Làm thế nào Kakeibo (Phương pháp ngân sách Nhật Bản) có thể giúp bạn tiết kiệm nhiều tiền hơn

Tự động hóa có thể làm cho cuộc sống thuận tiện. Nhưng nó cũng tách bạn khỏi thế giới xung quanh bạn. Nếu bạn gặp khó khăn trong việc quản lý tài chính của mình, chẳng hạn như bám vào ngân sách hoặc đạt được các mục tiêu tiết kiệm, việc tách rời đó có thể gây ra rắc rối đặc biệt.

Đôi khi, nó giúp đi học cũ bằng cách theo dõi tài chính của bạn một cách thủ công thay vì để một ứng dụng ngân sách theo dõi chúng cho bạn. Nhập: Kakeibo.

Nữ hoàng Kakeibováng - được phát âm là kah-keh-boh, - là một từ tiếng Nhật có nghĩa là cuốn sách tài khoản hộ gia đình. Một vài phiên bản tiếng Anh của các tạp chí kakeibo gần đây đã được xuất bản, nhưng nếu bạn có một cuốn sổ tay trống tiện dụng, không có lý do gì để vội vã mua một cuốn sổ cái đặc biệt. Đây là tất cả mọi thứ bạn cần biết để đặt kakeibo làm việc cho bạn.

Kakeibo là gì?

Kakeibo là một cách theo dõi thủ công tài chính của bạn để giúp bạn bám sát ngân sách và đạt được các mục tiêu tiết kiệm của mình. Theo Tạp chí Nghiên cứu Nhật Bản, khái niệm kakeibo được ghi nhận cho Hani Makoto, nhà báo nữ đầu tiên ở Nhật Bản, người đã xuất bản một trong những tạp chí đầu tiên nhắm vào đối tượng nội trợ, là Fu Fu No Tomo, Khăn vào năm 1908.

Trong các trang của tạp chí của mình, Makoto khuyến khích độc giả của mình phát triển lịch trình và hệ thống cho các công việc gia đình. Cô cũng đề cao khái niệm người nội trợ với tư cách là người quản lý tài chính hộ gia đình và khuyên họ nên dành tiền tiết kiệm cho gia đình..

Kakeibo xoay quanh bốn câu hỏi chính:

Bạn có sẵn bao nhiêu tiền?
Bạn muốn tiết kiệm bao nhiêu?
Bạn đang tiêu bao nhiêu tiền?
Làm thế nào bạn có thể cải thiện?

Bằng cách xem xét kỹ những gì bạn đang làm với tiền của mình và tự hỏi sâu, những câu hỏi phản ánh, bạn có thể thay đổi thói quen tài chính và đạt được mục tiêu của mình.

Tại sao làm phiền đến ngân sách?

Hãy tưởng tượng bạn đang cố gắng giảm cân mà không chú ý đến những gì bạn ăn hoặc bước lên bàn cân theo thời gian. Bạn có thể giảm một vài cân, nhưng bạn không có cách nào để biết chắc chắn hoặc xác định những thay đổi dẫn đến giảm cân của bạn.

Điều tương tự cũng đúng khi nói về tiền. Nếu bạn muốn đặt và đạt được bất kỳ mục tiêu tài chính nào, bạn cần biết những gì đang xảy ra với tiền của mình. Bạn không thể chỉ nhận được tiền lương của mình mỗi tháng, chi tiêu và hy vọng điều tốt nhất.

Ngồi xuống và xem xét kỹ tài chính của bạn vào đầu mỗi tháng, sau đó dành thời gian để viết ra mọi thứ ra vào, có vẻ như là một lực cản, nhưng đó là điều bắt buộc nếu bạn muốn chế ngự con thú tiền bạc một lần và mãi mãi.

Một lợi ích khác của việc theo dõi thủ công các chi phí, thu nhập và mục tiêu tiết kiệm của bạn là nó khuyến khích chánh niệm. Bạn phải xem xét kỹ tiền của mình và tự chịu trách nhiệm về những gì bạn đang chi tiêu. Ví dụ, nếu bạn biết bạn muốn tiết kiệm 100 đô la, bạn có thể suy nghĩ cẩn thận trước khi bạn dành một phần thu nhập hạn chế của mình cho những thứ bạn không cần hoặc thậm chí thực sự muốn.

Tại sao theo dõi tiền của bạn một cách thủ công?

Mặc dù có thể dễ dàng hơn khi dựa vào một ứng dụng ngân sách tự động, nhưng bạn có nhiều khả năng xử lý thông tin bạn ghi lại khi bạn làm bằng tay.

Một nghiên cứu được công bố trên Khoa học Tâm lý cho thấy những sinh viên ghi chú trong lớp bằng tay có thể trả lời tốt hơn các câu hỏi khái niệm về một chủ đề so với các sinh viên ghi chú trên máy tính xách tay của họ. Các sinh viên đã viết ra các ghi chú của họ bằng tay diễn giải và điều chỉnh những gì họ nghe được, dành thời gian để xử lý thông tin khi họ ghi lại nó.

