7 tài khoản quản lý tiền mặt tốt nhất năm 2020

Các công ty tài chính nhắm mục tiêu CMA vào người tiêu dùng có số dư tiền mặt lớn mà họ cần bảo đảm. Những người muốn truy cập dễ dàng mà tài khoản kiểm tra cung cấp - mà không phải hy sinh ưu đãi tài khoản tiết kiệm lãi suất - cũng sử dụng chúng.

Nhưng rất nhiều công ty cung cấp CMA, thật khó để chọn ra thứ tốt nhất. Cái nào phù hợp với bạn tùy thuộc vào số tiền bạn dự định gửi và mục tiêu chính của bạn là kiếm lãi hay dễ dàng truy cập vào tiền của bạn. Tin tốt là có rất nhiều lựa chọn hàng đầu, bất kể mục tiêu tài chính của bạn là gì.

Tài khoản quản lý tiền mặt tốt nhất

1. Tốt hơn

Lãi suất lên tới 1,83%; Không có số dư tối thiểu; Không thu phí hàng tháng; Lên đến 1 triệu đô la bảo hiểm FDIC

Tốt hơn là một dịch vụ tư vấn robo có thể giúp bạn đầu tư tiền của mình cho tương lai. Cố vấn Robo là các chương trình tự động đầu tư tiền của bạn. Bạn trả lời một số câu hỏi để phần mềm biết mục tiêu đầu tư và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn và chương trình sẽ tự động phân bổ tiền của bạn, mang lại cho bạn các dịch vụ đầu tư hiệu quả, hiệu quả.

Nếu bạn đang ở trong thị trường cho dịch vụ tư vấn robo, việc mở CMA bằng Betterment cho phép bạn giữ tiền mặt và đầu tư ở cùng một nơi, giúp việc thêm hoặc xóa tiền từ danh mục đầu tư của bạn dễ dàng và nhanh hơn. Để quản lý tiền mặt, công ty cung cấp Tốt hơn mỗi ngày, CMA với các tính năng như:

Giá: Betterment cung cấp hai tài khoản với dịch vụ quản lý tiền mặt: tài khoản kiểm tra và tài khoản dự trữ tiền mặt. CMA cung cấp lãi suất lên tới 1,83%.
Lệ phí: CMA của Betterment không tính phí hàng tháng và không có yêu cầu số dư tối thiểu, mặc dù bạn phải đặt cọc 10 đô la khi bạn mở tài khoản lần đầu tiên. Tài khoản cũng không tính phí ATM hoặc phí thấu chi. Nếu bạn sử dụng máy ATM tính phí, Betterment sẽ hoàn trả các khoản phí bạn phải trả.
Giới hạn bảo hiểm FDIC: Tài khoản dự trữ tiền mặt cung cấp bảo hiểm lên tới 1 triệu đô la trong Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC). Kết hợp với tài khoản kiểm tra của Betterment, có bảo hiểm FDIC $ 250.000, bạn có thể bảo vệ tới $ 1,25 triệu trong CMA của Betterment.
Đặc trưng: CMA của Betterment đi kèm với thẻ ghi nợ bạn có thể sử dụng để rút tiền tại ATM hoặc mua hàng tại các cửa hàng. Tài khoản của bạn được liên kết với tài khoản đầu tư Betterment của bạn, giúp bạn dễ dàng chuyển tiền vào và ra khỏi các khoản đầu tư khi bạn cần.

Tìm hiểu thêm

2. SoFi

Lãi suất 1,6%; Không có số dư tối thiểu; Không thu phí hàng tháng; Lên đến 1,5 triệu đô la bảo hiểm FDIC

SoFi là một người cho vay trực tuyến lần đầu tiên đặt tên cho chính nó cung cấp các khoản vay sinh viên và tái cấp vốn cho sinh viên vay. Nó hiện cung cấp các khoản vay cá nhân, cho vay mua nhà và dịch vụ đầu tư.

SoFi cũng cung cấp cho các thành viên của mình các đặc quyền có giá trị, cho dù bạn sử dụng CMA hay dịch vụ cho vay. Ví dụ: bạn có thể nhận tư vấn lập kế hoạch tài chính từ các nhà hoạch định tài chính được chứng nhận hoặc tư vấn nghề nghiệp từ huấn luyện viên cá nhân. Nếu bạn muốn nhận được sự giúp đỡ từ các đồng nghiệp, SoFi có một nhóm Facebook chỉ mở cho chủ tài khoản.

