6 mẹo để ngăn chặn sự xấu hổ về khoản nợ của bạn và kiểm soát
Đối với công chúng, câu trả lời là khá ngạc nhiên. Tổ chức tư vấn tín dụng quốc gia đã tiến hành một cuộc thăm dò yêu cầu những người tham gia kết thúc câu này: Tôi cảm thấy xấu hổ nhất khi thừa nhận câu hỏi của tôi và những người được hỏi nói rõ rằng sự xấu hổ về nợ ở Mỹ còn tệ hơn cả sự xấu hổ về chế độ ăn uống. Một con số khổng lồ 37% trả lời rằng nợ thẻ tín dụng của họ là đáng xấu hổ nhất, tiếp theo là 30% số người được hỏi thừa nhận họ sẽ không muốn đạt được điểm tín dụng. Cân nặng chỉ khiến 12% người đổ mồ hôi và đứng ở vị trí thứ ba xa.
Rõ ràng, hầu hết mọi người muốn giữ nợ và điểm tín dụng cho chính họ. Nhưng khi nợ thẻ tín dụng trung bình ở Hoa Kỳ là hơn 15.000 đô la, bạn sẽ nghĩ rằng nợ được bình thường hóa ở đất nước này. Thay vào đó, mặc dù thực tế là nợ dường như chắc chắn như cái chết và thuế, nó có thể tạo ra rất nhiều sự xấu hổ.
Một số người có thể nghĩ rằng xấu hổ về nợ là một điều tốt - sau tất cả, nếu bạn cảm thấy tồi tệ về điều đó, bạn sẽ ít phải chịu nhiều hơn, phải không? Thật không may, nó không đơn giản như vậy.
Khi người tiêu dùng cảm thấy sâu sắc về sự xấu hổ, cảm giác tội lỗi và bối rối về nợ nần, một tác động ngược lại có thể xảy ra. Thay vì kiềm chế chi tiêu và cải thiện tỷ lệ trả nợ, sự bối rối khiến nợ phải trả dần không được kiểm soát và khiến người tiêu dùng không nhận được sự giúp đỡ mà họ cần kiểm soát tài chính. Hơn nữa, một nghiên cứu được công bố trên Tạp chí Kinh tế năm 2012 cho thấy những cá nhân có vấn đề về nợ Nợ (được định nghĩa là nợ nặng nề) có nhiều khả năng bị các vấn đề về sức khỏe tâm thần, như lo lắng và trầm cảm.
Nếu cuộc thảo luận này khiến bạn vặn vẹo một chút, bạn có thể đang phải chịu đựng sự xấu hổ về nợ nần. Và mặc dù bạn có thể không muốn hét điểm tín dụng của mình từ các mái nhà, nhưng có thể chinh phục sự xấu hổ đó và nuôi dưỡng mối quan hệ lành mạnh hơn với tiền bạc.
Cách khắc phục sự xấu hổ về nợ và kiểm soát tài chính
Khi bạn vượt qua sự xấu hổ về nợ nần, bạn sẽ được huy động để trả nợ và đưa ra quyết định tài chính tốt hơn trong tương lai.
1. Hiểu lý do tại sao bạn cảm thấy xấu hổ
Nó có thể làm bạn ngạc nhiên khi biết rằng nhiều thái độ của bạn về tiền và nợ được hình thành trong suốt tuổi thiếu niên. Một nghiên cứu được công bố trong một báo cáo năm 2012 của Hiệp hội Tư vấn và Lập kế hoạch Giáo dục Tài chính cho thấy thói quen và thái độ của gia đình đối với tiền bạc - từ sự thận trọng tài chính đến chi tiêu lãng phí - có thể dự đoán kinh nghiệm tài chính sau này của một cá nhân.
Hiểu lý do tại sao bạn cảm thấy một cách nhất định về tiền không giải phóng bạn khỏi trách nhiệm, nhưng nó cho bạn một điểm khởi đầu để làm thế nào để đối phó với nó. Nó giúp bạn hiểu rõ hơn lý do tại sao bạn đưa ra các lựa chọn khiến bạn mắc nợ và từ đó nhận ra các tác nhân nợ của bạn và đưa ra các lựa chọn tốt hơn trong tương lai.
2. Phân biệt giữa tính cách và hành vi
Rõ ràng là bạn đã đưa ra lựa chọn để đặt mình vào tình trạng nợ nần, và bạn có thể cảm thấy tồi tệ và tự đánh cược bản thân vì những lựa chọn đó. Dừng kiểu suy nghĩ đó và ghi nhớ điều này: Bội chi và mắc nợ không phải là sai sót của nhân vật - chúng là vấn đề hành vi.
