Làm thế nào để trở thành một chuyên gia lập kế hoạch thế chấp được chứng nhận (CMPS)

Do đó, các nhân viên cho vay đã phải nghĩ ra những cách mới để phục vụ khách hàng của họ và vẫn kiếm được lợi nhuận. Một lựa chọn họ có thể muốn xem xét là trở thành Chuyên gia lập kế hoạch thế chấp được chứng nhận (CMPS).

Chuyên gia lập kế hoạch thế chấp được chứng nhận là gì?

Thông tin này được cung cấp bởi Viện CMPS đặt tại Ann Arbor, Michigan. Một nhóm các chuyên gia cho vay thế chấp và các nhà hoạch định tài chính đã cùng nhau tạo ra sự chỉ định này trong nỗ lực giáo dục những người khởi tạo thế chấp về tác động của các khoản vay mua nhà đối với phần còn lại của tình hình tài chính của khách hàng.

Mặc dù các nhà hoạch định tài chính thường có hiểu biết tương đối vững chắc về các khoản thế chấp và cách họ làm việc trong bối cảnh tài chính của khách hàng, người khởi tạo khoản vay trung bình thường chỉ được đào tạo về cơ chế cho vay mua nhà và thường không biết gì về nhà. khoản vay phù hợp với phần còn lại của tình hình tài chính của khách hàng. Do đó, CMPS được đào tạo để có thể thu hẹp khoảng cách này và cung cấp một mức độ dịch vụ và phân tích nâng cao cho khách hàng tiềm năng và khách hàng tìm kiếm các khoản vay mua nhà.

Chương trình giáo dục

Yếu tố giáo dục của chỉ định CMPS bao gồm 15 giờ học đại học. Nắm vững các chủ đề này cung cấp cho người được chỉ định một sự hiểu biết vững chắc về cách cho vay mua nhà phù hợp với các yếu tố khác trong kế hoạch tài chính của khách hàng.

Năm lĩnh vực nghiên cứu chính là:

Phân tích lãi suất và thị trường tài chính
Phân tích các khoản nợ và dòng tiền
Lập kế hoạch và phân tích phát triển bất động sản
Thuế thế chấp và bất động sản
Tuân thủ và các vấn đề đạo đức

Sau khi hoàn thành khóa học, sinh viên phải vượt qua bài kiểm tra cuối cùng bao gồm 100 câu hỏi trắc nghiệm. Họ phải đạt ít nhất 80% cho bài kiểm tra này để được điểm cao. Khi bài kiểm tra đã được thông qua, chứng nhận được trao cho học sinh.

Quy tắc đạo đức

Người được chỉ định CMPS cũng được yêu cầu tuân thủ một quy tắc nghiêm ngặt về đạo đức nghề nghiệp. Viện CMPS yêu cầu tất cả các nhà chứng nhận tuân thủ các giới luật sau:

Xung đột lợi ích. Tiết lộ vô điều kiện phải được thực hiện đối với bất kỳ và tất cả các xung đột lợi ích có thể có với lợi ích tốt nhất của khách hàng.
Tiết lộ bồi thường. CMPS phải thừa nhận bất kỳ phần thưởng hoặc bồi thường bổ sung nào nhận được khi cung cấp các sản phẩm hoặc dịch vụ bổ sung, như sản phẩm bảo hiểm và đầu tư. Tất cả các khoản bồi thường được trả cho người được chỉ định cũng phải được thể hiện rõ ràng cho khách hàng.
Bảo mật. Tất cả thông tin khách hàng phải được giữ bí mật.
Trung thực. Bất kỳ loại phóng đại, giả mạo hoặc loại thông tin sai lệch nào đều bị nghiêm cấm.
Do siêng năng. Người được chỉ định phải nỗ lực tối đa để cung cấp cho khách hàng những sản phẩm và dịch vụ tốt nhất có thể mọi lúc.
Thẩm định viên. Người được chỉ định không thể cấu trúc những gì họ trả cho một thẩm định viên theo số tiền thẩm định tài sản.
Phạm vi nhiệm vụ được thực hiện. Người được chỉ định không thể thực hiện các nhiệm vụ mà họ không được đào tạo hoặc cấp phép, chẳng hạn như luật pháp, tư vấn thuế hoặc quản lý đầu tư.
Không phân biệt đối xử. Người được chỉ định không thể phân biệt đối xử với khách hàng trên cơ sở tuổi tác, chủng tộc, giới tính, tôn giáo, quốc tịch, quan điểm chính trị hoặc các đặc điểm cá nhân khác theo bất kỳ cách nào.
Tính khách quan. Người được chỉ định phải cung cấp lời khuyên khách quan cho khách hàng, ngay cả khi điều đó gây bất lợi cho người được chỉ định.
Chuyên nghiệp. Người được chỉ định bị cấm đưa ra cáo buộc sai đối với người được chỉ định, đối thủ cạnh tranh khác, hoặc hội đồng quản trị hoặc viện CMPS.
Giới thiệu. Người được chỉ định không thể bồi thường cho người khác về các lượt giới thiệu đã nhận hoặc nhận khoản bồi thường cho các lượt giới thiệu được thực hiện cho các đối tác kinh doanh khác.

