9 lời khuyên cho vay tiền cho gia đình và bạn bè

Những gì bạn không làm là cho vay tiền với thiện chí và mong muốn được trả lại. Giống như khi bạn cho một người hoàn toàn xa lạ vay tiền, bạn cần phải thông minh trong việc thiết lập các điều khoản và lịch trình trả nợ với bạn bè và gia đình của bạn. Nhưng miễn là bạn và tiền của bạn được bảo vệ, việc cho vay người bạn yêu là có thể thực hiện được - ngay cả khi điều đó không nhất thiết phải được khuyến khích.

Làm thế nào để cho vay tiền đối với những người thân yêu

Khi người bạn yêu yêu cầu bạn giao tiền mặt khó kiếm của bạn, hãy cho mình thời gian để xem xét câu trả lời của bạn. Hỏi những con đường khác mà anh ấy hoặc cô ấy đã tìm cách kiếm tiền. Rất có thể người thân của bạn đang chìm trong nợ nần và sẽ không đủ điều kiện để vay ngân hàng truyền thống hoặc cho vay ngang hàng. Tuy nhiên, vẫn trả tiền để hỏi - và làm rõ rằng nếu bạn xem xét cho vay tiền, bạn cần phải công khai tài chính đầy đủ.

Xem xét các mẹo bổ sung này để giảm bớt căng thẳng cho vay đối với bạn bè hoặc gia đình:

1. Chỉ giao dịch với tiền mặt
Nếu anh chị em yêu cầu bạn mở một thẻ tín dụng dưới tên của bạn để sử dụng hoặc yêu cầu bạn đồng ký hợp đồng cho một khoản vay, hãy tắt chương trình này càng sớm càng tốt. Không bao giờ đặt mình vào vị trí mà hành động của người khác có thể ảnh hưởng đến khả năng vay hoặc bảo đảm tín dụng của bạn trong tương lai. Bạn có thể kiểm soát tiền mặt và cho vay nó sẽ không ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng của bạn. Nếu người thân yêu cầu giúp đỡ, chỉ giải quyết bằng tiền mặt hoặc từ chối một cách lịch sự.

2. Chỉ cho vay những gì bạn có thể đủ khả năng
Có một trò đánh bạc cũ nói rằng bạn không bao giờ nên đặt cược nhiều hơn số tiền bạn có thể thua. Điều tương tự có thể được nói cho vay cho một người bạn hoặc thành viên gia đình. Vì tiền có thể không bao giờ được trả lại, bạn cần quyết định xem bạn có sẵn sàng tha thứ cho khoản nợ để cứu mối quan hệ hay không - vì vậy, nếu 5.000 đô la có thể phá vỡ tài chính của bạn, đừng cho vay.

Ngay cả những người thân yêu có ý nghĩa nhất cũng có thể rơi vào thời điểm khó khăn và mặc định. Tự hỏi bản thân xem bạn có ổn với điều đó không. Nếu không, đừng bỏ khoản vay.

3. Xem xét tác động
Khi bạn cho một thành viên trong gia đình vay tiền, bạn sẽ tác động đến mọi người khác mà bạn có liên quan. Cho phép một thành viên trong gia đình vay và không phải người khác có thể thúc đẩy mối quan hệ của bạn. Các thành viên khác trong gia đình có thể thấy sự thiên vị hoặc cho phép, vì vậy hãy nghiêm túc suy nghĩ về việc trải qua khoản vay sẽ khiến người khác cảm thấy như thế nào.

Nếu bạn là cha mẹ đang cân nhắc việc cho con vay tiền, thậm chí có thể nên gọi một cuộc họp gia đình để thảo luận về các điều khoản một cách cởi mở. Bằng cách đó, không ai trong số những đứa trẻ khác của bạn sẽ bối rối hoặc bị tổn thương bởi quyết định này.

4. Nhận thông tin đầy đủ
Mặc dù bạn có thể lo lắng về việc làm tổn thương cảm xúc của một người thân yêu, bạn cần biết tiền mặt của bạn sẽ quyết định xem nó có xứng đáng để vay không. Một ngân hàng sẽ không bao giờ mù quáng giao tiền mà không biết nó được chi vào cái gì, và bạn cũng không nên.

Nếu một thành viên trong gia đình bị xúc phạm, hãy coi đó là một lá cờ đỏ mà đó không phải là một thỏa thuận bạn nên thực hiện. Và nếu bạn Chúng tôi cung cấp chi tiết, theo dõi chúng. Ví dụ: nếu một người bạn yêu cầu một vài nghìn đô la cho một khoản thanh toán xuống nhà, hãy kiểm tra căn nhà, chi phí của nó, so sánh khu phố và cách thanh toán xuống sẽ ảnh hưởng đến thế chấp. Điều tra tất cả các biến này trước khi đưa ra quyết định của bạn.

5. Lãi suất
Việc tính lãi cho thành viên gia đình hoặc bạn bè có vẻ không cần thiết, nhưng đó là cách công bằng nhất để bảo vệ chính bạn. Lãi suất không chỉ truyền cảm hứng cho thành viên gia đình của bạn trả lại cho bạn kịp thời, mà còn có thể bảo vệ bạn khỏi bị tính thuế quà tặng đối với số tiền bạn cho vay. Kể từ năm 2012, nếu bạn cho vay hơn 13.000 đô la, bạn có thể phải trả thuế quà tặng cho số tiền đó nếu bạn không đặt khoản vay với các điều khoản hợp lý và nhận bằng văn bản. Đối với các khoản vay lớn hơn, hãy xác nhận với kế toán những gì bạn cần làm để bảo vệ chính mình.

