Chartered Life Underwriter (CLU) - Yêu cầu chỉ định bảo hiểm

Thông tin này là dành cho các đại lý cuộc sống về chứng chỉ CFP (Certified Financial Planner) dành cho các cố vấn tài chính. Tuy nhiên, có một điểm khác biệt quan trọng là không cần phải có bài kiểm tra toàn diện để đạt được CLU. Theo nghĩa đó, nó có thể dễ dàng đạt được hơn một chút so với đối tác của nó.

Tuy nhiên, CLU cung cấp một nền giáo dục toàn diện dựa trên bảo hiểm. Hơn 94.000 đại lý mang chỉ định này cho mọi hãng bảo hiểm lớn ở Hoa Kỳ.

Kiếm được chỉ định CLU

Ai nên kiếm chỉ định CLU?

Bất kỳ đại lý bảo hiểm nhân thọ, môi giới hoặc nhà bán buôn nào quyết định tạo dựng sự nghiệp bằng việc bán các sản phẩm cuộc sống nên nghiêm túc xem xét việc trở thành CLU. Với thông tin này, ngay cả các nhà môi giới chứng khoán, ngân hàng, nhà hoạch định bất động sản và chuyên gia thuế cũng có thể nâng cao khả năng tiếp thị và thu nhập của họ bằng cách bổ sung các dịch vụ hiện có của họ với kiến thức bảo hiểm nhân thọ chuyên sâu.

Lợi ích của việc trở thành CLU

Đại học Mỹ tuyên bố rằng CLU kiếm được khoảng một phần ba so với các đồng nghiệp không có chứng chỉ của họ. CLU được đào tạo kỹ lưỡng để xử lý hiệu quả hơn các giao dịch phức tạp liên quan đến lập kế hoạch kinh doanh và bất động sản, và do đó có thể cung cấp mức độ dịch vụ cao hơn cho khách hàng so với các đại lý khác. Kiếm CLU cũng có thể làm cho một đại lý hấp dẫn hơn như một ứng cử viên quản lý hoặc huấn luyện viên bán hàng.

Chi phí trở thành CLU

Trường đại học Mỹ tính phí $ 599 mỗi khóa học trong chương trình CLU, cũng như một khoản phí không hoàn lại một lần là $ 135 cho sinh viên bắt đầu. Tổng giá của chương trình giảng dạy là 4.927 đô la trừ khi sinh viên đã tham gia khóa học trước đó, tính theo yêu cầu của CLU (ví dụ: chọn khóa học CFP có thể chuyển qua).

Chi phí chương trình giảng dạy sẽ tăng lên cho mỗi khóa học mà sinh viên muốn vận chuyển đến họ và cho bất kỳ tài liệu học tập bổ sung nào họ chọn. Ngoài ra, trường Cao đẳng Hoa Kỳ cung cấp một sự sắp xếp trả tiền hàng tháng của người Haiti. Thay vì trả tiền cho mỗi khóa học trước, sinh viên chuyên nghiệp có thể đăng ký theo dõi 3 năm và trả 135 đô la hàng tháng. Sự khác biệt giữa chi phí này và chi phí trả trước là tối thiểu (nghĩa là không tính lãi), và do đó có thể là cách hành động tốt nhất cho sinh viên cam kết.

Trách nhiệm của CLU

CLU phải hoàn thành 30 giờ học tập giáo dục thường xuyên có liên quan cứ sau 2 năm và nộp nó cho American College. Họ cũng phải trả một khoản phí gia hạn 200 tháng một lần cho chỉ định của mình và tuân thủ một bộ quy tắc đạo đức đã được quy định bởi American College. Những người có chỉ định ChFC có thể trả một khoản phí duy nhất cho cả hai.

CLU Khóa học & Chương trình giảng dạy

Kiếm được chứng chỉ CLU bây giờ dễ hơn một chút so với trước đây. Nó đòi hỏi phải hoàn thành năm khóa học cốt lõi và ba khóa học tự chọn. Năm khóa học bắt buộc và lựa chọn tự chọn là:

Các khóa học cốt lõi bắt buộc

Kế hoạch bảo hiểm cơ bản
Bảo hiểm nhân thọ cá nhân
Luật bảo hiểm nhân thọ
Quy hoạch bất động sản
Kế hoạch kinh doanh

Các khóa học tự chọn bổ sung (phải là bất kỳ ba)

Quy trình lập kế hoạch tài chính
Bảo hiểm y tế
Thuế thu nhập
Lợi ích nhóm
Kế hoạch nghỉ hưu
Kế hoạch đầu tư
Quy hoạch bất động sản

Mỗi khóa học này thường tương đương với khóa học đại học 3 giờ. Mặc dù American College là nhà cung cấp khóa học ban đầu cho CLU, nhiều trường cao đẳng và đại học hiện cung cấp các lớp học để chỉ định CFP sẽ được tính vào chương trình giảng dạy CLU.

Mỗi khóa học trong chương trình giảng dạy CLU đi kèm với một bài kiểm tra cuối cùng phải được thông qua trước khi tín dụng cho khóa học có thể được trao. Nhưng không có bài kiểm tra toàn diện bao gồm toàn bộ chương trình giảng dạy sau khi nó đã được hoàn thành. Sau khi bắt đầu, các khóa học phải được hoàn thành trong vòng năm năm và tất cả các CLU tương lai phải có ít nhất ba năm kinh nghiệm thích hợp trong ngành tài chính, như đầu tư, bảo hiểm, ngân hàng, kế toán hoặc thuế. Họ cũng phải tuân thủ một bộ quy tắc đạo đức nghề nghiệp đặt lợi ích của khách hàng lên trên chính họ.

Từ cuối cùng

Kiếm được chỉ định CLU là một công việc chính cho hầu hết các đại lý bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, nhiều người làm như vậy gặt hái những phần thưởng lớn từ thành tích này trong suốt sự nghiệp của họ.

Để biết thêm thông tin về Underwriters Chartered Life và cách trở thành một, hãy truy cập phần CLU trên trang web của American College.