Tư vấn tài chính điều lệ (ChFC) - Yêu cầu, ChFC vs CFP

Sau đó, chỉ định CFP (Certified Financial Planner) được tạo ra vào những năm 1970 và trở nên phổ biến cho đến khi nó trở thành chỉ định kế hoạch tài chính hàng đầu, một phần do nhận thấy thiếu sự thiên vị đối với bảo hiểm nhân thọ.

Tuy nhiên, vào năm 1982, Đại học Mỹ ở Bryn Mawr, Pennsylvania đã quyết định tạo ra một chỉ định kế hoạch tài chính mới phù hợp với các chuyên gia bảo hiểm trong nỗ lực san bằng sân chơi.

Các chuyên gia tài chính có chứng chỉ này, được gọi là Tư vấn tài chính Chartered (ChFC), nhận được một nền giáo dục kỹ lưỡng hơn CFP và được chuẩn bị tốt để cung cấp kế hoạch tài chính toàn diện cho khách hàng của họ.

Điều đó nói rằng, mặc dù chứng chỉ ChFC vẫn còn ít nổi tiếng hơn CFP đáng thèm muốn, hơn 40.000 chuyên gia tài chính tự hào mang ký hiệu ChFC đằng sau tên của họ.

Kiếm được chỉ định ChFC

Ai nên kiếm chỉ định ChFC?

Bất kỳ chuyên gia tài chính nào muốn tăng cường kiến thức và năng lực của mình đều có thể hưởng lợi rất nhiều từ việc có được chỉ định ChFC. Môi giới chứng khoán, đại lý bảo hiểm, môi giới, nhân viên cho vay, nhân viên ngân hàng, cố vấn đầu tư, nhà hoạch định bất động sản, và các chuyên gia thuế và kế toán đều là những ứng cử viên chính cho chứng chỉ này. Các chuyên gia thiếu kinh nghiệm chưa được thành lập có thể tăng đáng kể uy tín của họ nếu họ có thể đặt ký hiệu ChFC trên danh thiếp của họ.

Lợi ích của việc trở thành ChFC

Chartered Tư vấn tài chính có giáo dục để xử lý hiệu quả hơn các giao dịch và trường hợp phức tạp hơn hầu hết các đại lý không có chứng chỉ. ChFC thường kiếm được nhiều tiền hơn so với các đối tác không có chứng chỉ của họ. Chúng có nhiều thị trường hơn cho các nhà tuyển dụng tiềm năng, vì chứng chỉ này thể hiện ý định nghiêm túc ở lại ngành tài chính và có thể làm hỏng đường ray dẫn đến các vị trí quản lý hoặc giám sát.

Chi phí để trở thành một ChFC

American College hiện là tổ chức giáo dục duy nhất cung cấp chương trình giảng dạy ChFC. Mỗi khóa học có giá $ 599 cộng với khoản phí không hoàn lại một lần là $ 135 cho sinh viên mới. Toàn bộ chương trình giảng dạy chỉ có giá dưới 5.400 đô la, nhưng sẽ nhiều hơn cho những sinh viên muốn chọn tài liệu học tập bổ sung được vận chuyển đến họ.

Tất nhiên, những người chuyển tín dụng khóa học từ các thông tin khác như CLU hoặc CFP sẽ có ít khóa học hơn để trả tiền. Ngoài ra, sinh viên chuyên nghiệp có thể trả 135 đô la mỗi tháng trong 40 tháng để hoàn thành chương trình giảng dạy. Sự khác biệt giữa chi phí này và chi phí trả trước là tối thiểu - không tính lãi - và có thể là cách hành động tốt nhất cho sinh viên cam kết.

Trách nhiệm của ChFC

ChFC phải hoàn thành 30 giờ học tập giáo dục thường xuyên cứ sau 2 năm và trả phí gia hạn 200 đô la vào thời điểm đó. Những người cũng mang chỉ định CLU chỉ phải trả một khoản phí gia hạn cho cả hai thông tin đăng nhập. ChFC cũng được yêu cầu tuân thủ một bộ quy tắc đạo đức nghề nghiệp nghiêm ngặt do American College tạo ra.

Các khóa học và chương trình giảng dạy của ChFC

Mặc dù chương trình giảng dạy cho ChFC đã giảm đi đôi chút trong những năm gần đây, nhưng nó vẫn đòi hỏi nhiều khóa học nhất trong bất kỳ chỉ định kế hoạch tài chính lớn nào. Các ứng viên ChFC phải hoàn thành tất cả các khóa học trong vòng năm năm và đáp ứng yêu cầu kinh nghiệm làm việc chuyên nghiệp ba năm. Chương trình giảng dạy bao gồm bảy khóa học cốt lõi theo sau là hai khóa học tự chọn, được chia nhỏ như sau:

Các khóa học cốt lõi bắt buộc

Quy trình lập kế hoạch tài chính
Nguyên tắc lập kế hoạch bảo hiểm
Thuế thu nhập
Kế hoạch nghỉ hưu
Quy hoạch bất động sản
Kế hoạch đầu tư
Ứng dụng của kế hoạch tài chính

Các khóa học tự chọn bổ sung

Hệ thống tài chính trong nền kinh tế
Quy hoạch bất động sản
Bồi thường điều hành
Quyết định tài chính cho nghỉ hưu

Những sinh viên đã đạt được các chỉ định khác như CLU hoặc CFP có thể nhận được các khoản tín dụng cho các khóa học có liên quan mà họ đã hoàn thành trước đó. Sinh viên không đủ điều kiện nhận tín dụng từ các chỉ định khác có thể dành 70-80 giờ để hoàn thành mỗi khóa học, có nghĩa là 600-800 giờ cho toàn bộ chương trình giảng dạy.

Từ cuối cùng

Những người muốn kiếm được chứng chỉ ChFC phải sẵn sàng cam kết đáng kể cả về thời gian và tiền bạc. Tuy nhiên, sự gia tăng về chuyên môn và uy tín đi kèm với việc chỉ định này thường dẫn đến tăng thu nhập đáng kể theo thời gian.

Chỉ định ChFC là thích hợp nhất cho các cố vấn tài chính, những người coi trọng giáo dục tài chính kỹ lưỡng hơn là tiếp thị chuyên nghiệp. Điều này là do chỉ định CFP dễ nhận biết hơn đối với các khách hàng tiềm năng so với chứng chỉ ChFC và yêu cầu đầu tư ít thời gian và tiền bạc. Nói cách khác, khách hàng có thể chọn CFP thay vì ChFC chủ yếu vì chứng chỉ CFP đã thu hút được sự chú ý và chứng thực của truyền thông nhiều hơn.

Một cách tiếp cận thường được các cố vấn sử dụng là kiếm chứng chỉ CFP trước tiên và áp dụng các khóa học đó vào chỉ định ChFC nếu họ chọn theo đuổi nó. Để biết thêm thông tin, đăng nhập vào trang web của American College.