Ghi lại thủ công các mục tiêu của bạn, bao gồm các mục tiêu tài chính của bạn, cũng có thể khiến bạn có nhiều khả năng đạt được chúng hơn. Khi bạn dành vài phút mỗi tháng để suy nghĩ và viết ra những gì bạn muốn lưu, bạn tạo một bản ghi dễ truy cập về mục tiêu cụ thể đó.

Quá trình viết một cái gì đó xuống cũng có thể củng cố ý tưởng trong não của bạn. Khi bạn viết ra mục tiêu đó để tiết kiệm 100 đô la, bạn phân tích nó và bắt đầu nghĩ cách để đạt được nó. Đây có thể là những gì khởi động những hành động bạn thực hiện để đạt được mục tiêu đó.

Cách sử dụng Kakeibo

Bạn đã mua một cuốn sách kakeibo chính thức hoặc đang ghi lại thông tin của bạn trong một tạp chí hoặc sổ ghi chép trống. Giờ thì sao?

Sử dụng kakeibo là một quá trình gồm nhiều bước. Một số bước bạn làm vào đầu năm mới, một số bước bạn làm vào đầu mỗi tháng và những bước khác bạn làm trong suốt cả tháng. Vào cuối mỗi tháng, bạn dành một chút thời gian để xem xét chi tiêu và mục tiêu của mình.

Quá trình này cung cấp cho bạn cả cái nhìn toàn cảnh về tài chính của bạn và cái nhìn sâu sắc, chi tiết về cách chi tiêu hàng ngày của bạn diễn ra. Đây là cách nó hoạt động.

Bước 1: Thực hiện đánh giá thường niên

Các tạp chí kakeibo thương mại có sẵn bằng tiếng Anh bao gồm một kế hoạch hàng năm, yêu cầu bạn bắt đầu sổ cái của bạn với một ý tưởng chung về thu nhập và chi phí của bạn cho năm tới. Trong phần này, bạn có thể ghi lại các chi phí có thể xảy ra chỉ một lần một năm, chẳng hạn như trả tiền cho một kỳ nghỉ hoặc bảo hiểm xe hơi của bạn. Bạn cũng có thể ghi lại kế hoạch chi tiêu kỳ nghỉ ở đây.

Nhìn vào chi tiêu của năm trước của bạn để có ý tưởng về những gì cần đưa vào đánh giá hàng năm của bạn. Ngoài ra, hãy suy nghĩ về những gì bạn dự định hoàn thành trong 12 tháng tới và những hóa đơn không thường xuyên có thể đến hạn.

Bước 2: Tạo kế hoạch chi tiêu hàng tháng

Khi bắt đầu phần này, bạn sẽ trả lời hai câu hỏi:

Bao nhiêu tiền sẽ đến? Ghi lại các nguồn thu nhập của bạn trong tháng, xác định từng nguồn - tiền lương, thu nhập tự do, thu nhập hối hả bên lề - và khi bạn mong đợi tiền. Cộng tổng số tiền.
Bao nhiêu tiền sẽ ra ngoài? Ghi lại chi phí cố định hàng tháng của bạn, chẳng hạn như tiền thuê nhà, hóa đơn tiện ích, bảo hiểm y tế và thanh toán nợ.

Trừ chi phí cố định từ thu nhập của bạn để trả lời câu hỏi đầu tiên của kakeibo, Bạn có bao nhiêu tiền?

Tiếp theo, hãy nghĩ về mục tiêu tiết kiệm của bạn trong tháng. Bạn muốn tiết kiệm bao nhiêu, và bạn đang tiết kiệm để làm gì? Ghi lại cả số tiền mục tiêu tiết kiệm của bạn và mục đích. Sau đó, trừ số tiền này khỏi số tiền bạn có sẵn. Lý tưởng nhất là mục tiêu tiết kiệm của bạn sẽ không phải là toàn bộ số tiền bạn có sẵn.

Tại thời điểm này, bạn có các chi phí cố định được bảo hiểm, nhưng bạn chưa có ngân sách cho các chi phí linh tinh, chẳng hạn như cửa hàng tạp hóa, chăm sóc cá nhân và những điều thú vị không thường xuyên. Đó là những gì bước tiếp theo dành cho.

Bước 3: Xác định chi tiêu hàng tuần của bạn

Sau khi bạn tìm ra chi tiêu hàng năm và hàng tháng cho bức tranh lớn của mình, đã đến lúc bạn nên chi tiêu hàng tuần. Để xác định số tiền bạn phải chi tiêu mỗi tháng, hãy lấy số tiền khả dụng bạn còn lại sau khi trừ đi mục tiêu tiết kiệm của bạn. Sau đó, chia số tiền đó cho số tuần trong một tháng, hãy nhớ rằng một số tháng có năm tuần. Con số bạn nhận được là số tiền bạn có thể chi tiêu mỗi tuần.