CMA của công ty, Tiền SoFi, là một giải pháp quản lý tiền mặt tập trung vào thiết bị di động. Đó là lý tưởng cho những người muốn giữ tiền và các khoản vay của họ với cùng một công ty hoặc những người muốn có quyền truy cập nhanh chóng vào tài khoản của họ. Nếu bạn nhận được một trong những người bạn của mình để đăng ký SoFi Money, bạn sẽ nhận được tiền thưởng giới thiệu. Chủ sở hữu CMA cũng được giảm giá hoặc giảm lãi suất cho các khoản vay SoFi của họ nếu số dư tài khoản của họ đáp ứng mức tối thiểu nhất định. Ngay cả khi bạn không có khoản vay nào với SoFi, CMA cung cấp nhiều đặc quyền xứng đáng.

Giá: SoFi Money trả lãi suất phần trăm hàng năm (APY) 1,6% mà không có số dư tối thiểu hoặc các yêu cầu khác để đáp ứng.
Lệ phí: SoFi Money không có phí bảo trì hàng tháng, yêu cầu số dư tối thiểu, phí giao dịch nước ngoài hoặc phí thấu chi. Tài khoản không tính bất kỳ khoản phí ATM nào và hoàn trả phí được tính bởi các chủ ATM khác trên toàn thế giới.
Giới hạn bảo hiểm FDIC: Tài khoản cung cấp tới 1,5 triệu đô la bảo hiểm FDIC. Bạn cần mở tài khoản tại sáu ngân hàng khác nhau để có cùng mức độ bảo vệ.
Đặc trưng: SoFi Money là một CMA giàu tính năng. Công ty đã thiết kế SoFi Money với người dùng di động. Theo SoFi, đăng ký chỉ mất chưa đầy một phút và bạn có thể quản lý tài khoản của mình từ điện thoại. Bạn có thể thực hiện chuyển khoản, kiểm tra tiền gửi và liên hệ với dịch vụ khách hàng mà không cần ra khỏi máy tính hoặc nói chuyện trực tiếp với ai đó. Ứng dụng này cũng có khả năng chuyển đổi từ người sang người tích hợp cho phép bạn gửi tiền cho bất kỳ ai bạn biết. Nếu người nhận tiền cũng sử dụng SoFi Money, việc chuyển tiền là tức thời.

Tìm hiểu thêm

3. Giàu có

Lãi 1,78%; Không có số dư tối thiểu; Không thu phí hàng tháng; $ 1 triệu trong bảo hiểm FDIC

Giàu có là một dịch vụ tư vấn robo. Giống như các cố vấn robo khác, Wealthfront giúp bạn dễ dàng đầu tư tiền của mình mà không phải tự mình quản lý. Chỉ cần trả lời một số câu hỏi về mục tiêu của bạn và để Wealthfront làm phần còn lại cho bạn.

Một lợi ích của Wealthfront là thu hoạch thất thu thuế. Dịch vụ này giảm thuế của bạn bằng cách thu hoạch các khoản lỗ đầu tư làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn. Trong khi nhiều cố vấn robo có yêu cầu số dư tối thiểu cao cho dịch vụ này, Wealthfront cung cấp thu hoạch giảm thuế cơ bản cho tất cả khách hàng, bất kể số dư của họ là bao nhiêu. Nếu bạn giữ nhiều tiền trong tài khoản môi giới chịu thuế, thu hoạch giảm thuế là một lý lẽ thuyết phục có lợi cho Wealthfront.

Công ty cung cấp một CMA được gọi là Tiền mặt giàu có để kết hợp với dịch vụ thu hoạch tư vấn robo và giảm thuế, đưa số tiền mà bạn tiết kiệm được để sử dụng.

