngẫm về sự già và cái chết của cha mẹ chúng. Mất cha mẹ không bao giờ là dễ dàng, và quá trình đau buồn có thể sâu sắc và liên tục. Tuy nhiên, khó khăn về cảm xúc đó chỉ là phức tạp, nếu một hoặc nhiều cha mẹ của bạn gặp phải sự bất lực về thể chất hoặc tinh thần hoặc chết mà bạn không biết mong muốn của họ, có sẵn các tài liệu pháp lý cần thiết hoặc biết bạn có thể tìm thấy chúng ở đâu khi cần.

Bạn đã nói chuyện với cha mẹ già của bạn về bất động sản của họ và kế hoạch chăm sóc trước? Hay bạn đang vật lộn để tìm ra cách mở cuộc trò chuyện? Bạn nghĩ gì có thể giữ bạn lại?