Ghi lại chi tiêu hàng tuần của bạn khi nó xảy ra. Bạn có thể chia chi phí hàng tuần của mình thành các danh mục để giúp bạn theo dõi những gì sẽ đến và nơi bạn có thể có chỗ để cải thiện. Tốt nhất là giữ cho danh mục của bạn đơn giản. Ví dụ: một số nhà hoạch định kakeibo khuyên bạn nên sử dụng các danh mục sau:

Sự sống còn. Đây là những chi phí không cố định mà bạn không thể sống thiếu, chẳng hạn như thực phẩm và xà phòng.
Tùy chọn / Muốn. Đây là những thứ bạn có thể sống mà không có, chẳng hạn như thêm quần áo hoặc ăn tối.
Thêm. Đây là những chi phí lẻ tẻ mà bạn không nhất thiết phải lập kế hoạch trong quá trình đánh giá hàng năm. Ngoài ra có thể bao gồm quà cưới của một người bạn, hóa đơn sửa chữa cho xe hơi của bạn hoặc hóa đơn y tế.
Văn hóa. Bạn có thể gộp chi tiêu văn hóa - chẳng hạn như sách, tham quan bảo tàng hoặc đăng ký Hulu của bạn - vào danh mục tùy chọn / mong muốn của Cameron, nhưng một số sách kakeibo có chi phí liên quan đến văn hóa như một danh mục riêng.

Để giúp bạn xem nhanh chi tiêu của mình, bạn có thể mã màu các danh mục của mình. Ví dụ: bạn có thể sử dụng bút màu xanh cho chi phí sinh tồn, bút đỏ cho muốn / tùy chọn và bút xanh cho các tính năng bổ sung.

Bước 4: Thực hiện đánh giá và phân tích hàng tháng

Vào cuối mỗi tháng, hãy dành vài phút để xem xét chi tiêu và tiết kiệm trong tháng. Đánh giá này giúp bạn trả lời câu hỏi Làm thế nào bạn có thể cải thiện?

Ghi lại số tiền bạn đã chi tiêu, số tiền bạn thực sự chi tiêu và số tiền bạn đã tiết kiệm. Để tìm cách cải thiện, hãy tự hỏi mình một số câu hỏi chi tiết:

Bạn đã đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình chưa?
Bạn đã làm gì để đạt được mục tiêu của mình?
Bạn đã chi quá nhiều trong một số loại?
Làm thế nào bạn có thể cải thiện vào tháng tới?

Sau khi tự hỏi mình từng câu hỏi, hãy viết câu trả lời của bạn lên tạp chí để bạn có điều gì đó để tham khảo vào tháng tới khi bạn lên kế hoạch chi tiêu hoặc nếu bạn thấy mình sắp mua hàng mà bạn không cần.

Hạn chế của Kakeibo

Hạn chế lớn nhất của việc sử dụng kakeibo là bạn phải nhớ đứng trên đỉnh của nó. Với ứng dụng lập ngân sách tự động, hệ thống sẽ lấy thông tin từ ngân hàng hoặc thẻ tín dụng của bạn để theo dõi những gì bạn đang chi tiêu. Với kakeibo, bạn có trách nhiệm ghi lại mọi thứ và tự chịu trách nhiệm về chi tiêu của mình.

Đối với một số người, đó có thể không phải là một vấn đề lớn. Bạn có thể hoan nghênh cơ hội nhảy vào và theo dõi chi tiêu tốt hơn. Nhưng nếu bạn không muốn mang theo một cuốn nhật ký bên mình mọi lúc mọi nơi hoặc không thể tin tưởng bản thân để ghi lại chi phí của mình sau khi thực tế, kakeibo có thể là một thách thức đối với bạn.

Từ cuối cùng

Nếu bạn đã vật lộn để tạo và bám sát ngân sách, hãy thử kakeibo. Bạn có thể thấy rằng ghi âm thủ công mọi thứ giúp bạn cuối cùng có được cuộc sống tài chính của bạn theo thứ tự.

Kakeibo cũng vượt xa hầu hết các phương pháp lập ngân sách bằng cách yêu cầu bạn xem xét kỹ cách bạn đang sử dụng tiền của mình và xem xét những gì bạn có thể làm để cải thiện. Nó cung cấp một bức tranh lớn, quan điểm về tài chính của bạn mà nhiều hệ thống ngân sách thiếu và quan điểm đó có thể là những gì bạn cần để thiết lập cho sự thành công tài chính.

Bạn đã thử sử dụng kakeibo hoặc tự ghi lại ngân sách của mình chưa? Nó đã làm việc cho bạn?