Giá: Tài khoản Wealthfront Cash cung cấp 1,78% APY. Wealthfront chỉ yêu cầu bạn thực hiện ký gửi tối thiểu $ 1 khi bạn mở tài khoản. Không có số dư tối thiểu để kiếm lãi.
Lệ phí: Không có phí hàng tháng cho tài khoản Wealthfront Cash. Nếu bạn cũng sử dụng dịch vụ tư vấn robo của Wealthfront, họ sẽ không bao gồm tiền trong CMA của bạn khi tính phí dịch vụ của bạn.
Giới hạn bảo hiểm FDIC: Tài khoản Wealthfront Cash cung cấp bảo hiểm FDIC với số tiền gửi lên tới 1 triệu đô la, tương đương với việc mở tài khoản tiết kiệm tại bốn ngân hàng riêng biệt.
Đặc trưng: Tài khoản bị tụt hậu so với nhiều đối thủ khi nói đến các tính năng. Không có thẻ ghi nợ hoặc kiểm tra quyền truy cập vào tiền của bạn. Bạn cũng không thể liên kết tài khoản của mình với ứng dụng chuyển đổi cá nhân như Venmo. Điều đó có nghĩa là cách duy nhất để rút tiền là chuyển tiền vào tài khoản séc tại một ngân hàng khác. Hạn chế này có nghĩa là tài khoản Wealthfront Cash hoạt động tốt nhất dưới dạng tài khoản tiết kiệm miễn phí hoặc là nơi lưu trữ tiền bạn muốn có để đầu tư trong một thông báo ngắn.

Tìm hiểu thêm

4. Vốn cá nhân

Lãi suất 1,55%; Không có số dư tối thiểu; Không thu phí hàng tháng; Lên đến 1,5 triệu đô la bảo hiểm FDIC

Vốn cá nhân là một công ty tư vấn tài chính trực tuyến giúp bạn quản lý và theo dõi tiền của mình. Các nhà đầu tư cũng có thể sử dụng các dịch vụ quản lý tài sản của mình.

Vốn cá nhân là một lựa chọn thiết thực cho những người cần theo dõi thu nhập và chi tiêu cho đồng đô la. Nó cung cấp một cổng thông tin trực tuyến mạnh mẽ giúp khách hàng xem tất cả các giao dịch của họ ở một nơi. Bạn có thể theo dõi chi tiêu của mình theo ngân sách bạn đặt trong cổng thông tin, biến Vốn cá nhân thành một trung tâm tiền tất cả trong một.

Cổng này hoạt động với các tài khoản bên ngoài và tất cả các loại tài khoản của công ty, bao gồm CMA, Tiền mặt cá nhân.

Giá: Tài khoản Vốn cá nhân trả 1,55% APY (1,60% cho khách hàng tư vấn). Không có số dư tối thiểu cần thiết để kiếm lãi và tiền gửi mở tối thiểu chỉ $ 1.
Lệ phí: Không có phí bảo trì hàng tháng hoặc các khoản phí khác được tính trên tài khoản Tiền mặt cá nhân. Chúng không bao gồm tiền trong tài khoản khi tính phí nếu bạn cũng sử dụng dịch vụ quản lý tài sản của Personal Capital.
Giới hạn bảo hiểm FDIC: Tiền mặt cá nhân cung cấp tới 1,5 triệu đô la bảo hiểm FDIC, gấp sáu lần mức bảo hiểm bạn nhận được từ một tài khoản ngân hàng tiêu chuẩn.
Đặc trưng: Tài khoản tiền mặt cá nhân thiếu nhiều tính năng giúp CMA trở nên hữu ích. Thay vào đó, nó hoạt động giống như một tài khoản tiết kiệm năng suất cao hoặc là nơi lưu trữ các khoản tiền chưa đầu tư mà bạn muốn có sẵn để di chuyển vào thị trường. Tài khoản không cung cấp sổ séc hoặc thẻ ghi nợ, vì vậy bạn chỉ có thể rút tiền bằng cách chuyển tiền vào tài khoản kiểm tra của ngân hàng bên ngoài.

Xem Đánh giá vốn cá nhân của chúng tôi để biết thêm thông tin. Tìm hiểu làm thế nào bạn có thể đăng ký một tài khoản ở đây.

