6 dấu hiệu cho thấy bạn đang mang quá nhiều nợ
Kiểm soát nợ của bạn liên quan đến việc thừa nhận bất kỳ vấn đề nào bạn có thể có: Bạn có xem nợ là một cách sống? Bạn có sẵn sàng cho vay để tài trợ cho các khoản mua lớn, chẳng hạn như TV màn hình phẳng, thiết bị và các thiết bị điện tử khác không? Nếu vậy, điều này có thể chỉ ra một vấn đề nợ tiềm ẩn. Tuy nhiên, bạn càng sớm nhận ra các dấu hiệu nhận biết, bạn càng sớm thực hiện các bước để sửa đổi chi tiêu của mình.
Dấu hiệu nợ quá nhiều
1. Tất cả tiền của bạn đều hướng tới nợ
Dành một phút để tính toán số tiền bạn chi cho các khoản thanh toán nợ mỗi tuần. Rút ra các báo cáo thẻ tín dụng và các báo cáo tài chính khác, kiểm đếm các khoản thanh toán nợ tối thiểu của bạn và sau đó so sánh con số này với thu nhập hàng tháng của bạn. Trong một thế giới hoàn hảo, các khoản thanh toán nợ không được vượt quá 36% tổng thu nhập hàng tháng của bạn. Nhưng nếu bạn chi tiêu 50% trở lên cho các khoản thanh toán nợ mỗi tháng, đã đến lúc thực hiện một số điều chỉnh tài chính.
Làm việc đơn giản để trả hết nợ của bạn đang cạn kiệt và có thể dẫn đến kiệt sức. Mặc dù bạn không thể làm gì để thoát khỏi nợ thẻ tín dụng chỉ sau một đêm, bạn có thể thực hiện các bước để loại bỏ các khoản nợ khác. Ví dụ: bạn có thể thuê một căn hộ rẻ hơn, hoặc nhờ bạn cùng phòng để giảm chi phí. Ngoài ra còn có tùy chọn bán xe của bạn và giảm thanh toán xe của bạn. Bạn có một timeshare? Nếu vậy, hãy xem xét để cho tài sản đi để giảm các khoản thanh toán nợ của bạn.
2. Bạn chỉ có thể chi trả các khoản thanh toán tối thiểu
Nếu bạn hầu như không đủ khả năng thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng của mình, bạn có khả năng mang quá nhiều nợ. Nhận điện thoại và khẩn khoản với các công ty thẻ tín dụng để giảm lãi suất của bạn. Nếu bạn đã thanh toán đúng hạn và bạn có một lịch sử tốt với chủ nợ, công ty có thể sẽ làm việc với bạn.
Mặt khác, chuyển số dư sang thẻ với tỷ lệ ưu đãi giới thiệu thấp. Trong kịch bản này, thật lý tưởng để trả hết nợ của bạn - hoặc càng nhiều càng tốt - trong giai đoạn giới thiệu APR trước khi nó điều chỉnh theo APR tiêu chuẩn cao hơn. Mặc dù việc giảm lãi suất sẽ làm giảm khoản thanh toán tối thiểu hiện tại của bạn, nhưng nếu bạn tiếp tục trả mức tối thiểu ban đầu, bạn sẽ giảm nợ nhanh hơn.
3. Bạn chịu tác dụng phụ về thể chất
Nợ quá nhiều thường dẫn đến thẻ tín dụng gần như tối đa. Hơn nữa, các chủ nợ có thể liên tục gọi điện thoại nhà hoặc điện thoại di động của bạn nếu bạn chậm thanh toán. Sự căng thẳng của việc không thể theo kịp các khoản thanh toán có thể ảnh hưởng đến thói quen ngủ, hạnh phúc, sự thèm ăn và mức độ lo lắng của bạn. Nếu bạn liên tục nghĩ về khoản nợ của mình - hoặc bị nhắc nhở về khoản nợ của mình bằng các cuộc gọi nhờ thu - có lẽ bạn đang mang quá nhiều.
4. Bạn đã bị từ chối tín dụng mới
Số nợ bạn nợ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Bạn càng mang nhiều nợ, càng khó có được tín dụng mới. Chuỗi phê duyệt tín dụng của bạn có thể nhanh chóng kết thúc khi người cho vay và chủ nợ xem xét đơn đăng ký của bạn và quyết định rằng bạn quá mức.
Các chủ nợ và người cho vay gửi thư từ chối sau khi từ chối đơn xin tín dụng và những thư này thường giải thích lý do đằng sau việc từ chối. Những lý do phổ biến bao gồm điểm tín dụng thấp, không có lịch sử tín dụng, số dư cao và đôi khi cũng vậy nhiều tín dụng.
5. Không có gì trong tài khoản tiết kiệm của bạn
Một quả trứng tổ thoải mái là một dấu hiệu của quản lý tài chính cá nhân tốt. Điều này cung cấp thu nhập sau khi mất việc và tiền mặt cho các trường hợp khẩn cấp khác. Tuy nhiên, nếu bạn chi tiêu tất cả tiền của mình cho các khoản thanh toán nợ, có lẽ chỉ còn lại một ít để tiết kiệm.
Kiếm thêm thu nhập từ công việc phụ hoặc tăng lương không phải ngăn cản việc mua một ngôi nhà lớn hơn hoặc một chiếc xe tốt hơn. Hãy xem các tài khoản tiết kiệm cá nhân của bạn: Bạn có bao nhiêu tiền trong quỹ lỏng? Bạn có thu nhập ít nhất sáu tháng trong một khoản dự trữ tiền mặt không? Thiếu tài khoản tiết kiệm có thể chỉ ra một vấn đề lớn - đặc biệt là nếu bạn liên tục mua sắm và tích lũy các chủ nợ mới.
6. Bạn thanh toán hóa đơn muộn
Khi bạn đang mang quá nhiều nợ, có thể khó theo kịp các khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Bạn có thể quên các chủ nợ và ngày đáo hạn hoàn toàn hoặc gửi các khoản thanh toán trễ. Việc sở hữu quá nhiều có thể làm tổn thương điểm tín dụng của bạn và nếu bạn bắt đầu gửi các khoản thanh toán trễ, điểm số của bạn sẽ bị ảnh hưởng lớn.
Từ cuối cùng
Một khi bạn nhận ra một vấn đề nợ có thể xảy ra, bước tiếp theo là đưa ra kế hoạch xóa nợ. Bạn cần thu nhập khả dụng để giải quyết nợ - điều có thể khó thực hiện. Các lựa chọn để tạo thêm thu nhập bao gồm bán đồ đạc của bạn trực tuyến và đưa số tiền thu được vào nợ. Bạn có thể nộp đơn xin việc bán thời gian tạm thời hoặc thảo luận về việc giải quyết nợ với các chủ nợ của bạn. Các công ty xử lý nợ và phá sản là những lựa chọn khác chỉ nên được khám phá như là phương sách cuối cùng.
Những yếu tố nào khác bạn nghĩ chỉ ra một vấn đề nợ?