Việc không tuân thủ mã này có thể dẫn đến hành động kỷ luật đối với người được chỉ định.

Các yêu cầu bổ sung

Các thí sinh vượt qua kỳ thi phải trả một khoản phí ban đầu là 700 đô la để nhận được chỉ định (bao gồm tất cả các khóa học và bài kiểm tra ban đầu), và chi phí giữ điểm là 700 đô la mỗi năm sau đó. Những người làm như vậy cũng phải hoàn thành ít nhất bốn giờ giáo dục thường xuyên (CE) mỗi năm và sau đó vượt qua một kỳ thi tương ứng để duy trì nền tảng kiến thức hiện tại trong ngành. Điều này ngoài bất kỳ yêu cầu CE nào được nhà nước ủy quyền để duy trì hoạt động cấp phép thế chấp của họ.

Tuy nhiên, phí gia hạn hàng năm bao gồm cả chi phí của CE bổ sung và cũng cung cấp tám giờ CE được phê duyệt cho người được chỉ định thông qua trang web CMPS. Danh sách các yêu cầu để kiếm được chỉ định CMPS cũng ít nghiêm ngặt hơn so với các chỉ định uy tín hơn, chẳng hạn như Certified Financial Planner, yêu cầu các ứng viên phải có bằng đại học bốn năm và ít nhất ba năm kinh nghiệm liên quan trong ngành tài chính. Chứng chỉ CMPS không có yêu cầu về công việc hoặc giáo dục như vậy.

Tại sao kiếm được chỉ định này?

Những người khởi tạo khoản vay muốn phân biệt với đối thủ cạnh tranh nên nghiêm túc xem xét việc đạt được chứng chỉ này. Việc chỉ định CMPS mang lại nhiều lợi ích cho các chuyên gia cho vay, bao gồm:

Năng lực. Dấu CMPS cung cấp bằng chứng hữu hình rằng người được chỉ định có kiến thức và đào tạo để giúp khách hàng đạt được mục tiêu của họ.
Giá trị. Các chuyên gia cho vay mang chỉ định CMPS hấp dẫn hơn đối với các nhà tuyển dụng và có thể yêu cầu mức bồi thường cao hơn.
Trách nhiệm giải trình. Người được chỉ định CMPS bị ràng buộc bởi một bộ quy tắc đạo đức nghiêm ngặt được thi hành bởi Viện CMPS. Trách nhiệm bổ sung này có thể được coi là một lợi ích cho khách hàng tiềm năng và khách hàng.
Minh bạch. Khách hàng và khách hàng tiềm năng có thể kiểm tra với Viện CMPS để biết thông tin cơ bản về người được chỉ định.
Tài nguyên chuyên nghiệp. Người được chỉ định có quyền truy cập vào các mô-đun đào tạo bao gồm nhiều chủ đề khác nhau trên trang web CMPS. Họ có thể được huấn luyện hàng ngày hoặc hàng tuần cũng như hỗ trợ bán hàng, tiếp thị, tuân thủ và các vấn đề quan trọng khác ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh và ngành công nghiệp của họ.
Thu nhập tăng. Những người được chỉ định CMPS thường có thể biện minh cho việc tính phí nguồn gốc cao hơn so với đối thủ cạnh tranh vì giá trị mà họ có thể cung cấp cho khách hàng của họ. Viện CMPS cũng đào tạo sinh viên của mình về cách triển vọng hiệu quả cho các khoản vay bất động sản đầu tư và các giao dịch thương mại sinh lợi.

Từ cuối cùng

Kể từ khi thành lập vào năm 2005, chỉ định CMPS đã trở thành chứng chỉ tài chính hàng đầu trong ngành công nghiệp thế chấp. Những người quan tâm cũng có thể tham gia vào chương trình huấn luyện thế chấp được cung cấp bởi viện sử dụng chương trình phần mềm độc quyền để giúp họ xây dựng doanh nghiệp của họ.