Nếu bạn đã đưa ra quyết định kém trong quá khứ, bạn không phải là người xấu. Thừa nhận điều này có thể giúp thúc đẩy bạn thoát ra khỏi cái bóng của khoản nợ - mắc nợ không có nghĩa là có bất cứ điều gì vốn đã sai với bạn. Chỉ cần thừa nhận rằng bạn có thể có vấn đề về hành vi và tiến hành nhận trợ giúp.
3. Tự học
Năm 2011, một nghiên cứu được công bố trên Tạp chí Tâm lý học Kinh tế đã tìm thấy mối tương quan trực tiếp giữa thói quen chi tiêu kém và hiểu biết về tài chính. Những người không rành về tài chính có nhiều khả năng chi tiêu bắt buộc, sử dụng tín dụng và trải nghiệm tác động tiêu cực từ thay đổi thu nhập hoặc các sự kiện không lường trước.
Dành thời gian để giáo dục bản thân về tiền bạc. Những người hiểu biết về tài chính cao không phải là những người che giấu bảng sao kê thẻ tín dụng của họ.
Bạn có thể tìm hiểu thêm về tín dụng và tài chính bằng cách thực hiện như sau:
- Tham gia một khóa học trực tuyến (nhiều người miễn phí)
- Tham gia một lớp học thông qua trường cao đẳng cộng đồng hoặc trung tâm cộng đồng của bạn
- Lấy hẹn với cố vấn tài chính
- Hỏi ai đó mà bạn tin tưởng cho một vài gợi ý
Sẵn sàng học hỏi có nghĩa là bạn không còn trốn tránh nợ nần và tài chính giả. Thay vào đó, bạn đã sẵn sàng chịu trách nhiệm và làm việc để thay đổi. Điều đó không xấu hổ - thật đáng ngưỡng mộ.
4. Ngừng chi tiêu
Khi bạn đã quyết định thực hiện một thay đổi trong cuộc sống của mình, đã đến lúc hành động và bắt đầu thực hiện các thay đổi. Cách tốt nhất để bắt đầu là ngừng chi tiêu bằng thẻ tín dụng. Không có cách nào để thoát khỏi nợ nần bằng cách phát sinh nợ mới, vì vậy đã đến lúc cắt giảm những thẻ đó - hoặc ít nhất là lưu trữ chúng ở một nơi nào đó mà bạn không thể có được chúng.
Loại bỏ càng nhiều cám dỗ càng tốt. Ví dụ: nếu sự sụp đổ của bạn là mua sắm trực tuyến, hãy sử dụng trình chặn web để chặn chính bạn khỏi các cửa hàng yêu thích của bạn. Nếu bạn có xu hướng chi tiêu khi đi chơi với bạn bè, thay vào đó hãy đề nghị một đêm.
Bạn vẫn cần một kế hoạch trả nợ cụ thể để chinh phục nợ và mặc cảm tội lỗi. Tuy nhiên, một bước nhỏ hướng tới mục tiêu cuối cùng của bạn có thể giúp tăng cường sự tự tin của bạn, thừa nhận các yếu tố kích hoạt của bạn và quan trọng nhất là cho bạn cơ hội tha thứ cho chính mình vì những sai lầm trong quá khứ.
5. Lập kế hoạch chi trả
Bây giờ là lúc để tạo ra một kế hoạch để trả hết nợ và cảm thấy tự tin hơn. Cá nhân tôi thích ý tưởng xử lý khoản nợ nhỏ nhất trước tiên. Đây là cách thực hiện:
- Nhìn vào tất cả các khoản nợ của bạn. Thu thập tất cả các hóa đơn và thông báo quá hạn đã được tích lũy và chắc chắn rằng bạn thành thạo về số tiền bạn nợ và cho ai.
- Tìm số dư nhỏ nhất. Kiểm tra hóa đơn của bạn để tìm số dư nhỏ nhất. Đây sẽ là khoản thanh toán đầu tiên mà bạn giải quyết với kế hoạch của mình. Hãy nhớ rằng trong khi bạn thanh toán số tiền đó, bạn vẫn cần thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu trên các tài khoản khác của mình để giữ cho chúng hiện tại. Sử dụng tiền có thể đã đi giải trí, mặc quần áo hoặc đi ăn ngoài để gửi thêm tiền vào hóa đơn của bạn với số dư nhỏ nhất. Loại bỏ sự cân bằng đó trở thành ưu tiên hàng đầu của bạn sau khi các nhu cầu cơ bản của bạn được đáp ứng.