Tìm hiểu thêm

5. Khát vọng

Lãi suất 1,00%; Tiền gửi tối thiểu $ 50; Chọn phí hàng tháng của riêng bạn - Ngay cả khi đó là $ 0; Lên đến 2 triệu đô la bảo hiểm FDIC

Khát vọng là một công ty tài chính có ý thức xã hội cung cấp dịch vụ nghỉ hưu, đầu tư và từ thiện. Ví dụ: Khát vọng không đầu tư tiền của khách hàng vào các doanh nghiệp gây ô nhiễm môi trường. Nó cũng giúp bạn đánh giá trách nhiệm xã hội của chính mình, cung cấp cho bạn thẻ báo cáo thói quen chi tiêu cho biết bạn đã hỗ trợ các công ty xanh bao nhiêu.

Khát vọng cũng tránh đầu tư vào các doanh nghiệp không đối xử tốt với người lao động hoặc không trả lương công bằng. Nếu bạn quan tâm đến việc hỗ trợ các doanh nghiệp chia sẻ lý tưởng của mình, Khát vọng có thể giúp bạn làm điều đó.

Ngoài việc cho phép bạn hỗ trợ các công ty có ý thức xã hội, CMA của Aspirst, tài khoản Chi tiêu & Lưu, cho phép bạn kiếm tiền lãi và dễ dàng truy cập vào tiền mặt của bạn.

Giá: Tài khoản Chi tiêu & Tiết kiệm Khát vọng cung cấp 1,00% APY, thấp hơn đáng kể so với các CMA khác.
Lệ phí: Bạn trả những gì bạn nghĩ là công bằng, ngay cả khi đó là $ 0 - không bắt được. Nhưng lưu ý rằng 10 xu của mỗi đô la bạn trả cho các khoản phí hàng tháng của bạn sẽ thuộc về một trong những tổ chức từ thiện được chỉ định của họ.
Giới hạn bảo hiểm FDIC: Tài khoản cung cấp tới 2 triệu đô la bảo hiểm FDIC, gấp tám lần giới hạn bảo hiểm của tài khoản ngân hàng tiêu chuẩn.
Đặc trưng: Tài khoản Chi tiêu & Lưu của Khát vọng cung cấp nhiều loại đặc quyền có thể khiến nó hấp dẫn mặc dù lãi suất thấp. Chủ tài khoản nhận được thẻ ghi nợ mà họ có thể sử dụng để rút tiền và mua hàng qua ATM. Khát vọng không tính phí cho việc rút tiền ATM và hoàn trả tối đa năm khoản phí được tính bởi ATM của các ngân hàng khác mỗi tháng. Bạn cũng kiếm được tiền mặt khi bạn mua hàng bằng thẻ, điều này không bình thường đối với thẻ ghi nợ. Một perk thẻ ghi nợ khác là bảo hiểm điện thoại di động miễn phí. Nếu bạn sử dụng thẻ của mình để thanh toán hóa đơn điện thoại hàng tháng, Khát vọng sẽ cung cấp miễn phí tới 600 đô la bảo hiểm điện thoại di động. Công ty cũng cung cấp khoản bồi hoàn chi phí lên tới $ 1.000 nếu ai đó đánh cắp danh tính của bạn.

Tìm hiểu thêm

6. Robinhood

Lãi 1,80%; Không có số dư tối thiểu; Không thu phí hàng tháng; Bảo hiểm FDIC lên tới $ 1,25 triệu

Robinhood là một nhà môi giới dựa trên thiết bị di động cho phép bạn giao dịch cổ phiếu, quyền chọn và tiền điện tử mà không cần hoa hồng. Công ty tập trung vào thiết bị di động, biến điện thoại của bạn thành cách chính mà bạn tương tác với tài khoản của mình. Bạn có thể đọc các phân tích, theo dõi giá cổ phiếu và thậm chí giao dịch ngoài giờ giao dịch thông thường. Robinhood cho phép các nhà giao dịch thường xuyên linh hoạt hơn khi họ mua và bán cổ phiếu và các tùy chọn.

Robinhood cũng cung cấp một CMA gắn liền với tài khoản môi giới của bạn, cho bạn một nơi an toàn để lưu trữ thêm tiền của bạn trong khi nó không có trên thị trường.

