Đánh giá toàn cầu và công bố tỷ lệ mặc định
Ví dụ: giả sử bạn có thẻ tín dụng với Ngân hàng Hoa Kỳ và bạn đã đạt đến giới hạn tín dụng của mình. Ngân hàng Hoa Kỳ không chỉ có thể tăng lãi suất cho thẻ tín dụng mà còn nếu bạn có thẻ tín dụng với một ngân hàng khác, hãy nói rằng, Washington Mutualà ⠀ ?? điều khoản của bạn bằng cách tăng lãi suất và giảm hạn mức tín dụng của bạn, mặc dù bạn thậm chí có thể không sử dụng thẻ đó!
Nó không có vẻ công bằng, phải không? Nhưng, nó hoàn toàn hợp pháp.
Cách làm này thường được gọi là một đánh giá phổ quát của người Viking. Và ngày càng có nhiều người cho vay đang sử dụng thủ thuật này để lấp đầy túi của họ với chi phí của một công chúng không biết.
Bạn có thể không có khoản thanh toán trễ với thẻ tín dụng làm tăng tỷ lệ của bạn. Trên thực tế, bạn có thể không có bất kỳ khoản thanh toán trễ nào trên bất kỳ thẻ tín dụng nào. Tuy nhiên, người cho vay của bạn có thể đơn giản quyết định rằng vì bạn đang sử dụng các thẻ tín dụng khác của mình, bằng cách nào đó bạn đã trở thành một rủi ro tín dụng lớn hơn đối với họ - vì vậy họ có thể tăng gần gấp ba lãi suất của bạn.
Các bước để giải quyết kết quả tiêu cực từ đánh giá toàn cầu
Nếu người cho vay thẻ tín dụng của bạn thực hiện đánh giá chung về bạn và bạn bị ảnh hưởng tiêu cực bởi quyết định của họ - đây là việc cần làm:
Bước 1: Liên hệ với người cho vay của bạn ngay lập tức và xác định lý do tại sao người cho vay cảm thấy bạn có rủi ro tín dụng lớn hơn và sau đó sửa chữa nó, nếu điều đó có thể khắc phục được. Nó có thể đơn giản như cung cấp cho họ thông tin thu nhập cập nhật.
Bước 2: Nếu câu trả lời của người cho vay không phù hợp với bạn, hãy bắt đầu phỏng vấn người cho vay mới. Gọi và yêu cầu các ứng dụng thẻ tín dụng. Bạn có thể sử dụng Bảng so sánh thẻ tín dụng này để so sánh từng chương trình.
Bước 3: Sau khi bạn đã biên soạn danh sách của mình và tìm thấy một người cho vay sẽ cung cấp cho bạn các điều khoản và tỷ lệ chấp nhận được, hãy liên hệ với người cho vay ban đầu của bạn và nói với họ rằng bạn đang xem xét việc đóng tài khoản.
Hãy nhớ rằng, trước khi bạn bắt đầu trò chơi mèo và chuột này, hãy đặt sẵn một Kế hoạch B Bọ. Chỉ cần đảm bảo rằng Kế hoạch của B Bọ không sử dụng các thực tiễn tương tự hoặc tệ hơn như người cho vay ban đầu của bạn.
Tiết lộ lãi suất mặc định toàn cầu
Trước đây, tỷ lệ mặc định của bạn được kích hoạt khi bạn làm sai điều gì đó trong việc quản lý tài khoản tín dụng của mình. Đối với một số tổ chức phát hành thẻ tín dụng, nó vẫn còn. Tuy nhiên, ngày càng nhiều người cho vay dường như đang mở rộng định nghĩa về ý nghĩa mặc định đối với họ.
Đây là một tiết lộ mặc định phổ biến của Washington Mutual kể từ tháng 6 năm 2007
Chúng tôi có thể thay đổi APR [thành 31,99%], phí và các điều khoản khác trong tài khoản của bạn bất cứ lúc nào - Các yếu tố chúng tôi có thể xem xét trong việc xác định liệu và cách thay đổi điều khoản của bạn bao gồm tần suất và mức độ nghiêm trọng của các mặc định và các điều khoản khác dấu hiệu rủi ro trên các tài khoản với Washington Mutual và / hoặc các chủ nợ khác.
Ôi!
Washington Mutual sẽ không quan tâm nếu bạn mặc định cho khoản vay của mình với họ nhưng họ đang xem tất cả các tài khoản của bạn với tất cả các chủ nợ của bạn - chỉ chờ bạn mắc một lỗi nhỏ, để họ có thể sock bạn với lãi suất cao hơn.