- Sử dụng nguồn vốn bổ sung. Cho dù bạn nhận được séc từ Bà vào ngày sinh nhật, tiền thưởng tại nơi làm việc hoặc bất kỳ khoản tiền bổ sung nào khác, hãy sử dụng chúng để thanh toán số dư của bạn ngoài số tiền bạn đã trả. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ loại bỏ các khoản nợ của mình nhanh hơn nhiều.
- Di chuyển đến số dư tiếp theo. Khi bạn đã trả hết toàn bộ tài khoản - dù nhỏ đến đâu - hãy tự vỗ lưng. Bạn đã thực hiện một bước vững chắc để lấy lại quyền kiểm soát nợ của bạn. Bây giờ là lúc để chuyển sang số dư lớn nhất tiếp theo.
- Ăn mừng. Không, không phải với một đôi giày mới hoặc phần thưởng đắt tiền khác. Nhưng mỗi khi bạn trả hết số dư, hãy coi bản thân như một cách để khuyến khích và tiếp tục hành vi tốt của bạn. Một phần của cảm giác thoải mái với tiền là thừa nhận rằng đó không phải là kẻ thù của bạn - chính số tiền khiến bạn bị cầm tù trước đây sẽ là chìa khóa cho sự tự do của bạn. Bạn có thể tắm cho mình một bồn tắm nước nóng, mượn một cuốn sách mà bạn đang muốn đọc cho một đêm, nghe nhạc sống trong công viên, đi dạo - bất cứ điều gì cho bạn cơ hội đắm mình và suy ngẫm về phát triển.
6. Nói chuyện với ai đó
Nhà tâm lý học Tara Arlingtonon nói với Hiệp hội Tâm lý Hoa Kỳ rằng nói chuyện với ai đó có thể đi một chặng đường dài để loại bỏ những cảm xúc đi kèm với nợ nần, chú ý, Chuyện làm như vậy có thể buộc bạn phải ngồi xuống, dừng trò chơi từ chối và lên kế hoạch trả tiền nó tắt.
Nếu bạn cảm thấy tích lũy nợ nần là kết quả của một xung lực tâm lý, bạn có thể cần nói chuyện với một chuyên gia sức khỏe tâm thần. Cùng nhau, bạn có thể thảo luận lý do tại sao bạn có thể bội chi, cũng như xác định các cơ chế đối phó để giúp kiềm chế hành vi của bạn để khoản nợ của bạn không trở thành yếu tố xác định.
Nhưng bạn cũng có thể đến với những người khác trong cuộc sống của bạn. Nói chuyện với một người bạn thân, cha mẹ, đối tác hoặc cố vấn tài chính để ngừng cảm thấy tội lỗi và bắt đầu cảm thấy như chính mình một lần nữa.
nếu bạn vẫn đừng cảm thấy thoải mái khi nói về khoản nợ của bạn, hãy tìm những cộng đồng trực tuyến có thể giúp đỡ. Bắt đầu một người thoát khỏi nợ nần blog blog hoặc kiểm tra các nhóm hỗ trợ nợ trực tuyến có thể giúp bạn có trách nhiệm và hãy nhớ rằng bạn không phải là người đầu tiên để nợ của bạn vượt khỏi tầm kiểm soát. Giao tiếp với những người trực tuyến đã thành công trong việc kiểm soát giúp bạn giữ được một số ẩn danh trong khi vẫn chia sẻ kinh nghiệm của mình, nhận lời khuyên và đặt câu hỏi.
Từ cuối cùng
Nhận ra rằng bạn đã để khoản nợ và chi tiêu của mình hoàn toàn vượt quá tầm tay là đủ để khiến bạn cảm thấy có lỗi. Nhưng điều sáng sủa là nếu bạn cảm thấy có lỗi, bạn đã nhìn thấy ánh sáng và biết rằng hành vi của bạn cần phải dừng lại. Bí quyết là đừng để cảm giác tội lỗi và xấu hổ của bạn cản trở và dọn dẹp kế hoạch để đưa tài chính của bạn đi đúng hướng.
Khi bạn thừa nhận có vấn đề và muốn thoát khỏi nợ nần, bạn đã xóa hai rào cản lớn trong kế hoạch chi trả của mình - và điều đó không có gì phải xấu hổ về.
Bạn đã xử lý nợ xấu hổ trong cuộc sống của bạn? Bạn có bất kỳ phương tiện bổ sung để đối phó với nó?