Giá: Tiền trong CMA Robinhood của bạn kiếm được 1,80% APY.
Lệ phí: Không có phí hoặc yêu cầu số dư tối thiểu để mở hoặc sử dụng tài khoản.
Giới hạn bảo hiểm FDIC: CMA của Robinhood cung cấp 1,25 triệu đô la bảo hiểm FDIC, tương đương với việc có tài khoản tại năm ngân hàng khác nhau.
Đặc trưng: CMA của Robinhood liên kết trực tiếp đến tài khoản môi giới Robinhood của bạn. Bạn có thể sử dụng tiền trong tài khoản để mua trực tiếp chứng khoán hoặc quyền chọn và Robinhood gửi tiền từ bất kỳ giao dịch bán hàng nào bạn thực hiện trực tiếp vào tài khoản. Khi bạn đăng ký, bạn có thể chọn từ bốn thiết kế thẻ ghi nợ khác nhau. Bạn có thể sử dụng thẻ miễn phí tại hơn 75.000 ATM. Bạn cũng có thể sử dụng nó để mua hàng ở bất cứ đâu chấp nhận MasterCard.

Tìm hiểu thêm

7. Trung thành

Lãi suất 0,82%; Không có tiền gửi tối thiểu; Không thu phí hàng tháng; Bảo hiểm FDIC lên tới $ 1,25 triệu

Fidelity là một công ty tài chính cung cấp các quỹ tương hỗ, tư vấn tài chính và dịch vụ đầu tư. Bạn có thể làm việc với Fidelity cho các dịch vụ ngân hàng, tư vấn và cho vay, nghĩa là bạn sẽ không bao giờ phải tìm một công ty tài chính khác để đáp ứng bất kỳ nhu cầu nào của bạn. Các dịch vụ đa dạng của Fidelity cho phép khách hàng của mình thực hiện tất cả việc quản lý tiền của họ ở một nơi mà không phải mua sắm mỗi khi họ muốn vay hoặc tài khoản mới.

Tài khoản quản lý tiền mặt của Fidelity giúp tiền mặt của bạn an toàn và dễ truy cập, với nhiều tính năng giúp nó trở thành một thay thế thận trọng cho tài khoản kiểm tra tiêu chuẩn kém mạnh mẽ hơn.

Giá: CMA của Fidelity cung cấp mức giá thấp hơn hầu hết, chỉ trả 0,82% APY cho tất cả các số dư.
Lệ phí: Không có phí hàng tháng hoặc số dư tối thiểu cần thiết để giữ cho tài khoản mở.
Giới hạn bảo hiểm FDIC: CMA Fidelity cung cấp 1,25 triệu đô la bảo hiểm FDIC, tương đương với năm tài khoản ngân hàng tiêu chuẩn.
Đặc trưng: CMA đi kèm với thẻ ghi nợ bạn có thể sử dụng để mua hàng hoặc rút tiền ATM. Fidelity không tính phí ATM và hoàn trả tất cả phí ATM khi rút tiền được thực hiện tại Hoa Kỳ. Bạn cũng nhận được sổ séc miễn phí nếu bạn cần thanh toán bằng séc. Nếu bạn muốn quản lý tài khoản từ điện thoại của mình, nó sẵn sàng cho thiết bị di động. Bạn có thể thực hiện chuyển khoản và kiểm tra tiền gửi từ ứng dụng Fidelity. Bạn cũng có thể thanh toán hóa đơn của mình và có được cái nhìn tổng quan nhanh về các tài khoản Fidelity của bạn bằng cách sử dụng bảng điều khiển tài khoản của bạn.

Tìm hiểu thêm

Từ cuối cùng

Tài khoản quản lý tiền mặt cung cấp một hỗn hợp hữu ích của các khoản tiết kiệm và kiểm tra tài khoản với các lợi ích bổ sung của các giới hạn bảo hiểm FDIC khổng lồ. Nếu bạn đang ở trong thị trường cho CMA, hãy tìm tài khoản cung cấp mức độ truy cập bạn cần và mức lãi suất tốt nhất có thể. Nếu bạn không cần quyền truy cập thẻ ghi nợ vào tiền của mình, bạn có thể chọn một tài khoản với các tính năng khác có lợi cho bạn, như lãi suất cao hoặc bảo hiểm FDIC bổ sung.

Bạn có tài khoản quản lý tiền mặt không? Bạn sử dụng cái nào?