6. Thảo luận về các điều khoản
Nói về tiền với các thành viên trong gia đình có thể khó xử, đặc biệt nếu bạn ở vị trí cho vay. Nhưng bóng bẩy trên các chi tiết có thể có thể làm tổn thương cả hai bạn. Hãy chắc chắn rằng bạn làm rõ số tiền được cho vay, lãi suất, lịch trả nợ và các khoản phí trễ trước khi có bất kỳ khoản tiền nào. Ngay lập tức việc đưa các điều khoản ra ngoài làm giảm khả năng có bất kỳ thông tin sai lệch hoặc nhầm lẫn nào trong tương lai.

7. Nhận nó bằng văn bản
Mặc dù thỏa thuận bằng lời nói được coi là ràng buộc về mặt pháp lý, nhưng nó vẫn đi theo lời của bạn chống lại người khác - và ngay cả khi bạn tin tưởng người thân của mình tuân theo các thông số bạn đặt, bạn có thể hạ cánh xuống nước nóng mà không cần thỏa thuận bằng văn bản.

Có các chi tiết bằng văn bản mà cả hai bên đồng ý bằng chữ ký cũng là một công cụ tuyệt vời để ngăn ngừa sự hiểu lầm. Nếu hành động pháp lý trở nên cần thiết, một hợp đồng bằng văn bản gần như bị đóng băng tại tòa án, điều này bảo vệ bạn nhiều hơn là một cái bắt tay đơn thuần.

8. Thực hành các tình huống xấu nhất
Mặc dù thảo luận về các điều khoản cho vay có vẻ đủ khó xử, bạn vẫn phải xem xét các tình huống xấu nhất. Hãy ngồi xuống và nói về những gì sẽ xảy ra nếu người thân của bạn thanh toán chậm hoặc hoàn toàn không trả lại cho bạn. Bạn cần nói về một kế hoạch hành động, có thể là các khoản phí trễ hạn, quy trình thu nợ hoặc hành động pháp lý. Điều này đặt ra tiêu chuẩn cho mối quan hệ kinh doanh, vì vậy cả hai bạn đều biết điều gì sẽ xảy ra nếu thỏa thuận trở nên tồi tệ. Mặc dù nó có thể không ngừng làm tổn thương cảm xúc, nhưng nó sẽ loại bỏ bất kỳ sự ngạc nhiên nào nếu người vay của bạn cuối cùng mặc định.

9. Khoảng cách bản thân
Một trong những sai lầm lớn nhất bạn có thể mắc phải khi cho bạn bè và gia đình vay tiền là vi mô cho khoản chi tiêu của người đó sau khi bạn thực hiện khoản vay. Khi bạn đã đồng ý và ký thỏa thuận, số tiền bạn cho vay không còn nằm trong tầm kiểm soát của bạn - ám ảnh về cách chi tiêu sẽ chỉ thúc đẩy các vấn đề. Tách bạn khỏi tiền và tập trung vào trả nợ, không phải vào cách chi tiêu.

Khi nào nên nói không

Nếu bạn không thoải mái với mối quan hệ giữa người cho vay và người vay, có thể cả hai lợi ích tốt nhất của bạn là từ chối yêu cầu cho vay của người thân. Tiền có thể là một lực lượng nghiêm trọng trong việc thúc đẩy mối quan hệ bạn bè và các mối quan hệ gia đình, vì vậy hãy tin vào bản năng của bạn và chỉ cần từ chối nếu bạn cảm thấy không yên tâm về thỏa thuận này. Có lẽ bạn có thể giúp theo những cách khác: cung cấp một món quà tiền mặt nhỏ, mua đồ tạp hóa hoặc tìm các cách dựa trên dịch vụ khác để cho vay hỗ trợ.

Nếu bạn quyết định rằng cho vay tiền không phải là điều nên làm, hãy cung cấp cho họ các tùy chọn như nhận tiền thông qua Câu lạc bộ cho vay.

Từ cuối cùng

Việc cho vay đối với các thành viên gia đình hoặc bạn bè là quyết định tài chính tốt nhất mà bạn có thể thực hiện? Chắc là không. Nhưng tất cả các lời khuyên tài chính sang một bên, đôi khi các mối quan hệ của bạn át chủ bài tiền truyền thống. Nếu bạn nhất định phải cho người bạn yêu mượn, chỉ cần chắc chắn rằng bạn làm điều đó bằng cái đầu của bạn chứ không phải trái tim của bạn. Quá tha thứ hoặc tin tưởng có thể đáng ngưỡng mộ, nhưng nó cũng có thể dẫn đến việc bạn bị lợi dụng, ngay cả bởi một người có ý định tốt nhất.

Thực hiện công việc, chuẩn bị cho điều tồi tệ nhất và làm việc để giữ mối quan hệ của bạn ổn định nhất có thể để biến tiền cho vay thành một trải nghiệm tích cực cho cả hai bên liên quan.

Bạn đã bao giờ vay tiền cho một thành viên gia đình hoặc bạn bè? Nếu vậy, kinh nghiệm có gây căng thẳng cho mối quan hệ của bạn không?

(ảnh tín dụng: Bigstock)