Ngôn ngữ cụ thể ở trên là dành cho thẻ cung cấp tỷ lệ giới thiệu 0% và tỷ lệ thường xuyên 9,9%. Hãy tưởng tượng đi từ 0% đến 32% sau một lần thanh toán bị bỏ lỡ. Đó là loại thảm họa bạn muốn tránh.
Điều tồi tệ nhất là, hầu hết thời gian họ không chỉ tăng APR cho các giao dịch mua mới mà còn trên toàn bộ số dư của bạn.
Thực sự không có doanh nghiệp nào khác tránh xa những thứ này. Ví dụ, hãy tưởng tượng nếu bạn đi đến siêu thị địa phương để mua sắm đồ tạp hóa. Cùng một siêu thị bạn đã đi trong nhiều năm. Và khi bạn đến quầy thanh toán, họ thấy rằng bạn đã mua rất nhiều cửa hàng tạp hóa tại một siêu thị khác trên toàn thị trấn và có ít tiền trong tài khoản kiểm tra của bạn hơn bạn thường làm. Vì vậy, họ quyết định tính phí cho bạn nhiều hơn cho cửa hàng tạp hóa của bạn hơn họ làm khách hàng khác của họ.
Bạn sẽ không chịu đựng điều đó chứ? Nhưng đó thực chất là những gì các công ty thẻ tín dụng hiện có thể làm một cách hợp pháp. Họ có thể tăng lãi suất của bạn vì tăng hoạt động với những người cho vay khác.
Các bước cần làm khi bạn bị đánh cắp bởi định nghĩa về lãi suất mặc định của người cho vay
Bước 1: Hãy để Văn phòng kinh doanh tốt hơn biết rằng bạn không thích thực hành đánh giá phổ quát. Nếu đủ người phàn nàn, thì có thể làm gì đó về nó.
Bước 2: Viết các nhà lãnh đạo Quốc hội của bạn và cho họ biết bạn coi thường những chiến thuật ngầm này đến mức nào.
Bước 3: Tìm một người cho vay không có điều khoản đánh giá chung trong thỏa thuận của họ (Ví dụ trước, Citibank gần đây đã ngừng chính sách đánh giá phổ quát của họ - bây giờ). Nếu có một tỷ lệ mặc định, nó phải được tiết lộ và họ phải cho bạn biết những gì kích hoạt nó. Tìm dấu hoa thị (*) bên cạnh lãi suất và tìm bản in đẹp tương ứng để xem chính sách là gì.
Bước 4: Viết một lá thư cho người cho vay đánh giá phổ quát của bạn thông báo rằng bạn sẽ xem xét việc đóng tài khoản của bạn trong vòng 30 ngày (được chuẩn bị để theo dõi). Tránh đóng tài khoản nếu bạn có thể. Chiến lược tốt hơn có thể là chuyển số dư của bạn sang một thẻ mới không có giá trị chung và không sử dụng thẻ đánh giá chung trong khi thẻ vẫn mở.
Bước 5: Gọi điện cho người cho vay một tuần trước khi khoảng thời gian 30 ngày tự áp đặt của bạn hết hạn và xem họ có sẵn sàng đàm phán lại các điều khoản của họ không.
Bước 6: Bây giờ bạn đã biết về đánh giá phổ quát và mặc định phổ quát, hãy bắt đầu đọc bản in đẹp.
Định nghĩa mặc định của người cho vay
Vì vậy, để tổng hợp tất cả, các ngân hàng và người cho vay hiện đang xác định chế độ mặc định của Wap để bao gồm:
* Không thanh toán cho chủ nợ khác
* Thanh toán không được thực hiện (như trả séc hoặc NSF) bởi tổ chức tài chính của bạn
* Đóng tài khoản
* Thời điểm thanh toán quá hạn của bạn (bất kể điều đó có nghĩa là gì?)
* Trả chậm chỉ một lần
* Thay đổi trong lịch sử tín dụng của bạn
* Tổng số nợ tồn đọng của bạn tăng
* Việc tăng sử dụng hạn mức tín dụng của bạn
* Tài khoản của bạn vượt quá giới hạn
Có vẻ như ngay cả khi bạn làm mọi thứ đúng, họ vẫn có thể tăng lãi suất của bạn! Hình phạt cho việc vi phạm bất kỳ quy tắc nào? Lãi suất của bạn có thể tăng cao tới 32%.
Nếu đó là những quy tắc, tốt thôi. Nhưng chúng ta cần phải biết các quy tắc trước khi bắt đầu chơi trò chơi. Thật không may, điều đó có nghĩa là chúng ta có thể phải lấy kính lúp ra và đọc bản in nhỏ đó với từ điển pháp lý trong tay.
Người cho vay đã hạ thấp thanh về đạo đức của họ. Tùy thuộc vào chúng tôi để đọc bản in đẹp và chơi trò chơi của họ.
Bài viết của Stephen tại Life After phá sản
